Troy Hunt: 10 leçons financières personnelles pour les professionnels des technologies de l'information

Préface à la traduction russe

Troy Hunt, expert en cybersécurité, directeur régional de Microsoft pour 2016, fondateur d'une ressource comme Have I Been Pwned?, Pluralsight courses. Son article, «10 leçons financières personnelles pour les professionnels de l'informatique», a résonné avec mes vues. De plus, peu de temps avant sa rédaction, j'ai commencé à travailler dans le domaine informatique en tant que spécialiste des tests de logiciels, et les thèses de l'article formulent mes propres idées et points de vue avec un haut degré de précision. J'ai donc voulu traduire cet article, d'une part, pour moi-même, et d'autre part, pour les personnes qui veulent aussi vivre sans se nier ce qui est important pour elles.

Je veux tout de suite faire une réserve sur le fait que certaines parties de l'article sur les spécificités du système fiscal, les valeurs mobilières, la gestion immobilière (ce sont les leçons 4 et 5) peuvent avoir des inexactitudes, car je ne suis pas un expert dans ces domaines, même si nous parlons des réalités russes, sans oublier sur l'Australie. La traduction, bien que non textuelle, est aussi proche que possible du test. Par conséquent, s'il y a des commentaires, des ajouts, des critiques de la traduction, je serai seulement heureux d'écouter. Eh bien, sur le sujet de l'article, Troy Hunt est heureux d'écouter vos pensées. Bonne lecture.

Traduction supplémentaire et inférieure de l'article original de Troy.

31 décembre 2018

Patience.
Épargne.
Donation
Si la balle est éliminée, qu'auront en commun ces trois mots? Le général est un choix.
L'argent n'est pas une façon de penser.
L'argent n'est pas le bonheur.
L'argent, dans son essence, est une mesure du choix d'une personne.

Cette vidéo fait partie d'un monologue ouvert de la série Ozark , et quand je l'ai entendue pour la première fois, je l'ai immédiatement arrêtée et publiée sur mon blog. Ce message a mûri pendant de nombreuses années, j'ai commencé à dessiner il y a environ 5 ans. J'y ai jeté de petits morceaux année après année, mais je ne l'ai pas terminé, car c'était juste que le moment n'était pas venu. Le message a été finalisé après avoir examiné la réaction au tweet suivant:

“Nouvelle voiture familiale! Je suis tellement ravi d'elle! »

Ceci est une mesure de mon choix. Le choix de ma femme. Quelques décennies d'élections. La machine elle-même n'est qu'une petite partie de cette mesure, mais j'ai rencontré beaucoup d'enthousiasme sur mon tweet pour ceux qui aspiraient également à acheter la même machine pendant une journée, ce qui m'a incité à terminer le message. Il y avait aussi une réaction négative d'une petite partie des lecteurs que j'ai dépensé l'argent de cette manière, ce qui m'a également incité à terminer le post. Il y avait aussi ceux qui considéraient le succès ou une manifestation du succès dans les choses physiques comme une sorte de tabou. Ce dernier n'obtiendra rien d'utile de ce post, mais peu leur importe. C'est important pour ceux qui veulent que leur choix soit plus similaire à ce que j'ai décrit sur un tweet.

Mise en route - 10 leçons financières personnelles pour les professionnels de l'informatique.

Introduction: l'industrie technologique oriente!

Je veux commencer par le fait que ce poste s'adresse principalement aux personnes travaillant dans le même domaine que moi. J'espère que l'article aura beaucoup de choses utiles pour les gens d'autres domaines d'activité, mais, pour être honnête, les gens de l'informatique ont un énorme avantage en termes d'opportunités pour réussir financièrement. Je veux dire non seulement des personnes super riches (4 des 10 personnes les plus riches du monde dans le domaine de la technologie - Bezos, Gates, Zuckerberg et Allison), mais aussi des personnes de tous les niveaux de notre profession. Bien sûr, ces gars sont des exemples très sympas de la façon de construire des choses incroyables à partir de zéro, et je suis sûr que beaucoup de ceux qui liront cela commenceront à créer quelque chose avec le même enthousiasme que, par exemple, Zuckerberg a créé Facebook en 2004. Bien sûr, le succès à ce niveau extrêmement rare, mais ma position est que dans cette industrie, plus que dans toute autre, je pense que nous pouvons créer des choses étonnantes à partir des plus petites entreprises.

Mais ce qui est le plus pertinent pour la plupart d'entre nous, ce sont les opportunités que l'industrie offre aux masses. Vous pouvez commencer à tout âge ( j'ai commencé à enseigner la programmation à mes deux enfants à partir de 6 ans ), il existe un grand nombre de possibilités d'étudier pour un prix très modeste ou même gratuitement (la plupart de mes études en programmation concernent des ressources en ligne gratuites) et surmonter les frontières et les facteurs socio-économiques. des barrières comme nulle part ailleurs (pensez aux opportunités qui s'ouvrent aux populations des pays en développement). Opportunités au plus haut niveau rémunéré. Je pense que nous comprenons tous inconsciemment cela, mais cela vaut la peine de passer du temps et de se tourner vers les chiffres. J'ai trouvé un rapport de juillet [2018], compilé par la plus grande ressource de travail d'Australie (SEEK), qui montre d'excellentes statistiques sur le sujet. Par exemple, le secteur ITIT (technologies de l'information, Internet, télécoms) est l'un des cinq mieux payés avec un salaire moyen de 104 874 dollars australiens (en dollars américains, c'est 30% de moins, soit environ 81 000 dollars américains). Le numéro 1 est l'exploitation minière et l'énergie, dans laquelle il y avait une croissance locale, mais maintenant elle diminue rapidement (une baisse de 14% par rapport à l'année précédente). Nous excluons le secteur minier de notre attention et constatons que la position dans le premier secteur (Conseil et stratégie) n'est payée que 5% de plus que dans le secteur technologique. Regardons ci-dessous la liste, le prochain domaine le mieux payé est la jurisprudence, jusqu'à 9 000 $ de moins par an. Les services bancaires sont inférieurs à cela. La médecine est encore plus faible.

Nous avons ce qui suit:

«Aujourd'hui, les technologies de l'information, Internet et les télécommunications dominent: sur les 20 postes les mieux payés, 6 sont dans l'industrie.»

Le salaire le plus élevé selon SEEK pour les architectes (architectes informatiques, non-construction) est de 138 000 $. Le troisième plus payé - la gestion informatique - 132 000 dollars. Bien sûr, les chiffres réels peuvent varier dans le monde et, en réalité, même d'un rapport à l'autre, en outre, il existe de nombreux postes informatiques qui sont payés beaucoup moins que les postes supérieurs (en particulier, lorsque nous commençons juste une carrière). Le fait est que le secteur de la technologie offre aux gens un potentiel de gain presque sans précédent tout au long de leur carrière. Cela leur donne la possibilité de faire tellement dans la vie étant à un jeune âge que beaucoup d'autres personnes, et ayant une éducation moins formelle. Je me soucie surtout des personnes dans le domaine des compétences technologiques que des diplômes universitaires, mais si nous parlons de mon médecin / avocat / pilote, il vaut mieux qu'ils aient une qualification formelle, qui vaut de nombreuses années de formation.

C'est la pierre angulaire de ce que j'allais écrire dans cet article: les professionnels de l'informatique ont beaucoup plus de possibilités de gagner de l'argent que dans d'autres domaines, et de le faire à un jeune âge. Après avoir appris à gérer votre argent de manière raisonnable le plus tôt possible, vous pouvez à nouveau investir dans des choses plus cool. Tenez-en compte car je vais y revenir dans la leçon 2, mais permettez-moi d'abord d'expliquer pourquoi c'est si important.

Leçon 1: Choix d'achat d'argent

Permettez-moi de clarifier la toute première leçon: l'argent ne consiste pas à posséder une Ferrari ou à vivre dans un manoir. Il ne s'agit pas de bijoux coûteux et de vêtements de marque. Non, l'argent est une question de choix. Il s'agit de l'opportunité d'avoir le choix de décider de dépenser de l'argent pour ce qui est important pour vous. Cela peut aider vos proches, faire un don à des œuvres de bienfaisance locales ou prendre votre retraite plus tôt pour passer plus de temps avec votre partenaire ou vos enfants. Et oui, si cela est important pour vous, cela peut signifier acheter des produits de luxe, et c'est cool, car c'est votre choix. Répondre à ceux qui croient que cela vous est imposé à votre insu: c'est le choix que vous avez reçu avec de l'argent.

Permettez-moi de partager des exemples de ce que je veux dire de mon expérience personnelle et, j'espère, ils seront compréhensibles pour beaucoup d'entre vous et trouveront une réponse en vous. Il y a environ 2 ans, ma femme (Kylie) a subi une chirurgie de la colonne vertébrale . Vous pouvez lire son article sur cette expérience, dont le sens n'est pas très amusant et qui s'est accompagné pendant de nombreux mois de douleurs dues à des dommages au disque intervertébral. Le choix que l'argent nous a donné était de se concentrer sur son traitement et son rétablissement sans se soucier du fait qu'elle devait travailler. Nous nous sommes demandé à plusieurs reprises: «comment pouvons-nous faire face à la situation, si elle a jusqu'à présent eu un emploi à temps plein?», Et la réponse sans équivoque: le travail doit être laissé.

Kylie ne fonctionnait pas lorsque son dos était douloureux, car nous avons choisi cette option. Elle a quitté un poste d'entreprise très réussi fin 2014 et très peu de temps après, et je suis tombé sous la coupe de mon travail . Nous n'avons jamais pris de décision définitive de ne pas retourner au travail, mais une série d'événements, notamment sa déception dans la culture d'entreprise et notre décision de déménager dans un autre État, signifiait qu'elle ne retournerait jamais au travail (même si elle a continué de se consulter sur les irrégularités base). L'argent nous a permis de choisir. C'était un choix qui signifiait que l'un d'entre nous, ou les deux, serait toujours le matin avec les enfants, emmenait toujours ses écoles et assistait toujours à chaque match de tennis, anniversaire d'amis ou autres événements aléatoires qui arrivaient aux enfants chaque jour. . Ayant la possibilité de choisir, nous nous sommes permis de passer plus de temps ensemble en famille. Littéralement, nous avons gagné du temps pour notre famille, surtout ces dernières années.

Cela fait référence à la phrase «mais il est impossible d'acheter du bonheur pour de l'argent», que tant de gens répètent année après année. Chien Merde. Quiconque a déjà prononcé cette fruze ne sait tout simplement pas où acheter. Laissant de côté les choses intangibles, l'argent achète ce que j'ai décrit ci-dessus, l'argent dépensé pour des choses dans le monde physique peut apporter un grand plaisir aux gens. Je ne fais pas partie de ceux qui poursuivent la mode (je porte un jean et un t-shirt sur presque tous les enregistrements avec moi ), mais je peux aussi comprendre qu'un bon look peut apporter beaucoup de joie aux gens. De toute évidence, je suis obsédé par les voitures, et l'une d'elles au début du billet, et la Nissan GT-R, que j'ai achetée en 2013 , m'a procuré un plaisir sans fin. Je souris chaque fois que je conduis une des voitures, et cette dernière en particulier conduit à une telle interaction avec des gens que j'apprécie énormément: les enfants prennent des photos, les adultes veulent parler et toutes les critiques positives sans exception. Imaginez maintenant la chose la plus remarquable dans cette situation lorsque j'achète des voitures, c'est que je ne sais pas comment évaluer l'impact de la valeur sur le niveau de bonheur, le fait est que les choses tangibles qui coûtent de l'argent peuvent apporter beaucoup de bonheur, mais seulement si vous avez le choix de les posséder ou non.

Je suis pleinement conscient que pour certaines personnes appartenant aux riches, il est indigné que ce statut doive être maintenu. Des réponses similaires sont venues à moi dans des remarques à mon tweet sur Mercedes en Australie que nous appartenons au syndrome du grand coquelicot (le terme est utilisé dans les pays anglophones, je n'ai pas trouvé d'analogue russe exact. Selon Wikipedia: le terme décrit l'aspect culturel lorsque des personnes de haut statut sont attaquées , l'indignation des autres, la critique, parce que les personnes avec un statut élevé ont une supériorité sur les autres avec des personnes du même âge, avec la même éducation, etc. - Env . (Je ne comprends toujours pas pourquoi quelqu'un prend le temps de m'expliquer à quel point il est déçu de mon bonheur; certaines personnes perdent tout simplement la tête devant le clavier). Je suis également tombé sur cela lorsque j'ai enregistré pour la première fois la conversation Hack Your Career en Norvège l'année dernière, quand ils s'appelaient Janteloven (la vidéo commence à partir du moment où je la décris):



Le but de la première leçon n'était pas de convaincre qui que ce soit de la justesse de mon chemin, mais malgré votre position, vous devez comprendre par vous-même que l'argent vous permet de choisir ce qui est important pour vous, quel qu'il soit. C'est une façon de penser dont vous avez besoin pour parcourir l'intégralité de l'article.

Leçon 2: L'argent gagné chez les jeunes est l'argent le plus précieux qui sera jamais gagné.

Commençons par le graphique. Vous l'avez peut-être déjà vu, ou du moins interprété ce type de données:



Il s'agit du graphique de l'indice Vanguard 2018 et vous pouvez y entrer et voir les détails ou simplement croire les données de l'image: les investissements augmentent avec le temps. Je sais que c'est révolutionnaire, non? Maintenant honnêtement, certains investissements sont des chars, d'autres des fusées spatiales, mais plus importants que les avantages immédiats, ce sont les forces du marché mondial qui permettent à l'argent de se multiplier au fil du temps. Jetez un œil à la date d'il y a 30 ans et vous verrez que 10 000 $ investis en 1988 seront plus rentables que près de 59 000 $ investis aujourd'hui à un taux d'intérêt de 6,1% par an, soit 85 000 $ en actions internationales ou 206 000 $ investis en Actions américaines (et ces calculs tiennent compte de la période de crise financière mondiale). Il est également nécessaire de prendre en compte l'impact de l'indice des prix à la consommation (IPC), car 10 000 $ sont désormais moins chers qu'il y a 3 décennies, mais la croissance moyenne de l'IPC est de 2,8% par an, ce qui est bien moins qu'un portefeuille d'investissement équilibré.

L'expression, souvent parlée, illustre la valeur de commencer le plus tôt possible et de laisser le temps d'augmenter l'investissement:

"Ce n'est pas l'heure du marché, c'est l'heure du marché."

En fait, tout cela et acheter quelque chose à bas prix vous permettra évidemment de gagner plus que d'acheter au sommet du prix. Mais le fait est que commencer chez les jeunes multiplie le potentiel de gagner, et si vous l'appliquez à l'informatique, ceux d'entre nous qui travaillent dans l'industrie sont plus susceptibles que la plupart de gagner beaucoup d'argent chez les jeunes. Permettez-moi d'apporter un contexte personnel à ce sujet:

Il y a près de 9 ans, j'ai écrit un article sur un forum immobilier à la recherche de retours et d'inspiration . À ce moment-là, nous avions déjà acheté beaucoup de biens et cela est devenu la base sur laquelle tout ce que nous avions déjà fait nous a permis d'en créer un nouveau jusqu'à présent. C'était une époque où je mélangeais deux mondes - mon expérience dans l'immobilier et mes blogs publics, comme le savent de nombreux lecteurs - mais c'est un contexte important. Lisez cet article car il faudra beaucoup de temps pour expliquer pourquoi j'écris ce message et en général pourquoi j'ai maintenant des ressources financières.

Kylie et moi avons commencé à investir quand j'étais jeune. Nous avons commencé à acheter des biens immobiliers en 2003 alors que nous étions au milieu du troisième dixième, et nous avons économisé chaque centime pour investir dans des biens immobiliers. Bien sûr, certains achats étaient meilleurs que d'autres, mais l'idée constante qui unissait tout cela était la compréhension qu'un bon investissement fait dans la jeunesse apporterait beaucoup plus à long terme. Cela nous a également incités à adopter un plan d'épargne strict; l'argent dans l'immobilier n'est pas «liquide», car vous ne pouvez pas le retirer instantanément, comme sur un compte d'épargne, pour dépenser comme vous le souhaitez, et les prêts doivent être payés à temps chaque mois ou la banque commence à devenir nerveuse. (Soit dit en passant, c'est aussi un point fort pour devenir propriétaire de sa propre maison, car il s'agit d'un plan d'épargne obligatoire efficace). Nous avons maximisé notre potentiel de prêts, profité de tous les incitatifs fiscaux disponibles et poursuivi constamment l'objectif de devenir propriétaires dès que possible pour économiser sur notre prochaine contribution. Nous avons pris des risques, mais tous ont été comptés et ne les ont pris que lorsque nous avions deux sources de revenus et qu'il n'y avait pas de personnes à charge. Tout est devenu plus compliqué quand nous avons eu des enfants; plus de dépenses, moins de temps et plus souvent, moins de revenus si l'un des partenaires décide de rester à la maison ou de travailler moins.

Peu importe que vous investissiez tout votre argent dans une propriété ou que vous commenciez à investir de petites sommes d'argent dans un portefeuille d'actions ou à gérer des fonds le plus tôt possible. Le fait est que le temps augmente l'argent (au moins tout le monde devrait comprendre comment fonctionne l' intérêt composé ). C'est en soi la meilleure décision financière que nous ayons jamais prise et cela s'est produit avant que ma vie ne devienne ce que ses gens savent maintenant: il n'y avait pas de Pluralsight, pas d'ateliers, pas d'apparitions publiques ou ai-je été pwned ou parrainé blog - rien. Aujourd'hui, le portefeuille immobilier existant est un bonheur important pour notre bien-être, car même si nous ne gagnons pas beaucoup d'argent dessus, la propriété se multiplie encore et encore.

Je voudrais aborder deux autres choses, car, je sais, elles se poseront si vous ne les mentionnez pas maintenant. Premièrement, si vous avez dépassé l'âge considéré comme «jeune», la même logique que le temps multiplie l'argent est également applicable. De toute évidence, vous avez moins de temps et il y a d'autres considérations telles que le report de la retraite (et les conséquences fiscales associées), le fait est que plus vous commencez tôt dans cette voie, mieux c'est. Et deuxièmement, non, tout cela a été réalisé par nous sans le soutien des parents. Il n'y avait aucun dépôt qui nous serait donné, il n'y avait aucune garantie financière qui aurait été donnée sans notre participation, chaque centime a été gagné, économisé et investi. Mais il y avait encore une aide que nous avons reçue pour avancer dans cette voie - c'est la littératie financière.

Leçon 3: Investir dans la littératie financière

Je regrette beaucoup de choses dans mon éducation à l'école et à l'université. Je suis désolé d'apprendre le français au lycée.Je regrette d'avoir eu la chimie, dans le cadre d'un diplôme en informatique que j'ai commencé, mais jamais terminé. Mais surtout, je regrette de n'avoir jamais étudié la littérature financière. Je n'ai jamais connu l'importance des choses que j'ai écrites sur ce blog, tout comme je ne savais pas comment le marché des dividendes et de l'immobilier est structuré, ou même quelque chose d'aussi simple que l'effet des intérêts composés sur une carte de crédit, qui est maintenant critique pour beaucoup de gens ici en Australie . À mon avis, ces choses sont vitales et, j'espère, elles viendront au moins partiellement au système éducatif à partir de maintenant.

Nous avons rencontré la compréhension de nos parents au moment de demander des conseils sur les finances. Les deux choses les plus merveilleuses qui me sont venues à l'esprit étaient mon père répétant constamment la leçon 1 mentionnée ci-dessus (l'argent vous donne la possibilité de choisir) et l'aide du père Kylie pour comprendre le fonctionnement du marché immobilier (il a travaillé dans cette industrie). Mais c'était un tout petit peu d'éducation par rapport à celui beaucoup plus complet que nous avons reçu de livres et de magazines, assister à des séminaires, traîner dans des forums et, pour être honnête, apprendre de nos erreurs. Nous perdions de l'argent sur les actions. Nous avons raté des occasions qui pourraient nous apporter de bons résultats. Nous avons eu des transactions immobilières qui ont échoué. Nous avons fait beaucoup de mauvaises choses, mais nous avons aussi fait beaucoup de bonnes choses.

Une partie du développement de la littératie financière est que plus vous en apprenez sur l'argent, plus vous obtenez de conseils contradictoires. La semaine dernière, j'ai tweeté à propos de l'élaboration d'un projet de cet article.et a reçu beaucoup de réponses de personnes qui ont leurs propres idées sur le sujet. L'un m'a écrit sur beaucoup de choses qui coïncidaient avec ma vision, mais il a également dit «n'achetez que la propriété dans laquelle vous pensez pouvoir vivre, c'est à la fois une maison et un investissement en même temps». Je n'ai jamais voulu vivre dans aucune de mes propriétés achetées comme investissement. Lorsque vous achetez un investissement - n'importe lequel - vous devez vous en tenir aux chiffres; ce qui apportera des revenus, quelles sont les perspectives de croissance, les avantages fiscaux, etc. Lorsque vous achetez une maison pour vivre, vous achetez avec votre cœur, car une maison est à bien des égards une acquisition basée sur les émotions. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas acheter une maison, ce qui sera également un bon investissement, mais vous avez des priorités différentes, et une bonne maison pour vivre n'est presque toujours pas le meilleur investissement pour investir.Je ne veux habiter dans aucune de nos propriétés, mais elles sont situées dans des régions à croissance rapide avec un bon accès aux transports publics et un faible niveau d'approvisionnement compétitif. Cependant, cela ne me donne pas raison, mais c'est faux, c'est juste une illustration du fait qu'il existe de nombreuses opinions différentes, et le vrai défi pour vous est de comprendre la logique de ceci ou cela et le développement d'une variante qui correspond à vos idées. Cette connaissance est l'investissement que vous devez faire.qui correspond à vos idées. Cette connaissance est l'investissement que vous devez faire.qui correspond à vos idées. Cette connaissance est l'investissement que vous devez faire.

La littératie financière est une compétence fondamentale dont nous avons tous besoin, mais en réalité, peu de gens y investissent. Il y a beaucoup de ressources disponibles que vous pouvez étudier gratuitement et bien qu'il y ait franchement beaucoup de déchets (il y a beaucoup de gens malhonnêtes qui essaient de vendre des opportunités d'investissement!), Tout cela nécessite de filtrer un large flux d'idées et d'informations différentes. Je me rends compte que pour beaucoup de gens, développer la littératie financière semble être quelque chose d'incroyablement difficile, nécessitant beaucoup de temps. Et je suis d'accord avec ça. Je trouve cela difficile et j'ai trouvé que j'y passais beaucoup de temps, mais je crois que nous, les techniciens, avons un avantage.

Ceux d'entre nous qui travaillent dans les technologies de l'information recherchent généralement des informations en ligne. Que puis-je dire, j'utilise toujours Google chaque fois que j'ai besoin d'écrire du texte dans un fichier en C #! Nous nous soutenons également généralement en ligne pour apprendre, nous le faisons sur Stack Overflow depuis de nombreuses années et nous pouvons le faire sans cesse dans les forums d'investissement, les communautés de soutien de la dette ou d'autres ressources créées pour recevoir des connaissances, de la même manière dont nous, les techniciens, sommes accro. J'ai publié 414 messages sur les forums de propriétés que j'ai mentionnés plus tôt, et ce nombre est plus que le nombre de mes questions et réponses sur Stack Overflow combinées.

Si vous ne savez pas par où commencer, il y a un domaine de la littératie financière qui est absolument essentiel à la compréhension, ce sont les taxes.

Leçon 4: Étudier le système fiscal

Il y a un film célèbre avec Kerry Packer (pendant de nombreuses années, il était l'homme le plus riche d'Australie), qui a été interrogé lors d'une réunion du tribunal en 1991 sur son approche du travail avec les impôts. Ça vaut le coup d'y jeter un coup d'œil (seulement 2 minutes):

La phrase clé est la dernière de cette vidéo:

«Maintenant, bien sûr, je vais minimiser mes impôts et si quelqu'un dans ce pays ne le fait pas, c'est seulement parce que je veux être entendu, parce que vous, en tant que gouvernement, je vous assure, ne les dépensez pas judicieusement pour que nous vous payions également les taxes dépassant le minimum. "

Malgré le fait que vous réfléchissiez à l'approche des impôts des milliardaires, il est difficile de contester cette affirmation (il est également difficile de ne pas en rire!). Les impôts sont une chose sacrément compliquée que nous devons tous gérer d'une manière ou d'une autre. Il gruge également une partie importante de votre revenu et cette partie ne fait qu'augmenter avec vos revenus. Comprendre comment fonctionne votre système fiscal local est un élément important de la littératie financière, dont j'ai parlé plus haut.

Par exemple, en Australie, il existe une taxe sur le gearing négatif assez intéressante pour l'immobilier, dont la définition sur Wikipedia donne une idée claire de ce que cela signifie:

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Cela signifie pour nous la possibilité d'acheter une propriété et de demander une déduction fiscale pour les paiements sans numéraire (car cet argent n'est pas de votre poche), réduisant ainsi le fardeau fiscal et augmentant finalement le revenu laissé après impôt. Par exemple, les bâtiments, les meubles et la plomberie perdent de leur valeur au fil du temps. Pensez aux rideaux - ils sont retirés et ils doivent être remis à leur place, et le système fiscal australien permet de déclarer une baisse de valeur avant de devoir dépenser de l'argent pour eux. Il peut y avoir d'autres lois dans votre pays, mais le fait est que des régimes fiscaux existent pour aider à réduire légalement les paiements. (S'éloignant du sujet: il y a des appels depuis de nombreuses années,pour mettre fin à l'effet des prêts négatifs en Australie sous cette forme, et en effet il y a eu des changements importants dans les années 80 ... mais tout est revenu à la normale).

Les fonds de pension sont un autre excellent exemple. En Australie, notre régime de «pension de vieillesse» (tout comme 401 000 aux États-Unis) le rend très attractif pour investir au-delà du montant requis, qui est moins imposé. Ce n'est qu'à partir d'un certain niveau que cela commence à fonctionner, et même il existe des différences selon les âges, mais là encore, il existe des régimes créés par le gouvernement pour aider tout le monde à maximiser l'efficacité de chaque dollar gagné en minimisant les paiements d'impôts.

Les impôts sont où l'aide professionnelle est vraiment importante. Même si vous avez un faible revenu, le coût du service est comparable à vos gains hebdomadaires, d'après mon expérience, le ROI (retour sur investissement) d'un professionnel est d'obtenir un bon comptable le plus tôt possible. En particulier, même si vous dépensez plus, un très faible pourcentage des avantages qu'un expert fiscal vous apportera couvrira facilement vos dépenses ( vous pouvez également demander une déduction fiscale pour eux ). Au fil du temps, notre comptabilité doit être transformée de basique, que nous transformons une fois par an, en plus complexe, que nous révisons régulièrement. Vos besoins peuvent également changer décemment pendant que vous passez par différentes phases de la vie, mais embauchez quelqu'un le plus tôt possible.

L'optimisation fiscale libère de l'argent. Argent gratuit légalement, il existe de nombreuses façons de le faire. Dans le secteur informatique, cela va de l'équipement de conférence générant des revenus aux contributions caritatives à des organisations telles que Let's Encrypt , ce qui réduira vos factures fiscales (bien sûr, consultez un expert si vous n'êtes pas sûr). Parfois, c'est aussi simple que de simplement transférer des impôts au plus tard, de sorte que vous aurez accès à de l'argent pendant une plus longue période et que vous puissiez apporter des bonus sur les intérêts reçus de cet argent. Payez vos impôts, mais ne faites pas de dons au-delà de ce qui est nécessaire.

Leçon 5: Distinguer une bonne dette d'une mauvaise dette

Le mot «devoir» pour de nombreuses personnes a une connotation clairement négative. Beaucoup de ces personnes ont de nombreuses «mauvaises» dettes et peu ou pas de «bonnes» dettes. La dernière définition peut sembler paradoxale, mais j'y reviendrai. Traitons les mauvais.

Les créances irrécouvrables sont, par exemple, ce que vous avez sur votre carte de crédit. Il augmente presque toujours à partir de l'acquisition de choses qui se déprécient au fil du temps (par exemple, un nouveau téléviseur) et sont souvent prises à un taux d'intérêt élevé. Actuellement, les cartes de crédit en Australie peuvent facilement être émises à 20% par an, ce qui signifie que non seulement l'achat coûtera plus que ce qui est indiqué sur l'étiquette de prix (supposons que la dette de carte de crédit ne sera pas payée en totalité dans un mois), mais la valeur de l'achat diminue également, vous laissant dans une situation où vous possédez une chose pour laquelle vous avez payé plus que ce qu'il en coûte. Du fait que les cartes de crédit ont un taux d'intérêt si élevé, un bon investissement que vous pouvez faire dès maintenant est de rembourser intégralement la dette de carte de crédit, et dès que possible.Rappelez-vous le graphique du magazine Vanguard - les actions les plus rentables (actions américaines) ont augmenté de 10,6% et le remboursement intégral de la dette de carte de crédit peut vous permettre de gagner deux fois plus. (Un petit écart par rapport à l'idée générale: la dernière phrase n'est pas assez précise, car les revenus de placement sont généralement imposés, tandis que le remboursement d'un prêt à la consommation est souvent exonéré d'impôt. Ou, si vous creusez plus profondément, ces actions américaines sont en hausse de 10,6% inclure les gains en capital, les impôts sur lesquels il est tout à fait possible de payer uniquement en cas de vente, en d'autres termes, ces deux remarques rendent le remboursement de la dette de carte de crédit encore plus important que d'investir dans d'autres types de biens de valeur).(Un petit écart par rapport à l'idée générale: la dernière phrase n'est pas assez précise, car les revenus de placement sont généralement imposés, tandis que le remboursement d'un prêt à la consommation est souvent exonéré d'impôt. Ou, si vous creusez plus profondément, ces actions américaines sont en hausse de 10,6% comprennent les gains en capital, les impôts sur lesquels il est tout à fait possible de payer uniquement en cas de vente, en d'autres termes, ces deux remarques rendent le remboursement de la dette de carte de crédit encore plus important que d'investir dans d'autres types d'objets de valeur).(Un petit écart par rapport à l'idée générale: la dernière phrase n'est pas assez précise, car les revenus de placement sont généralement imposés, tandis que le remboursement d'un prêt à la consommation est souvent exonéré d'impôt. Ou, si vous creusez plus profondément, ces actions américaines sont en hausse de 10,6% comprennent les gains en capital, les impôts sur lesquels il est tout à fait possible de payer uniquement en cas de vente, en d'autres termes, ces deux remarques rendent le remboursement de la dette de carte de crédit encore plus important que d'investir dans d'autres types d'objets de valeur).taxes sur lesquelles il est tout à fait possible de payer uniquement en cas de vente. En d'autres termes, ces deux remarques rendent le remboursement de la dette de carte de crédit encore plus important que d'investir dans d'autres types de choses précieuses).taxes sur lesquelles il est tout à fait possible de payer uniquement en cas de vente. En d'autres termes, ces deux remarques rendent le remboursement de la dette de carte de crédit encore plus important que d'investir dans d'autres types de choses précieuses).

Les prêts à court terme sont un autre excellent exemple de la façon dont vous pouvez accéder rapidement et facilement à de l'argent, mais payer des intérêts astronomiquement élevés pour cette opportunité. Par exemple, tournez-vous vers Nimble, le prêteur australien le plus célèbre:


À quoi cela ressemble-t-il en argent réel? Imaginons que vous en ayez besoin de quelques milliers pendant 12 semaines:


J'ai souligné la partie la plus importante en rouge, car pour une raison quelconque, cette partie est très discrète et plutôt difficile à lire ... En d'autres termes, pour un prêt de plusieurs mois, vous payez 32% de plus que ce que vous avez réellement emprunté. Cela signifie que peu importe ce que vous achetez avec cet argent, cela coûte 32% de plus, et oui, je sais que beaucoup de gens ont des obligations financières et n'ont peut-être pas d'autres options, mais le but est de comprendre l'impact réel d'une telle dette . N'oubliez pas que les intérêts composés sont également inclus dans la dette, pas seulement dans l'épargne. Plus vous avez de dettes, plus vous payez. (Une remarque: j'ai récemment regardé un documentaire Netflix vraiment intéressant sur les prêts à court terme, qui fait partie de la série Dirty Money - regardez l'épisode Payda y.)

Une bonne dette est un investissement. Tous nos biens, par exemple, ont été empruntés, non seulement parce que nous ne pouvions pas nous permettre de payer en espèces, mais aussi parce que la dette était rentable. Au lieu de payer, disons, 250 000 $ en espèces à la fois, vous pouvez payer, disons, 10% du dépôt et payer peut-être 5% par an au taux d'intérêt. Après cela, vous aurez de l'argent de l'acquisition (loyer du locataire de la propriété) et, comme mentionné précédemment, il peut également y avoir des déductions sans numéraire, ce qui vous donne des avantages fiscaux. Vous aurez également des dépenses, principalement sur les remboursements de prêts, mais aussi des frais d'entretien, des frais consulaires, des assurances et éventuellement des frais de gestion immobilière. Je ne veux pas approfondir cette question (nous reviendrons sur l'importance de la littératie financière), mais le fait est que la dette peut être utilisée pour augmenter la richesse à un rythme assez rapide. (De plus, une approche similaire peut être appliquée aux actions et aux gestionnaires de fonds, cela ne s'applique pas seulement à l'immobilier.) Les prêts d'études peuvent également être une bonne dette. Kylie et moi avons également obtenu des prêts étudiants de HECS en Australie, que nous avons dû rembourser dès que nous avons commencé à gagner de l'argent. Il s'agit d'un investissement dans notre avenir et le retour sur investissement est notre éducation.

D'un autre côté, ce qui est traditionnellement considéré comme un «mauvais» prêt peut être bon, et je vais donner un exemple. Ce message peut être jeté en enfer avec moi, si nous parlons des voitures et de combien je les aime, permettez-moi de clarifier ceci: une voiture à la mode est l'une des pires choses sur lesquelles vous pouvez dépenser de l'argent! Ils sont fonctionnellement identiques aux modèles qui peuvent être achetés pour une fraction de leur coût, ils se déprécient très rapidement et une partie du coût se dissout simplement dans l'air dès que vous les avez achetés (par exemple, mettez un tampon d'enregistrement ). Mais ce sont les bases, que je comprends très bien, j'ai donc fait des acquisitions en pleine conscience de leur influence financière. L'idée que les créances irrécouvrables sont potentiellement bonnes est que, bien qu'une voiture soit une acquisition à perte de prix, dans le passé, nous sommes devenus propriétaires de voitures pour lesquelles le constructeur a fixé un taux d'intérêt beaucoup plus attractif que les intérêts que nous pourrions gagner n'importe où. donc payer en espèces pour une voiture n'est peut-être pas la meilleure façon de dépenser de l'argent.

Maintes et maintes fois, nous revenons à la littératie financière, et la plupart de cela consiste à comprendre non seulement comment utiliser efficacement la dette, mais aussi comment gérer les risques qu'elle crée. En tant que techniciens, je suppose que nous avons tendance à penser plus analytiquement que la personne moyenne, et l'une des meilleures choses que vous pouvez faire pour votre bien-être financier est de tout compiler. Une situation d'endettement, par exemple, peut être multiforme, donc si vous songez à contracter un prêt, résumez tout dans Excel et analysez les détails de votre entreprise: l'effet des flux de trésorerie, les gains / pertes en capital, les opportunités de valeur (que pourriez-vous faire d'autre avec un dépôt ou un prêt), etc., etc. J'ai eu de nombreux cas dans le passé lorsque je me suis littéralement assis et j'ai noté tous mes calculs analytiques en C #, car j'ai mieux compris le code que les finances! Mais en faisant cela, j'ai étudié, et c'est un excellent moyen d'améliorer la littératie financière. (Remarque: Un service comme Mint est également très pratique pour suivre votre situation financière.)

Leçon 6: Diversifier le potentiel de gains et les risques

Cette déclaration ouvre le cœur de l'origine de l'argent et comment le protéger. En ce qui concerne notre industrie, nous avons un plus grand potentiel de gains et d'accumulation - laissez-moi vous expliquer.

Traditionnellement, on pense que les gains se résument au temps d'échange contre de l'argent provenant d'une seule source (votre employeur). Je l'ai également fait pendant de nombreuses années, et pour moi, cela signifiait aller à Pfizer tous les jours, faire mes pièces architecturales et être payé chaque mois. Comme nous l'avons déjà établi ci-dessus, un architecte logiciel peut gagner beaucoup d'argent, mais une telle approche traditionnelle du travail présente un risque, et j'ai observé sa manifestation dans une série de réductions au cours de 14 ans. J'ai vu le stress des gens qui traversaient cette situation lorsque leurs postes diminuaient et qu'ils étaient licenciés, et il y avait 2 principales raisons de stress:

1. Leur travail était la seule source de revenus, et lorsque cette source s'épuisait, les flux de trésorerie s'épuisaient (dans certains cas, c'était la seule source de revenus pour les deux partenaires, dont l'un pouvait rester à la maison avec des enfants)
2. Ils s'inquiétaient de leur capacité à trouver un autre emploi qui pourrait affecter de manière significative les flux de trésorerie.

Nous avons nous-mêmes connu un stress similaire; il y a environ 7 ans, Kylie a été coupée. Elle était enceinte de 6 mois (sérieusement, qui aurait suggéré une telle chose pour une femme enceinte qui était sur le point de partir en congé de maternité) et cela était extrêmement inattendu et nous annonçait un avenir très incertain. Heureusement, nous avions mon salaire pour subvenir à nos besoins, et nous avions évidemment prévu selon le décret, mais cela nous a quand même choqués.

Parlons donc davantage du concept de «diversification du potentiel de gains». Et la première chose à laquelle je veux prêter attention est votre compétitivité personnelle. Mon tout premier article de blog était «Pourquoi le développement de votre compte Internet aide au développement de carrière» et la pierre angulaire de cet article était que vous ne savez jamais quand vous chercherez un autre emploi. Vous rendre compétitif n'est pas une chose que vous pouvez bien faire de temps en temps, cela peut prendre des efforts considérables et c'est ce dont vous avez besoin pour planifier à l'avance. Il n'est pas nécessaire de le considérer comme un pont pour gagner de l'argent, mais cela peut avoir un impact clé sur la capacité de gagner de l'argent.

L'une des suggestions reçues sur mon tweet la semaine dernière était la suivante:

«Comment devenir riche et ne pas être violée *! Oui, s'il te plait. Peut-être qu'il y aura suffisamment de conseils pour investir dans votre propre éducation et pour un projet sur les animaux de compagnie. »
- ️ Ruan Kranz (@krankit_io) 27 décembre 2018

[* L'original utilise le mot pwn, qui dans l'argot des jeux vidéo est dérivé de l'anglais. "Posséder" (posséder, posséder) - env. par.]

Voici un excellent exemple pour illustrer mon propos: lorsque je suis allé pour la première fois avec Pfizer en 2001, j'ai montré mon projet sur les animaux de compagnie. Le projet était un ASP classique et une base de données dans Access (arrêtez de rire) qui gérait les photos que j'ai prises. Le projet était très simple, mais il m'a donné l'occasion de démontrer mes capacités. Je me souviens clairement de la façon dont le projet a montré le patron de mon patron, et il a été impressionné, malgré sa simplicité. C'était un projet personnel, réalisé pendant mon temps libre, dans le cadre de ma formation, et a joué un rôle important dans l'obtention d'un emploi pour les 14 prochaines années. Ce travail a apporté une contribution significative à mon portefeuille d'investissement!

Un projet pour animaux de compagnie, une contribution à des projets open source, un profil Stack Overflow solide, un soutien aux communautés locales et bien d'autres choses que vous pouvez faire pendant votre temps libre, tout cela contribue à la compétitivité du marché et, finalement, diversifie votre potentiel de gains . (Soit dit en passant, parler de pirater votre carrière , que j'ai mentionné plus tôt, révèle les détails de ce qui a été dit.) C'est l'un des avantages intéressants de notre industrie que vous pouvez simplement élargir vos compétences professionnelles pendant votre temps libre. Je vais donner un exemple d'antithèse pour cela. Certaines des personnes qui ont été licenciées de Pfizer étaient dans la position des signataires, qu'elles détenaient depuis très longtemps (je serai un peu vague au cas où elles le liraient soudainement) et, pour être honnête, elles avaient très peu d'expérience (ou n'avaient pas du tout?) en dehors de leur travail. Ils étaient des professionnels dans leur travail, mais ils n'avaient pas les compétences applicables dans l'industrie dans son ensemble, et quand le moment des coupures est venu, ils étaient sans travail. Pour toujours. Tout cela a fini par les obliger à se recycler dans un autre domaine, ce qui était assez stressant pour eux.

Nous continuons. Une autre chose intéressante à propos des techniciens est la possibilité de diversifier les sources de revenus. Maintenant, je sais qu'il y a des cas où l'employeur peut interdire de faire de telles choses (même en temps privé), mais, à titre d'exemple, j'ai créé de nombreux petits sites Web indépendants avec un lieu de travail permanent. Les nuits, les week-ends et les jours fériés étaient souvent occupés par la composition de sites ou d'autres petits travaux générateurs de revenus. Revenu indépendant pouvant être investi dans notre bien-être financier. Cet argent a été investi dans le portefeuille immobilier et a continué de croître, alors pensez à la possibilité de nouveaux investissements: l'argent supplémentaire gagné est bon en soi, mais il peut ensuite être utilisé pour de nouveaux prêts (cela devient un investissement) pour lequel vous pouvez acheter un bien précieux. Ces nuits, week-ends et jours fériés sont sans aucun doute devenus très précieux.

En 2012, j'ai commencé à créer ce pour quoi les gens me connaissent: les cours Pluralsight. Encore une fois, c'est quelque chose qui pourrait être fait de façon indépendante, sans conflit avec mon travail pendant la journée. Il y a beaucoup, beaucoup de petites opportunités similaires qui contribuent à ces deux choses, appelées diversifier votre expérience et générer des revenus. Aujourd'hui, une source de revenu ne représente pas plus de 20% du revenu total, ce qui est extrêmement important en matière de diversification. Cela signifie que si, par exemple, Pluralsight, va aux toilettes, je serai très bouleversé, mais ce ne sera pas un événement qui a changé ma vie .

Cela nous amène à la question du risque. Le risque est réduit lorsque vous avez plus de choix et encore réduit lorsque vous avez plus de sources de revenus. Pour en revenir à la stratégie d'investissement, comme vous le savez, vous ne devez pas mettre tous vos œufs dans le même panier, ni investir de l'argent dans une unité de propriété. Comme on dit, n'utilisez pas toutes vos économies pour acheter un haricot magique. Lorsque nous achetons des biens immobiliers, nous achetons à un niveau où la diversification n'est pas possible; Je préfère avoir 2 petits appartements dans des zones différentes au lieu d'une maison, car cela donne une assurance de tout: de la période de vacances des locataires aux réparations après une urgence, comme un incendie. Et vous ne voulez certainement pas risquer de l'argent en investissant dans une seule classe de valeur; la propriété, les actions, la trésorerie et toutes sortes d'autres instruments de placement vous permettent de partager les risques. Entrez dans le moteur de recherche Google «épargne-vie perdue dans les régimes d'investissement» [il est préférable de saisir en anglais épargne-vie perdue dans le régime d'investissement - Env. trans.] . Le fait est de savoir comment les gens perdent de l'argent lorsque j'investis toutes mes économies dans un seul outil d'investissement] et vous comprendrez pourquoi c'est si important.

Investissez dans la diversification de votre potentiel de gains et de vos valeurs afin de réduire les risques.

Leçon 7: Préparez-vous pour la bonne chance

Il y a quelques années, j'ai commencé à prendre des notes approximatives pour cet article, l'une des choses auxquelles je pensais était ce livre :


Valeurs aberrantes: L'histoire du succès dans la traduction russe s'appelle Génies et étrangers: pourquoi est-ce un tout et rien d'autre? - Remarque trans.

Malcolm Gladwell est un écrivain sensationnel et ses précédents livres, The Tipping Point [En traduction russe: «Tipping Point. Comment des changements mineurs conduisent à un changement global »- Note. trans.] et surtout Blink [dans la traduction russe: «Illumination. La puissance des solutions instantanées »- Env. trans. ] sont simplement tenus de lire. Mais ce que j'aime particulièrement chez Genius et les initiés, c'est comment l'auteur démystifie systématiquement les facteurs qui ont contribué au succès de personnalités extrêmement remarquables telles que Bill Gates, The Beatles et même des athlètes exceptionnels. En fin de compte, permettez-moi de citer un extrait de Wikipédia illustrant l'un des facteurs de réussite mis en évidence par Gladwell:

Le livre commence par une critique selon laquelle un nombre disproportionné de joueurs de hockey canadiens exceptionnels sont nés au cours des premiers mois de l'année civile. La raison derrière cela est que depuis l'enfance, l'adhésion à la ligue de hockey est déterminée par l'année civile. Les enfants nés le 1er janvier jouent dans la même ligue que les enfants nés le 31 décembre de la même année. Étant donné que les enfants nés plus tôt sont statistiquement plus grands et physiquement plus matures que leurs rivaux plus jeunes, les enfants plus âgés sont plus souvent reconnus comme de meilleurs athlètes. Cela mène au fait qu'ils sont encore plus impliqués et plus susceptibles d'être élus dans la ligue de hockey majeure.

Il y a deux choses liées aux facteurs de réussite, et l'une d'elles est que les joueurs de hockey d'élite sont exceptionnellement talentueux. Malgré les autres opportunités qui s'offrent à eux, il est tout simplement impossible de jouer à leur niveau sans être parmi les meilleurs. La deuxième chose est de comprendre que les enfants plus âgés ont une supériorité naturelle en raison de ces quelques mois supplémentaires. On pourrait dire un avantage injuste, mais tous les avantages sont les mêmes. Mais tout le monde ne réussit pas à utiliser cet avantage: il y a beaucoup d'enfants nés en janvier qui ne peuvent pas rivaliser avec des joueurs plus jeunes, parce qu'ils n'ont tout simplement pas de talent naturel ou de soutien familial, ou le désir de s'entraîner, ou autre chose. Pour réussir à ce niveau, il faut à la fois de la chance et du talent.

Bill Gates, que j'ai mentionné avec plaisir, est parfait comme exemple pour cet article axé sur la technologie. Oui, évidemment, il était le gars le plus ordinaire, mais il avait (très au hasard) accès aux ordinateurs au travail de sa mère, ce qui a renforcé son talent et lui a permis de créer Microsoft. C'est la pensée que j'ai apprise de cette leçon: nous sommes tous confrontés à des opportunités aléatoires - vous pouvez l'appeler «chance» si vous le souhaitez - et vous devez être prêt à profiter des opportunités. De telles situations peuvent être quelque chose comme, allant d'une opportunité d'emploi inattendue à une chance d'investir. Ces deux situations nécessitent souvent une préparation pour en profiter. Par exemple, avez-vous un CV ou un portfolio représentatif pour ce poste? Avez-vous une déclaration de revenus à jour ou une opportunité d'investissement financier? Êtes-vous en mesure d'appliquer vos compétences et d'utiliser votre propriété existante (que nous avons tous) pour profiter des opportunités qui se sont présentées? Je n'y suis pas toujours parvenu et je regrette de ne pas être prêt.

Je déteste quand les gens attribuent le succès à la «chance» ou à la «chance» sans autre contexte. Non pas parce qu'ils utilisent les mauvais mots, mais parce qu'ils supposent que les gens ont réussi par hasard. De telles pensées n'inspirent pas non plus ceux qui ne croient pas en leur chance, j'aime donc la citation suivante:

«Je crois fermement à la chance. Et j'ai remarqué: plus je travaille, plus je réussis »

Il y a beaucoup de controverse sur la paternité de la citation , mais cela n'a pas d'importance, car les déclarations semblent plausibles même sans elle. J'espère que les gens apprendront de cela que le travail acharné et la préparation renforcent le succès que nous rencontrons de temps en temps.

Je veux dire encore une chose sur la «chance», car de toute façon, il y aura des questions à ce sujet dans les commentaires. Tout comme les joueurs de hockey plus âgés ont profité du mois au cours duquel ils sont nés, j'ai également profité des facteurs de ma naissance. Mon sexe. Mon appartenance ethnique. Le pays dans lequel je suis né. Même les pays où je vivais: j'ai passé les dernières années du lycée à Singapour, qui était un géant technique absolu par rapport à la plupart du reste du monde au milieu des années 90, juste au moment où j'y étais. Apprendre à connaître un gars qui travaillait pour une entreprise de systèmes par satellite dans un club de planche à voile local en 1992 m'a donné l'opportunité d'obtenir mon premier emploi à temps partiel dans une entreprise technologique. Ce sont des facteurs sur lesquels je n'avais pas de contrôle, mais j'ai renforcé cette chance en travaillant, en retroussant mes manches quand j'en ai eu l'occasion. Quelles que soient les circonstances, il est important de comprendre que les opportunités se présentent parfois de leur propre chef et que la préparation de leur utilisation est nécessaire.

Leçon 8: Évaluez votre temps - et le temps de votre famille

J'ai arrêté de jouer aux jeux vidéo il y a environ 10 ans.À cette époque, Half Life 2 était mon jeu préféré, et je pouvais calmement tuer pendant plusieurs heures en tirant sur tout ce qui bouge. Jusqu'à présent, cela n'a pas acquis un niveau de dépendance, mais a quand même pris suffisamment de temps, ce qui m'a finalement permis de comprendre que ce n'était pas la meilleure façon d'utiliser mon temps. Je veux aussi clarifier: les investissements ne sont pas toujours liés à l'argent, il peut y avoir des investissements dans sa santé ou son état mental, ou dans sa famille, et actuellement je passe du temps à jouer au tennis chaque semaine au lieu de jouer au HL2. Mais le retour sur investissement est bien meilleur pour mon état mental et ma santé qu'il ne l'était lorsque je jouais HL2.

Revenant à l'évaluation de mon temps, je me suis pleinement rendu compte que je me concentre mieux sur nos investissements et mon développement personnel que sur les jeux. Au fil du temps, j'ai pris de plus en plus conscience de la valeur de mon temps. Parfois, c'est une monétisation claire. Je prends de l'argent des entreprises pour mener des groupes de travail sur la sécurité, ce qui est un échange direct de temps contre de l'argent. Parfois, c'est quelque chose de moins tangible, mais je sentais que je voulais promouvoir ces choses. Ce blog est un excellent exemple du fait qu'en termes d'argent, il ne m'apporte pas directement un seul dollar, mais je pense que je fais ce qu'il faut parce que le blog contribue à améliorer la vie des autres. Comprendre la valeur du temps (en particulier, comment il a changé au fil des ans) m'a également aidé à décider où dépenser l'argent afin de restituer le temps passé:femme de ménage à domicile plusieurs fois par semaine, lave-auto, vols en classe affaires.

Ensuite, évaluez le temps pour votre famille. Les gens détestent quand je le dis de cette façon: "qu'est-ce que cela signifie que je devrais évaluer le temps pour ma famille, ma famille n'a pas de prix!" - et ils continuent à adhérer à cette position, comme s'ils cessaient d'aller au bureau tous les jours. La réalité est que nous échangeons tous notre temps avec notre famille pour partager du temps avec elle sur des activités qui peuvent la soutenir. Mais la plupart des gens n'aiment pas spéculer en ces termes. Cela ne leur ressemble pas, mais cela peut être dit d'une autre manière: «Imaginez combien de temps en famille vous pouvez donner pour votre bien-être et combien de temps vous pouvez attendre que l'investissement revienne.» Si vous n'avez pas de famille, évaluez le temps en termes d'activités personnelles que vous pouvez échanger. J'ai échangé des jeux, d'autres peuvent échanger des activités sociales ou des vacances,ou sacrifiez autre chose qui vous mènera vers votre propre bien-être.

Quand je parle d'évaluer le temps pour ma famille, je veux dire que vous devriez développer une position quand il est plus important de passer du temps avec votre famille et quand il vaut mieux investir du temps pour se concentrer sur d'autres choses. Beaucoup de gens ne veulent pas consacrer plus de 40 heures par semaine à gagner leur vie, ce qui est bien tant que le mode de vie actuel correspond à ce qu'ils veulent et, par conséquent, ils ne se sentent pas incomplets. Cela m'étonne quand je vois des gens qui rêvent d'une certaine situation financière et d'objectifs de vie, mais qui ne sont toujours pas capables de faire des sacrifices pour atteindre ce qu'ils veulent (plus à ce sujet dans la prochaine leçon).

Mon équilibre change avec le temps. Dans les premières années de ma carrière, lorsque j'étais le plus souvent sous contrat horaire, ma journée de travail pouvait être de 11 heures, car (quelle surprise!) Je payais plus d'une journée de travail de 8 heures (et rappelez-vous que cela m'a permis d'investir dans l'immobilier, qui a pris de la valeur au fil des ans). C'était une bonne option quand il n'y avait pas d'enfants, et Kylie a étudié et construit sa propre carrière, passant autant d'heures, nous avons tous les deux travaillé sans relâche et nous l'avons supportée. C'est toujours plus difficile lorsque des enfants apparaissent, notamment parce que cela entraîne inévitablement une charge de travail plus importante pour le conjoint s'il est contraint d'effectuer des actions supplémentaires pour sa carrière. Maintenant, j'ai découvert que parce que nous avons fait des sacrifices avant l'avènement des enfants, nous profitons des avantages pendant que les enfants sont encore petits.

S'il n'y a rien d'autre, faites au moins consciemment un choix où passer du temps, et la meilleure façon de le faire est de vous fixer un objectif.

Leçon 9: Fixer un objectif

Cette thèse est mieux expliquée dans un discours d'Arnold Schwarzenegger. Prenez 12 minutes pour écouter:



Ne perdez pas une minute. Commencez. Vous avez 24 heures par jour, 6 d'entre eux vous dormez, peut-être 12 heures de travail et de route, vous avez donc 6 heures. Vous mangez ou parlez un peu, mais vous verrez combien de temps il vous reste.

"Si vous n’avez pas de vision, où vous allez, si vous n’avez pas d’objectif, ce que vous allez faire, vous passez juste du temps et vous n’arriverez jamais nulle part."

L'objectif vous permet d'être concentré. L'objectif vous pousse à investir du temps pour travailler sur quelque chose. L'objectif vous permet d'aimer la douleur nécessaire pour atteindre l'objectif. Schwarzenegger parle de la douleur physique dans la réalisation de ses objectifs, mais on peut en dire autant de l'acquisition de connaissances lorsque vous passez du temps sur ce qui est cohérent avec les thèses de cet article. Honnêtement, il a choisi une approche très extrême pour atteindre son objectif, car l'objectif était également extrême. Je ne dis pas que tout le monde doit aller dépenser chaque minute libre pour réfléchir à la façon d'améliorer sa condition. Je veux dire que vous devez savoir pourquoi vous faites cela, sur quoi vous travaillez. Selon la hauteur des objectifs, les efforts peuvent en effet être importants sur une longue période.

Dans notre industrie, nous travaillons constamment avec des objectifs, nous utilisons tous des outils pour nous aider à les atteindre. Nous avons un arriéré [liste] de tâches qui doivent être accomplies et les tâches peuvent être telles que la souscription d'une assurance, la détermination d'une stratégie de retraite (oui, même si vous êtes jeune), ou la fixation d'objectifs de formation. Nous réalisons des unités de travail en sprints [périodes de 1 à 4 semaines pour effectuer les tâches sélectionnées au début du sprint - Env. par.] , et lorsque votre objectif est à long terme, vous devez diviser sa réalisation en plusieurs sprints individuels. Kylie et moi avons constamment fait des rétrospectives [revue, analyse - Env. par.]: ce qui fonctionne, ce qui ne fonctionne pas, que devons-nous faire différemment. Et si vous faites une analogie avec l'agile (méthodologie de développement logiciel Agile, qui utilise les concepts de sprint, backlog, rétrospective - environ Per.), Rien ne nécessite un plan aussi flexible que la finance, car il y a tellement de facteurs environnementaux changeants: votre travail , la composition de la famille, le taux d'intérêt et certaines autres choses qui nécessitent un ajustement de cours. Nous, les techniciens, comprenons cela. C'est ce que nous faisons jour après jour, et vous pouvez mettre en œuvre cette approche pour votre bien-être financier personnel.

Inévitablement, chacun de nous a plusieurs objectifs, et ils évoluent également avec le temps; pendant de nombreuses années, alors que je vivais à Sydney et travaillais chez Pfizer, mon objectif était d'atteindre l'indépendance et de retourner sur la Gold Coast[Une ville sur la côte australienne - Env. par.] , où était ma famille. En 2015, nous avons fait ceci:

"Je viens de faire un grand pas avec @KylieMHunt, totalement satisfait de leur nouvelle maison à Gold Coast!" pic.twitter.com/yNuQLUC7EK
- Troy Hunt (@troyhunt) 16 octobre 2015

Après cela, j'avais de nouveaux objectifs. Bien sûr, j'en avais d'autres aussi, et ils ne jouaient pas si longtemps et ne changeaient pas la vie. Par exemple, j'avais pour objectif d'acquérir des voitures spécifiques, et certaines d'entre elles ne m'ont été acquises qu'après de nombreuses années. Certains objectifs sont encore en voie de réalisation, mais ils sont toujours dans mon champ de vision, ils m'émeuvent et donnent la direction.

Les objectifs peuvent être très personnels. Votre objectif est peut-être de prendre votre retraite jeune. L'objectif est peut-être de soutenir votre famille de reconstitution. L'objectif pourrait également être de donner autant que possible à la charité (Gates en est un excellent exemple). Tous ces objectifs sont bons, l'essentiel est de les avoir, car sans eux ... on traîne.

Leçon 10: Bien-être financier en partenariat

Je veux terminer avec cette thèse, car c'est le point le plus important pour faire fonctionner toutes les thèses précédentes. Si vous êtes en relation avec quelqu'un (une femme, un jeune homme, n'importe qui), le conseil le plus précieux que je puisse vous donner est peut-être de vous efforcer avec votre partenaire pour le bien-être financier, d'avoir une vision commune. Si vous n'avez pas de cohérence, si vous avez des objectifs fondamentalement différents, vous ne pourrez pas fixer les objectifs pour la concentration qu'ils méritent.

Je me souviens d'amis qui en ont souffert. Par exemple, l'un des partenaires n'a pas pu accepter combien l'autre a dépensé pour ses propres faiblesses. Ou ils étaient fâchés que la famille sacrifie ce que faisait l'autre. Ou on est satisfait de la vie à un salaire décent, tandis qu'un partenaire rêve de millions. Le manque de cohérence rend non seulement difficile la réalisation des objectifs financiers. Cela peut conduire à une rupture de la relation. Je suis sûr que nous avons tous vu de telles erreurs en raison du fait que les couples ne pouvaient pas s'entendre sur des choses fondamentales.

Je vais vous donner quelques exemples de ce que je veux dire, et le premier exemple qui m'est venu à l'esprit (pour une raison étrange), c'est quand Kylie et moi avons planifié une famille. Comme pour de nombreux couples, il est temps d'en discuter. Nous avons commencé à discuter sérieusement de la formation des familles vers 2008. Lorsque nous avons commencé à planifier, nous sommes littéralement allés dans un endroit calme dans un restaurant local avec un ordinateur portable et des tables à dessin, ce qui pour nous signifierait avoir un bébé. Nous l'avons fait ensemble et avons tout planifié: perte de revenu due au décret, privilèges de l'État pour les parents, conséquences fiscales pour les deux, et même frais médicaux et pension alimentaire pour enfants. Je suis sûr que nous n'avons pas tout prévu (en particulier celui-ci), mais le fait est que nous avons pris une décision financière ensemble (l'enfant est une grande obligation), en tenant compte d'autant de faits que nous le savons.

Le partenariat se manifeste dans tout: des investissements en cours, à mes voyages et à nos assurances (Important: des choses comme l'assurance contre la perte de revenu et l'assurance-vie sont des sujets distincts de la littératie financière). Cela garantit non seulement la cohérence, mais aussi le nettoyage. Lorsque vous êtes dans une relation, il y a toujours des aspects liés au bien-être financier global, que l'un de vous fait mieux que l'autre. Par exemple, je vois la situation dans son ensemble et je me concentre sur les chiffres, Kylie se concentre sur les détails et, franchement, elle est beaucoup plus patiente que moi! S'expliquer mutuellement permet de se déplacer sur la même route.

Mais peut-être plus important encore, les relations signifient un partenariat. Le voyage que vous faites ensemble. Espérons un très long voyage qui nécessite une planification, et il y a quelques choses plus fondamentales dans une relation que votre vision de l'argent.

Résumé

Si vous travaillez dans l'informatique, vous travaillez dans l'un des secteurs les mieux payés avec un grand potentiel de croissance et des perspectives de carrière. Votre potentiel financier est certainement plus élevé que la plupart de vos proches. Vous gagnez déjà simplement parce que vous êtes ici, et j'espère que si le premier tweet de ce post devait vous motiver, alors le post tout entier vous a inspiré.

"Super voiture, mon pote."
Motivation n ° 946 624 pour commencer à pirater votre carrière cette année. :)
Continuez votre
bon travail , vous le méritez. » - BlueTeam_Ninja - Side Hustling (@BlueTeam_Ninja) 26 décembre 2018

Posez des questions dans les commentaires et je répondrai à tout ce que je peux. Aussi - et j'espère que c'était évident - prenez ce post comme un reflet de mes propres opinions et expériences, et donnez des conseils professionnels si nécessaire.

Fin de l'article original de Troy Hunt.