À la fin des dixièmes années, de nombreux événements négatifs se sont produits sur le marché des services bancaires des pays de la CEI, ce qui nous a fait réfléchir à la nécessité d'avoir un compte de secours dans une banque étrangère. De plus, la législation de la plupart des pays permet de le faire sans autorisations spéciales.
L'ouverture d'un compte dans une banque étrangère avec un particulier ou une entreprise, à notre époque, n'est pas facile, mais possible. De plus, en plus de l'épargne en devises, un compte dans une banque étrangère vous permet de créer votre propre historique de crédit étranger. Ce sera un bon début pour votre entreprise internationale, en obtenant un diplôme d'une université étrangère ou une seconde citoyenneté, en cas de problème à la maison.
Pourquoi n'est-il pas si facile aujourd'hui d'ouvrir un compte dans une banque étrangère pour un résident de l'un des pays de la CEI?
Parce que de nombreuses banques étrangères, sous la pression d'organisations internationales telles que le GAFI et l'OCDE, introduisent des procédures plus strictes pour leurs services de conformité. Ces services sont principalement engagés dans la vérification de la conformité de leurs clients et de leurs fonds avec toutes les exigences de la législation bancaire internationale (politique KYC - abr. De l'anglais, c'est-à-dire connaître votre client).
Toutes les institutions bancaires, sans exception, ont peur de figurer sur les listes dites noires, ce qui menace une enquête par l'autorité de délivrance des licences et peut conduire à la révocation de la licence. Par exemple, comme cela s'est produit avec la deuxième plus grande banque de Lettonie - ABLV Bank et a conduit à sa liquidation complète en 2019.
La principale chose que les banques étrangères obtiennent de leurs clients est de comprendre que vous ne tombez sous aucun des signes des activités interdites suivantes:
- Blanchiment d'argent obtenu par des moyens criminels. Dans la finance internationale, les moyens criminels sont généralement compris comme les moyens suivants: trafic de drogue, établissements de jeux de hasard illégaux, fraude, trafic de personnes, biens volés, contrebande, corruption sous toutes ses formes, trafic illégal d'armes, de médicaments et de tout ce qui est effectué en violation du droit national et international ;
- le terrorisme . Peu importe les canaux ou les raisons pour lesquels ces fonds vous sont parvenus;
- l'évasion fiscale agressive . Cela n'est pas considéré comme une planification de la charge fiscale, mais comme une activité délibérée de transfert illégal ou faux de fonds de votre pays vers un État qui a une fiscalité considérablement plus faible avec un changement de bénéficiaire effectif et une dilution de l'assiette fiscale;
- Pas une personne ou une entreprise spécifiée dans les sanctions des États-Unis ou d'autres pays.
Et imaginez, vous êtes une grande banque étrangère avec une réputation de longue date et une clientèle de plusieurs milliers de personnes. Par exemple, en Suisse, et vous recevez un nouveau client de la Russie, qui est sous sanctions américaines. Bien sûr, la solution la plus simple consiste à abandonner initialement ces clients afin de ne pas consacrer temps et argent à une étude distincte du cas de chaque personne demandant l'ouverture d'un compte à l'étranger. Mais heureusement, toutes les banques suisses ne refusent pas d'ouvrir des comptes pour nos citoyens et nos entreprises. Et ici, il ne s'agit même pas de savoir qui vous êtes ou quels montants vous êtes prêt à déposer sur un compte étranger.
L'essentiel est de savoir comment vous formulerez les réponses et lesquelles fourniront des preuves en faveur de vos mots.
C'est pourquoi il est très important de comprendre les risques bancaires lors de l'ouverture d'un compte à un non-résident et d'être prêt à répondre aux questions suivantes dans les questionnaires des spécialistes des services de conformité:
- quels objectifs poursuivez-vous en ouvrant un compte dans une banque étrangère,
- quelle est ou qui est la source des fonds qui seront crédités sur ce compte,
- pouvez-vous fournir des preuves de la source des fonds
- si des impôts ont été payés dans votre pays sur les fonds qui seront déposés sur le compte de notre banque,
- Êtes-vous prêt à divulguer le montant total de vos revenus,
- quelle est sa structure et quelle est la source de sa réception,
- qui seront vos principaux partenaires, à partir desquels les fonds pourront être transférés sur votre compte dans une banque étrangère,
- dites-nous le type d'opérations bancaires que vous souhaitez utiliser dans notre banque,
- le montant des fonds qui apparaîtra dans les opérations bancaires par mois, trimestre ou année,
Les listes et le libellé de ces questions peuvent légèrement différer selon les banques et les pays, mais l'essence est la même. Vous devez comprendre qu'en ces matières, il n'y a rien de personnel ou d'offensant pour vous. C’est juste qu’à l’heure actuelle, les règles régissant les opérations bancaires internationales sont devenues telles. Par conséquent, traitez cela comme un changement de temps. La pluie est désagréable. Mais que faire ... nous prenons un parapluie et courons dans nos affaires. Ici aussi.
Comment les banques étrangères devraient-elles répondre aux questions sur les sources de vos fonds
Dans les questionnaires, toutes les questions ci-dessus doivent être répondues uniquement dans le cadre des pièces justificatives dont vous disposez.
Les réponses doivent être simples et non ambiguës. Pas besoin de motiver les autres questions dans les réponses.
Et encore une fois, tout doit être confirmé dans les documents pertinents.
C'est pourquoi la question la plus importante est de savoir quels documents vous devez avoir comme preuve de la source d'origine de vos fonds.
Alors, quels documents peuvent être nécessaires pour confirmer les sources d'origine de vos fonds
- Vos déclarations de revenus certifiées par votre bureau des impôts à réception. Quelque part, vous devrez faire une traduction et légaliser ces documents. Certaines banques étrangères ont leur propre support en russe, et là, il peut être assez simple d'envoyer une copie bien scannée de la déclaration acceptée. Ce document est particulièrement pertinent pour les entrepreneurs et les indépendants indépendants. Sinon, vous pourriez avoir des problèmes. Surtout si vous recevez le paiement dans une enveloppe ou uniquement en espèces.
- Un extrait de votre compte bancaire actuel pour une période d'au moins 6 derniers mois. Ce serait mieux, bien sûr, ces dernières années. Il est conseillé de ne pas effectuer de dépôts et retraits importants en espèces. Sinon, une banque étrangère peut le soupçonner.
- Contrats de travail, contrats de services. Tout cela confirme que vous avez reçu des fonds sur eux. Avec votre déclaration de revenus - ce sera une source d'origine incontestablement prouvée de vos fonds. Si ces contrats sont accompagnés d'accords de non-divulgation des termes de ces documents, il est possible qu'il suffise de présenter une attestation du service comptable de cette société conformément au formulaire 2 de l'impôt sur le revenu des personnes physiques.
- Le contrat de vente d'un bien immobilier ou d'un bien pour lequel vous avez reçu des montants supérieurs à 100 euros / USD / GBP.
- Le contrat de donation ou d'héritage immobilier, immobilier, espèces.
- Contrats d'obtention de bourses de recherche, d'études étrangères et autres documents, dont il résulte que vous recevrez des fonds pour les principaux objectifs de votre séjour à l'étranger.
Il n'est pas nécessaire que tous ces documents soient requis. Tout dépend des questions. Comme mentionné ci-dessus, vous devez disposer du nombre maximum de pièces justificatives afin de répondre brièvement, en substance et avec la correspondance maximale de la réponse à votre confirmation documentaire.
Pour certaines banques étrangères, la traduction et la légalisation de certains documents peuvent être nécessaires.
Une note très importante : dans le questionnaire, lors de la soumission d'une demande d'ouverture de compte à l'étranger, il est conseillé de ne pas indiquer les fonds personnels comme vos fonds, car il s'agit d'un marqueur suspect pour la conformité bancaire et vous serez immédiatement invité à fournir des informations supplémentaires et explicatives. Ne taquinez pas les oies.
Comment préparer à l'avance l'ouverture d'un compte dans une banque étrangère?
Bien sûr, cela dépend beaucoup de la raison pour laquelle vous ouvrez un compte dans une banque étrangère. Si vous êtes un étudiant qui étudiera dans le cadre d'une bourse dans une université étrangère, vous ne devrez fournir que votre passeport et un document attestant que vous avez obtenu une bourse d'études.
Si vous êtes un investisseur, un homme d'affaires, un spécialiste rare, un entrepreneur informatique, un programmeur indépendant, un rédacteur publicitaire ou un ingénieur qui souhaite obtenir / fournir des investissements, obtenir un emploi, démarrer une startup, placer des fonds honnêtement gagnés pour le stockage dans des instruments financiers étrangers ou simplement voyager à travers le monde, et en même temps demander une deuxième citoyenneté, vous devez vous préparer à l'avance pour ouvrir un compte à l'étranger.
Pour ce faire, essayez, pendant un certain temps, de faire des choses simples mais constantes, à savoir:
- Collectez et conservez des documents confirmant votre réception de fonds pour la vente de biens immobiliers et de biens.
- Soumettez vos déclarations de revenus.
- Pour conclure et ne pas perdre, au fil du temps, des contrats de travail, des contrats, des accords.
- Conservez des documents sur la propriété des titres. Par exemple, un accord sur la création de celle-ci ou d'une entreprise où vous avez une part de propriété, ou un accord sur la propriété d'un compte de courtage / d'investissement, etc.
- Si possible, gardez toutes les transactions en espèces au minimum.
- Créez un compte bancaire distinct où seules les opérations bancaires non monétaires seront effectuées.
- Une fois par an, commandez à la banque un relevé de compte annuel confirmé.
- Commandez un extrait de vos antécédents de crédit au Credit History Bureau, à moins bien sûr que vous ne l'ayez et qu'il soit positif. Essayez de ne pas avoir de prêts en souffrance. Cela peut aider une banque étrangère à établir votre profil et à résoudre positivement le problème de l'ouverture d'un compte pour vous. Au moins, l'intention de fournir un tel extrait sera perçue comme un signe positif de votre part.
Si vous suivez l'ordre dans les documents juridiques et les questions financières avec votre argent et vos actifs, vous ne devriez pas avoir de problèmes avec l'ouverture de comptes à l'étranger. Vous avez juste besoin d'y penser et de vous préparer un peu. Et tout se passera. Et il y a des avantages à posséder des comptes à l'étranger, et ils sont très importants, à la fois pour une vie confortable et pour le développement de votre entreprise et de votre condition personnelle.