Une autre façon de lutter contre la fraude de haute technologie

L'année dernière, je suis tombé sur une méthode de fraude plutôt originale et de haute technologie. Apparemment loin d'être nouveau, mais je n'ai jamais rencontré de descriptions détaillées du fonctionnement de ces régimes, je vais donc essayer de combler cette lacune.

Donc, dans cet article, nous parlerons des escrocs se cachant sous le couvert de courtiers en trading ( STP ) engagés dans le trading sur marge. Ce sont les gars qui fournissent des services dans l'achat de contrats pour des actions d'entreprises, des contrats FOREX et d'autres outils CFD .

Habituellement en Russie, les courtiers STP apparaissent et font de la publicité dans le contexte FOREX, qui jouit à juste titre d'une réputation de variation sur le thème du casino. Mais j'ai contacté mon pseudo-courtier dans un contexte légèrement différent: lorsque j'ai travaillé dans une entreprise américaine, j'ai reçu une partie de ma prime sous forme d'options, et puisque les actions de l'entreprise ont augmenté rapidement ces dernières années, la prime a finalement été très décente. Mais je pouvais retirer de l'argent des actions, mais y investir mes propres économies - non. Et je voulais collecter mon propre «fonds de pension» pour l'avenir. Les options offertes par les entreprises russes étaient, disons, plutôt rares. Alfa-Bank, par exemple, propose un ensemble très modeste de titres de créance de grandes sociétés russes comme options d'investissement. En conséquence, lorsqu'une entreprise canadienne est apparue à l'horizon qui n'était pas très connue mais existait depuis de nombreuses années et offrait un contrat très solide et offrant une gamme très étendue d'instruments financiers, j'ai `` acheté '' les supplications de leur `` représentant '' russe et j'ai décidé de risquer une petite somme.

Ma principale erreur à ce stade est que je n'ai pas vérifié si l'entreprise avait une licence. En Russie, les entreprises d'un jour traitent principalement toutes sortes d'arnaques, j'ai donc concentré mes efforts sur la vérification de la réalité de l'existence de l'entreprise pendant une longue période. N'oubliez pas: le fait que l'entreprise existe depuis longtemps, malheureusement, dans la pratique ne garantit presque rien. Vérifiez la licence - dans tous les pays dont les courtiers avec lesquels vous souhaitez travailler, leurs activités sont autorisées et contrôlées par une organisation. Assurez-vous de bien comprendre quelle organisation contrôlante (et non quel tribunal!) Dans quel cas vous vous plaindrez.

Le processus de trading en ligne de CFD est le même pour toutes les entreprises. Vous installez un programme de terminal spécial sur votre téléphone ou votre ordinateur qui affiche les cotations des instruments disponibles et vous permet de réellement échanger. Par exemple, la version de bureau du terminal MetaTrader 5 ressemble à ceci:



Juste quelques clics de souris - et vous pouvez passer une commande pour acheter 1 lot (100 actions) d'Apple. De plus, puisque nous parlons de trading sur marge, cela coûtera non pas 25 000 dollars, mais beaucoup moins - par exemple 2500. C'est le montant (marge) que le courtier se réserve.



En revanche, vous ne recevez aucune action réelle (ils restent à la disposition du courtier) et tout ce que vous pouvez faire avec eux est de les vendre, de conclure la transaction. Avec une augmentation du prix des actions pour chaque 10 $, vous gagnerez mille dollars; avec une baisse de 10 $, vous en perdrez mille. Le courtier calcule régulièrement le montant correspondant des "revenus" et détermine combien d'argent, auquel cas, lors de la clôture d'une position, il restera dans le compte (fonds propres). Si les capitaux propres deviennent trop petits pour couvrir la marge, le courtier a le droit de clôturer l'opération de force. Je n'entrerai pas plus profondément dans le processus de trading maintenant, différents types d'outils CFD, positions courtes et longues, pour comprendre l'idée principale du trading sur marge, je pense que cela suffit.

Le terminal dans mon cas a été utilisé en standard (et signé par l'éditeur), et le processus de négociation et les prix se sont avérés être pleinement conformes à mes attentes. Cours des actions - comme dans google finance, pas de bénéfices excédentaires, plutôt une petite perte. La société a cassé la commission du cheval (10% par an) pour le maintien des transactions sur les actions, donc il n'y avait pas de questions sur ce qu'elle gagne. Et là, j'ai fait une deuxième erreur - après un mois de trading non discutable, je me suis détendu et j'ai cru en l'honnêteté de l'entreprise.


Visualisation du cours de bourse d'Apple selon GlobalFX (rectangles verts) et les données du marché (rectangles rouges). Chaque rectangle montre une fourchette de prix dans une plage de temps spécifique. J'ai pris une ventilation horaire de GlobalFX, pour les prix du marché dans le domaine public il n'y en a que quotidiennement.

Conseil: si un courtier financier de sa propre initiative commence à essayer de vous donner des recommandations pour travailler avec un compte, alors c'est un signe évident d'arnaque.

Malheureusement, je n'ai pas compris cela et j'ai considéré la présence des conseils intrusifs d'un gars de la SFI comme un signe de marketing agressif. De plus, le conseil semblait assez logique - acheter des actions de grandes entreprises rentables avant la publication des rapports trimestriels et vendre après. En soi, une telle stratégie a en moyenne fonctionné à perte - il y a beaucoup de gens intelligents de ce type, et si le rapport sort bien, il s'avère être petit (il est déjà inclus dans le cours de l'action), mais la perte si le rapport sort «mauvais» sera grande, donc quelques-uns les échecs mangent facilement les revenus de nombreux succès. Mais en général - les conseils étaient comme des conseils, et le fait qu'ils ne fonctionnaient pas toujours, travaillait aussi sur la crédibilité de l'histoire. Il s'est avéré impossible de travailler «dans des investissements longs» en raison de l'énorme commission pour les transactions longues, et je me suis préparé à amortir mes pertes (relativement faibles à l'époque).

Mais il y avait un «mais». Parmi les conseils de camarades du MFC de temps en temps, il y avait des conseils sur les transactions FOREX. Eux non plus n'ont pas toujours réussi, mais en moyenne, ils ont été un atout notable. Ces transactions ressemblaient à un jeu sur de grands «rallyes» lorsque le taux de change entre une certaine paire de devises a fortement changé au cours de la journée, de sorte que tout semblait si bien que les spécialistes du MFC ont remarqué le début de tels rallyes et avec une réaction assez rapide à un tel événement il a été possible de profiter de la transaction. J'ai trouvé ce style de trading crédible et c'était ma troisième erreur.

Un «débriefing» ultérieur a montré que si les prix des actions de GlobalFX coïncidaient avec les prix du marché, alors les prix du FOREX ne le faisaient pas. Ils pourraient à tout moment s'écarter des cotations du marché dans l'écart pendant plusieurs jours, semaines voire mois. Voici, par exemple, l'une des recommandations pour l'achat



Les lignes bleues indiquent le moment où la recommandation a été émise et le niveau de prise de bénéfices recommandé. Magiquement, ce qui n'a pas été réalisé sur le marché réel (graphique rouge) s'est passé avec succès dans le système commercial du «courtier» (vert). Et voici deux autres exemples de recommandations à vendre




Malheureusement, à cette époque, je n’avais pas l’esprit de vérifier la réalité de ces conseils rentables et je l’ai «acheté», estimant que les spécialistes de la société MFC avaient une bonne idée du fonctionnement du marché FOREX. Le mois et demi précédent de communication, lorsque je suis resté méfiant mais que je n'ai rien trouvé à redire, a malheureusement réussi à étouffer la sensation de danger.

La suite de l'histoire était un «classique» du divorce. Un mois de tels «conseils» qui ont dû être réagis très rapidement (afin d'être à temps avant la fin du rallye) - et j'ai convenu que le compte sera géré par un tiers commerçant en échange d'une part des bénéfices du trading. Le commerçant qui a eu la «chance», bien sûr, avait besoin d'une grande quantité de fonds pour le commerce. Le montant du compte a fluctué d'avant en arrière, mais a augmenté en moyenne. De temps en temps, une crise se produisait dans le commerce, lorsque le solde approchait dangereusement de l'appel de marge, mais la société a gentiment fourni un `` acompte '' pendant une semaine ou deux, ce qui nous a permis de continuer à négocier, et au moment où le paiement anticipé était requis, il était vraiment nécessaire de payer un `` bénéfice '' assez notable. Pendant plusieurs mois, je n'ai même pas remarqué comment j'avais investi un montant suffisamment important dans cette arnaque. Et je pense que si à ce stade le trader "jouait" jusqu'à l'appel de marge, alors je ne comprendrais probablement même pas que j'étais trompé. Mais ici, la cupidité a déjà joué contre les escrocs eux-mêmes - un scénario similaire était apparemment réservé à ceux qui refusaient de payer à l'avance. En attendant, l'homme a promis de gagner plus d'argent, bien sûr, ils ne voulaient pas arrêter le jeu - et le solde est revenu au profit. Pendant ce temps, inquiet du scénario récurrent, je suis retourné à la vérification des transactions - et j'ai immédiatement découvert ceci:



Il s'agit d'un graphique de la paire de devises EURDKK et la ligne rouge montre que l'instrument n'est pas tout à fait ordinaire pour le FOREX. Le fait est que le taux de change de la couronne danoise est fermement fixé par la banque centrale danoise au niveau de 7.46038 couronnes pour 1 euro (ligne bleue sur le graphique). Apparemment, les algorithmes utilisés par les escrocs ne fonctionnent pas très bien avec de telles données - contrairement à de nombreuses autres paires de devises, le caractère non naturel du modèle est visible à l'œil nu, même sans comparaison avec les données du marché.

À ce moment, il m'est devenu évident que je devais prendre mes jambes et sauver ce que je pouvais sauver. Le compte a montré un bénéfice tout à fait décent, le texte du contrat prévoyait la possibilité d'un arrêt immédiat des échanges et d'un retrait de fonds dans trois jours - qu'est-ce qui pourrait éventuellement mal tourner? Une pratique plus poussée a montré que ma croyance dans le pouvoir du contrat était évidemment complètement stupide et naïve. La société a catégoriquement refusé de réinitialiser le mot de passe sur le terminal de négociation, ce qui a laissé l'accès à celui-ci entre les mains du commerçant, qui, bien sûr, a immédiatement cessé de communiquer, mais a continué de négocier activement, si bien qu'en seulement deux jours, tout l'argent du compte a été perdu. Le bouton de retrait s'est avéré être juste un moyen de «laisser une demande de retrait de fonds», considéré (selon un représentant de l'entreprise par téléphone) dans les sept jours. Bien sûr, avant d'examiner la demande, aucun fonds du compte n'a été bloqué ou retiré, de sorte que l'examen de deux demandes consécutives s'est produit comme par magie peu de temps après que le montant des fonds dans le compte est devenu insuffisant pour leur exécution. J'ai été particulièrement satisfait des tentatives du «service de recouvrement des créances» pour me forcer à déposer une avance importante qui «pour une raison quelconque» s'est avérée «impossible» simplement pour rembourser à partir de mon compte de trading où il y avait beaucoup d'argent pour cela.

Eh bien, ok, peut-être que le lecteur dira ici, l'auteur, bien sûr, est un idiot complet qu'il a confié son compte de trading à un ami qui est associé à une organisation qui profitera du fait que les fonds de ce compte vont à zéro. Mais avec le commerce indépendant, cela aurait peut-être pu être évité? Si une telle idée vous est venue à l'esprit, alors vous continuez de croire en l'opportunité de battre les coquins dans leur propre domaine. Le fait est que pour tous ses nouveaux clients, GlobalFX au tout début de la coopération met un «cheval de Troie» garantissant l'accès à votre compte. Ce cheval de Troie est un robot de trading CopyDeal. En théorie, il devrait "jouer" pas de petites sommes, en répétant les transactions des grands courtiers sélectionnés par la société, et dans la pratique, il fera généralement juste cela, apportant un petit bénéfice et sans causer de désagréments. Il est difficile de refuser d'imposer un robot (soi-disant en raison de la nécessité d'assurer un certain minimum de transactions dans un mois afin de montrer l'activité sur le compte) et l'argument clé de l'entreprise sera la déclaration selon laquelle vous pouvez toujours désactiver le robot à tout moment.



Oui oui Quatre mois plus tard - le robot n'a jamais été éteint. Et sur le réseau, vous pouvez facilement trouver des histoires de gens qui, lorsqu'ils tentent de retirer des fonds, «se sont soudainement cassés» et ont drastiquement conduit leur compte à perte.

Est-il possible de gagner de l'argent d'une entreprise comme GlobalFX en abandonnant les robots et les assistants? J'en doute honnêtement. En un sens, les actions de tels «courtiers» me semblent être une fraude presque parfaite. Le client a une tonne de moyens de perdre de l'argent et pratiquement aucun - de gagner. Dans le même temps, le client se considérera coupable de la majorité des pertes, et les propos des personnes trompées seront très similaires au fait qu'ils ont eux-mêmes perdu de l'argent par stupidité. Et hélas, en témoigne la pratique selon laquelle, comme il s'est avéré, l'entreprise peut mener publiquement de telles activités pendant des années, s'installant ouvertement dans un bureau chic de la ville de Moscou.

Quelques mots sur l'histoire future.

Pour commencer, j'ai essayé de contacter les forces de l'ordre canadiennes et de trouver un avocat canadien. Les autorités chargées de l'application des lois ont réagi assez rapidement, mais leurs actions se sont limitées au fait qu'elles m'ont écrit ce que je savais déjà en général - la société n'a pas de licence et, en vertu du droit canadien, n'a pas le droit de se faire passer pour un courtier. Ma plainte a été enregistrée et semble avoir été remise à quelqu'un de plus pour le procès, mais il était clair qu'il était peu probable que sans mes efforts supplémentaires elle se transforme en quelque chose de grave.

J'ai donc essayé de me trouver un avocat canadien. Heureusement, le Canada tient un registre assez détaillé des avocats en exercice avec une indication de qui fait quoi. Après avoir choisi une dizaine de personnes adaptées, il me semble, je leur ai écrit tous les mails avec une brève description de mon problème et la question de la possibilité d'organiser une consultation payante à distance. Un seul bureau m'a répondu et, euh, ce serait mieux si elle ne répondait pas du tout - j'ai eu l'impression qu'un robot m'a écrit, qui m'a suggéré de rejoindre le recours collectif sur un cas complètement à gauche. Après avoir essayé de transmettre cela à l'entreprise, ils m'ont juste écrit dans une lettre de réponse que je ne pouvais pas participer au procès (enfin, je le dois, mais de quoi ai-je parlé?!). Lors du forum juridique, les Américains m'ont expliqué qu'il était irréaliste de convenir avec un avocat par e-mail - vous devez certainement appeler là-bas et prendre rendez-vous. Ayant estimé la probabilité que la société canadienne soit réelle et que je puisse trouver un avocat à distance dans un pays étranger capable de leur secouer quelque chose, j'ai laissé cette idée tranquille.

Des amis russes m'ont conseillé quelques avocats russes. Après avoir examiné mes documents, ils ont honnêtement admis que par le biais du tribunal, je ne peux pratiquement rien obtenir. Cependant, j'ai moi-même eu le temps de vérifier cela en récupérant un paquet de documents. Il y avait beaucoup de sensations «WTF où mes yeux étaient», comme découvrir que j'ai conclu un contrat avec un commerçant en signant un contrat qui m'a été envoyé par e-mail et ne pas vérifier si les données de passeport saisies correspondaient à une personne réelle. Le travail avec les Américains m'a malheureusement quelque peu détendu à cet égard (j'ai envoyé les documents signés au siège social par e-mail à plusieurs reprises).

Il y avait toujours une option avec protection contre les fraudeurs dans le système de paiement VISA. En théorie, tout paiement effectué à l'aide d'une carte VISA peut être contesté (rétrofacturation), et les règles ont également une raison qui convient à ma situation - 13.5 «Fausse déclaration» .

Produits d'investissement lorsque le commerçant refuse de permettre au titulaire de carte de retirer le solde disponible (par exemple, les options binaires)

Dans la pratique, Alfa-Bank, après avoir récupéré un paquet de documents auprès de moi et avoir pris une pause de deux mois, m'a informé qu'il n'allait pas ouvrir de litige de rétrofacturation depuis

Pour les opérations liées à l'investissement de fonds, les services sont considérés comme fournis si les fonds ont été crédités avec succès sur le compte d'investissement.

Une tentative de contacter le support technique VISA avec une demande pour clarifier si cela s'est vraiment produit afin qu'un représentant VISA m'informe que, contrairement à une banque, je ne suis pas leur client (enfin, en général, c'est logique, oui; un support technique, cependant, a également été fourni aux utilisateurs de la carte aussi) et devrait résoudre tous les problèmes exclusivement avec la banque.

Votre institution financière est la seule partie qui peut répondre directement à vos préoccupations et enquêter plus avant sur la question en votre nom.

En général, les questions sur la façon dont les fraudeurs peuvent exister ouvertement en même temps pendant des années et recevoir des paiements par carte de ma part pour une raison quelconque ne sont pas restées

En conclusion

Enfin, quelques conseils pratiques basés sur leur triste expérience pour les informaticiens qui, comme moi, recherchent des moyens de sécuriser la vieillesse en investissant sur les marchés financiers

1. Vérifiez la licence et assurez-vous de savoir qui contrôle le courtier.
2. Toute transaction dont la durée de vie probable est inférieure à un an est une pure loterie.
3. "Je vais investir de l'argent que je ne regrette pas de perdre" - une mauvaise façon de vérifier
4. Ne confiez jamais le contrôle commercial à quelqu'un que vous ne pouvez pas vérifier. S'il s'agit d'un robot - alors seulement celui que vous pouvez écrire (ou vérifier) ​​vous-même.
5. Vérifiez votre passeport, si nécessaire, personnellement. Ne vous fiez pas aux données saisies dans le contrat.
6. Ne comptez pas sur la rétrofacturation
7. Si vous comprenez que le problème est grave, retirez autant de fonds que possible. Vous ne devriez jamais espérer "récupérer".

En général, l'expérience s'est révélée très coûteuse, bien que (comme vous voulez le croire) utile. En tout cas, j'ai compris beaucoup de choses par moi-même en termes de capacité à organiser ma propre entreprise :) - eh bien, sur le marché financier, une sorte de compétence a néanmoins été acquise. Cependant, je serai désolé si quelqu'un d'autre que moi se retrouve dans le même escroc (et à en juger par le bureau de la société MFC, beaucoup de gens s'y impliquent). Maintenant, je ne vois pas ce que je peux faire pour cela, si ce n’est de faire connaître mon histoire au maximum, donc, j’espère que la habrasociety ne considérera pas que mon petit travail est trop mal intentionné.

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