Les investissements en bourse comme moyen de préserver les finances: 3 méthodes de travail

Selon les statistiques , en juillet 2019, le taux le plus élevé sur les dépôts bancaires en Russie ne dépassait pas 9,5% par an, ce qui n'est pas beaucoup. Il n'y a pas tellement d'autres moyens «passifs» d'économiser et d'augmenter de l'argent - par exemple, le coût par mètre carré de l'immobilier dans la capitale n'a en fait pas augmenté depuis de nombreuses années.

Par conséquent, ceux qui souhaitent préserver leurs finances et, idéalement, augmenter au moins légèrement leur capital, doivent aujourd'hui se tourner vers l'échange. Dans une certaine situation, en utilisant les instruments d'investissement existants aujourd'hui, il est possible de résoudre le problème décrit ci-dessus. Aujourd'hui, nous en parlerons.

Remarque : les méthodes d'investissement décrites dans l'article sont accessibles aux personnes ayant peu d'expérience et ne possédant pas des millions d'actifs, elles n'impliquent pas un enrichissement rapide dans les plus brefs délais, elles ont leurs propres risques, quoique pas très importants - cela doit être compris.

De plus, pour effectuer les opérations décrites dans la rubrique, vous devrez ouvrir un compte de courtage - vous pouvez le faire en ligne (c'est gratuit, vous pouvez également ouvrir un compte de test avec de l'argent virtuel pour expérimenter et étudier un logiciel de trading).

Produits structurels

Tout le monde ne le sait pas, mais en fait, le risque des investissements en bourse peut être contrôlé, même s'il est pratiquement nul. Cela peut être réalisé en utilisant les produits dits structurels, c'est-à-dire assemblés dans un seul portefeuille d'instruments financiers différents. Les analystes d'une société de bourse les sélectionnent dans une certaine proportion afin d'assurer un risque minimal ou quasi nul lors d'un investissement en bourse.

Cela fonctionne comme ceci: des actifs à faible risque et à faible profit possible et des actifs plus risqués sont «collectés» dans un produit structurel qui, si la chance le permet, peut apporter des rendements plus élevés. L'idée est simple - si l'outil risqué «ne fonctionne pas» et qu'il y a une perte, alors il sera compensé par le profit de l'actif moins risqué - donc son volume dans la structure du produit structurel est plus élevé.

Par exemple, 90% d’un produit structurel peuvent être des emprunts fédéraux (OFZ) et 10% des actions d’une entreprise. Nous avons écrit plus sur les paramètres des produits structurels (termes, niveaux de protection du capital, instruments disponibles, taux de participation) dans cet article .

Ici, nous disons brièvement que les stratégies avec les produits structurels sont constamment mises à jour, les plus pertinentes sont présentées ici . En juillet-août, vous pouvez utiliser plusieurs stratégies avec un niveau de protection du capital de 100%.

Un exemple d'une telle stratégie:


Cela fonctionne comme ceci:

• Si au moment du remboursement du produit, la valeur du prix de l'actif sous-jacent (actions de Lukoil) est inférieure au paramètre «Prix initial», alors l'investisseur recevra intégralement le capital investi.
• Si, au moment du remboursement du produit, la valeur du prix de l'actif sous-jacent est supérieure au «prix initial», l'investisseur gagne une part de la croissance et reçoit intégralement le capital réinvesti.

Portefeuilles modèles

Un portefeuille modèle est un portefeuille d'investissement composé de plusieurs titres sélectionnés pour certains critères (par exemple, des obligations ou des actions d'un secteur de l'économie). Quelque chose de similaire à un produit structurel, mais il y a moins d'opportunités de gestion des risques, bien que vous puissiez commencer à investir avec des montants légèrement plus petits (des dizaines, pas quelques centaines de milliers de roubles).

Ces portefeuilles sont pratiques pour les investisseurs novices qui ont plusieurs dizaines de milliers de roubles, mais qui n'ont aucune expérience de la bourse, ce qui signifie qu'il existe une forte probabilité de pertes dans le négoce indépendant. Chaque portefeuille a un indicateur de rendement attendu, de sorte que l'investisseur comprend combien il peut gagner.

Le schéma est simple:

• l'investisseur choisit un portefeuille de titres qu'il aime;
• contribue de l'argent pour leur portefeuille;
• définit la durée des investissements - plus la durée est longue, plus le bénéfice total est élevé, choisissez généralement une période de 6 mois (mais moins c'est possible);
• si nécessaire, les fonds peuvent être retirés avant la date prévue.

L'essence de ces portefeuilles est que les analystes de la société de bourse les gardent constamment sous contrôle, ajoutent et suppriment des papiers afin d'arriver à la rentabilité attendue. Il sera difficile pour un investisseur inexpérimenté de le faire seul.

Un exemple d'un tel portefeuille: un portefeuille modèle d'actions américaines - un rendement possible de 23% par an avec un faible niveau de risque. En savoir plus sur les portefeuilles modèles ici .

Comptes IIS + emprunts fédéraux

Le compte d'investissement individuel (IIA) est un outil d'investissement qui permet d'économiser de l'argent avec un haut degré de fiabilité, et en plus de gagner de l'argent supplémentaire. Cela ressemble à un compte d'épargne: vous y déposez un montant, le réapprovisionnez à tout moment, ne retirez pas votre épargne pendant 3 ans - et bénéficiez de différents types d'avantages fiscaux.

Ces comptes sont gagnés en Russie depuis le 1er janvier 2015. Initialement, il était possible de déposer jusqu'à 400 000 roubles sur le compte, puis le montant a été porté à 1 million de roubles. En outre, il est devenu possible d'ajouter 400 000 roubles. pendant deux ans.

Lorsque vous utilisez IIS, deux types d'avantages peuvent être obtenus. Le premier d'entre eux est une déduction fiscale (13%). Pour le recevoir, vous devez déposer de l'argent sur le compte de placement, ainsi que disposer d'un revenu imposable officiel (PIT). Par exemple, si vous déposez 400 000 roubles sur IIS, un maximum de 52 000 peut être retourné en déduction - pour cela, vous aurez besoin d'un salaire de 33 000 par mois. Selon les règles, l'argent doit être dans le compte IIS pendant trois ans, il peut être retiré plus tôt, mais les déductions devront ensuite être remboursées.

Le deuxième type d'avantage lors de l'utilisation d'IIS est l'exonération de l'impôt sur le revenu des transactions en bourse. Et cela ouvre un espace pour les investissements à faible risque - il convient tout simplement à notre tâche de préserver les finances et, si possible, de les augmenter.

Cette stratégie peut être mise en œuvre à l'aide de portefeuilles modèles prêts à l'emploi utilisant des OFZ - emprunts fédéraux russes - et des obligations d'entreprises russes.

Les OFZ sont des titres émis par l'État afin d'attirer des fonds supplémentaires sur le budget - et en versent un pourcentage. Le rendement des OFZ à l'été 2019 est de 7 à 7,9%, c'est-à-dire qu'il est approximativement égal aux taux de la plupart des dépôts. En termes de fiabilité, cet actif est également comparable aux dépôts - bien que les actifs achetés en bourse ne soient pas couverts par le système d'assurance des dépôts, le refus de l'État de payer les dettes entraînera un défaut (avec toutes les conséquences qui en découlent, y compris pour le système bancaire).

De même, les grandes sociétés russes émettent des obligations - et leur rendement est plus élevé. Par conséquent, en utilisant un portefeuille modèle où ces obligations et OFZ sont combinées, vous pouvez gagner jusqu'à 12,5% par an. Il existe des portefeuilles où sont collectées exactement les obligations (titres de créance) des entreprises - y compris celles avec la participation de l'État. Un point important: plusieurs dizaines de milliers de roubles suffisent pour commencer à travailler, et tous les revenus seront exonérés d'impôt sur le revenu - nous avons utilisé le compte IIS.

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