🐮 🍏 🏪 वित्त कैसे बचाएं: स्टॉक एक्सचेंज में निवेश करते समय जोखिम को कम करने के तरीके 🖕🏼 👩🏻‍⚕️ 🚴🏼

Habré और Geektimes पर हमारे ब्लॉगों में , हम विनिमय व्यापार के बारे में बहुत कुछ लिखते हैं - हम ट्रेडिंग रणनीतियों के एल्गोरिदम का विश्लेषण करते हैं और मौजूदा प्रौद्योगिकियों के बारे में बात करते हैं। हालांकि, कई लोग निवेश करते समय अपना पैसा खोने के जोखिम से भयभीत होते हैं - खासकर जब यह बचत की बात आती है।

आधुनिक वित्तीय बाजार में, उनके पूर्ण उन्मूलन तक ऐसे जोखिमों को कम करने के प्रभावी तरीके हैं - और हम बैंक जमाओं के बारे में बात नहीं कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, इनमें एक व्यक्तिगत निवेश खाता (IIS) और संरचित उत्पाद शामिल हैं।

IIS खाते: निवेश और कर क्रेडिट

1 जनवरी 2015 से, रूस में एक नया वित्तीय उपकरण लॉन्च किया गया है जो आपको स्टॉक एक्सचेंज में कम जोखिम वाले निवेश करने और कर लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है - इसे एक व्यक्तिगत निवेश खाता (आईआईए) कहा जाता है।

वास्तव में, IIS एक विशेष ब्रोकरेज खाता है, जहां आप 400 हजार रूबल तक जमा कर सकते हैं, जो कम से कम तीन वर्षों तक उस पर होना चाहिए। इस प्रकार के खातों की सहायता से आप दो प्रकार के कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

इनमें से पहला खाता में जमा राशि का 13% की कर कटौती है। इस प्रकार का खाता उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो सक्रिय निवेश में संलग्न नहीं होने जा रहे हैं, लेकिन बस अपने वित्त को बनाए रखना चाहते हैं, जिससे उन्हें कुछ लाभ प्राप्त हुआ है।

यह इस तरह से काम करता है - यदि मौजूदा 2015 में एक व्यक्ति जमा (या जमा करेगा), उदाहरण के लिए, वही 400 हजार रूबल, तो उसे इस वर्ष के लिए 52 हजार रूबल (13%) की राशि में कर कटौती वापस कर दी जाएगी। इसके अलावा, आप दिसंबर तक भी पैसा कमा सकते हैं, और पहले से ही जनवरी 2016 में कटौती प्राप्त कर सकते हैं।

उसी समय, अपने निवेश खाते की मदद से एक्सचेंज पर कोई भी संचालन करना आवश्यक नहीं है - हालांकि कोई भी इसके लिए मना नहीं करता है। आप बस खाते में पैसा जमा कर सकते हैं और एक बार उनसे कटौती प्राप्त कर सकते हैं। यदि निवेश अभी भी किए जाते हैं, तो कटौती का अधिकार बरकरार रखा जाता है - हमारे उदाहरण में, 52 हजार कटौती प्राप्त करना संभव होगा और खरीद और बेचकर क्या कमाया जा सकता है, उदाहरण के लिए, शेयर।

प्रथम प्रकार के IIS खातों के पैरामीटर

इस प्रकार के खातों के माइनस को तीन वर्षों तक उनके लिए "फ्रीज" धन की आवश्यकता कहा जा सकता है - यदि निवेशक को पहले वर्ष में कर कटौती मिलती है, और फिर खाते से पैसे निकालते हैं, तो भुगतान वापस करना होगा।

इस मामले में, निश्चित रूप से, आप हर साल खाते में पैसा जमा कर सकते हैं और "नई" राशियों से कटौती प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन ये अतिरिक्त इंजेक्शन खाते में जमा होने के तीसरे साल के अंत तक जमे रहेंगे। यदि हम मानते हैं कि प्रत्येक वर्ष 400 हजार रूबल का भुगतान किया जाता है, तो तीन वर्षों के लिए खाता "अवरुद्ध" होगा (सशर्त रूप से, आप इस धन का उपयोग किसी भी तरह से निवेश के लिए कर सकते हैं) 1.2 मिलियन रूबल, जिसे केवल कर कटौती की आवश्यकता के बिना वापस लिया जा सकता है। इस अवधि के बाद। यह विकल्प, स्पष्ट रूप से, सभी के लिए उपयुक्त नहीं है।

दूसरे प्रकार का विशेषाधिकार उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो न केवल खाते में पैसा डालते हैं, बल्कि सक्रिय रूप से विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करने के लिए भी इसका उपयोग करते हैं: बॉन्ड, स्टॉक, मुद्रा, और इसी तरह - लाभ यह है कि इसमें क्या निवेश करना है, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है। ।

इस मामले में, यदि तीन वर्षों के लिए ट्रेडिंग से लाभ खाते में शुरू में जमा की गई राशि का 100% से अधिक है, तो यह धन आयकर से भुगतान करने की आवश्यकता से मुक्त है - तुलना के लिए, जब "साधारण" ब्रोकरेज खातों का उपयोग करते हुए एक्सचेंज पर काम करते हैं, तो कर लाभ का भुगतान हमेशा किया जाना चाहिए।

आईआईए खातों के पैरामीटर

महत्वपूर्ण बिंदु यह है कि वांछित प्रोत्साहन के प्रकार को निर्धारित करने के लिए - कर कटौती या आयकर से छूट - एक व्यक्तिगत निवेश खाते का धारक तुरंत नहीं हो सकता है, लेकिन खाते के अस्तित्व के तीसरे वर्ष के अंत में भी इस स्थिति में पेशेवरों और विपक्षों का वजन होता है।

IIS खातों का उपयोग करते हुए एक कम जोखिम वाला निवेश विकल्प संघीय ऋण बांड (OFZ) के साथ काम करना है। ऐसे बांडों पर उपज की गारंटी राज्य द्वारा दी जाती है (अब उपज लगभग 10% है)। ऐसी परिस्थितियाँ जिनमें राज्य ऐसे दायित्वों को पूरा नहीं कर पाएंगे, एक डिफ़ॉल्ट है, जिसमें देश की बैंकिंग प्रणाली (घरेलू जमाओं के लिए संबंधित परिणामों के साथ) में समस्याएं उत्पन्न होंगी।

इसलिए, IIS का मालिक OFZ से होने वाली आय पर 13% की समान कर कटौती की गणना कर सकता है। परिणाम एक कुल रिटर्न है जो बैंक जमा के मामले में गणना की गई तुलना में अधिक है।

इसके अलावा, आईएमएस का उपयोग करने के लिए अधिक जटिल विकल्प हैं, जो वित्तीय संस्थानों की पेशकश कर सकते हैं जिनकी अपनी ब्रोकरेज और बैंकिंग इकाइयां हैं। उदाहरण के लिए, आप एक आईआईए खाता बना सकते हैं, 13% की कटौती प्राप्त कर सकते हैं, और अगले दो वर्षों के लिए इस खाते को एक नियमित जमा (उचित ब्याज के साथ) के बराबर किया जाएगा, लेकिन धन के भंडारण के तीसरे वर्ष के अंत तक पैसे निकालना संभव नहीं होगा।

आप हमारे वीडियो से इस खाते का उपयोग करने के लिए IIS और विकल्पों के बारे में अधिक जान सकते हैं:

IIS खाता खोलने के लिए, आपको चयनित ब्रोकर की वेबसाइट पर एक आवेदन भरना होगा - यहां ITinvest वेबसाइट पर फॉर्म है ।

संरचित उत्पाद: प्रारंभिक निवेश की सुरक्षा

एक और उपकरण जो निवेशक को प्रतिकूल बाजार के विकास की स्थिति में भी अपने शुरुआती पैसे की पूर्ण सुरक्षा की गारंटी प्राप्त करने की अनुमति देता है।

एक संरचित उत्पाद एक वित्तीय साधन है जो विभिन्न परिसंपत्तियों को जोड़ता है और कई बुनियादी पैरामीटर हैं:

पूंजी संरक्षण का स्तर (यह निवेशक की पसंद पर अलग हो सकता है);
वैधता अवधि (आधा वर्ष, वर्ष);
अंतर्निहित परिसंपत्ति;
बढ़ती या गिरती कीमतों में भागीदारी;
दहलीज की कीमतें;
भागीदारी दर।

विभिन्न प्रकार के संरचित उत्पाद हैं जिनमें विभिन्न प्रकार की पूंजी संरक्षण और संपत्ति के साथ काम करने में निवेशक की भागीदारी शामिल है। यही है, यह केवल एक उत्पाद में निवेश करना संभव है जिसमें निवेश कंपनी के विश्लेषकों द्वारा पहले से ही बनाई गई विभिन्न संपत्तियां शामिल हैं, या इस तरह के संयोजन को स्वतंत्र रूप से कॉन्फ़िगर करने के लिए।

उदाहरण के लिए, ITinvest में ग्राहक तीन प्रकार के पूंजी-संरक्षित उत्पादों के साथ काम कर सकते हैं।

नोटों की विशेषता

इस मामले में, गणना अंतर्निहित परिसंपत्ति और अस्थिरता के विकास पर आधारित है, और अंतर्निहित परिसंपत्ति में तेज गिरावट की संभावना भी माना जाता है। इस मामले में, ग्राहक निवेश की प्रारंभिक राशि का पूर्ण या आंशिक संरक्षण चुन सकता है और परिसंपत्तियों के साथ संचालन से असीमित लाभ प्राप्त कर सकता है।

कई बुनियादी परिसंपत्तियों का चयन करना संभव है, जहां से एक संरचित उत्पाद बनाया जाएगा - उदाहरण के लिए, मुद्रा, स्टॉक, वायदा या सूचकांक। किसी भी निवेश के साथ, क्रेडिट जोखिम होता है। इस मामले में भी, लाभ में कमी की संभावना है, क्योंकि अंतर्निहित परिसंपत्तियों में से एक में विशेष रूप से निवेश, और कई वित्तीय साधनों की एक तरह की टोकरी में नहीं, अनुकूल परिस्थितियों में अधिक लाभदायक हो सकता है।

सीमित नोट्स

उन्हें अंतर्निहित परिसंपत्ति के मध्यम विकास और तेज गिरावट की संभावना है। सामान्य तौर पर, यह उपकरण पिछले एक के समान है, सिवाय इसके कि संभावित उपज सीमित है।

उदाहरण के रूप में सीमित भागीदारी वाले नोटों का उपयोग करने पर विचार करें। यदि निवेशक के पास 1 मिलियन रूबल है जो उसने जून 2015 में डॉलर-रूबल मुद्रा जोड़ी में निवेश किया था, तो कीमत लगभग 56 रूबल प्रति डॉलर थी। इस मामले में, हड़ताल की कीमत निर्धारित की जाएगी, उदाहरण के लिए, प्रति डॉलर 60 रूबल और नोट 102 दिनों में समाप्त हो गए होंगे।

जैसा कि हम याद करते हैं, 2015 की गर्मियों में, रूबल के खिलाफ डॉलर की सराहना की गई (उदाहरण के लिए, banki.ru वेबसाइट पर चार्ट देखा जा सकता है ), लेकिन यहां निवेशक का लाभ 60 रूबल की कीमत तक सीमित होगा।

कूपन नोट करें

स्थिर आय उपकरणों के बाजार में दरों की स्थिरीकरण या कमी की गणना और ऋण जोखिम में कमी। इस मामले में, निवेशक को प्रारंभिक निवेश की पूरी सुरक्षा प्राप्त होती है और चयनित साधनों से पूर्व निर्धारित अचल कूपन आय होती है। फिलहाल, उपज 10-12% प्रति वर्ष की दर से आयोजित की जाती है।

सब कुछ एक नियमित बैंक जमा का उपयोग करने जैसा है। साथ ही, जैसा कि बैंक में है, क्रेडिट रिस्क है - यानी, इस मामले में, कंपनी द्वारा डिफॉल्ट का जोखिम जो अपने ग्राहकों को बॉन्ड, दायित्वों को जारी करता है। यह जोखिम तब महसूस किया जा सकता है जब कंपनी की वित्तीय स्थिति खराब हो जाती है और ग्राहक को धन का आंशिक या पूर्ण नुकसान होता है।

एक बैंक के मामले में, उससे एक लाइसेंस रद्द किया जा सकता है, या वह टूट सकता है, तो ग्राहक को केवल जमा बीमा प्रणाली द्वारा निर्धारित अपने निवेश का एक हिस्सा प्राप्त होगा (यदि वे 700 हजार रूबल से अधिक हो गए)।

संरचित उत्पादों और उनके उपयोग के मामलों का विवरण हमारे वीडियो में पाया जा सकता है:

निष्कर्ष

निवेश खाते और संरचित उत्पाद वित्तीय साधन हैं जो लंबे समय से ज्ञात हैं और दुनिया भर में उपयोग किए जाते हैं (समान आईएमएस के एनालॉग्स संयुक्त राज्य अमेरिका, कनाडा और ग्रेट ब्रिटेन में मौजूद हैं)।

यह सब अन्य बातों के अलावा, इस तथ्य में योगदान देता है कि पश्चिम में आम नागरिक वित्तीय बाजारों के काम में एक महत्वपूर्ण हिस्सा लेते हैं, जिसका मुख्य व्यवसाय विनिमय पर अटकलें नहीं हैं। इसी समय, आधुनिक एक्सचेंजों पर उपलब्ध उपकरणों का उपयोग सशर्त शिक्षकों, डॉक्टरों और कार्यालय कर्मियों को अपने वित्त को बचाने और बढ़ाने की अनुमति देता है।

धीरे-धीरे, अधिक से अधिक उपकरण जो आपको शेयर बाजार की संरचना को आसानी से समझने और बहुत अधिक जोखिम के बिना निवेश के विभिन्न विकल्पों का मूल्यांकन करने में कौशल प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, धीरे-धीरे रूसियों के बीच दिखाई दे रहे हैं।

वित्त कैसे बचाएं: स्टॉक एक्सचेंज में निवेश करते समय जोखिम को कम करने के तरीके