Une entreprise informatique sérieuse dépend davantage des comptes bancaires et des paiements sans numéraire. Sur le marché ou dans le magasin, il y a toujours la possibilité de payer en espèces. Même en commandant des marchandises sur Internet, vous pouvez essayer d'utiliser le paiement différé par la poste.
Cependant, que se passe-t-il si le produit principal est un service Web, un abonnement, une consultation à distance, un jeu mobile? Il est peu probable qu'Apple vous envoie de l'argent dans une enveloppe, bien que Google vous permette de commander un compte pour de l'argent.
Cependant, ce n'est pas très pratique, par conséquent, une entreprise informatique normale, qui a l'intention de se développer à une vitesse adéquate, a besoin d'un compte.
La première chose qu'ils font est d'aller à la banque. Si nous parlons d'un compte local, par exemple en Russie, il n'y a pas de problèmes particuliers. Ils ouvriront un compte pour vous, vous donneront accès à la banque Internet et c'est parti.
Mais comme mentionné dans d'autres articles plus tôt, si votre marché est plus large que votre pays d'origine et que vous avez l'intention de gagner beaucoup d'argent, vous avez besoin d'un compte étranger. Et c'est ici que les aventures commencent: préparation des documents, vérification par le service de la
conformité , questions supplémentaires et quelques mois plus tard déni de service sans explication.
Il est possible et même nécessaire d'ouvrir un compte à l'étranger, mais cela, pour parler poliment, n'est pas facile. Nous aidons à résoudre ce problème, mais en même temps, nous proposons des moyens alternatifs et beaucoup plus rapides pour obtenir un compte à l'étranger.
Pourquoi un système de paiement est-il nécessaire et quelle est sa force?
Une alternative aux comptes bancaires étrangers est les systèmes de paiement étrangers (Payment Service Provider - PSP).
Pourquoi au 21e siècle, ils remplacent les banques? Parce qu'ils remplissent les fonctions de base des banques: ils transfèrent de l'argent d'un compte à un autre, souvent plus vite et moins cher que les banques. Ils vous permettent de convertir des devises, de recevoir des paiements de clients, de payer des dépenses professionnelles, de retirer des bénéfices sur un compte bancaire.
Le fournisseur de services de paiement est le plus souvent une entreprise de technologie financière. Il s'agit du même projet informatique que de nombreux autres domaines informatiques. Sa spécialisation est de travailler avec de l'argent. Dans la plupart des juridictions où les prestataires de services financiers sont enregistrés, ils doivent obtenir une licence spéciale, telle que EMI (Electronic Money Institution).
Dans certains cas, cela est réglementé par une législation distincte et des autorités spéciales, et parfois, comme en Lituanie, il est subordonné à la Banque centrale.
Ayant reçu une licence, le système de paiement est obligé de respecter des règles strictes qui l'assimilent pratiquement à une banque. Dans le même temps, leur contrôle est encore légèrement inférieur à celui des banques.
Grâce à cela, l'ouverture d'un compte en paiement est plus simple et plus rapide: la procédure d'enregistrement et d'activation d'un compte peut prendre à partir de 1 jour.
De plus, à l'heure actuelle, les systèmes de paiement n'échangent pas d'informations sur les comptes, comme les banques sont tenues de le faire.
La vitesse de traitement des paiements est élevée: à l'intérieur du système, elle peut être instantanée; le transfert vers des comptes bancaires et d'autres systèmes prendra du temps, mais l'argent peut toujours arriver le jour même ou le lendemain.
Les systèmes de paiement des commissions peuvent être inférieurs. Par exemple, lors d'un transfert d'euros via SEPA (Single Euro Payments Area), le coût d'un virement est de 36 centimes d'euro. PSP peut offrir et 35 cents, et même 16 cents, selon l'entreprise.
Ci-dessous sur les avantages des systèmes de paiement, mais la première chose à dire sur la différence entre les différents systèmes.
Types de systèmes de paiement pour les entreprises informatiques
En ce qui concerne les paiements, la première chose qui me vient à l'esprit est des projets tels que PayPal et WebMoney. Un peu plus de connaissances sur Payoneer et Paysera.
Cependant, ce sont loin d'être les seuls systèmes de paiement. Encore plus - ces projets ont leurs limites et sont loin d'être toujours adaptés aux grandes entreprises informatiques. Pensez à comment obliger tous les clients à payer via WebMoney? Mais c'est un système populaire.
Vous pouvez parler de PayPal pendant longtemps, mais malgré de nombreux avantages et une popularité extrême aux États-Unis, ce n'est pas non plus la plate-forme la plus pratique pour les entreprises. Avez-vous consulté le compte d'entreprise et de développeur? Ils ont changé le design, mais jusqu'à récemment, il ressemblait à un dinosaure depuis le début des années 2000, et de nombreux liens ont conduit à des pages inexistantes.
Autre caractéristique des PSP populaires: ils donnent accès à un large éventail de clients très facilement, puis, aussi facilement, ces comptes sont bloqués. La raison peut être une plainte, un système commercial incompréhensible, etc. À une telle échelle, le support technique n'a ni ressources ni envie de traiter avec chaque client. Au moins jusqu'à ce qu'il devienne un client majeur ou VIP.
De plus, ces paiements sont difficiles à utiliser comme substitut d'un compte: la crédibilité d'une entreprise qui écrit une adresse e-mail ou un seul compte pour des milliers de personnes demandant d'insérer une sous-adresse dans le champ Objectif de paiement est très réduite.
Le manque de solutions professionnelles et sérieuses a engendré une gamme de nouveaux paiements qui ressemblent plus à des banques qu'à de simples projets de fintech.
Types de systèmes de paiement pour les entreprises sérieuses
C'est plutôt une division conceptuelle pour comprendre quels niveaux de service sont disponibles aujourd'hui.
- Systèmes de paiement populaires avec un large public
- Systèmes de paiement offrant une gamme presque complète de services bancaires
- PSP travaillant avec des types d'entreprises à risque: société offshore, crypto-monnaies, FOREX, etc.
- Plateformes de paiement adaptées à des types d'entreprises spécifiques
- Plateformes spécialisées dans une devise spécifique (SEPA, SWIFT)
- Plateformes offrant un service supplémentaire
Parfois, ces éléments sont mélangés dans une seule PSP.
Autre point à comprendre aujourd'hui: toutes ces plateformes ne veulent pas de publicité. La raison n'est pas qu'ils ne veulent pas gagner d'argent, mais parce qu'ils veulent maintenir leur service, non pas pour attirer l'attention des escrocs et des spéculateurs, puis des régulateurs.
C'est pourquoi de nombreux systèmes de paiement avec lesquels nous coopérons sont même prêts à poursuivre si les informations les concernant deviennent trop accessibles.
Il existe donc des systèmes de paiement difficiles à mettre en place en raison des exigences élevées en matière de documents, pour prouver la légalité de l'origine des fonds. Dans ce cas, nous vous recommandons de contacter des consultants pour assurer la bonne préparation des documents conformément aux règles internes du PSP.
Avantages des systèmes de paiement avancés pour les entreprises informatiques
Nous énumérons les points forts des systèmes de paiement étrangers que vous pouvez utiliser. Ici, nous donnons une liste unique, mais toutes les plates-formes n'offrent pas tous ces avantages aux clients. Par conséquent, il est important de décider de ce qui est le plus important pour vous et de contacter des spécialistes avec une demande spécifique.
- Obtenir votre propre IBAN
La plupart des comptes bancaires ont un IBAN. Il s'agit d'un indicatif d'appel unique qui fournit des paiements internationaux. Vos clients et partenaires ne comprendront même pas que votre compte n'est pas dans une banque, car rien ne changera pour eux: ils enverront de l'argent sur un compte qui a le même numéro que la banque qui opère dans la zone SEPA.
Il vous permet également de connecter des comptes à différentes passerelles de paiement, ainsi qu'un compte dans une banque régulière. Il vous sera plus facile d'accepter les paiements par carte et par d'autres moyens.
Bien sûr, cela ne peut pas être comparé à l'envoi instantané d'argent de carte à carte, mais à l'échelle internationale, les vitesses augmentent considérablement. Si vos partenaires travaillent sur le même paiement, le transfert peut avoir lieu instantanément et dans la plupart des cas gratuitement, ce qui est bien sûr également très bénéfique.
- Le compte s'ouvre à distance
Presque tous les systèmes de paiement vous permettent d'ouvrir un compte à distance, sans visite personnelle. Dans certains cas, vous devrez passer par une interview, le plus souvent par le biais d'une sorte de messager.
Le délai d'ouverture d'un compte est en moyenne de 1 à 10 jours.
Nous avons parlé des commissions ci-dessus, mais répétons: un système correctement sélectionné permet d'économiser sur les transactions. Lorsque vous choisissez un système de paiement pour votre entreprise, vous devez comprendre clairement quelle option est la plus rentable pour vous: celle où les frais de transfert sont initialement bas ou celle où les frais sont légèrement plus élevés, mais le contenu mensuel du compte est moins. Vous devez peser tous les points du calcul pendant au moins un an.
La possibilité d'envoyer et de recevoir de l'argent dans des dizaines de devises différentes. Parfois, nous parlons d'un compte multidevise ou de comptes monétaires individuels. De plus, certains systèmes offrent des taux de change extrêmement avantageux pour les devises ou ne facturent même pas de commission.
De bons systèmes de paiement vous permettent de recevoir des cartes d'entreprise à part entière des systèmes Visa et MasterCard. Ils peuvent être réapprovisionnés via un compte dans PSP, retirer de l'argent et payer les achats. Dans certains cas, nous parlons de milliers d'euros ou de dollars qui peuvent être retirés des distributeurs automatiques de billets.
Il existe un système de paiement qui offre un taux fixe de 1% pour les retraits d'espèces dans n'importe quelle devise. La devise de base de la carte ne facture pas de commission.
De plus, les cartes dans les systèmes de paiement peuvent servir de couche supplémentaire pour protéger les informations personnelles. Par exemple, la carte peut ne pas avoir de nom et vos données ne sont pas visibles pour les distributeurs automatiques de billets, les magasins, etc.
- Connexion des terminaux POS
Certains paiements proposent l'installation de terminaux POS sur des points physiques. Le plus souvent, ce service est limité par la géographie de plusieurs pays, mais une telle opportunité existe.
- Confidentialité supplémentaire
Les systèmes de paiement ne relèvent pas aujourd'hui de l'échange obligatoire d'informations, comme les banques. Bien sûr, cela ne signifie pas que vous devez échapper aux taxes, mais une protection supplémentaire de votre vie privée sera ajoutée.
Si vous utilisez des cartes et leurs variétés anonymes, la protection des données financières personnelles ira dans le monde réel.
En fait, cet article transforme le paiement en une véritable banque. Seules quelques plateformes proposent un tel service, mais le fait même que cela se soit déjà produit. Après un certain temps, il deviendra plus difficile pour les banques de concurrencer la PSP.
Peut-être pour cette raison, les exigences pour les services de paiement augmenteront. Mais pour l'instant, travailler avec eux est plus facile.
- Travailler avec des crypto-monnaies, des affaires risquées
Une banque refuse une entreprise qu'elle ne comprend pas. La banque est soumise à la réglementation, craint pour son agrément, et il lui est plus facile de refuser toute activité risquée, même si des personnes expérimentées sont à la tête et que nous parlons de transactions légales.
Les paiements adhèrent aux mêmes principes. Cependant, certains d'entre eux regardent le monde plus largement et sont prêts à travailler avec le FOREX, les crypto-monnaies, les casinos en ligne et bien plus encore.
Bien entendu, nous nous concentrerons sur une vérification minutieuse du client et de son argent. On vous demandera certainement comment vous allez créer une entreprise et vérifier les utilisateurs.
Limitations des systèmes de paiement
PSP a ses limites. Les voici:
- Transferts dans une devise
- Il existe des paiements qui fonctionnent, par exemple, uniquement en EUR et utilisent SEPA. Si vous avez besoin de transferts en dollars, il est important de l'indiquer immédiatement lors de la communication avec les consultants.
- Résident européen requis
- Il existe des conditions très intéressantes pour les systèmes de paiement, mais elles ne sont disponibles que lorsqu'il y a un résident de l'Espace économique européen dans la structure de l'entreprise. Dans ce cas, vous devez soit obtenir le statut en Europe vous-même, soit embaucher une personne qui, au moins formellement, fera partie de votre entreprise.
- Dépôts non assurés
- Les systèmes de paiement n'étant pas des banques, ils ne sont pas soumis à des conditions d'assurance-dépôts.
- Il peut y avoir des dépôts et des soldes minimaux
Comme dans les banques, certains systèmes de paiement vous demandent d'effectuer un dépôt ou de fournir un solde irremplaçable sur votre compte. Le dépôt peut être de 1 à 5 000 euros et le solde minimum de quelques centaines à quelques milliers d'euros.
Comment trouver un système de paiement adapté à l'informatique?
Et le plus important: comment choisir un système de paiement spécifique? Tout d'abord, déterminez les fonctionnalités dont vous avez besoin en premier. Comprenez si votre entreprise est risquée du point de vue des banques, quel est son marché et sa devise principale.
Après cela, contactez les experts qui vous aideront à choisir le bon paiement. Comme indiqué ci-dessus, nous ne pouvons pas donner les noms de la plupart des systèmes de paiement, car cela viole directement l'accord. Cependant, en termes généraux - nous le dirons.
Systèmes de paiement au Royaume-Uni
- Un système de paiement stable créé par des experts bancaires de Lettonie (qui ont rapidement compris où le système bancaire letton se dirigeait et ont créé un nouveau projet). Fonctionne avec des sociétés commerciales, avec des crypto-monnaies, propose des paiements en 34 devises, des prêts.
- Le nouveau système de paiement britannique fonctionne avec 26 devises, vous permet de souscrire une assurance pour les entreprises, propose des cartes exclusives, vous permet de convertir des devises à un taux avantageux, d'effectuer des virements transfrontaliers.
Systèmes de paiement en Allemagne
- Le système propose des services bancaires en ligne, des transferts gratuits dans les pays de l'EEE et en Suisse, un IBAN personnel, des remises en argent, des transferts en euros pendant la journée, MasterCard.
Systèmes de paiement à Hong Kong
- Le paiement local est une vraie solution non seulement pour les entreprises de Hong Kong qui ne peuvent pas ouvrir un compte local, mais aussi pour les entreprises de Singapour, du Royaume-Uni, des BVI et autres. Effectue les paiements en HKD, EUR, GBP; travailler avec des services tiers tels que PayPal, Stripe, Amazon; Les cartes MasterCard qui vous permettent de retirer de l'argent de n'importe quel guichet automatique dans le monde où elles acceptent MasterCard.
Systèmes de paiement à Chypre
- Nous collaborons avec une plateforme spécialisée dans le travail avec des projets informatiques. Compte multidevises EUR, USD, GBP, CZK, HUF, RUB, PLN, JPY, CNY; propre IBAN, traitement des cartes sur le site.
Systèmes de paiement en Lituanie
- Système de paiement avec ouverture et service de compte gratuits; haut niveau de confidentialité; paiements en EUR via SEPA et SWIFT; Votre propre numéro IBAN gratuitement; propre application mobile.
- TrustCom Financial est un système de paiement basé en Lituanie, mais appartenant à des propriétaires italiens. Une entreprise rare qui vous permet de publier votre nom. Travaille avec des entrepreneurs de différents pays. Une caractéristique unique - vous permet d'obtenir une carte et de retirer avec elle jusqu'à 5000 euros par jour. Fonctionne uniquement avec EUR. Offre également aux clients un rabais de 10% sur la commission lors de l'ouverture d'un compte lors de l'utilisation du coupon IP1002SC .
Systèmes de paiement en Suède
- Une solution intéressante pour ceux qui ont un statut extrêmement important. Le paiement vous permet d'accepter les paiements d'entités juridiques et de particuliers, d'acheter des crypto-monnaies. Transactions en couronnes suédoises, euros, dollars, livres, couronnes danoises et norvégiennes.
Il existe également des solutions pour des types spécifiques d'entreprises et d'entreprises dont les activités entrent dans la section à risque.
Le choix moderne des systèmes de paiement vous permet non seulement de démarrer une entreprise et au moins d'une manière ou d'une autre d'accepter les paiements de clients étrangers, mais également de compter sur de grandes entreprises ou des entreprises à fort chiffre d'affaires pour un service de qualité et sûr.
Les paiements sont plus faciles que les banques, mais en termes de fonctionnalité, ils cesseront bientôt de leur céder.
Pourquoi ne pas ouvrir un compte là où c'est plus facile?