🏂🏾 🔛 🆙 "यह काम क्यों नहीं करता है": टेलीमैटिक्स और पतवार बीमा के लिए लागत में कमी 🙏🏾 ⛎ 🤳

जीटी को नमस्कार! हाल ही में, मैंने बीमा बाजार की पेचीदगियों के बारे में एक पॉडकास्ट शुरू करने का फैसला किया । बीमा टीम के बीमा विशेषज्ञ मिखाइल मिखेव , मेरे वार्ताकार के रूप में कार्य करने के लिए सहमत हुए । आज हमने ऑडियो प्रारूप से दूर जाने का फैसला किया और सामग्री के बारे में लिखा कि आज टेलीमैटिक्स सिस्टम के परिचालन उपयोग और पतवार बीमा की लागत को कम करने के बारे में बात करना क्यों मुश्किल है।

स्वैच्छिक ऑटो बीमा के क्षेत्र में अभी भी गिरावट है। सेंट्रल बैंक के अनुसार, कंपनियों ने पिछले साल की तुलना में 27% कम CASCO अनुबंधों का निष्कर्ष निकाला: यह कार की कम बिक्री के कारण है, साथ ही स्पेयर पार्ट्स और रखरखाव के लिए उच्च कीमतें हैं। पतवार बीमा पर बचाने के लिए कई विकल्प हैं। उनमें से एक "स्मार्ट" बीमा है, जो विदेशों में व्यापक है।

ऐसा माना जाता है कि कार में टेलीमैटिक्स डिवाइस को स्थापित करने के लिए यह पर्याप्त है (या केवल स्मार्टफोन पर एप्लिकेशन डाउनलोड करें), जो आपकी ड्राइविंग शैली के बारे में जानकारी एकत्र करेगा। बड़ी संख्या में अंक प्राप्त करने के बाद, चालक, बीमा कंपनियों और टेलीमैटिक उपकरणों के निर्माताओं के अनुसार, 55% तक की छूट के साथ CASCO पॉलिसी खरीद सकते हैं। हालांकि, सब कुछ इतना बादल रहित नहीं है - कुछ बीमा ग्राहकों द्वारा कुछ लाभप्रद सेवाओं का उपयोग किया जाता है: हम देखेंगे कि ऐसा क्यों होता है।

टेलीमैटिक्स क्या है

जैसा कि नाम से ही पता चलता है, टेलीमैटिक्स का तात्पर्य है दूरसंचार प्रौद्योगिकी और कंप्यूटर विज्ञान का विलय। टेलीमैटिक्स द्वारा तकनीक से परिचित ड्राइवर्स का मतलब सेंसर के सेट के साथ एक छोटा उपकरण है जो कार से जुड़ता है और रास्ते में जानकारी एकत्र करता है।

यह न केवल औसत गति, लाभ और यात्रा के समय के रूप में इस तरह के मापदंडों को निर्धारित करता है: डिवाइस आपको कार की स्थिति की निगरानी करने की भी अनुमति देता है - उदाहरण के लिए, यह आपको बताएगा कि बैटरी को कब चार्ज करना है और क्या कार को नुकसान एक प्रभाव के बाद बना रहा।

रूस में स्मार्ट इंश्योरेंस मार्केट

पिछले साल से पहले, कई प्रमुख बीमा कंपनियां देश में प्रौद्योगिकी उपयोग सेवाओं की पेशकश कर रही हैं: इंटक इंश्योरेंस, लिबर्टी इंश्योरेंस, इंगोस्त्राख, अल्फा इंश्योरेंस, रोसगोस्त्राख और कई अन्य। अधिकांश कंपनियों के लिए सेवाएं प्रदान करने की प्रक्रिया बहुत अलग नहीं है। बीमाकर्ता ग्राहक को मुफ्त में अपनी कार में टेलीमैटिक्स डिवाइस स्थापित करने की पेशकश करता है। इसका उपयोग करने से पहले, आपको एप्लिकेशन डाउनलोड करने और उसमें डिवाइस पहचान संख्या इंगित करने की आवश्यकता है।

उसके बाद, आवेदन में आप अपनी ड्राइविंग शैली के बारे में विस्तृत जानकारी देख सकते हैं - उदाहरण के लिए, खतरनाक त्वरण और ब्रेक की संख्या देखें। डिवाइस उपग्रह संचार के माध्यम से ड्राइविंग डेटा को कंपनी के सर्वर तक पहुंचाता है, जहां उनका विश्लेषण किया जाता है। यदि ड्राइवर ने सड़कों पर कोई खतरा नहीं बनाया है, तो सिस्टम चालक को उच्चतम स्कोर प्रदान करता है। निगरानी अवधि के अंत में, जो आमतौर पर छह महीने तक रहता है, कर्तव्यनिष्ठ ड्राइवरों को CASCO पर छूट मिल सकती है।

रूसी ड्राइवरों के बीच टेलीमैटिक्स यूरोप या अमरीका में उतना व्यापक नहीं है। कुछ रिपोर्टों के अनुसार , सभी समय के लिए 40-50 हजार "स्मार्ट" नीतियां बेची गईं, यानी सभी CASC पॉलिसियों की संख्या का लगभग 1%।

सबसे सक्रिय सेवा का उपयोग 24-29 वर्ष की आयु के युवा ड्राइवरों द्वारा किया जाता है, जो अपने छोटे अनुभव के कारण, CASCO पर एक लाभदायक ऑफ़र खोजना मुश्किल मानते हैं, जैसा कि अल्फा बीमा के प्रतिनिधि बताते हैं । दिलचस्प बात यह है कि इस कंपनी के 82% ग्राहक जिन्होंने अपनी कारों में टेलीमैटिक्स स्थापित किया था, उन्हें उच्च स्कोर प्राप्त हुआ और, तदनुसार, बीमा पर अधिकतम छूट।

यह ध्यान देने योग्य है कि "स्मार्ट बीमा" केवल स्वच्छ चालकों के लिए फायदेमंद है। चालाक पुरुष, यह जानते हुए कि वे बचाने की संभावना नहीं है, टेलीमैटिक्स को मना कर देंगे, और उनकी आक्रामक ड्राइविंग शैली किसी का ध्यान नहीं जाएगी।

यह काम क्यों नहीं करता है

दुर्भाग्य से, एक प्रतिशत - अर्थात्, जैसा कि कई मोटर चालक स्मार्ट बीमा का उपयोग करते हैं - बहुत छोटा है। जबकि टेलीमैटिक्स डिवाइस और एप्लिकेशन वाहन मालिकों के बीच बहुत लोकप्रिय नहीं हैं।

बीमा व्यवसाय में काम की पूरी अवधि के दौरान, मुझे बीमा कंपनियों के कई हाई-प्रोफाइल स्टेटमेंट सुनने पड़े, जिससे यह स्पष्ट हो गया कि इस उपकरण के बिना ग्राहकों को बीमा के लिए स्वीकार नहीं किया जाएगा या टैरिफ में काफी वृद्धि होगी।

वास्तव में, सब कुछ अलग है - मांग की अनुपस्थिति में, एक और सवाल उठता है: बीमाकर्ता (उनके पूर्णकालिक कर्मचारी और एजेंट) के प्रतिनिधि कब तक इस तरह के एक विचार पर विश्वास करने और इसे जनता में बढ़ावा देने में सक्षम होंगे। जैसा कि अभ्यास से पता चला है, आमतौर पर एक बीमा कंपनी में टेलीमैटिक्स का "उन्माद" लगभग 2-3 सप्ताह तक रहता है। और फिर ग्राहक पोर्टफोलियो के संरक्षण के वैकल्पिक स्रोत बहुत जल्दी मिल जाते हैं।

स्मार्ट इंश्योरेंस मार्केट कई तरह की अनसुलझे चुनौतियों का सामना करता है। सबसे पहले, रूसी बीमा कंपनियां अपने अमेरिकी और यूरोपीय समकक्षों से बहुत अलग हैं। इसलिए, विदेशी विकास को इतनी आसानी से नहीं अपनाया जा सकता है: नए समाधानों के सभी घटकों - विशेष रूप से, सॉफ्टवेयर और हार्डवेयर - को हमारे देश की विशिष्टताओं के अनुकूल बनाना होगा।

दूसरे, रूस में ऐसी प्रौद्योगिकियों की शुरूआत के लिए कोई विधायी आधार नहीं है। राज्य के मानकों को अब विकसित किया जा रहा है - वह कार्य जिसमें अधिकारियों से और बीमाकर्ताओं दोनों के प्रयासों की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, व्यक्तिगत देशों के बीमा बाजारों के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं: यह इस क्षेत्र में वैश्विक मानकों को विकसित करने में अतिरिक्त कठिनाइयां पैदा करेगा।

इतना समय पहले नहीं, मीडिया ने ERA-GLONASS सिस्टम के साथ वाहनों को लैस करने के विचार पर चर्चा की - यूरोपीय eCall का एक एनालॉग - जो सेवाओं को आपातकालीन स्थितियों में अधिक तेज़ी से प्रतिक्रिया करने की अनुमति देगा। लेकिन इसे कभी लागू नहीं किया गया।

विचार बहुत अच्छा था - एक दो में एक समाधान: एक तरफ, इस प्रणाली की स्थापना के माध्यम से खतरनाक युद्धाभ्यास, यातायात दुर्घटनाओं और अन्य अपराधों को ट्रैक करना संभव होगा; दूसरी ओर, दुर्घटना-मुक्त ड्राइवरों के लिए बीमा अनुबंधों का समापन करते समय छूट की एक प्रणाली होगी।

लेकिन इस तरह के एकीकृत दृष्टिकोण के साथ भी, महत्वपूर्ण नुकसान हैं जिन्हें भुलाया नहीं जाना चाहिए। इस मामले में, टेलीमैटिक्स पर एकाधिकार वास्तव में बाजार पर पैदा होता है, जो देश में स्वस्थ आर्थिक प्रणाली को अच्छी तरह से प्रभावित नहीं कर सकता है।

पेशेवरों और प्रौद्योगिकी के विपक्ष

संक्षेप में, आइए "स्मार्ट बीमा" के मुख्य लाभों और नुकसानों की पहचान करने का प्रयास करें।

पेशेवरों:

अर्थव्यवस्था । कीमतों में वृद्धि के बावजूद, ड्राइवर (सबसे अनुकूल परिणाम पर) पॉलिसी की लागत को दो गुना से अधिक कम कर सकते हैं, न कि अतिरिक्त सेवाओं और पदोन्नति का उल्लेख करने के लिए। इसके अलावा, चालक अपनी कारों की स्थिति की निगरानी करके, वाहन की समय पर मरम्मत सुनिश्चित करने के लिए समय में एक दोष या टूटने की पहचान करने में सक्षम होंगे। कंपनियों के लिए, सिद्धांत में मूल्य में कमी का एक समान तंत्र आपको अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने की अनुमति देता है, और ड्राइविंग शैली पर डेटा नुकसान का अनुमान लगाने में मदद करेगा।

सुरक्षा । विकसित प्रोत्साहन प्रणाली ड्राइवरों को कम करने , कम करने के लिए सड़क पर अधिक सावधान रहने के लिए मजबूर करती हैइस प्रकार, संभावित दुर्घटनाओं की संख्या 30%। यह देखते हुए कि अधिकांश उपकरण जीपीएस और जीएसएम मॉड्यूल से लैस हैं, कार चोरी का खतरा कम हो जाता है।

निष्पक्षता । ड्राइवरों को उपलब्ध दुर्घटना डेटा बीमाकर्ताओं को भुगतान के आकार को कम करने और अनावश्यक विवादों को खत्म करने की अनुमति नहीं देगा, जो सिद्धांत रूप में ट्रैफिक जाम के स्तर को कम कर सकता है। ड्राइवर भी सिस्टम को ट्रिक नहीं कर पाएंगे , क्योंकि डिवाइस को डिस्कनेक्ट करने का प्रयास स्वचालित रूप से छूट के क्लाइंट को वंचित करता है।

विपक्ष:

टेलीमैटिक्स हर किसी के लिए नहीं है । माइलेज सीमा और ड्राइविंग आवश्यकताओं को आक्रामक ड्राइवरों और उन लोगों के लिए छूट की अनुमति नहीं दी जाएगी जो अक्सर अपनी कार पर चलते हैं। इसके अलावा, जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, ऐसे उत्पाद सुव्यवस्थित ड्राइवरों के लिए भी काफी सख्त हैं।

उदाहरण के लिए, ऐसे कार्यक्रम के उपयोगकर्ताओं में से एक नोट : 200 किलोमीटर के लिए केवल एक तेज त्वरण और केवल दो तेज ब्रेकिंग की अनुमति है। यह पता चला है कि परेशानी से मुक्त ड्राइविंग के साथ, स्मार्ट बीमा प्रणालियों का उपयोग करके CASCO छूट प्राप्त करना इतना सरल नहीं है, और ज्यादातर मामलों में इसका वास्तविक आकार अधिकतम घोषित छूट से बहुत कम है।

कुल निगरानी । टेलीमैटिक्स को मना करने का एक मुख्य कारण यह है कि कोई यह नहीं जानता कि बीमाकर्ता अपने ग्राहकों के ड्राइविंग स्टाइल डेटा का उपयोग कैसे करेंगे।

टेलीमैटिक्स शुरू करने की चुनौतियां- दोनों एक उपयुक्त विधायी ढांचा बनाने के स्तर पर, और विशिष्ट उपकरणों और अनुप्रयोगों के उपयोग के स्तर पर। ERA-GLONASS प्रणाली के साथ सभी वाहनों को लैस करने की एक अच्छी पहल ऑटो बीमा बाजार के एकाधिकार हेरफेर में बदल सकती है।

और अगर ड्राइवर वैकल्पिक टेलीमैटिक सिस्टम का उपयोग करते हैं जो बीमा कंपनियों द्वारा मान्यता प्राप्त नहीं हैं, तो यह सवाल उठता है कि छूट प्रणाली कैसे बनाई जानी चाहिए - खासकर अगर एक कारण या किसी अन्य कारण से बीमा कंपनी एक विशिष्ट टेलीमैटिक्स निर्माता के साथ काम नहीं कर सकती है या नहीं करना चाहती है।

, « » . , , , , , ( ) – , .

P.S. Insurance Team.

"यह काम क्यों नहीं करता है": टेलीमैटिक्स और पतवार बीमा के लिए लागत में कमी

टेलीमैटिक्स क्या है

रूस में स्मार्ट इंश्योरेंस मार्केट

यह काम क्यों नहीं करता है

पेशेवरों और प्रौद्योगिकी के विपक्ष

More articles: