Dans les réalités modernes, presque n'importe qui peut lancer sa propre crypto-monnaie. Il n'y a rien de surnaturel à cela, et les régulateurs financiers tournent rarement leur attention vers de tels événements. Mais, comme vous le savez, chaque règle a ses propres exceptions, et le sort difficile du projet de crypto-monnaie du réseau social Facebook en est devenu la confirmation. Ainsi, les régulateurs financiers de différents pays du monde étaient unanimes concernant la Balance stable, exprimant un rejet sans équivoque de celle-ci. Nous avons décidé d'analyser la situation actuelle et de comprendre exactement ce que prétendent les fonctionnaires à la pièce stable Balance.
Un peu sur la Balance
La présentation officielle du projet Libra a donc eu lieu le 18 juin 2019. Ce jour-là, 27 sociétés connues et assez importantes (Facebook, eBay, Mastercard, Visa, Uber, Spotify, Vodafone, Coinbase, etc.) ont annoncé la création d'une association dont les activités viseront à créer un nouveau système de paiement mondial.
De par sa nature, la Balance est stable, c'est-à-dire qu'il est entendu que le taux de la pièce ne sera pas soumis à la volatilité et qu'il peut donc être utilisé sans aucun problème comme moyen de paiement. Le prix de la Balance sera fourni à la fois par plusieurs des monnaies fiduciaires les plus populaires au monde (dollar américain, euro, livre sterling, etc.), ainsi que par des titres.
Afin de stocker et de transférer des pièces numériques Libra, les associations souhaitent publier un portefeuille de marque Calibra, qui sera ensuite intégré à Messenger et à d'autres produits de marque Facebook.
Les développeurs rêvent de créer un système de paiement au sein duquel il sera possible d'effectuer des transferts financiers vers n'importe quel coin de notre planète en quelques secondes, presque gratuitement. Les membres de la Balance sont d'avis que les transferts d'argent devraient être aussi simples que l'envoi de messages par messagerie instantanée.
Mais si tout est si merveilleux, alors pourquoi presque toutes les grandes puissances mondiales se sont opposées à ce projet? Voyons cela ensemble.
Conflit avec les régulateurs
Il est important de noter que sur Facebook, le processus de développement de Balance a été lancé bien avant la présentation officielle - les premières rumeurs sur la crypte de Facebook sont apparues début 2018.
Initialement, des informations ont été publiées sur le réseau selon lesquelles une unité secrète spéciale de Project Libra avait été créée au sein de Facebook. Vers la même époque, Mark Zuckerberg a acquis les droits de la marque Libra auprès de Libra Services à New York. Il est devenu connu que Facebook est en pourparlers avec des fonds de capital-risque, prévoyant d'attirer 1 milliard de dollars pour le développement du projet.
Même sur la base d'informations non confirmées sur les travaux de ce projet, de nombreux experts se sont inquiétés de la pénétration incontrôlée du réseau social dans la vie privée des gens. Comme on dit, «il n'y a pas de fumée sans feu» - le fait est que tout cela s'est produit dans le contexte des accusations répétées de Facebook concernant l'utilisation non autorisée des données personnelles des utilisateurs.
La discussion sur la
crypto-monnaie Libra au sein du Comité sénatorial des banques, du logement et des affaires urbaines a eu lieu pour la première fois en juillet 2019. Il a été suivi par David Marcus, responsable du développement du portefeuille Calibra, qui a tenté de calmer les fonctionnaires et de dissiper leurs craintes fondamentales. Il a expliqué que Facebook ne contrôle pas le projet et qu'une organisation indépendante, l'Association Libra, a été créée en Suisse pour le développer. Il comprend 27 des plus grandes organisations du monde, dont Facebook, et ce sera elle qui surveillera le niveau approprié de protection des données personnelles des utilisateurs.
Cependant, après un certain temps, il est devenu connu que les représentants de l'Association Libra n'ont même pas contacté le Commissaire fédéral suisse à la protection des données et de l'information (FDPIC) - ils n'ont contacté que les employés de l'Office suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA). C'est après cette nouvelle que le conflit entre le jeune projet et les régulateurs a rapidement pris de l'ampleur: les autorités de nombreux pays du monde, le Groupe international de lutte contre le blanchiment d'argent (GAFI), les dirigeants du G7 et du G20 se sont révélés catégoriquement négatifs à l'égard du projet, exigeant directement l'arrêt de son développement.
De quoi les régulateurs ont-ils peur?
Le ministre français des Finances, Bruno Le Mayor, a déclaré qu'il préconiserait une interdiction complète de la Balance dans la zone euro, car cette crypto-monnaie peut comporter des risques pour la souveraineté de l'État de nombreux pays. À peu près la même opinion a été exprimée par ses collègues de l'Allemagne et des États-Unis.
Mais pourquoi les régulateurs financiers du monde entier ont-ils pris les armes contre le projet Libra, et de quoi ont-ils le plus peur?
Pour commencer, Facebook a le statut de premier réseau social au monde - le nombre de ses utilisateurs approche la barre des 3 milliards de personnes. Autrement dit, l'entreprise possède une énorme quantité de données personnelles de ses utilisateurs, qu'elle a utilisées à plusieurs reprises à ses propres fins.
Rappelons le cas du transfert illégal de données personnelles d'environ 50 millions de comptes de la société d'analyse Cambridge Analytica. Après cela, une des amendes les plus importantes de l'histoire a été infligée à Facebook - 5 milliards de dollars américains. Mais même cette mesure assez stricte ne donne aucune garantie qu'une telle histoire ne se répétera pas à l'avenir.
Le deuxième danger majeur du projet aux yeux des régulateurs est que, malgré le fait que Libra se positionne comme un projet de blockchain, il semble en fait assez central. Des responsables des États-Unis, d'Allemagne, de France et de plusieurs autres pays pensent que, ayant des données personnelles sur les utilisateurs, introduisant le cryptage des messages et les paiements anonymes, Facebook a le pouvoir de créer une économie mondiale personnelle qui pourrait potentiellement détruire l'ordre financier actuel dans le monde. Et cela, à son tour, est lourd de conditions pour le blanchiment d'argent obtenu illégalement, le financement du terrorisme international et d'autres activités criminelles.
«Nous exigeons que Facebook et ses partenaires acceptent immédiatement un moratoire sur tout travail visant à créer Libra et Calibra. Ces produits peuvent conduire à l'émergence d'un tout nouveau système financier mondial basé en Suisse et rivalisent avec la politique monétaire américaine et le dollar. Cela soulève de sérieuses préoccupations concernant les données personnelles, le commerce, la sécurité nationale et la politique monétaire, non seulement pour plus de deux milliards d'utilisateurs de Facebook, mais aussi pour les investisseurs, les consommateurs et l'économie mondiale au sens large », a déclaré Maxine Waters, chef du comité des services financiers, dans une lettre ouverte. Députée Carolyn Meloni.
Analyse du Congrès américain sur la Balance
Il est à noter que les représentants de Facebook ne se disputent pas particulièrement avec les régulateurs, affirmant qu'ils ne lanceront pas Libra tant que tous les désaccords avec le gouvernement ne seront pas résolus en un seul point.
Et tout récemment, à savoir le 23 octobre 2019, le chef de Facebook a personnellement comparu devant le Congrès américain. L'événement a
duré plus de six heures, et pendant ce temps, Mark Zuckerberg a été invité à de nombreuses questions inconfortables, auxquelles il a essayé de donner des réponses.
Dans un
discours publié en ligne
avant la réunion , Zuckerberg a une fois de plus assuré au public que son entreprise n'allait pas violer la loi américaine actuelle et ne libérerait donc pas la Balance sans le consentement des régulateurs financiers.
Au cours de la réunion, les représentants du gouvernement ont rappelé au PDG de Facebook tous les problèmes actuellement non résolus de l'entreprise. Lors du discours d'ouverture, la présidente du comité, Maxine Waters, a noté qu'il serait préférable que Facebook, à ce stade, se concentre sur ses problèmes existants et, après les avoir résolus, ait estimé possible de mener un projet d'une telle ampleur que la Balance. Waters a souligné le fait que dans 47 États américains (sur 50), des enquêtes antitrust ont été ouvertes contre la société Zuckerberg. Elle a proposé de diviser Facebook en plusieurs petites entreprises afin de résoudre le problème du monopole.
En général, les membres du Congrès ont préparé une liste assez large de revendications, dont les principales étaient les suivantes:
- L'ingérence russe dans l'élection présidentielle de 2016 a été rendue possible grâce en partie à Facebook;
- placement de publicité politique incorrecte et trompeuse;
la présence de pornographie juvénile; - politique publicitaire discriminatoire;
Dans son discours, Mark n'a pas nié le fait qu'aujourd'hui, son entreprise a vraiment beaucoup de problèmes. Il a dit qu'il comprenait: Facebook ne peut pas être considéré comme une entreprise idéale pour la mise en œuvre d'un tel projet.
"En fait, je ne sais pas si Libra sera lancée, mais je considère qu'il est important d'essayer quelque chose de nouveau et d'introduire des innovations", a-t-il déclaré.
Zuckerberg n'a pas pu répondre à de nombreuses questions de hauts fonctionnaires: en particulier, le PDG de Facebook ne sait toujours pas vraiment comment le réseau Libra fonctionnera. Sur la base de l'idée initiale, l'objectif principal du projet est de créer une pièce numérique abordable, dont le taux de change sera fourni par la réserve de change - la documentation officielle du projet indique que la Balance sera liée à un certain nombre de monnaies fiduciaires. Les sources de financement seront à la fois les membres du consortium et les utilisateurs du réseau Libra. Il est à noter que la seule façon d'obtenir une pièce Balance est d'acheter pour une monnaie fiduciaire. Mais lors de l'audience, Zuckerberg a noté que l'association n'avait pas encore une idée claire de la mécanique même de la crypto-monnaie Libra. Il a déclaré que l'objectif principal du projet n'était pas tant de créer une crypto-monnaie en tant que telle, mais d'organiser un système de paiement mondial global, au sein duquel le stablecoin circulerait.
Selon Zuckerberg, l'association examine la possibilité de créer un système de paiement numérique basé sur des monnaies souveraines individuelles, et pas seulement sur une nouvelle monnaie créée sur la base d'une combinaison de celles existantes.
Avantage pour les USA
Lors d'une audience au Congrès, le PDG de Facebook a souligné à plusieurs reprises le fait que le développement et le succès du projet Libra visaient uniquement à renforcer le leadership financier américain.
«Étant donné que la Balance sera de nature mondiale, nous avons décidé qu'il valait mieux ne pas se fier uniquement à la monnaie d'un pays. Mais comme nous sommes une entreprise américaine et que l'économie américaine est la plus puissante du monde, il est logique que la réserve se compose principalement de dollars américains. Cela renforcera le leadership financier américain », a-t-il déclaré.
Selon Zuckerberg, dans un avenir proche, un projet comme Libra devrait être mis en œuvre en Chine, et afin d'être compétitifs et d'avoir un avantage sur une énorme puissance se précipitant vers le leadership mondial, les États-Unis doivent développer leur stablecoin universel dès que possible. Rappelons qu'après de nombreuses années de discussions, le gouvernement chinois a récemment annoncé publiquement la gravité de ses intentions de créer un renminbi numérique. On sait déjà que tant les fonctionnaires que les plus grandes entreprises privées participeront au projet.
«Pendant que nous discutons de ces questions, le reste du monde est en alerte. Si l'Amérique n'innove pas, notre leadership financier n'est pas garanti », a déclaré Zuckerberg.
Certains membres du Congrès ont estimé que l'argument en faveur du renforcement de l'économie américaine n'était pas entièrement convaincant. Le fait est que le projet lui-même n'est pas développé sous la juridiction des États-Unis d'Amérique. L'organisation à but non lucratif responsable de la création du nouveau système de paiement est enregistrée en Suisse, son siège est à Genève. À cette remarque, Zuckerberg a répondu ce qui suit:
"Je pense que si vous essayez de créer un système de paiement mondial, il est logique de placer une association indépendante dans le pays où de nombreuses institutions internationales sont basées."
L'environnement parfait pour les criminels
Le contre-argument le plus important des régulateurs financiers concernant la Balance est peut-être l'utilisation possible de monnaie stable dans l'organisation d'activités illégales - traditionnelles pour les crypto-monnaies en général, en raison de leur portée mondiale et de la portée vraiment gigantesque de l'audience Facebook, aux yeux des autorités, cette peur prend la nature d'une menace mondiale.
Zuckerberg a répondu à cette attaque comme suit:
«La Balance essaie de créer une alternative sûre, fiable et réglementée. L'industrie des paiements numériques en a besoin. Nous travaillerons avec les autorités américaines pour respecter les mêmes normes que les principales institutions financières respectent, peut-être même plus strictes. "
Il a nié les informations concernant l'anonymat du portefeuille numérique Calibra. Afin d'utiliser le système de paiement, les utilisateurs seront obligés de passer par l'identification. Dans le même temps, le PDG de Facebook a fait une réserve, lui seul n'a pas le droit de prendre des décisions au nom de l'ensemble de l'association.
En continuant de répondre à cette question, Zuckerberg a déclaré qu'une technologie spéciale sera mise en œuvre sur le réseau Libra, avec laquelle il sera possible de suivre les activités suspectes des utilisateurs. Mais, malheureusement, aucune explication plus claire sur le fonctionnement de cette fonction n'a été annoncée lors de la réunion.
Résultats de la réunion
Je dois dire que, même si à la fin de la réunion Zuckerberg n'a pas réussi à convaincre le Congrès de la valeur exceptionnelle de son projet, il a réussi à faire bonne impression sur un certain nombre de politiciens. En particulier, les représentants du Parti républicain ont exprimé une opinion plutôt flatteuse sur le projet. Le représentant Patrick McHenry a déclaré:
«J'ai des doutes personnels sur Facebook et Balance, ainsi que sur les lacunes des entreprises de haute technologie. Mais si l'histoire nous a appris quelque chose, c'est qu'il vaut mieux être du côté de l'innovation américaine. »
Le représentant du Parti démocrate américain, Bradley Sherman après l'audience était plus sceptique. Il a déclaré que la Balance serait le meilleur assistant des terroristes, des criminels et des entrepreneurs malhonnêtes qui cachent leurs revenus. Il a ensuite déclaré qu'il n'avait rien contre Facebook, mais qu'il était un opposant de principe aux crypto-monnaies en général.
Après la réunion, il y avait pas mal de questions ouvertes - Zuckerberg n'a tout simplement pas trouvé de réponses. Désormais, la Libra Association devrait mettre au point un mécanisme clair pour le fonctionnement du futur système de paiement et le soumettre aux régulateurs financiers pour essai.
PS
Les dernières nouvelles sur l'avancement de l'affaire de la Balance
sont arrivées le 21 novembre - ce jour-là, un projet de loi a été envoyé à la Chambre des représentants du Congrès américain sur la réglementation législative des pièces stables conformément à la loi sur les valeurs mobilières. Ainsi, dans un proche avenir, le Congrès pourrait reconnaître la Balance comme une sécurité, ce qui, bien sûr, ne facilitera pas le sort de la pièce stable de Facebook.