🙌🏻 👨🏾‍🤝‍👨🏼 🔋 वैश्विक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान बाजार में प्रमुख रुझान। भाग 1 🏤 ⤵️ 🌭

एक सुव्यवस्थित और ग्राहक-अनुकूल ऑनलाइन भुगतान प्रक्रिया पहले से कहीं अधिक प्रासंगिक है। हालांकि, अपनी परियोजना के साथ नए बाजारों में प्रवेश करते समय, 300 से अधिक मौजूदा भुगतान योजनाओं का विकल्प बनाना मुश्किल हो सकता है। वैश्विक भुगतान बाजार तेजी से बढ़ रहा है: 2015 में, यह $ 1.66 ट्रिलियन तक पहुंच गया, 2014 की तुलना में 14% की वृद्धि। वर्ल्डपे के अनुसार, एक नए अध्ययन में, ई-वॉलेट्स जैसे वैकल्पिक भुगतान विधियों, प्लास्टिक कार्डों को दरकिनार किया गया, जो ऑनलाइन भुगतान का सबसे लोकप्रिय तरीका बन गया।

अब तक, वैकल्पिक प्रकार के भुगतान के बीच सबसे लोकप्रिय तरीका इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट्स पेपाल, अलीपे, यैंडेक्स.मनी और उनके एनालॉग थे। विश्वपेय को उम्मीद है कि 2019 तक, डिजिटल वॉलेट के माध्यम से भुगतान कुल बाजार राजस्व का 647 बिलियन डॉलर या 27% होगा, जबकि क्रेडिट कार्ड - 577 बिलियन डॉलर या बाजार का 24%। डेबिट कार्ड तीसरा सबसे लोकप्रिय तरीका होगा।

कट के तहत वर्ल्डपे के अध्ययन का पहला हिस्सा है, ग्लोबल पेमेंट मार्केट में रुझान , जो दुनिया के विभिन्न क्षेत्रों में ई-कॉमर्स बाजारों पर सांख्यिकीय और पूर्वानुमान डेटा प्रस्तुत करता है। लेकिन पहले, मैं विभिन्न भुगतान विधियों की परिभाषाओं पर ध्यान देना चाहता हूं।

भुगतान विधि परिभाषाएँ

आसो । वैकल्पिक रूप से भुगतान के तरीकों को वीजा, मास्टरकार्ड या अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे वैश्विक भुगतान प्रणालियों के आधार पर प्लास्टिक या आभासी कार्ड के प्रत्यक्ष उपयोग की आवश्यकता नहीं होती है।

रियल-टाइम बैंक ट्रांसफ़र (वास्तविक समय बैंक हस्तांतरण)। ग्राहक ऑनलाइन बैंकिंग सेवा का उपयोग करके सामानों का भुगतान करते हैं। भुगतान के दौरान, वे या तो अपने बैंक के भुगतान पृष्ठ पर पुनर्निर्देशित हो जाते हैं, या सेवा प्रदाता या माल के विक्रेता की सूची में अपने बैंक का चयन करते हैं। ज्यादातर मामलों में भुगतान प्राधिकरण तुरन्त होता है। उदाहरण: iDeal , Sofort बैंकिंग , Enets, Przelewy24 , Safetypay ।

ऑफलाइन बैंक स्थानान्तरण(एक सहायक कोड का उपयोग करके बैंक स्थानांतरण)। भुगतान प्रक्रिया के दौरान, ग्राहकों को एक सहायता कोड प्राप्त होता है। उसे जानते हुए, वे किसी भी सुविधाजनक समय पर ऑनलाइन बैंकिंग सेवा में प्रवेश कर सकते हैं और इसका उपयोग करके भुगतान ऑपरेशन को पूरा कर सकते हैं। भुगतान प्राधिकरण केवल उस समय होता है जब लेनदेन पूरा हो जाता है। उदाहरण: Dineromail , SafetyPay ।

2014 में बैंक ने 212 बिलियन डॉलर या 11.1% ई-कॉमर्स मार्केट में ट्रांसफर किए। 2019 तक सेगमेंट का आकार बाजार का $ 283 बिलियन / 11.7% होने का अनुमान है।

कैश ऑन डिलीवरी (कैश ऑन डिलीवरी)। माल का भुगतान डिलीवरी के समय किया जाता है। विधि की लोकप्रियता भारत और दक्षिण पूर्व एशिया के कुछ देशों में बढ़ रही है। हालांकि, विभिन्न देशों और विक्रेताओं की स्थानीय बारीकियों के कारण, भुगतान विधि के रूप में डिलीवरी पर नकद उनमें से प्रत्येक के लिए उपयुक्त नहीं है। इसका नुकसान अन्य देशों और क्षेत्रों में वितरण की असंभवता भी है, इसलिए, वैश्विक स्तर पर विकास सवाल से बाहर है। उदाहरण: कई विक्रेताओं और वितरण सेवाओं के लिए एक विशिष्ट वितरण विधि है।

2014 में इस सेगमेंट का आकार $ 124 बिलियन या ई-कॉमर्स मार्केट का 6.5% था। 2019 के लिए पूर्वानुमान मूल्य $ 165 बिलियन / 6.8% है।

डायरेक्ट डेबिट (डायरेक्ट डेबिट)। इसका उपयोग उन मामलों में किया जाता है जहां ग्राहक को एक निश्चित आवृत्ति के साथ नियमित रूप से भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यह विधि पूर्वानुमान योग्य भुगतानों के लिए अच्छी तरह से अनुकूल है, जैसे कि उपयोगिता बिल या सामान या सेवाओं के लिए सदस्यता। ग्राहक, एक नियम के रूप में, धनवापसी कर सकता है।
उदाहरण: SEPA DD , ELV ।

2014 में सेगमेंट का आकार $ 5 बिलियन है, जो पूरे ई-कॉमर्स बाजार के 0.3% और 2019 तक $ 13 बिलियन / 0.6% से मेल खाता है (पूर्वानुमान मूल्य)।

EInvoices (खातों)। चालान का उपयोग करने से ग्राहक डिलीवरी के बाद माल का भुगतान कर सकते हैं। आप ऑर्डर की पुष्टि के समय और उसके बाद कुछ हफ्तों के भीतर खरीद का भुगतान कर सकते हैं। खरीदार के लिए, प्रक्रिया बहुत सरल है: उसे बस प्राप्तकर्ता का ईमेल पता और डाक कोड दर्ज करना होगा। हालाँकि, आप बैंक खाते या कार्ड के विवरण में प्रवेश करने से बच नहीं पाएंगे, क्योंकि अंततः उनकी मदद से भुगतान किया जाता है।
उदाहरण: Klarna , AfterPay ।

2014 के अंत में, इस खंड का आकार $ 3 बिलियन था, ई-कॉमर्स बाजार में प्रतिशत हिस्सेदारी 0.1% थी। 2019 तक, बाजार में हिस्सेदारी $ 8 बिलियन / 0.3% तक पहुंच सकती है।

eWallets (इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट )। एक सरल, सुविधाजनक और सुरक्षित भुगतान पद्धति, जो बाजार में तेजी से लोकप्रिय हो रही है। खरीद के लिए भुगतान वॉलेट खाते पर उपलब्ध राशि, या इसके साथ जुड़े धन के अन्य स्रोतों का उपयोग करके किया जा सकता है। उदाहरण: Alipay , TenPay , पेपैल , Qiwi , Yandex.Money ।

2014 के परिणामों के अनुसार, बाजार में हिस्सेदारी सबसे महत्वपूर्ण में से एक है - 21.7% या 417 बिलियन अमेरिकी डॉलर। पूर्वानुमान के अनुसार, 2019 में, इलेक्ट्रॉनिक पर्स ई-कॉमर्स बाजार में एक अग्रणी स्थान पर कब्जा कर लेंगे, उनकी हिस्सेदारी 27.6% होगी, और कुल मात्रा $ 668 बिलियन है।

पश्च-भुगतान (पोस्टपे)। ग्राहक ऑनलाइन स्टोर में उत्पाद का चयन करता है और दुकानों, खुदरा दुकानों, बैंक शाखाओं या संबद्ध कार्यक्रम में भाग लेने वाले अन्य स्थानों पर ऑर्डर देने के बाद इसके लिए भुगतान करता है। आदेश की पुष्टि और वास्तविक भुगतान के बीच की देरी, इस पद्धति को कई उत्पाद श्रेणियों की बिक्री के लिए असुविधाजनक बनाती है।
उदाहरण: कोनबीनी, बोलेटो बैंकारियो ।

यह खंड भुगतान बाजार का 0.9% हिस्सा है, जो $ 18 बिलियन (2014) से मेल खाता है। 2019 तक, $ 25 बिलियन / 1.0% की मामूली वृद्धि संभव है।

प्रीपे (प्रीपेड सेवाएं)। खरीदने के लिए, ग्राहक को एक निश्चित राशि के लिए गणना की गई प्रीपे कार्ड या वाउचर खरीदना होगा। कार्ड और वाउचर को एक पिन कोड के साथ चिह्नित किया जाता है और इसमें कुछ राशि होती है ($ 5 से $ 100 तक)। वे जोड़ सकते हैं, खाते पर कुल शेष राशि बना सकते हैं। भुगतान करने के लिए, कार्डधारक को माल का भुगतान करते समय केवल एक पिन कोड दर्ज करना होगा। उदाहरण: Paysafecard , NeoSurf ।

खंड का आकार $ 55 बिलियन है, ई-कॉमर्स बाजार का प्रतिशत 2.9% (2014) है। 2019 तक, प्रीपेड सेवाओं का हिस्सा $ 122 बिलियन / 5.0% (पूर्वानुमान मूल्य) हो जाएगा।

प्री-पेड कार्ड (प्रीपेड कार्ड)। प्री-पेड कार्ड पेमेंट सिस्टम जैसे वीजा या मास्टर कार्ड के आधार पर संचालित होते हैं। डेबिट और क्रेडिट कार्ड की तरह, प्री-पेड कार्ड आपको खरीदारी करने या नकद निकालने की अनुमति देते हैं, लेकिन लेनदेन के समय कार्ड पर उपलब्ध राशि को पार किए बिना। डेबिट कार्ड से महत्वपूर्ण अंतर यह है कि प्री-पेड कार्ड ग्राहक के बैंक या जमा खाते से जुड़ा नहीं है। इसमें डेबिट कार्ड धारकों को मिलने वाले कई अन्य लाभों का भी अभाव है। बैंक अक्सर ये कार्ड युवा लोगों, ग्राहकों को प्रदान करते हैं जो अन्य बैंकिंग सेवाओं और बुरे क्रेडिट इतिहास के धारकों का उपयोग नहीं करते हैं।

2014 में सेगमेंट का आकार $ 45 बिलियन है, ई-कॉमर्स मार्केट में प्रतिशत हिस्सेदारी 2.4% है। 2019 में, इस सेगमेंट के आकार में मामूली कमी की उम्मीद है, $ 43 बिलियन / 1.8% तक।

डेबिट कार्ड (डेबिट कार्ड)। डेबिट कार्ड का उपयोग करके भुगतान करते समय, व्यक्तिगत बैंक खाते से धनराशि डेबिट की जाती है, जिससे यह जुड़ा हुआ है। यदि डेबिट की गई राशि खाते पर उपलब्ध राशि से अधिक है, तो लेनदेन रद्द हो जाता है। हालांकि, प्री-पेड कार्ड के विपरीत, बैंक धारक को कार्ड (ओवरड्राफ्ट) की सीमा से अधिक करने की अनुमति दे सकता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में एक संपत्ति कार्ड या यूके में भुगतान कार्ड भी कहा जाता है।

2014 387$ 20.1% . , . 2019 17.2%, , 416$ .

क्रेडिट कार्ड (क्रेडिट कार्ड)। क्रेडिट कार्ड धारक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा उसे दिए गए धन की एक निश्चित राशि का उपयोग करने का हकदार है। ग्राहक एक निपटान अवधि (30 दिन) के ढांचे के भीतर ब्याज और अन्य संभावित कमीशन के साथ खर्च की गई राशि का हिस्सा वापस करने के लिए सहमत है। शेष ऋण का भुगतान ग्राहक के अनुरोध पर तुरंत या बाद में किया जा सकता है। बाद के मामले में, शेष राशि का भुगतान अगली बिलिंग अवधि के लिए किया जाता है। जारीकर्ता बैंक, स्टोर या सेवा प्रदाता (उदाहरण के लिए, एयरलाइन) हो सकता है।

2014 के अंत तक खंड का आकार $ 577 बिलियन है। ई-कॉमर्स बाजार में हिस्सेदारी 29.9% है, जो अन्य भुगतान उपकरणों में सबसे बड़ा है। पूर्वानुमानों के अनुसार, 2019 तक क्रेडिट कार्ड इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट को रास्ता देंगे और ई-कॉमर्स बाजार के 24.9% हिस्से पर कब्जा कर लेंगे, क्रेडिट कार्ड से भुगतान की कुल राशि $ 603 बिलियन तक पहुंच जाएगी।

चार्ज कार्ड (भुगतान कार्ड)। एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड। अंतर यह है कि चार्ज कार्ड के मामले में, सभी ऋण (किए गए सभी भुगतानों का योग) को एक बिलिंग अवधि (30 दिन) के भीतर चुकाना चाहिए, इसके अगले भाग में किसी भी हिस्से को स्थानांतरित किए बिना। उदाहरण: अधिकांश अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड।

2014 के परिणामों के अनुसार खंड का आकार $ 59 बिलियन है, ई-कॉमर्स बाजार में हिस्सेदारी 3.1% है। 2019 तक, भुगतान कार्ड और उनके प्रतिशत बाजार हिस्सेदारी पर भुगतान की मात्रा घटकर $ 57 बिलियन / 2.3% हो जाएगी।

अन्य भुगतान विधियां । इसमें मोबाइल नंबर, क्रिप्टोकरेंसी और अन्य युवा और होनहार प्रौद्योगिकियों का उपयोग करने वाली सेवाओं के लिए भुगतान के तरीके शामिल हैं। उदाहरण: बिटकॉइन, ज़ोंग , BOKU ।

2014 में सेगमेंट का आकार भुगतान बाजार में $ 20 बिलियन / 1.0% था। 2019 तक, इसकी हिस्सेदारी थोड़ी कम हो सकती है - $ 19 बिलियन / 0.9% तक।

अगले भाग में, हम रूसी ई-कॉमर्स बाजार पर ध्यान केन्द्रित करेंगे और आपको बताएँगे कि रूसी किस वैकल्पिक भुगतान पद्धति को पसंद करते हैं, रूसी ई-कॉमर्स बाज़ार कितना पहुँच चुका है, आने वाले वर्षों में इसका और अन्य बाजारों का क्या इंतजार है, और भी बहुत कुछ। हमारे ब्लॉग की सदस्यता लें, और यदि आपको कार्ड या इलेक्ट्रॉनिक मनी द्वारा भुगतान की स्वीकृति को व्यवस्थित करने की आवश्यकता है, तो कृपया हमसे PayOnline पर संपर्क करें , हम आपके व्यवसाय के लिए उच्च-गुणवत्ता वाला भुगतान समाधान प्रदान करेंगे।

वैश्विक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान बाजार में प्रमुख रुझान। भाग 1

भुगतान विधि परिभाषाएँ

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