Le célèbre fonds américain de capital-risque et accélérateur de startups 500Startups a un jour interrogé 100 dirigeants de grandes entreprises sur leur travail avec les startups. Il s'est avéré que presque toutes les entreprises travaillent avec des startups, mais seul un projet pilote sur quatre est transformé en une solution qui peut être mise sur le marché. Et si on parle de banques, et encore moins. Dans cet article, en utilisant notre propre accélérateur comme exemple, nous montrerons quelles sont les difficultés et comment nous essayons de les surmonter.
La collaboration avec les startups est beaucoup moins chère et prend moins de temps que le développement de produits avec les ressources internes de la banque. Nous avons donc la possibilité d'intégrer des technologies presque prêtes à l'emploi dans les services clients et les processus métier internes.
Depuis plusieurs années, VTB teste différents formats pour travailler avec des startups. Chaque jour, différents services de la banque reçoivent des demandes de start-up proposant leurs services. Mais pour qu'une telle offre trouve son client dans l'immense structure de l'entreprise, il est nécessaire de parcourir un chemin difficile et long. Accelerator est une plate-forme d'interaction de la banque avec le marché Fintech, où startups et clients internes se retrouvent rapidement. Lors de la sélection des technologies pour l'accélérateur à partir d'un large flux d'applications, nous nous concentrons sur les tâches réelles de l'entreprise. D'autre part, nous proposons des solutions d'affaires qui peuvent encourager la création de nouveaux produits et services.
Au moment du lancement du premier accélérateur VTB en juin 2018, tout le monde dans la banque n'avait pas clairement compris pourquoi nous avions besoin de startups. Afin de trouver des clients professionnels internes intéressés pour piloter des solutions de start-up, le défi est apparu d'impliquer un grand nombre de divisions bancaires dans le projet et de développer une culture interne pour travailler avec les innovations. Une étape importante de ce travail a été l'étude de l'expérience étrangère des grandes entreprises dans le travail avec les innovations.
L'expérience de collègues de Singapour nous a aidés (un
poste séparé
est dédié à ce voyage). La plus grande banque asiatique DBS en 2009 était considérée comme la banque la plus bureaucratique et la plus gênante pour les clients du pays. Le nom DBS a été déchiffré en plaisantant comme sacrément lent - "sacrément lent". Puis le nouveau COO Paul Cobban est venu à la banque. Il a dépensé l'intégralité du budget de formation des cadres supérieurs en hackathons et a forcé les hauts à y participer avec les startups - de sorte que les directeurs de banque se sont plongés dans l'environnement des startups et ont été infectés par leur pensée entrepreneuriale. Il a lancé un programme de formation numérique pour tous les employés de banque, ouvert un laboratoire d'innovation, enseigné toutes les méthodologies agiles, créé des programmes d'innovation d'entreprise, organisé des conférences et des événements spéciaux avec des entrepreneurs et créé un programme pour les anciens. Et en 2014, DBS a été reconnue comme la meilleure banque de la région Asie-Pacifique, et en 2018 - en général, la meilleure banque du monde selon le magazine Global Finance.
Comment nous avons sélectionné les projets pour l'accélérateur
Notre tâche consiste à accroître l'expertise au sein de la banque pour travailler avec des startups, créer une infrastructure pour tester et intégrer des solutions dans l'environnement de l'entreprise. Nous avons décidé de faire confiance à des professionnels ayant une vaste expérience dans le dépistage des startups et l'organisation de programmes d'accélération, capables d'équilibrer les tâches commerciales de l'entreprise et les capacités des startups. Pour ce faire, nous avons engagé l'équipe GenerationS en tant que partenaire. De grandes sociétés, des investisseurs en capital-risque et des milliers de startups de toutes les régions du pays participent chaque année aux projets GenerationS.
Nous avons collecté les candidatures pendant trois mois, et en conséquence,
190 startups de Russie, de la CEI et d'Europe ont voulu participer à notre accélérateur. L'accélérateur a pris de l'ampleur de l'intérieur: trois mois plus tard, 150 experts internes VTB de plus de 40 divisions ont travaillé avec nous et évalué et sélectionné des solutions technologiques.
Au stade de la sélection, les experts bancaires ont déjà confirmé qu'ils étaient prêts à conduire des projets pilotes avec des startups sélectionnées. Sur les 190 startups,
32 ont été sélectionnées - elles ont obtenu le plus grand nombre de votes d'experts. Nous les avons invités au Demo Day. Auparavant, l'équipe GenerationS les a aidés à préparer la présentation, à formuler une proposition de valeur et à décrire les avantages concurrentiels.
Lors de la journée de démonstration, nous avons donné aux équipes 5 minutes chacune pour une présentation, qui a été évaluée par des experts et des cadres supérieurs de la banque. A ce stade de la sélection, nous avons évalué:
- La présence de MVP avec un modèle commercial clair et une proposition de valeur pour la banque - jusqu'à présent, nous ne travaillons qu'avec des projets matures qui ont déjà un produit fini, une technologie ou même une expérience de vente
- La pertinence et le potentiel d'une startup pour les entreprises VTB
- Innovation et faisabilité de la solution
- Avantage compétitif
Selon les résultats de Demo Day,
12 startups de pilotage sont passées à l'accélérateur. L'accélérateur n'a pas de budget pour les expériences, tout test technologique est financé par un client professionnel interne, nous avons donc travaillé dur sur les critères de réussite, qui comprendront à la fois la composante technologique et commerciale. De plus, organisé des ateliers et des séminaires pour le développement des affaires pour les équipes, un travail conjoint avec des mentors et des experts.
Dans le cadre de procédures d'entreprise strictes visant à minimiser les risques, la tâche consistait à créer une voie rapide pour la mise en œuvre des pilotes. Dans le cas d'un travail avec des startups, les risques sont élevés, donc les procédures généralement acceptées ne fonctionnent pas ici. Après être allés de la recherche d'une startup à la mise en œuvre pilote, nous avons identifié des goulots d'étranglement dans les processus commerciaux actuels.
Pour déployer rapidement l'infrastructure des pilotes, nous avons organisé un sandbox basé sur un cloud externe. C'est pratique dans le cloud: vous ne pouvez utiliser que la quantité de ressources nécessaire et déployer rapidement des boucles de test. De plus, de longues approbations ne sont pas requises pour les tests, car nous n'affectons pas les systèmes et processus de «combat» de la banque.
Mais dans le "cloud sandbox", vous pouvez tester loin de tout. Certains projets d'accélérateur nécessitent de travailler avec les données personnelles des clients, l'intégration avec des sources de données internes et des systèmes bancaires internes. Il vous reste donc à résoudre la question du déploiement rapide des boucles de test internes et de l'accès à l'infrastructure nécessaire.
Qui a frappé l'accélérateur?
Nous avons été emportés par la description des processus, et vous êtes probablement intéressé de savoir quelles startups sont arrivées au pilote. Dans le premier ensemble d'accélérateurs, il y en avait 10:
- Data Fabric - une plate-forme logicielle pour la collecte, la transformation, le stockage et la gestion des données basées sur les technologies sémantiques;
- FreshDoc - un concepteur de documents utilisant l'intelligence artificielle;
- Synpatic - technologie pour isoler et évaluer les informations des sons et de la parole, ainsi que l'analyse de l'intonation;
- VOCA-TECH - badge audio personnel et analyse vocale pour les succursales bancaires;
- WantResult - technologie pour générer des clients cibles;
- Ziax - un système robotique intelligent pour les centres d'appels avec reconnaissance vocale;
- AIST - système d'information sur le ciblage analytique basé sur le SIG (système d'information géographique);
- TheWaay - une solution pour personnaliser les relations bancaires avec les clients;
- Octopus - plateforme d'analyse et de gestion des données;
- Fabrique.ai - une plateforme de traitement de données en streaming basée sur des algorithmes AI / ML
Parlons maintenant davantage de certains pilotes. Grâce à la technologie développée par l'équipe
Synpatic , nous avons évalué la satisfaction des entreprises clientes lors des conversations téléphoniques. Ils l'ont fait sur la base de la définition de la «couleur émotionnelle» des votes des clients et des employés du centre d'appels. Synpatic peut collecter et analyser de nombreuses mesures utiles, par exemple, NPS (indice de fidélité), Ratio total négatif (ratio du temps total négatif sur le temps d'enregistrement total), CommonOperatorClientRatio (ratio du volume de la parole de l'opérateur sur le volume de la parole du client), ClientEndAgression (le client a un négatif fin de la conversation). En utilisant Synpatic, nous pouvons passer beaucoup moins de temps à traiter manuellement les enregistrements d'appels, augmenter l'objectivité de leur évaluation et, par conséquent, la qualité du contrôle du service client.
Autre solution technologique créée par la startup, le système
AIST . Il collecte, stocke et analyse des données internes et externes sur les infrastructures urbaines, les entités physiques et juridiques, et aide à terme à gérer les résultats financiers du réseau d'agences de la banque, à évaluer les risques de transformation du réseau, à augmenter les ventes et à résoudre d'autres tâches de la banque. Nous avons lancé un projet pilote à Novossibirsk et dans l'un des quartiers de Moscou. À l'aide d'outils de géomarketing, l'AIST a évalué l'emplacement des points de vente existants (efficacité financière et intégrée) et a également déterminé les meilleurs et les pires emplacements pour placer des points. À l'avenir, la technologie de mise à l'échelle aidera à optimiser le réseau bancaire existant et à prendre des décisions plus éclairées pour l'ouverture de nouveaux points.
Basé sur la plate-forme logicielle
Data Fabric , un système d'intelligence artificielle a été créé au sein du pilote pour analyser les entités juridiques et formuler des recommandations pour changer le comportement financier en fonction des données provenant de sources ouvertes et de transactions. Le service aide les personnes morales à se regarder de l'extérieur et à évaluer leur «fiabilité» aux yeux de la Banque et de l'État. Dans le cadre du projet pilote, un algorithme unique d'évaluation de la fiabilité a été développé, qui pourra à l'avenir être utilisé par les clients des banques et les nouveaux utilisateurs de services. Avec l'aide de l'accélérateur, nous avons non seulement ouvert de nouvelles opportunités pour le développement de VTB, mais aussi identifié des endroits «complexes» dans les processus d'entreprise, appris à interagir avec les startups et, plus important encore, nous avons commencé à former une nouvelle culture pour travailler avec les innovations.
En mai, un nouvel ensemble de startups a démarré chez VTB Accelerator. Nous invitons les startups à soumettre des candidatures sur le site
vtb.iidf.ru.