Ce n'est un secret pour personne que le secteur bancaire est désormais de plus en plus tributaire des technologies de l'information (TI). Les banques sont obligées d'acheter un grand nombre de services informatiques. Les achats sont effectués selon différents schémas pour soutenir / maintenir les systèmes existants et en développer / créer de nouveaux. La première tâche est résolue par des membres du personnel d'un établissement de crédit, des généralistes ayant un profil large et une bonne connaissance de la technologie, mais pas experte, et des améliorations plus ou moins sérieuses et de nouveaux projets sont le plus souvent donnés à côté: il n'est pas rentable pour une banque de garder régulièrement des spécialistes techniques étroits - ils sont achetés au besoin. Pour les programmeurs et autres techniciens qui ont réussi à s'attarder dans le secteur bancaire, les compétences techniques se développent jusqu'à un certain niveau moyen, et dépasser ce niveau n'est plus très intéressant pour la banque, ou plutôt, elle n'est pas prête à payer pour cela. En général, les banques informatiques apprécient les cadres intermédiaires ayant une bonne connaissance de la technologie et des affaires, ainsi que les analystes / technologues qui connaissent bien les affaires d'une banque particulière et sont capables de définir une tâche de haute qualité.
Entre autres façons de sortir de cette situation, pour les programmeurs, une bonne option est d'étudier la finance. Cela vous permet d'augmenter encore votre valeur. Après avoir maîtrisé les compétences techniques, le programmeur n'a d'autre choix que d'élargir sa compréhension de la banque, c'est-à-dire affaires, à moins, bien sûr, qu'il ne va pas passer à un autre domaine. Et c'est aussi un bon test - si la banque n'est pas intéressante, alors vous ne devriez pas passer de temps sur les banques. Les plus prospères et les plus heureux de la banque sont ceux qui sont vraiment intéressés par tous ces processus pour le mouvement sans fin des fonds.
Comment étudier
Ainsi, nous considérons la nécessité d'étudier la banque pour les programmeurs comme justifiée et passons à la discussion des moyens d'étudier. Voici une analyse des approches:
- Lire des livres Une bonne approche pour ceux qui savent lire, c'est-à-dire sait travailler de manière productive avec un livre. Le problème est de savoir comment maintenir la motivation, comment vérifier le degré d'assimilation du matériel.
- Apprendre en cours de travail S'il existe une telle opportunité, probablement la meilleure option. J'ai peur pas toujours faisable
- Passez à la deuxième formation supérieure ou avancée Une approche sérieuse qui demande de l'argent et du temps. La meilleure option pour l'avenir pour les jeunes employés, car presque toute notre formation complémentaire est axée sur les diplômés récents. Programmes pour professionnels expérimentés, à l'exception du Master en Finance de NES, je ne sais pas
- Passer un certificat en finance, c'est essentiellement une lecture de livres, mais avec une motivation pour le résultat: réussir le test. Le matériel est systématisé et sélectionné. Options: examens FSFR, FRM, CFA et autres. Certains d'entre eux sont plus détaillés.
Étant donné que l'article concerne la réussite de l'examen pour le certificat, je donne mes commentaires sur les certificats concernant les marchés financiers / financiers:
- FSFM (Certification des spécialistes des marchés financiers) Obligation de travailler comme spécialiste du marché financier. Cependant, cela peut être utile pour les techniciens. Le niveau de base constitue une bonne introduction aux fondements économiques et juridiques des marchés financiers. La base de questions du test est fixe et connue à l'avance, il est donc assez simple de la passer. Le matériel se compose d'une partie financière et mathématique et d'une partie juridique. La partie juridique est basée sur les lois en vigueur de la Fédération de Russie. Cela vous permet de trier quelles lois existent généralement sur les finances et ce qui y est écrit.
- CFA (Chartered Financial Analyst) Il s'agit d'un examen destiné aux professionnels de la gestion d'actifs financiers. Une sorte de label de qualité pour un spécialiste, confirmant non seulement une large connaissance dans le domaine de l'analyse financière (à savoir large, pas profonde!), Mais aussi les exigences d'une éthique professionnelle élevée, qui sont assez strictes. C'est-à-dire en théorie, en communiquant avec un spécialiste du statut CFA, on peut espérer qu'il agira dans l'intérêt du client et ne se fera pas arnaquer. Le volume de matériel peut être comparé à une éducation économique ou à un programme de MBA. Examen objectivement difficile qui nécessite une préparation diligente. Apprécié partout dans le monde. L'examen se compose de trois niveaux de plus en plus difficiles, chacun avec en moyenne un an de préparation. Pour obtenir un certificat, vous devez passer trois examens (cela fait au moins 2,5 ans), puis confirmer l'expérience du travail de profil, c'est-à-dire un vrai travail d'analyste ou de gestionnaire d'actifs (l'expérience en tant que programmeur ne convient certainement pas, vous devez trouver quelque chose).
- FRM (Financial Risk Manager) Certificat de risque spécialisé. En complexité, ils correspondent grosso modo au premier niveau de CFA. Il se compose de deux parties, chacune nécessite un examen (effectué deux fois par an). Il est possible de passer les deux niveaux en même temps ou de tourner à tour de rôle en deux étapes, c'est-à-dire Vous pouvez obtenir un certificat pour six mois ou un an d'études, selon la préparation initiale. Après avoir réussi deux examens, vous devez confirmer l'expérience de travail pertinente, mais les exigences de contenu sont inférieures à celles du CFA. Il est tout à fait possible d'obtenir un certificat en travaillant dans un domaine en quelque sorte lié aux risques, y compris en informatique. Les examens ont beaucoup de mathématiques et une bonne vue d'ensemble des marchés financiers. Examen plus pratique et technique que CFA. Peut-être le meilleur choix pour des résultats rapides (année de préparation, 2 examens tous les six mois)
Examen CFA
De plus, curieusement, nous nous concentrerons sur le certificat CFA. Je n'ai passé que le premier niveau, le plus général et l'initiation, sans spécialisation. Je voulais juste une bonne couverture théorique des choses de base. La livraison d'un niveau est une réalisation assez tangible: dans les postes techniques vacants, une telle expression se produit parfois: CFA niveau 1 comme un avantage. Et dans le CV, un CFA, même de premier niveau, semble attractif pour l'employeur. Je ne suis pas passé aux deux autres niveaux, je ne vois aucune raison pour moi.
Le format de l'examen CFA niveau 1 est le suivant. Il est nécessaire de répondre à 240 questions, à chacune desquelles sont proposées trois réponses. Il n'y a pas de pénalité pour une réponse incorrecte, si la bonne réponse est inconnue, vous pouvez et devez deviner, cela est recommandé. Les questions sont données 6 heures en une journée. 6 heures sont réparties en 2 séances de 3 heures avec une pause de 2 heures pour le déjeuner et le repos. Il y a 120 questions par session, les sessions elles-mêmes sont indépendantes, mais le résultat, bien sûr, est général. Ainsi, en moyenne, 90 secondes sont allouées à la question, ce qui est assez stressant. Les formats d'examens des deuxième et troisième niveaux sont plus compliqués, je n'écrirai pas à leur sujet.
À Moscou, l'examen a lieu à Crocus City. À l'examen, ils sont très stricts sur la triche. Les gens marchent dans les rangées qui regardent ce que je fais et qui passent et vérifient périodiquement mon passeport (uniquement étranger!). Vous ne pouvez emporter avec vous que des crayons et une calculatrice financière de l'échantillon autorisé (HP ou TI). Sans calculatrice, un certain nombre de tâches peuvent prendre beaucoup de temps, plus d'une minute et demie à une question.
Les questions sont divisées en 10 sujets selon les pondérations énumérées ci-dessous.
- Normes éthiques et professionnelles (15%) Éthique: importante pour les professionnels, pour les techniciens - un casse-tête. En préparation de cette section, je me suis d'abord demandé pourquoi j'avais besoin de tout cela, pourquoi je faisais ces «ordures». Des questions délicates, je dirais, avec un parti pris juridique. Je les ai laissés à l'examen à la fin, alors que la tête refuse déjà de compter, mais ça répond complètement aux questions sous forme de texte.
- Méthodes quantitatives (10%) La partie mathématique - je l'ai préparée avec plaisir et j'ai passé beaucoup de temps à broyer les résultats. Il a d'abord répondu à l'examen, avec un esprit neuf. Questions de statistiques et mathématiques financières. Pour les techniciens les plus faciles, pour les économistes souvent les plus difficiles
- Économie (10%) Matériel d'introduction sur la macro et la microéconomie. En préparation, j'ai eu l'idée de marquer complètement dessus, car il y avait peu de temps. Cependant, après avoir résolu les exemples, il s'est avéré que sans préparation, je ne pouvais pas bien répondre. Je devais apprendre.
- Rapports et analyses financiers (15%) La partie la plus volumineuse du matériel. Objectivement difficile à cause de cela. Couvre de nombreux sujets comptables selon les IFRS. J'ai lu 3-4 mois. Utile pour les horizons.
- Finance d'entreprise (10%) Mathématiques pour l'évaluation des projets PV. Assez simple, mais de nombreuses formules à retenir
- Gestion de portefeuille (6%) Un aperçu simple du modèle CAPM et des principes généraux de gestion de portefeuille
- Placements en actions (11%) Un aperçu des instruments de capitaux propres et un peu de mathématiques sur l'évaluation. Pas très difficile
- Revenu fixe (11%) Un examen des instruments de dette et beaucoup de mathématiques sur les obligations. Considéré comme difficile. Il y a des nuances à comprendre (durée, par exemple).
- Dérivés (6%) Enquête sur les dérivés. Il semble que ce soit des questions simples, mais comme il y en a très peu à l'examen, des échecs peuvent survenir et vous obtiendrez un score faible sur ce sujet.
- Investissements alternatifs (6%) Comme les dérivés - la probabilité d'obtenir un score faible, mais globalement un sujet simple. Une grande attention est accordée aux hedge funds.
Les résultats pour chaque sujet individuel sont résumés dans une formule pondérée secrète. De plus, tous les résultats dans le monde sont collectés et le niveau minimum de réussite est révélé. Ce n'est pas le résultat absolu qui est pris en compte, mais le niveau par rapport aux autres candidats. Selon les statistiques, environ 50% des participants réussissent le premier niveau. Je les frappe. Selon diverses estimations d'Internet, vous devez collecter environ 70% des bonnes réponses en général, tandis qu'au moins 50% pour chaque sujet.
L'examen de premier niveau a lieu en juin et décembre. Chaque année, l'examen est légèrement ajusté. Pour réussir, vous devez vous inscrire sur le site Web du CFA et payer pour l'examen. Les prix sont conséquents, il vaut mieux les consulter sur le site, car ils changent en fonction de la date d'inscription, le plus tôt sera le moins cher. Ceux qui paient l'examen bénéficient d'avantages officiels sous forme électronique. Moyennant des frais supplémentaires, vous pouvez acheter une version papier des manuels.
Les organisateurs disent que la préparation du premier niveau prend 300 heures, j'ai à peu près le même résultat. Soit dit en passant, cette évaluation se retrouve également dans l'étude des langues, par exemple, 300 heures sont nécessaires pour maîtriser le niveau du CECR B1 (intermédiaire) en allemand.
J'ai été fiancée pendant environ un an, essayant de passer une heure par jour. Deux heures plus près de l'examen. Le système est très important, c'est-à-dire régularité des cours. Avant l'examen lui-même, il est recommandé de prendre des vacances d'au moins 2-3 jours pour une répétition complète. C'est très utile.
J'ai commandé des livres sur papier, d'abord préparés sur eux. J'ai marché sur des sujets, résolu des problèmes à la fin de chaque chapitre. Comme il s'est avéré plus tard, ces tâches ne sont pas du tout similaires aux questions de l'examen, mais elles sont appropriées pour vérifier l'assimilation du matériel. Puis il a vendu les livres et est passé à des versions électroniques, les a lues sur le téléphone, ce qui était assez confortable. Quand 3 mois se sont écoulés avant l'examen, je suis passé aux documents Kaplan - plus ciblés et concis que les documents officiels. Je les lis à partir d'impressions (deux pages par feuille sur deux côtés). Kaplan n'a pas résolu les problèmes à la fin des chapitres, car ils sont encore plus éloignés du véritable examen. Quelque part 2 mois avant l'examen, j'ai commencé à résoudre intensivement les problèmes de la base de données officielle CFA - disponible en ligne après avoir payé pour l'examen. Il y a environ 1000 questions sur tous les sujets. Ils sont beaucoup plus proches de l'examen, mais ont toujours un objectif de formation. Un mois avant l'examen, il est passé aux examens simulés du CFA. Il y en a 3, ils peuvent être téléchargés au format PDF (également après inscription). C'était très utile - les questions étaient aussi proches que possible d'un véritable examen. J'ai regretté de ne pas avoir commencé à résoudre les problèmes des examens blancs depuis le tout début et avant l'examen, je n'ai réussi à en maîtriser que deux. En fin de compte, l'essence de l'examen est de réussir le test et, d'une manière ou d'une autre, vous devez vous y tirer au détriment de la profondeur et de la qualité des connaissances.
Un examen simulé d'essai de Kaplan a lieu 2 semaines avant l'examen. Un examen simulé coûte de l'argent, mais il en profite beaucoup. Le format de la conduite répète le véritable examen, mais, bien sûr, personne ne regarde la tricherie. À la fin, l'accès est donné à un site où une vidéo avec une explication détaillée est offerte pour chaque numéro - une chose très cool. L'examen simulé montre clairement à quel point il est difficile de s'asseoir et de résoudre pendant 3 heures d'affilée. J'ai compris si j'avais le temps de répondre à toutes les questions de principe, c'était aussi intéressant de sentir la surcharge cérébrale au début de la troisième heure, quand on ne peut plus se souvenir et utiliser des formules élémentaires. Cela a aidé à planifier l'alignement des forces dans un véritable examen.
Quelles sont les conclusions?
L'examen donne un bon aperçu général de presque tous les domaines de la finance. Mais il s'adresse toujours aux professionnels du domaine de la finance. En finance, un certificat donne un avantage concurrentiel, en informatique c'est peu probable, mais le processus de formation pompe les connaissances et la capacité de travailler systématiquement de manière intensive et efficace pendant longtemps.