Une approche de l'organisation bancaire est proposée. Du point de vue d'un client - un individu. L'approche vise à créer un intérêt objectif pour le client dans l'allocation des fonds. Il n'y a aucune restriction sur le retrait de fonds par le client. Les avantages financiers de la banque et du client sont liés. Une méthode d'évaluation de la performance des banques est indiquée.
Nous n'offrons pas de produits - nous économisons de l'argent
Banque - d'Italie. banco - un banc, un banc, une table, sur lequel des changeurs d'argent disposaient des pièces.
En effet, aujourd'hui une banque est une institution commerciale, dont les intérêts ne coïncident pas nécessairement avec les intérêts de ses clients. Un client est généralement impliqué dans le choix d'un produit bancaire. Et ce choix lui impose à l'avenir un certain nombre de restrictions et d'obligations.
En plus de la banque, il existe encore une situation économique générale. Et cela peut changer plus rapidement que la durée des limitations et obligations. Parfois plus rapide qu'il ne peut être suivi et réalisé.
Une personne peut-elle être libre du besoin de choix? Peut-il (vous et moi) être protégé des chocs économiques?
Antibank
Simplifiez la situation. Supposons que parmi les produits bancaires, il n'y a que des dépôts en devises sans intérêt.
Le client apporte les fonds à la banque. L’expert de la banque analyse la situation économique et place les fonds du client dans une devise ou une autre. Avec un changement significatif de la situation économique, l'analyse et le placement se répètent.
A tout moment, le client peut décider de la poursuite du stockage de ses fonds en banque ou du retrait.
Lors du retour de fonds au client, la récompense à la banque est déterminée. Deux montants sont comparés: courant et initial. Avec une différence positive, une partie est retirée au profit de la banque.
«Indice moyen»
Lors du retour de fonds au client, leur volume possible est également déterminé avec des prévisions d'experts idéales. Tant du point de vue du choix de la monnaie que du moment de la révision.
Le rapport entre le montant réel de l'argent et l'idéal sera appelé «indice moyen».
Merci de votre attention!Si vous avez des questions, veuillez écrire. Je vais essayer de répondre. Mais cela ne fonctionne pas toujours rapidement.
Pourquoi pas un fonds commun de placement?
Tout d'abord, à
cause de la concentration . L'OPC vise à réaliser un profit. Le modèle proposé vise à économiser de l'argent. Le FCP est orienté vers un équilibre sain entre rentabilité et risque. Le modèle proposé sélectionne des produits bancaires stables, en se concentrant sur les prévisions économiques.
Deuxièmement, en
raison de la nature du risque . Le risque d'investissement unitaire est une variation du prix des actifs sur lesquels les investissements ont été effectués. Le risque du modèle proposé est un changement de la situation économique. Le risque d'investissement unitaire est réduit par le suivi des actifs d'investissement et des alternatives. La réduction des risques dans le modèle proposé est une analyse et une prévision du développement économique.
Un exemple. La baisse des investissements dans l'économie coïncide avec le lancement d'un nouvel oléoduc. Pour un OPC, le retrait des investissements de certains groupes immobiliers est envisagé (en raison de la baisse attendue du tourisme d'affaires) et leur placement en actions de sociétés pétrolières. Pour le modèle proposé, le retrait de fonds d'un dépôt en monnaie nationale et leur placement dans une autre monnaie, plus stable pendant une certaine période, est envisagé.
Un client peut-il perdre?
D'une part, non: l'argent des clients est toujours placé dans l'un des produits bancaires. Et ils ont des rendements non négatifs (positifs, sauf pour l'assurance médicale obligatoire).
En revanche, comme dans une banque ordinaire, un déposant perd parfois sans même s'en rendre compte:
- Taux d'inflation officiel 2018: 4,27%
- rendement moyen des dépôts (au premier semestre): jusqu'à 7,9%
- L'euro progresse de 16,49% sur l'année
Le modèle proposé vise à améliorer la situation de l'investisseur.
Exemple d'utilisation
Le modèle proposé - Antibank - fait office de couche entre le client et la banque. Les produits bancaires restent inchangés.
Si la banque propose un dépôt en rouble à 7,9% par an et un dépôt en euros à 0,9% par an, alors Antibank répartit l'argent du client entre ces produits en fonction de ses prévisions.
Merci pour les commentaires!Les références
- Wiki: Banque
- Wiki: Mutual Fund