🌴 🍔 🤱🏼 एक्सचेंज या बैंक: मुद्रा विनिमय और बचत कोष के अवसरों की तुलना करें 🍽️ 📄 🖕🏻

अधिकांश रूसियों के लिए, पैसे बचाने का सामान्य तरीका एक बैंक जमा है, वे विदेशी मुद्रा खरीदने के लिए आवश्यक होने पर बैंक भी जाते हैं। हालांकि, जीवन अभी भी खड़ा नहीं है, और आज स्टॉक एक्सचेंज पर उच्च जोखिम के बिना पूंजी को संरक्षित करने और बढ़ाने के लिए दिलचस्प अवसर हैं।

इससे पहले, हमने शेयर बाजार के बारे में लोकप्रिय सवालों के जवाब दिए , और आज हम एक्सचेंजों और बैंकों की तुलना करते हैं।

मुद्रा कहां से खरीदें: बैंक बनाम एक्सचेंज

रूसियों के विशाल बहुमत को लगातार विदेशी मुद्रा की आवश्यकता नहीं है। लेकिन समय-समय पर, कई लोगों को इसे खरीदने या बेचने की आवश्यकता होती है। इस घटना में कि मुद्रा विनिमय संचालन को एक निश्चित नियमितता के साथ करने की आवश्यकता है, और आंकड़े में कई हजार डॉलर या यूरो की राशि शामिल है, तो एक्सचेंजर्स और कैश बैंक सबसे अधिक लाभदायक विकल्प नहीं हैं।

सबसे पहले, बड़े प्रसार के कारण, अर्थात्, मुद्रा खरीदने और बेचने की दरों में अंतर। इसी समय, दर केंद्रीय बैंक और एक्सचेंज द्वारा आधिकारिक तौर पर स्थापित से काफी अलग हो सकती है।

यह सब विनिमय कार्यों के दौरान धन की महत्वपूर्ण हानि में बदल जाता है। लेकिन एक और तरीका है - मॉस्को एक्सचेंज पर मुद्रा खरीदना।

मुद्रा विनिमय के लिए विनिमय सबसे विश्वसनीय स्थान क्यों है?

विनिमय पर मुद्रा खरीदने के लाभों की सूची के साथ आगे बढ़ने से पहले, यह समझने योग्य है कि हम मास्को एक्सचेंज के बारे में बात कर रहे हैं, जिस पर स्टॉक और डेरिवेटिव के अलावा, एक विदेशी मुद्रा बाजार भी है। हम विदेशी मुद्रा व्यापार पर चर्चा नहीं करते हैं और कई नकारात्मक पहलुओं के कारण इस बाजार में निवेश करने के लिए नहीं कहते हैं (हमने उनके बारे में लिखा था, उदाहरण के लिए, यहां और यहां )।

मॉस्को एक्सचेंज आधिकारिक है और मुद्रा खरीदने और बेचने के लिए सबसे लोकप्रिय स्थानों में से एक है। यह कहने के लिए पर्याप्त है कि रूस के बैंक विनिमय व्यापार के परिणामों के आधार पर रूसी रूबल की आधिकारिक विनिमय दर निर्धारित करते हैं। इसके अलावा, मुद्रा विनिमय सेवाओं की पेशकश करने वाले बैंक स्वयं स्टॉक एक्सचेंज पर इसे खरीदते और बेचते हैं। मॉस्को एक्सचेंज रूस में पहले संगठित व्यापारिक मंजिलों में से एक है। 1992 से मुद्राओं के साथ संचालन किया गया है।

विदेशी मुद्रा बाजार को अपने प्रतिभागियों की पारदर्शिता, विश्वसनीयता और जिम्मेदारी की विशेषता है: इसकी पहुंच प्रदान करने वाले दलालों को आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त है, रूस के बैंक के लाइसेंस हैं और रूसी कानून का अनुपालन करते हैं - तथाकथित विदेशी मुद्रा डीलरों के विपरीत, जिन्हें अक्सर अपतटीय में पंजीकृत किया जा सकता है और नहीं है लाइसेंस (नियमों के बल पर प्रवेश के बावजूद विदेशी मुद्रा कंपनियों को ऐसे लाइसेंस प्राप्त करने के लिए बाध्य करते हैं)। परिणामस्वरूप, ऐसी स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं जो हमारे लेखों की टिप्पणियों में शामिल हैं । मॉस्को एक्सचेंज पर काम करते समय, यह संभव नहीं है।

बैंक की तुलना में एक्सचेंज अधिक लाभदायक क्यों है

मुख्य कारण अधिक लाभदायक कोर्स है। मुद्रा विनिमय बाजार पर खरीद और बिक्री की कीमतों के बीच का अंतर एक पैसा का दसवां हिस्सा है, और कुछ रूबल नहीं, जैसा कि बैंकों के विनिमय कार्यालयों में है।

अन्य महत्वपूर्ण लाभों की एक पूरी सूची है:

विनिमय पर मुद्रा खरीदते समय धोखाधड़ी की संभावना शून्य तक कम हो जाती है;
यह संचालन करने के लिए बहुत सुविधाजनक है: आप इसे अपने घर छोड़ने के बिना कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, एक ट्रेडिंग टर्मिनल या मोबाइल फोन के माध्यम से इंटरनेट के माध्यम से ;
खरीदी गई मुद्रा का उपयोग अन्य लेनदेन के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, प्रतिभूतियों के साथ;
इस घटना में कि ब्रोकरेज खाते का उपयोग केवल मुद्रा विनिमय (उदाहरण के लिए, यूरो में रूबल के रूपांतरण) के लिए किया गया था, फिर करों का भुगतान करने के लिए कोई दायित्व नहीं हैं।

उदाहरण के लिए: यदि आपको बहुत बड़ी मात्रा में धन का आदान-प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है, तो ITinvest से "डिलीवरी" टैरिफ के ढांचे के भीतर एक लेनदेन के लिए कमीशन केवल 0.1% होगा।

ITinvest में ब्रोकरेज खाते से बैंक खाते में एक्सचेंज पर खरीदी गई मुद्रा को वापस लेने की लागत तय होती है और यह बैंक पर निर्भर नहीं करता है। 5,000.00 अमरीकी डालर (अमेरिकी डॉलर) तक की राशि में - 1,400 रूबल। 5,000.01 से 100,000.00 अमरीकी डालर (अमेरिकी डॉलर) की राशि में - 1825 रूबल। 100 000.01 अमरीकी डालर (अमेरिकी डॉलर) से अधिक की राशि में - 3500 रूबल।

कमियों

विनिमय मुद्रा बाजार का उपयोग करने का मुख्य नुकसान कार्यों की श्रृंखला में कई लिंक की उपस्थिति है - लेनदेन की आवश्यकता के उद्भव से लेकर बैंक खाते में मुद्रा की उपस्थिति तक। आपको एक कंपनी में ब्रोकरेज खाता खोलने की आवश्यकता है, जिसके पास एक्सचेंज के मुद्रा बाजार में काम करने का लाइसेंस है (उनमें से एक सूची यहां उपलब्ध है ), बैंक से इसके लिए धन निकाल लें। इस सब में समय लगता है। हालांकि ब्रोकरेज कंपनियां प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाना चाहती हैं। उदाहरण के लिए, ITinvest में अब आप राज्य सेवा पोर्टल का उपयोग करके ऑनलाइन खाता खोल सकते हैं । यह विधि उन लोगों के लिए भी सुविधाजनक है जो रूस के छोटे शहरों में रहते हैं।

फिर भी, समय-समय पर विदेशी मुद्रा में अपेक्षाकृत बड़ी मात्रा में विनिमय की आवश्यकता के अभाव में, बैंक एक्सचेंजर्स अधिक सुविधाजनक हो सकते हैं (हालांकि उनके उपयोग से जुड़े जोखिम बने हुए हैं)।

बचत वित्त: जमा या विनिमय

जैसा कि ऊपर बताया गया है, अधिकांश रूसी अपने पैसे को पुराने ढंग से बैंक में रखना पसंद करते हैं। हालांकि, बैंकिंग प्रणाली की एक निश्चित अस्थिरता की स्थितियों में, वित्त के संरक्षण के इस सामान्य तरीके की विश्वसनीयता अब इतनी अधिक नहीं है: केंद्रीय बैंक बैंकों से नियमितता के साथ लाइसेंस वापस लेता है, और जमा बीमा प्रणाली एक निश्चित राशि का केवल एक हिस्सा शामिल करती है। पिछले वर्ष से, ऑपरेटिंग क्रेडिट संगठनों की संख्या 2015 की शुरुआत में 834 से घटकर 2016 की शुरुआत में 733 हो गई, जो रूसी बैंकों की कुल संख्या का 12% है।

बदले में, नए निवेश उपकरण दिखाई देते हैं जो आपको अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले स्टॉक एक्सचेंज में काम करने की अनुमति देते हैं और बैंक जमाओं के लिए एक अच्छा विकल्प का प्रतिनिधित्व करते हैं। आइए उनमें से कुछ पर विचार करें।

मांग पर धन का स्थान

संक्षेप में, यह मांग को जमा करने का एक विकल्प है। ब्रोकरेज खाते से मांग पर पैसा मॉस्को एक्सचेंज (सीजेएससी एनएसडी - हमने इस बारे में पिछले सामग्री में लिखा है ) पर संग्रहीत किया जाता है और इसे वर्तमान बाजार दरों पर अत्यधिक तरल प्रतिभूतियों द्वारा सुरक्षित एक केंद्रीय प्रतिपक्ष के साथ दैनिक रूप से रखा जाता है।

सीधे शब्दों में कहें तो लब्बोलुआब यह है: निवेशक ब्रोकर को पैसा देता है और नामी कंपनियों की सिक्योरिटीज गिरवी रखता है। सहमत अवधि की समाप्ति पर, रिवर्स ऑपरेशन होता है: निवेशक को अपना पैसा वापस मिलता है, साथ ही उन पर ब्याज भी मिलता है।

एक महत्वपूर्ण लाभ: ब्याज प्रतिदिन अर्जित किया जाता है और अगर निवेशक ब्रोकरेज खाते को बंद करने और अपना पैसा वापस लेने का फैसला करता है, तो यह जला नहीं करता है (यह किसी भी दिन किया जा सकता है)। कुछ बैंक जमा के लिए ऐसी शर्तों की पेशकश कर सकते हैं।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि इस तरह की योजना के तहत, सभी जोखिम मास्को एक्सचेंज पर पड़े हैं, जो गारंटी देता है कि लेनदेन के लिए पार्टियां अपने दायित्वों को पूरा करती हैं।

और क्या: कीमती धातुओं से संबंधित है

स्टॉक एक्सचेंज पर कीमती धातु खरीदना साधारण जीवन के विपरीत सरल और त्वरित है, जहां यह प्रक्रिया बेहद लंबी है और इसमें कुछ कठिनाइयां शामिल हैं। मॉस्को स्टॉक एक्सचेंज पर आप गैर-नकद सोना और चांदी खरीद सकते हैं। सभी लेनदेन रूसी रूबल में बसे हैं। मूल्य प्रति ग्राम रूबल में निर्धारित किए जाते हैं। कीमती धातुओं को बेचना और खरीदना शुरू करने के लिए, आपको दलाली खाता खोलने की आवश्यकता है।

वर्तमान में, कई ब्रोकरेज कंपनियों द्वारा कीमती धातुओं के बाजार तक पहुंच प्रदान नहीं की गई है - उनमें से एक ITinvest है। आप यहां और अधिक विस्तार से सोने और चांदी खरीदने की प्रक्रिया से खुद को परिचित कर सकते हैं , और यहां सोना और चांदी खरीदने के लिए एक खाता खोल सकते हैं ।

व्यक्तिगत निवेश खाता और संघीय ऋण बांड

1 जनवरी 2015 से रूस में तथाकथित व्यक्तिगत निवेश खाते खोलने की संभावना है - IMS।

IIS एक ब्रोकरेज खाता है जो अपने मालिक को कर लाभ का अधिकार देता है। लाभ को दो प्रकारों में विभाजित किया गया है। पहले प्रकार का लाभ - जमा की गई राशि का 13% की कर कटौती - उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो खुद को एक सक्रिय निवेशक के रूप में आज़माने नहीं जा रहे हैं। दूसरे प्रकार का विशेषाधिकार उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो न केवल IMS पर पैसा लगाते हैं, बल्कि बॉन्ड, प्रतिभूतियों, मुद्रा और अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करने के लिए इसका सक्रिय रूप से उपयोग करते हैं। हमने पहले इस उपकरण के बारे में विस्तार से बात की थी, और अब एक बार फिर हम इसकी क्षमताओं का संक्षेप में वर्णन करेंगे।

IIS निवेश पर रिटर्न बढ़ाने का एक नया अवसर है। इस उपकरण के साथ, आधिकारिक आय वाले रूस के कर निवासियों को जमा राशि के 13% की राशि में कर कटौती प्राप्त हो सकती है (जमा करने के लिए धन की अधिकतम राशि प्रति वर्ष 400 हजार रूबल है), आपको कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है - बस इसे अपने खाते में डाल दें। पैसा।

हालांकि, किसी को इस तथ्य को ध्यान में रखना चाहिए कि कटौती प्राप्त करने के लिए, पहले पुनःपूर्ति के क्षण से 3 साल तक खाते में पैसा रहना चाहिए - पहले वर्ष के परिणामों के आधार पर कटौती प्राप्त की जा सकती है। यदि खाते से पैसा निकाला जाता है, तो परिणामी कटौती वापस करनी होगी।

अधिक न्यायसंगत विकल्प वह विकल्प है जिसमें आईआईए पर धनराशि न केवल कर कटौती प्राप्त करने के लिए आवंटित की जाती है, बल्कि संघीय ऋण बांड (ओएफजेड) में निवेश करने के लिए भी उपयोग की जाती है। एक निवेश खाते का मालिक अपने खाते की पूरी राशि के लिए ऐसे बॉन्ड खरीद सकता है, बॉन्ड यील्ड के रूप में लाभ प्राप्त करता है और साथ ही 13% की कर कटौती भी करता है। इस मामले में, आप लगभग 16% के कुल रिटर्न पर भरोसा कर सकते हैं।

OFZ के साथ काम करने का जोखिम एक बैंक में जमा भंडारण के जोखिमों से अधिक नहीं है। उन पर आय की गारंटी राज्य द्वारा दी जाती है। ऐसी परिस्थितियां जिनमें राज्य ऐसे दायित्वों को पूरा नहीं कर पाएंगे, एक डिफ़ॉल्ट है जो देश की बैंकिंग प्रणाली (घरेलू जमाओं के लिए संबंधित परिणामों के साथ) में समस्याएं पैदा करेगा।

आप हमारे वीडियो से इस खाते का उपयोग करने के लिए IIS और विकल्पों के बारे में अधिक जान सकते हैं:

संरचित उत्पादों और Eurobonds में निवेश

एक और उपकरण जो निवेशक को अपने शुरुआती पैसे की पूर्ण सुरक्षा की गारंटी प्राप्त करने की अनुमति देता है, यहां तक कि प्रतिकूल बाजार के विकास की स्थिति में भी।

एक संरचित उत्पाद एक वित्तीय साधन है जो विभिन्न परिसंपत्तियों को जोड़ता है और कई बुनियादी पैरामीटर हैं:

पूंजी संरक्षण का स्तर (यह अलग हो सकता है - निवेशक की पसंद पर - और 100% तक पहुंच सकता है);
संभावित लाभ;
वैधता अवधि (3 महीने से);
अंतर्निहित परिसंपत्ति (मुद्रा, शेयर);
न्यूनतम निवेश राशि (300 हजार रूबल से)।

विभिन्न प्रकार के संरचित उत्पाद हैं जिनमें विभिन्न प्रकार की पूंजी संरक्षण और संपत्ति के साथ काम करने में निवेशक की भागीदारी शामिल है। यही है, एक उत्पाद में निवेश करने का एक अवसर है जिसमें एक निवेश कंपनी के विश्लेषकों द्वारा पहले से ही बनाई गई विभिन्न संपत्तियां शामिल हैं, या इस तरह के संयोजन को स्वतंत्र रूप से कॉन्फ़िगर करने के लिए।

उदाहरण के लिए, ITinvest में, ग्राहक कई प्रकार के पूंजी-संरक्षित उत्पादों के साथ काम कर सकते हैं - उनके बारे में अधिक जानकारी यहां पाई जा सकती है ।

रूबल के मूल्यह्रास के खिलाफ बीमा करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला एक अन्य उपकरण यूरोबॉन्ड्स है। वास्तव में, यह बैंक में डॉलर जमा का एक विकल्प है: उनके पास एक उच्च उपज है (विदेशी मुद्रा में 9% तक, अतिरिक्त कूपन आय प्रतिदिन अर्जित की जाती है), वे अत्यधिक विश्वसनीय हैं (केवल सबसे बड़ी कंपनियां यूरोबॉन्ड जारी करती हैं, जिनकी स्थिरता संदेह से परे है)।

इसके अलावा, प्रमुख कंपनियों के यूरोबॉन्ड एक तरल उपकरण हैं, जिन्हें आसानी से फिर से बेचा जा सकता है। यूरोबॉन्ड्स के साथ लेनदेन शुरू करने की न्यूनतम राशि रूबल की शर्तों में $ 1,000 है (मॉस्को एक्सचेंज पर और बंद)।

यूरोबॉन्ड्स में निवेश और उनके उपयोग के संभावित मामलों का विस्तृत विवरण यहां प्रस्तुत किया गया है।

टिप्पणी: यह समझना महत्वपूर्ण है कि संरचित उत्पादों के साथ काम करते समय और यूरोबॉन्ड्स में निवेश करते समय दोनों को आयकर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

एक बार फिर सुरक्षा मुद्दों को लेकर

ब्रोकरेज खाते की परिसंपत्तियों का बीमा नहीं किया जाता है - बैंकिंग के विपरीत, जो जमा बीमा प्रणाली के अंतर्गत आते हैं। हालांकि, शुरू में विश्वसनीय ब्रोकर का चयन करके जोखिम को कम किया जा सकता है। रूसी दलालों की सभी गतिविधियों को लाइसेंस प्राप्त है, यह रूसी कानून, नागरिक संहिता, प्रतिभूति बाजार पर कानून और रूस के केंद्रीय बैंक के अन्य नियामक कृत्यों द्वारा विनियमित है ।

यह रूस का केंद्रीय बैंक है जो दलालों के लिए पर्यवेक्षक है - साथ ही साथ बैंकों के लिए भी। यही है, बैंकों और ब्रोकरेज कंपनियों के काम को एक ही एजेंसी द्वारा विनियमित किया जाता है।

वास्तव में, पैसा ब्रोकर पर संग्रहीत नहीं किया जाता है, लेकिन स्टॉक एक्सचेंज में, कानून द्वारा उन पर कोई जुर्माना लगाने से मना किया जाता है, इसलिए यदि ब्रोकर को कुछ होता है, तो यह हमेशा सेंट्रल बैंक द्वारा नियुक्त एक अन्य ब्रोकर के माध्यम से एकत्र किया जा सकता है।

एक्सचेंज पर खरीदे गए शेयरों को खोना भी असंभव है, क्योंकि वे स्वयं खाते में संग्रहीत नहीं हैं, लेकिन राष्ट्रीय निपटान डिपॉजिटरी (एनएसडी) में हैं। एनएसडी अनिवार्य रूप से एक राज्य "बैंक" है जिसमें स्टॉक और विदेशी मुद्रा बाजार में प्रतिभागियों के पैसे और प्रतिभूतियां संग्रहीत की जाती हैं। ग्राहक के ज्ञान के बिना एनएसडी से कहीं भी शेयर स्थानांतरित करना केवल अवैध है।

उपरोक्त सभी इस तथ्य को नकारते नहीं हैं कि ब्रोकर की पसंद पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है (हमने पिछली सामग्रियों में से एक में ध्यान देने के बारे में बात की थी )।

निष्कर्ष

नकद भंडारण के तरीके विकसित हो रहे हैं। बैंकों के अलावा, अब भंडारण, पूंजी निवेश और मुद्रा विनिमय जैसे नियमित संचालन करने के अन्य तरीके हैं। और यहां एक्सचेंज उन उपकरणों की पेशकश कर सकता है जो मध्यम निवेश जोखिम वाले सामान्य बैंकिंग उत्पादों के लिए एक योग्य विकल्प बन सकते हैं।

PS 30 जून, 2016 को 19:00 बजे मॉस्को एक्सचेंज में एक सेमिनार का निर्माण "ब्रोकरेज अकाउंट का रिमोट ओपनिंग या ईएसआईए क्या होगा" आयोजित किया जाएगा - इस आयोजन के दौरान, एक्सचेंज और आईटीइनवेस्ट के प्रतिनिधि ब्रोकरेज अकाउंट्स के रिमोट ओपनिंग के आयोजन में दुनिया के अनुभव के बारे में बात करेंगे, साथ ही साथ आम जवाब भी देंगे। विषय पर प्रश्न।

सेमिनार नि: शुल्क है, लेकिन इसमें भाग लेने के लिए आपको www.itinvest.ru/education/courses/konferenciya-gosuslugi पर पंजीकरण करना होगा (एक ऑनलाइन प्रसारण भी उपलब्ध होगा)।

एक्सचेंज या बैंक: मुद्रा विनिमय और बचत कोष के अवसरों की तुलना करें