Le travail avec les clients du gouvernement est très spécifique. Mais beaucoup l'aiment, tout le monde a des goûts différents.
Les entreprises publiques ont souvent un budget d'approvisionnement important, ce qui peut fournir au fournisseur un travail à long terme. D'un autre côté, il y a suffisamment de fonctionnalités comme 100% post-pay. Dans le domaine purement commercial, personne ne veut plus supporter de risques supplémentaires et, très probablement, refuser de travailler avec vous si vous n'effectuez pas un prépaiement significatif avant la livraison effective.
Avec un client d'État, la situation ressemble généralement à «la livraison de plusieurs wagons de marchandises maintenant, et vous obtiendrez votre argent». Si vous décidez toujours de manger ce cactus, alors j'ai un outil intéressant pour vous - l'affacturage.
En général, sa tâche principale est de reconstituer le fonds de roulement. Autrement dit, le client reçoit un financement, n'attend pas la fin du report et participe à de nouveaux appels d'offres. Mais un autre atout précieux est la réduction des risques de non-paiement, la possibilité d'obtenir un financement dans le cadre d'un contrat exécuté.
Le soir, l'argent - le soir, les mêmes chaises.
Quand l'argent peut s'épuiser soudainement
Il y a une chose si triste - une soudaine divergence entre les revenus et les dépenses de l'entreprise. C'est alors qu'un représentant de la banque vient vous voir et vous rappelle avec insistance que le délai de paiement de votre prêt est arrivé. Vous venez d'acheter quelques cartouches d'imprimante pour ce prêt. Et vous, bien sûr, seriez très heureux de payer en ce moment, mais le Novourozhuy Institute of Culverry and Beekeeping vous retarde dans le paiement de la livraison, car il n'a pas non plus reçu d'argent du budget à temps. Vous souvenez-vous de 100% de post-paiement? Extrême, dans ce cas, vous vous retrouverez certainement en défaut de paiement.
Dans cette situation, il faut subir des pertes financières tangibles. Par exemple, pour contracter des prêts à court terme supplémentaires à un intérêt insipide, vendre les marchandises restantes de l'entrepôt avec des remises importantes ou vendre de toute urgence l'un des vieux camions de l'entreprise. La banque n'est généralement pas intéressée par vos problèmes. Il a des dates de remboursement de prêt claires, qu'il attend également.
La dette est aussi une marchandise
Tout le monde a entendu parler de la façon dont les entreprises vendent parfois leurs créances irrécouvrables à escompte afin d'obtenir au moins de l'argent pour elles. Dans le cas de l'affacturage, nous ne parlons pas de «mauvaises» dettes. Il s'agit plus probablement d'un outil pour éliminer les risques et les maux de tête pour le fournisseur. Je vais maintenant expliquer comment cela fonctionne.
Imaginez que vous êtes le propriétaire d'une petite entreprise, mais très décente - LLC Ivan and Sons. Vous avez remporté l'appel d'offres, selon lequel vous vous êtes engagé à livrer 513 boîtes de papier pour l'imprimante Snowman. Comme la plupart des entreprises honnêtes, mais petites, le fonds de roulement est toujours insuffisant. Par conséquent, avec l'argent du crédit, vous achetez le bon produit pour l'apporter au client. Ils vous paieront dans trois mois, mais vous devez payer les factures maintenant. Si vous n'êtes pas prêt à supporter les risques de post-paiement des marchandises par le client, il vous suffit alors de demander
un service d'affacturage à la plateforme de trading.
La société d'affacturage prête aux fournisseurs, achetant des créances à court terme. Habituellement pas plus de 180 jours. Après la conclusion du contrat, le fournisseur reçoit le paiement des marchandises selon les documents de paiement soumis par le facteur et non par le client. Dans le même temps, la société d'affacturage donne généralement au fournisseur 75 à 90% du montant indiqué sur la facture. Après avoir payé les produits par l'acheteur, le facteur paie le reste du montant au fournisseur, retenant les intérêts du prêt et la commission pour les services rendus.
L'affacturage peut également être avantageux pour un gros acheteur: très souvent, les fournisseurs offrent des remises supplémentaires si le paiement est effectué immédiatement à la livraison. Dans ce cas, il peut être plus rentable de financer une transaction impliquant des fonds tiers.
Un exemple. Vous êtes agriculteur. Vous n'êtes pas intéressé à fouiller dans les détails financiers. Vous faites juste du lait. Tournez-vous vers la plateforme de trading électronique et dites que vous souhaitez enchérir. Ils organisent tout ce dont vous avez besoin, vous conseillent sur la procédure et vous accompagnent dans le processus. Vous avez remporté l'offre de fournir quelques tonnes de lait à l'usine de yaourt. Aux termes du contrat, il promet de payer 100 000 roubles trois mois après la livraison. Et vous devez déjà acheter des aliments pour vaches. Immédiatement après l'appel d'offres, vous vous tournez vers la plateforme de trading et demandez un service d'affacturage. Conclure un accord, puis expédier le réservoir à lait, signer la facture et obtenir 90 000 roubles de la société d'affacturage. Lorsque le fournisseur paie 100 000 à la société d'affacturage, elle vous donnera le reste de l'argent moins sa rémunération. Tout le monde est content, vous êtes engagé dans votre ferme et ne grimpez pas dans le monde terrible de la finance, où vous n'êtes pas les bienvenus.
L'ère de la colonisation
Cet instrument financier n'est pas nouveau en soi. Des éléments distincts de l'affacturage ont été trouvés dans la Mésopotamie antique et dans la Rome antique, répondant aux besoins des marchands de l'époque.
Cette méthode a connu la plus forte croissance à l'époque de la colonisation, bien que le terme lui-même comprenne une gamme plus large de services de soutien aux transactions. De délicieux poivrons et vanille sont extraits quelque part bien au-delà de l'océan, les navires naviguent pendant des mois et les marchés de vente sont ici dans une Europe riche. Beaucoup de temps s'est écoulé entre les livraisons et les paiements. La version inverse était également très courante. Les colonies ont exigé beaucoup de biens de la mère patrie pour leur croissance: du métal, des outils, des armes et d'autres choses nécessaires dans la vie d'un pionnier novice. Les maisons de commerce européennes avaient besoin d'un représentant de confiance qui connaîtrait bien la situation dans la colonie et prendrait des risques financiers, assurant ainsi un flux de trésorerie continu. Révolte dans la colonie ou pirates à nouveau en mer - peu importe. L'argent doit couler.
Une étape importante dans le développement de l'affacturage est l'apparition en Angleterre du XVIIe siècle de la House of Factors. À cette époque, de nombreuses grandes maisons de commerce en Europe avaient leurs représentants dans les usines de la colonie. Ces colonies étaient dirigées par des facteurs qui étaient également des intermédiaires dans la vente de marchandises. Ils devaient avoir une bonne connaissance des coutumes et des lois locales, effectuer des évaluations de marché et évaluer la solvabilité des acheteurs. Le plus souvent, ils ont également effectué des tâches de stockage et de vente de marchandises, à la recherche de nouveaux acheteurs et de revenus perçus.
Qui supporte les risques de non-paiement
Dans ce cas, il est important pour la banque de savoir que l'acheteur dont il finance les dettes est une grande entreprise fiable. C’est simplement à cause de leur cycle de production qu’il est difficile de payer immédiatement. Autrement dit, un accord avec une banque comporte des risques assez faibles. Dans ce cas, le facteur prendra certainement son pourcentage pour le service. Et ici, deux options principales sont possibles: l'affacturage avec et sans recours.
En cas d'affacturage sans recours, la société d'affacturage assume tous les risques. Autrement dit, vous avez simplement déchargé les marchandises, signé les documents et reçu l'argent. Au contraire, les problèmes de paiement du client ne vous concernent plus. Le facteur sera engagé de manière indépendante dans l'obtention de dettes.
Si l'affacturage avec recours a été choisi comme outil, alors vous serez responsable du facteur si le client ne paie pas.
Comment commencer à travailler avec l'affacturage? Il n'y a en fait pas de chronologie stricte; un accord d'affacturage est généralement cadre et perpétuel. Il peut être conclu à tout moment.
Chaque entreprise choisit elle-même la meilleure option en termes de conditions de paiement, de recours et de rémunération de la société d'affacturage. Nous essayons simplement de rendre les enchères simples et pratiques.