Image: PexelsSelon les
statistiques , jusqu'à 82% des petites entreprises ferment en raison de lacunes de trésorerie. Souvent, ils surviennent du fait que les clients exigent un paiement différé, puis retardent le paiement de la facture. Cela peut entraîner une pénurie d'argent pour financer les activités. Toutes les entreprises ne parviennent pas à survivre pour payer le travail effectué. Aujourd'hui, nous allons parler d'un instrument financier qui peut résoudre ce problème.
Problème: Cash Gap
Fundbox estime qu’aux États-Unis seulement, les contreparties devaient à leurs sous-traitants environ 825 milliards de dollars de comptes, soit environ 5% du PIB américain. Selon les experts, dans ce pays, chaque entreprise de la catégorie des petites entreprises doit en moyenne 84 000 $.
Un paiement différé peut être exigé par les clients d'un large éventail de domaines. Dans le même temps, la décision évidente de vendre des services prépayés ne peut pas toujours être mise en œuvre. Par exemple, si les concurrents accordent des reports de paiement, cela peut forcer l'entreprise à suivre le même chemin de peur de perdre des clients. En conséquence, il existe des risques de retards, de non-paiements et de lacunes de trésorerie.
Par exemple, selon le même service Fundbox, le retard moyen de paiement pour les entreprises fournissant des services sur site (réparation, installation, nettoyage) peut atteindre jusqu'à 25 jours. Dans le même temps, les paiements sur les comptes des entreprises de cette catégorie étaient en retard de 9 jours en moyenne.
Comment les entreprises peuvent-elles éviter les problèmes de fonds de roulement dans cette situation?
Solution: l'affacturage
Les entreprises qui opèrent dans des conditions de paiements différés des clients peuvent utiliser le service d'affacturage. Cela fonctionne comme ceci: l'entreprise vend la marchandise à l'acheteur ou fournit des services au client et ne nécessite pas de paiement immédiat de sa part. Dans le même temps, l'entreprise reçoit de l'argent immédiatement, une institution financière paie l'acheteur (banque, courtier ou société d'affacturage). Et puis le client devrait déjà cette entreprise, et non pas celui qui lui a expédié la marchandise ou rendu le service.
L'essentiel, c'est que la société financière fournissant le service d'affacturage paie le travail du fabricant avec une petite remise et reçoit la totalité de la dette du client. En conséquence, une entreprise pour un petit pourcentage a la possibilité de recevoir de l'argent immédiatement, sa contrepartie reçoit un paiement différé (généralement jusqu'à 180 jours) et la société financière prend le risque et gagne.
Une entreprise qui fournit des services d'affacturage est appelée un facteur. Le vendeur de biens et de services agit en tant que créancier et son acheteur ou client est débiteur. Il existe
deux types d'affacturage - avec recours et sans recours.
Qu'est-ce que cela donne aux entreprises
En pratique, une entreprise d'affacturage peut payer immédiatement jusqu'à 90% du montant total dû par l'acheteur au vendeur. Lorsque la dette est remboursée, le prêteur recevra un autre 10% moins le facteur de commission.
Il s'agit en fait d'un prêt à court terme aux entreprises, ce qui lui permet de résoudre un certain nombre de problèmes:
- élimination des lacunes de trésorerie - l'argent vient immédiatement, vous n'avez pas besoin d'attendre d'abord le délai de paiement, puis de le rechercher après le retard;
- accélération de la rotation du capital - un afflux constant d'argent provenant de nouvelles transactions vous permet de développer plus activement votre entreprise, sans regarder les éventuels défauts;
- augmentation des ventes - en raison des points ci-dessus, l'entreprise a toujours de l'argent et des clients, elle peut facilement travailler et investir dans le développement, y compris des ventes plus actives, sans craindre qu'il y ait plus de travail et pas d'argent;
- accroître la compétitivité - s'il y a deux entreprises dans le même créneau, mais l'une fonctionne comme d'habitude avec un paiement différé, et l'autre utilise l'affacturage, cela donne de réels avantages concurrentiels.
Le service d'affacturage est accessible aux entreprises clientes d'ITI Capital. En vertu de l'accord d'affacturage, vous recevez immédiatement de l'argent et ne perdez pas de temps à attendre et pouvez développer activement votre entreprise.
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