Bonjour, Habr! Je parle souvent de mes expériences sur le site, par exemple, dans l'
apprentissage des langues et leur mise
en pratique . L'un des domaines de mon expérience au cours des deux dernières années est le domaine de la finance, car je veux le comprendre et trouver des moyens d'obtenir un revenu passif en plus de mon emploi principal.
Aujourd'hui, je vais vous parler de cinq options que j'ai personnellement essayées et qui permettent, sinon de gagner, de minimiser au moins les dommages causés par l'inflation. Et oui, même si certains d'entre eux utilisent l'échange, la spéculation active est encore trop difficile pour moi, donc toutes les options sont en mode "pour les nuls". C'est parti!
Dépôts bancaires
Malgré tout, les dépôts bancaires restent l'instrument financier le plus populaire. C'est la base à partir de laquelle tout le monde commence. Il est clair qu'il est difficile de gagner directement de l'argent sur un dépôt en Russie aujourd'hui, mais vous pouvez au moins économiser de l'argent contre les effets de l'inflation.
Avec l'aide de services de conseil comme Banks.ru et Compare.ru, vous pouvez trouver de bonnes options de dépôt avec un rendement de 6,5% à 9%. Dans le même temps, selon les
prévisions de la Banque centrale, l'inflation ne devrait pas dépasser 5,2% en 2019. Certains
pensent que ces prévisions sont inexactes en raison d'une approche très souple de la collecte de statistiques, et l'inflation réelle peut dépasser 10% - mais même dans ce cas, un bon dépôt aidera au moins à réduire les dégâts.
Capture d'écran: Banks.ruDe plus, cette option est très fiable, les dépôts jusqu'à 1,4 million de roubles sont assurés par l'État, et jusqu'à présent, il n'y a eu aucun cas où les déposants n'auraient pas été remboursés après la faillite de la banque.
Obligations de prêt fédérales
Un autre outil d'investissement qui peut être comparé à un dépôt bancaire en toute fiabilité est l'achat d'obligations de prêt fédérales (OFZ) en bourse. Ce sont de tels titres que l'État émet afin d'attirer de l'argent supplémentaire au budget - et en paie un pourcentage.
Le rendement de l'OFZ pour juin 2019 est de 7 à 7,9%, soit approximativement égal aux taux de la plupart des dépôts.
Données: Smart-lab.ruIl est important de comprendre que les opérations sur la bourse ne sont pas assurées, comme les mêmes dépôts, mais OFZ est un outil extrêmement fiable. Après tout, ces obligations ont été émises par l'État, et si cela ne les paie pas, cela signifiera un défaut avec des événements pertinents pour l'ensemble de l'économie du pays et du secteur bancaire.
Comptes IIS
Une autre bonne option "pour les nuls" qui ont de l'argent, mais pas de connaissances et de compétences pour investir judicieusement. Un compte d'investissement individuel est une tentative de l'État d'augmenter la littératie financière de la population et d'attirer des investisseurs privés en bourse.
Cela fonctionne comme ceci: lorsque vous utilisez un compte, vous pouvez obtenir deux types d'avantages. Le premier d'entre eux est une déduction fiscale (13%). Pour le recevoir, vous devez gagner de l'argent sur l'IIS, ainsi que disposer d'un revenu imposable officiel (PIT). Par exemple, si vous déposez 400 000 roubles sur IIS, un maximum de 52 000 peut être retourné en déduction - pour cela, vous aurez besoin d'un salaire de 33 000 par mois.
Il n'y a qu'un seul inconvénient - selon les règles, l'argent doit être dans le compte IIS pendant trois ans, vous pouvez le retirer plus tôt, mais les déductions devront ensuite être retournées.
Le deuxième type d'avantage lors de l'utilisation d'IIS est l'exonération de l'impôt sur le revenu des transactions en bourse. Cela vous permet de combiner IMS avec le paragraphe précédent et d'acheter OFZ avec les fonds que vous avez versés. Vous pouvez donc obtenir votre 7% + pour cent et également profiter de la déduction. Dans le même temps, il n'est pas nécessaire de faire des gestes spéciaux - ouvrez un compte auprès d'un courtier, achetez OFZ et demandez une déduction.
Roboadvising
Comme de nombreuses innovations, notamment financières, cette méthode est venue en Russie des États-Unis. Là-bas, les sociétés financières ont longtemps pensé à automatiser le travail des conseillers financiers. Habituellement, ces conseillers sont avec des fonds, ils analysent les conditions actuelles du marché et, conformément aux paramètres fixés par l'investisseur, sélectionnent les options d'investissement.
Il existe un certain nombre de systèmes assez efficaces dans lesquels la gestion de l'argent est automatisée - par exemple, Wealthfront et Betterment. Initialement, le service était nécessaire pour attirer des clients de la classe moyenne dans le commerce d'échange - ils faisaient confiance à leur épargne-pension dans les systèmes.
Désormais, des systèmes similaires font leur apparition chez les courtiers russes. J'ai expérimenté l'un de
ces systèmes . Le résultat est simple, d'abord dans un format de questions et réponses, vous devez fournir au système des données d'entrée sur le calendrier de l'investissement, le rendement souhaité et le niveau de risque acceptable. Ensuite, le robot sélectionne l'un des algorithmes intégrés au système pour sélectionner un portefeuille d'actions, OFZ, etc.
Si nous informons le système de la réticence à prendre des risques inutiles, le portefeuille proposé sera principalement composé d'OFZ - c'est fiable, mais cela ne fonctionnera pas pour gagner des millions. Avec un plus grand risque autorisé, vous pouvez obtenir un portefeuille qui apportera potentiellement des rendements plus élevés, mais ici, vous pouvez déjà perdre de l'argent.
De plus - vous pouvez commencer des expériences avec une petite quantité (à partir de 10 mille roubles), ce qui est assez pratique. Il est également important de comprendre que le robot lui-même n'achète ni ne vend rien - il donne des conseils, et ensuite vous pouvez les suivre ou non. Une fois au cours d'une certaine période, le système rééquilibre le portefeuille et propose de racheter certains titres et de remplacer certains titres par d'autres, en fonction de la situation actuelle du marché.
Les dividendes
L'échange est associé à un processus «d'achat / vente», mais en fait, les actions peuvent être achetées non pas à des fins de spéculation, mais dans le but de générer des revenus supplémentaires. Il existe un certain nombre d'entreprises qui versent des dividendes.
Des sites comme Compare.ru publient des
collections d' entreprises qui versent régulièrement de bons dividendes.
Un point important: contrairement aux opérations sur IMS, les dividendes sont imposés à 13%. Par conséquent, les revenus reçus seront crédités au compte de courtage moins les taxes.
C'est tout pour aujourd'hui, merci d'avoir regardé! Quels outils utilisez-vous pour un revenu passif ou semi-passif?