Ce n'est un secret pour personne que les programmeurs nationaux, les concepteurs et les propriétaires d'entreprises travaillent activement sur les marchés étrangers. Ce travail indépendant et à distance, et sa propre entreprise étrangère. À certaines vitesses, il arrive un moment où il est plus pratique et plus rentable de recevoir un paiement sur un compte étranger.
Et ici, un informaticien peut rencontrer un problème très spécifique et extrêmement courant: avant d'ouvrir un compte et de lui transférer de l'argent ou de commencer à le recevoir des clients, il est nécessaire de prouver la légalité de l'origine des fonds.
L'argent n'est plus une raison pour ouvrir un compte
Si vous avez de l'argent, cela ne signifie pas qu'une banque étrangère se fera un plaisir de vous rencontrer et d'ouvrir un compte. Au cours des 5-6 dernières années, le monde bancaire a beaucoup changé. Cela est lié non seulement aux sanctions contre la Russie, mais principalement au soi-disant BEPS (érosion de la base et transfert de bénéfices) et à la lutte contre le financement du terrorisme.
Beaucoup ont encore une image sous les yeux: vous venez à la banque, mettez une valise d'argent devant les employés et ouvrez un compte sans aucune question.
Premièrement, tous les informaticiens n'ont pas de valise en espèces. Deuxièmement, plus le montant est élevé, plus le client est méticuleusement vérifié et l'origine de ses fonds. Et l'argent liquide suscite toujours des soupçons, même si vous l'avez déposé sur un compte via un guichet automatique dans votre pays d'origine.
Aujourd'hui, il y a une situation où ce n'est pas le client qui choisit la banque, mais la banque qui choisit avec qui coopérer. Et le moment de vérifier l'origine des fonds est l'un des plus importants. Cela est particulièrement vrai pour les clients non résidents, c'est-à-dire les immigrants d'autres pays qui ne sont pas des contribuables dans le pays où ils ouvrent un compte.
Exemple: un développeur vit en Russie, mais des clients en Allemagne. Il souhaite ouvrir un compte en Europe pour accepter des paiements à des conditions avantageuses. Le développeur russe sera testé plus en profondeur que le programmeur local.
En général, la tendance se développe dans le monde pour refuser les services bancaires aux non-résidents (de servir des étrangers sans raison valable). Dans certains pays, par exemple en Lettonie, cela a déjà entraîné une sortie de milliards d'euros et des problèmes pour l'entreprise, qui a ouvert des comptes d'entreprise en Lettonie.
Pour les employés de l'industrie informatique de Russie et de la CEI, les points suivants constituent un défi supplémentaire:
- Sanctions contre la Russie et certaines banques;
- Le contexte général de l'information dans d'autres pays où les banques ont peur de devenir complices du blanchiment de grosses sommes d'argent via une autre laverie automatique , comme cela s'est produit à la Deutsche Bank, à la Danske Bank et à bien d'autres.
C'est pourquoi l'ouverture d'un compte à l'étranger est avant tout une préparation minutieuse des documents. Toute banque devra fournir un document d'identité (passeport) et une preuve d'adresse (facture de services publics). Ceci est la base.
Mais de plus en plus, les banques exigent des preuves de l'origine légale des fonds. Que veulent-ils dire par là?
Préparez-vous à l'avance: de quels documents une banque étrangère a-t-elle besoin pour prouver la légalité de l'origine des fonds?
Le premier point mérite une attention particulière: recevez-vous vos revenus en espèces ou sur votre compte? Dans le premier cas, des efforts supplémentaires devront être consentis, et le second est plus familier et compréhensible pour les banques du monde entier.
Le premier document dont toutes les banques étrangères ont besoin pour s'assurer que vos fonds sont légaux est une déclaration de revenus. Votre déclaration de revenus personnelle, reçu une confirmation et une copie certifiée par un notaire est le moyen le plus simple de prouver la légalité de l'argent.
Et c'est peut-être l'un des moyens de prouver la légalité et l'argent: vous rédigez des factures, tenez une caisse enregistreuse, émettez des chèques, payez des impôts. Si vous avez payé des impôts, vous n'avez en général aucune plainte.
Sauf dans le seul cas: si le montant que vous déposez sur un compte étranger est supérieur au montant que vous gagnez.
La deuxième option courante, qui convient à ceux qui ne soumettent pas de déclaration personnelle, est une impression depuis un compte bancaire pendant au moins 6 mois. Il doit être correctement encadré, disposer des informations nécessaires (non seulement un nom, mais aussi une adresse).
Si l'informaticien reçoit le principal revenu de l'employeur local, il peut alors demander le formulaire 2NDFL. Des informations sont également pertinentes ici sur la façon dont vous êtes payé votre salaire: sur votre compte ou en espèces. Il est recommandé qu'avant d'ouvrir un compte à l'étranger, déposez d'abord vos revenus sur un compte bancaire (par exemple, via un guichet automatique). En conséquence, vous serez en mesure de fournir deux documents: relevé de compte et formulaire 2NDFL, qui ensemble peuvent travailler ensemble et convaincre les employés de la banque de vous prendre comme clients.
Les exemples ci-dessus sont plus pertinents pour ceux qui reçoivent un salaire ou gagnent un travail indépendant. Et s'il n'y a pas de salaire ou que le freelance / salaire n'est qu'une partie du revenu et prévoyez-vous d'ouvrir un compte pour de gros montants?
Tout d'abord, une déclaration de revenus aide, dans laquelle vous pouvez saisir tous vos revenus (n'oubliez pas de payer des impôts de leur part).
Deuxièmement, il existe d'autres documents prouvant la légalité des fonds:
- Le contrat de vente de biens immobiliers (si de l'argent a été utilisé, il est préférable de mettre immédiatement cet argent dans le compte et de fournir un extrait);
- Preuve de recevoir des dividendes de votre propre entreprise;
- Reporting comptable / fiscal de l'entreprise elle-même;
- Héritage;
- Loterie (cela arrive aussi);
- Vendre une part d'entreprise / entreprise;
- Prêt;
- Vente d'actions;
- Activité d'investissement;
- Autres documents prouvant l'origine des fonds.
Plus vous pouvez fournir de documents, mieux c'est.
Le point «J'ai fait des économies personnelles» des banques n'est pas pris au sérieux. L'argent provenant de votre «nid d'oeuf» personnel doit également être confirmé par des documents.
Si vous comprenez que votre base documentaire est trop fragile, alors vous devez vous préparer. Au moins au cours des 6 derniers mois, vous devez avoir des preuves claires: relevé bancaire, déclaration et autres documents. En d'autres termes, il peut être appelé un «historique de crédit», qui est depuis longtemps obligatoire dans le système bancaire occidental et sert d'outil de vérification du client.
Lorsque vous travaillez avec des banques étrangères, l'expression «sans un morceau de papier - vous êtes un insecte» prend une ampleur vraiment grandiose.
Cela s'applique à l'ouverture de comptes personnels et d'entreprise. La Banque a le droit à tout moment d'exiger des documents supplémentaires et ceux-ci doivent être soumis dans les plus brefs délais.
IMPORTANT : vous devez comprendre que la décision finale d'ouvrir un compte est toujours prise par la banque et ses services de sécurité. Malheureusement, même des documents 100% corrects et une présentation d'un spécialiste peuvent ne pas fonctionner si la banque n'est pas prête à coopérer avec vous pour une raison quelconque.Comment prouver la légalité de l'origine du bitcoin et des autres crypto-monnaies?
Les crypto-monnaies sont l'un des actifs les plus prometteurs d'aujourd'hui. Peu importe comment le prix du Bitcoin grimpe, il y a toujours la possibilité de gagner de l'argent, à la fois dans le top 10 et chez les petits acteurs de ce marché.
Ce que beaucoup font. Lorsque vient le temps de retirer des fonds à Fiat, des questions peuvent se poser.
Les crypto-monnaies ne font pas partie intégrante de la législation économique. Quelque part, ils sont traités avec compréhension, quelque part ils sont comparés aux titres (avec toutes les conséquences fiscales qui en découlent), et quelque part ils attendent ce que les autres trouveront afin de s'adapter dans le temps.
Les banques étrangères sont divisées en celles qui refusent de travailler avec des fonds provenant du trading de crypto-monnaie; ceux qui sont prêts à envisager des options; et ceux qui les traitent professionnellement, y compris en gros volumes (transactions à partir de 500 000 $).
Du point de vue de la preuve de légalité, tout est ici extrêmement individuel. Dans le meilleur des cas, vous devrez fournir des captures d'écran de votre portefeuille et l'historique de l'achat / vente de bitcoin. Au pire, ils vous demanderont de montrer dans quelle partie de la déclaration de revenus les crypto-monnaies sont indiquées et combien de taxes ont été payées par elles.
Ce moment doit être décidé individuellement avec un consultant professionnel et vérifier les règles de la banque sélectionnée.
Après l'ouverture d'un compte, les chèques ne se terminent pas
Lorsque le compte est ouvert, il semblerait que vous puissiez respirer librement. Mais ça y était. Le principe «pas une étape sans un morceau de papier» reste valable après l'activation de votre compte.
Quel que soit votre type d'activité - indépendant, compte d'entreprise ou compte de salaire - afin d'économiser du «karma» dans la banque, vous devez surveiller clairement plusieurs choses:
- Les premières transactions sont les plus importantes. Chaque transaction doit avoir une confirmation sous forme de factures, de comptes, de chèques, etc. Si la banque a des questions, elle bloquera le virement et essaiera de vous contacter personnellement. Au début, il est essentiel de rester en contact et de répondre rapidement aux questions bancaires. Il peut être intéressé par où et où va l'argent, demander des documents ou expliquer la structure de la transaction.
- Toutes les actions ultérieures doivent s'intégrer au modèle de comportement que vous avez choisi. Par exemple, en entreprise, lors de l'ouverture d'un compte, ils vous demandent de fournir une liste des principaux prestataires avec lesquels votre entreprise collabore: hébergement, conseil, gros consommateurs de services et de produits. Il indique également le montant moyen du chèque, chiffre d'affaires approximatif par mois. Si des paramètres changent considérablement, des questions se posent immédiatement. Par conséquent, si vous prévoyez de conclure un contrat majeur avec un nouveau client, afin d'éviter les tracas lors de la communication avec le service de sécurité de la banque, informez-le à l'avance de la transaction à venir. Au moins quelques jours.
- Vos données personnelles sont stockées dans la banque et sont contrôlées périodiquement. Si vous avez été interrogé dans une banque (et que de nombreuses banques les pratiquent dans un format personnel ou à distance), son dossier peut être stocké et vérifié à l'occasion: agissez-vous selon ce que vous avez dit?
- Les règles bancaires changent avec le temps. Des raisons politiques, sociales, fiscales obligent à changer la loi, ce qui entraîne alors un changement dans les politiques des banques. En seulement 5 ans, la banque est devenue beaucoup plus difficile, et les experts prédisent que le pic de «rigueur» n'est pas encore venu. C'est pourquoi les documents doivent être abordés avec soin et conscience dès le début.
Comment prouver l'origine des fonds: principes utiles
En fin de compte, je veux résumer et faire plusieurs principes à suivre pour ouvrir et maintenir un compte bancaire étranger:
- Les documents sont le fondement de tout.
- Il est nécessaire de fournir des documents pendant au moins 6 mois, et mieux - plus.
- Déclaration, relevé de compte, comptabilité d'entreprise - les principaux documents. Le reste est utile d'ajouter.
- S'il n'y a pas suffisamment de documents pour ouvrir un compte, commencez dès aujourd'hui à les préparer et à les enregistrer.
- Consultez des experts qui vous diront comment restaurer certains anciens documents, comment préparer des rapports et, surtout, comment préparer un ensemble commun de documents afin que la banque le comprenne avec compréhension.
- Avant d'ouvrir un compte, assurez-vous de choisir la banque qui vous convient, à vous et à votre entreprise, sinon ce sera dommage de dépenser du temps et de l'argent, puis de vous éloigner complètement de ce qui est requis.
Malgré les difficultés qui vous attendent, l'ouverture d'un compte à l'étranger est une étape importante pour diversifier les risques, accroître la commodité et réduire les frais de commission.
Confirmez l'origine des fonds - la tâche n'est peut-être pas simple, mais elle est temporaire.
Habitué à sauvegarder tous les documents, vous gagnerez rapidement la masse nécessaire, ce qui suffira pour toute banque étrangère.
Et si vous résidez en permanence en Russie, n'oubliez pas de déclarer des comptes étrangers dans les 30 jours.