🕸️ 👩🏼‍💼 🎒 2017 में बैंक ब्लॉकचेन समाधान कैसे विकसित करेंगे 👃🏿 🕣 👯

हाल ही में प्रकाशित एक रिपोर्ट में, भारतीय सॉफ्टवेयर कंपनी इंफोसिस ने 2017 में व्यापार द्वारा ब्लॉकचेन समाधान पेश करने की संभावनाओं के बारे में मुख्य बिंदुओं को तैयार किया। हम इस रिपोर्ट के मुख्य बिंदुओं को अपने अंतरराष्ट्रीय ब्लॉकचेन सेवा वायरएक्स के ब्लॉग पर प्रकाशित करते हैं ।

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लगभग 50% प्रतिवादी बैंकों ने स्वीकार किया कि वे प्रौद्योगिकी के विकास के अधिक परिपक्व स्तर तक पहुंचने की प्रतीक्षा कर रहे हैं। अल्पावधि में, ये बैंक बड़े निवेश के लिए धन आवंटित करने से पहले तकनीक को लागू करने के लिए सीमित परिदृश्यों पर काम करने की योजना बनाते हैं।

उत्तरदाताओं का केवल एक तिहाई (35%) "शुरुआती समर्थकों" की श्रेणी में आता है। इसमें वित्तीय संस्थान शामिल हैं जो पहले से ही ब्लॉकचेन मामलों की पहचान कर चुके हैं जो अपने लिए उपयोगी हैं और उनकी विकास रणनीति के लिए उपयुक्त हैं। वे निकट भविष्य में संबंधित पहलों में निवेश करने की योजना बनाते हैं। इस श्रेणी में वित्तपोषण परियोजनाओं की सीमा 1 से 10 मिलियन डॉलर है।

निचले स्तर के "इनोवेटर्स" ऐसे खिलाड़ी हैं जिन्होंने पहले ही पूर्ण रूप से ब्लॉकचैन पहल शुरू कर दी है, जिसमें विशेष रूप से स्थापित आंतरिक टीमों या भागीदारों द्वारा प्रौद्योगिकी स्टार्टअप और कंपनियों का प्रतिनिधित्व किया गया है। लगभग 15% बैंक इस श्रेणी में आते हैं।

ऐसे खिलाड़ी पहले ही पहल का समर्थन करने के लिए $ 10 मिलियन से अधिक की धनराशि आवंटित कर चुके हैं और ब्लॉकचैन अनुप्रयोगों के प्रायोगिक अध्ययन में लगे हुए हैं जो पारंपरिक परिदृश्यों से परे हैं, जैसे कि सीमा पार स्थानान्तरण, समाशोधन और निपटान। अग्रदूतों का लाभ उठाने के प्रयास में, इन बैंकों ने समाधानों के निर्माण और विकास में पहले ही कदम उठा लिए हैं, जो उद्योग में पूर्ण ब्लॉकचेन पारिस्थितिकी प्रणालियों में से एक बनने का हर मौका है।

2017 में ब्लॉकचेन निवेश वृद्धि की उम्मीद

प्रतिवादी बैंकों के बहुमत (77%) के निवेश का आकार $ 1 मिलियन के स्तर पर है। इसी समय, 4% प्रतिभागियों ने $ 10 मिलियन से अधिक के निवेश की सूचना दी। जैसा कि हो सकता है, भविष्य में इस समूह की हिस्सेदारी बढ़ेगी, क्योंकि शेष 19% प्रतिभागी जिन्होंने ब्लॉकचेन पहल के लिए वित्त पोषण बढ़ाने के लिए 1 से 10 मिलियन डॉलर की योजना बनाई है।

व्यावसायिक अधिकारी, तकनीकी निदेशक और नवाचार निदेशक ब्लॉकचेन वित्तपोषण का प्रबंधन करते हैं

बैंकों में ब्लॉकचेन परियोजनाओं को वित्त देने की पहल वर्तमान में विभिन्न विभागों के प्रतिनिधियों से होती है। ज्यादातर मामलों में, तकनीकी विभागों के प्रमुख और नवाचारों के निदेशक हितधारक के रूप में कार्य करते हैं, हालांकि, व्यावसायिक इकाइयों के प्रमुख तेजी से प्रासंगिक परियोजनाओं को शुरू करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं। सर्वेक्षण में शामिल 28% बैंकों में, तकनीकी निदेशक ब्लॉकचेन परियोजनाओं पर काम कर रहे हैं, और 23% बैंकों में, नवाचार निदेशक इस भूमिका को लेते हैं। प्रौद्योगिकी को लागू करने के लिए विभिन्न प्रकार के विकल्प भी व्यावसायिक इकाइयों के प्रमुखों द्वारा किसी का ध्यान नहीं गया। इस प्रकार, 21% उत्तरदाताओं ने संकेत दिया कि इस तरह की पहल व्यावसायिक निदेशकों के नियंत्रण में है। उत्तरदाताओं के एक छोटे अनुपात (16%) के प्रतिनिधियों ने यह भी बताया कि उनके संगठन में, ब्लॉकचेन परियोजनाओं की निगरानी आईटी निदेशकों द्वारा की जाती है,मुख्य रूप से क्योंकि उनकी गतिविधियाँ व्यावसायिक प्रणालियों के काम से भी निकट से जुड़ी हैं।

(69%)

उपभोक्ता डेटा और लेनदेन सुरक्षा वित्तीय संस्थानों के लिए प्राथमिक महत्व का विषय है। खुले ब्लॉकचेन की अवधारणा सुरक्षा के बारे में चिंताओं से भरा है, और इसलिए अधिकांश बैंक एक मॉडल के रूप में बंद विनियमित ब्लॉकचिन का उपयोग करते हैं जो सुरक्षा जोखिमों को कम कर सकते हैं। एक खुले ब्लॉकचेन बुनियादी ढांचे की तुलना में बंद ब्लॉकचेन भी अधिक लचीलापन, बढ़ी हुई विश्वसनीयता और अनुकूलन क्षमता प्रदान करते हैं।

बंद किए गए ब्लॉकचेन मॉडल का उपयोग करके 69% बैंकों ने सर्वेक्षण किया। सुरक्षा के बारे में चिंताओं के अलावा, यह विकल्प खुले ब्लॉकचेन की विनियामक स्वीकृति के साथ स्थिति की अस्पष्टता के कारण है, क्योंकि वे केवाईसी जांच करने की क्षमता प्रदान नहीं करते हैं और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग आवश्यकताओं का अनुपालन करते हैं, जो बदले में परिचालन जोखिमों को भड़काता है।

लगभग 21% उत्तरदाताओं ने या तो हाइब्रिड ब्लॉकचेन का उपयोग किया या निकट भविष्य में उनका उपयोग करने की योजना बनाई।

त्वरित संदर्भ

एक खुला ब्लॉकचैन पूरी तरह से विकेंद्रीकृत ब्लॉकचेन है। कोई भी उसके काम में शामिल हो सकता है और आम सहमति तक पहुंचने की प्रक्रिया में भाग ले सकता है।
एक हाइब्रिड ब्लॉकचेन एक कंसोर्टियम की तरह काम करता है, जहाँ सर्वसम्मति प्रक्रिया नोड्स के एक निश्चित समूह द्वारा नियंत्रित की जाती है।
एक बंद ब्लॉकचैन में, सख्त पहुंच नियंत्रण लागू किया जाता है, जिसमें पढ़ने के अधिकारों को अलग करने और कुछ जानकारी में परिवर्तन शामिल हैं।

ब्लॉकचेन एप्लिकेशन का उपयोग करने के लिए सीमा पार से भुगतान, डिजिटल पहचान प्रणाली, समाशोधन और बस्तियां सबसे पसंदीदा परिदृश्य हैं

बैंक पारंपरिक और गैर-पारंपरिक दोनों प्रकार के वित्तीय सेवा उद्योग में प्रौद्योगिकी को लागू करने के लिए विभिन्न विकल्पों की खोज कर रहे हैं। यह सर्वेक्षण इस बात की पुष्टि करता है कि सबसे बेहतर विकल्प वे हैं जो लागत को कम करते हैं, व्यावसायिक प्रक्रियाओं को सरल बनाते हैं और परिचालन क्षमता को बढ़ाते हैं।

सीमा पार से भुगतान, डिजिटल पहचान प्रणाली, समाशोधन और बस्तियों के साथ-साथ थोड़े कम प्रासंगिक मामलों, जैसे कि भुगतान दस्तावेजों के आधार पर उधार देना और क्रेडिट के प्रसंस्करण पत्र, पांच सबसे पसंदीदा अनुप्रयोग परिदृश्य हैं।

ब्लॉकचेन परियोजनाओं के कार्यान्वयन में भागीदारी समझौते एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं

ब्लॉकचेन जैसे वितरित प्रौद्योगिकी प्लेटफॉर्म केवल व्यावसायिक नेटवर्क और सहयोगी समूहों के समर्थन से ही अपनी वास्तविक क्षमता तक पहुंच सकते हैं। और इसलिए, यह आश्चर्यजनक नहीं है कि अधिकांश प्रतिवादी बैंकों ने ब्लॉकचेन अनुप्रयोगों को विकसित करने के उद्देश्य से प्रौद्योगिकी फर्मों, फिनटेक कंपनियों, व्यापार सहयोगियों और केंद्रीय संगठनों के साथ भागीदारी में भाग लेने की सूचना दी। ब्लॉकचैन पार्टनर नेटवर्क बनाने के लिए सबसे बेहतर (49%) तरीका पहले से गठित संघों में भागीदारी था।

बाजार में प्रौद्योगिकी को पेश करने के कुछ सामान्य पैटर्न

अध्ययन के परिणामों के अनुसार, प्रतिवादी बैंकों के अधिकांश (80%) को उम्मीद है कि वित्तीय सेवा उद्योग में ब्लॉकचैन का पूर्ण और व्यापक उपयोग 2020 के करीब संभव हो जाएगा।

सर्वेक्षण प्रतिभागी सीमा-पार भुगतान को व्यावहारिक कार्यान्वयन के लिए सबसे तैयार मामला मानते हैं। उन्हें उम्मीद है कि इस साल के अंत में इस सेगमेंट में पहले समाधान पेश किए जाएंगे।

अन्य एप्लिकेशन परिदृश्यों में, उन्होंने सात क्षेत्रों की भी पहचान की है, जो उनकी राय में, पूर्ण रूप से ब्लॉकचेन अनुप्रयोगों को प्राप्त करना चाहिए। इनमें वृत्तचित्र संचालन, ऋणों का सिंडिकेशन, समाशोधन और निपटान, डिजिटल पहचान, भुगतान दायित्वों के आधार पर ऋण और स्मार्ट अनुबंध शामिल थे।

जैसा कि यह हो सकता है, सर्वेक्षण के लेखकों का निष्कर्ष है कि 2017 में अपेक्षित पहले व्यावहारिक उदाहरण पैमाने या व्यापक दायरे में भिन्न नहीं होंगे। उनकी राय में, वे 2020 से पहले ब्लॉकचेन नवाचारों का पूर्ण रूप से अनुभव करने में सक्षम होंगे।

सर्वेक्षण के आंकड़ों के आधार पर, वे अनुमान लगाते हैं कि अगले दो वर्षों में हम मुख्य रूप से अंतर-बैंक ब्लॉकचेन समाधानों के उद्भव या अंतर-बैंक समाधानों को सीमा पार से भुगतान और डिजिटल पहचान जैसे क्षेत्रों में भागीदारों के नेटवर्क के उपयोग के लिए देखेंगे। अगला (2-5 वर्ष), विशेष रूप से वृत्तचित्र संचालन सेगमेंट में अन्य इंटरबैंक निर्णयों और नियामकों से जुड़े मामलों की उपस्थिति की अवधि होगी। बाद के वर्षों (5 वर्ष या उससे अधिक) में, हम वित्तीय सेवाओं और बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र के क्षेत्र में ब्लॉकचेन के व्यापक प्रसार का गवाह बनेंगे।

अध्ययन के लेखकों को यह भी उम्मीद है कि 2020 तक ब्लॉकचैन अनुप्रयोगों का वितरण बड़े पैमाने पर पारिस्थितिक तंत्र में उन्हें शामिल करने के लिए पर्याप्त पैमाने पर पहुंच जाएगा, अन्य उद्योगों से सरकार और निगमों की भागीदारी के साथ और, संभवतः, अंतिम उपयोगकर्ता भी।

आगे की सड़क

अध्ययन के परिणाम बताते हैं कि अगले दो वर्षों में, ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी बैंकों के लिए मुख्य अनुसंधान क्षेत्र बन जाएगा। आज, मुख्य सवाल यह नहीं है कि क्या वे ब्लॉकचेन के व्यावहारिक कार्यान्वयन में लगे होंगे, लेकिन यह कब और कैसे होगा। इस संबंध में, सर्वेक्षण के लेखक दो संभावित दिशाओं को भेद करते हैं - आंतरिक और बाहरी।

बैंक अपने स्वयं के बुनियादी ढांचे के भीतर सत्यापित आंतरिक मामलों के साथ प्रौद्योगिकी में महारत हासिल करना शुरू कर सकते हैं, ताकि बाद में उद्योग भागीदारों के साथ संयुक्त परियोजनाओं के दौरान ब्लॉकचेन के साथ संचित अनुभव को लागू किया जा सके।

विकास की बाहरी दिशा के दृष्टिकोण से, कई बैंकों ने पहले ही प्रौद्योगिकी साझेदारों के साथ-साथ कंसोर्टिया बनाने के लिए प्रासंगिक प्रयोगों का संचालन करना शुरू कर दिया है।

इसके बाद, आने वाले वर्षों में ब्लॉकचेन के व्यावहारिक वितरण के मुख्य चरणों का एक संक्षिप्त मूल्यांकन, सर्वेक्षण के लेखकों द्वारा प्रदान किया जाता है, इस प्रकार है।

2014-2016 के वर्षों। चरण 1. वित्तीय सेवा उद्योग के लिए ब्लॉकचेन मूल्य विश्लेषण

वित्तीय अवसंरचना प्रदान करने वाले बैंकों और बिचौलियों ने अवसरों पर चर्चा करने के लिए उद्योग समूहों का गठन किया है।
उद्योग के प्रतिनिधियों के साथ-साथ उनके तकनीकी और फिनटेक भागीदारों से बंद समूहों का निर्माण।
R3 और Linux Hyperledger Foundation जैसे उद्योग-व्यापी भागीदारी परियोजनाएँ बनाएँ।

2016-2018 के वर्षों। चरण 2. संकल्पना जाँच

उन प्रमुख अवधारणाओं की खोज करें जो व्यवसाय पर एक या एक और प्रभाव डाल सकती हैं और सुरक्षा के उचित स्तर को बनाए रखते हुए लागत को कम करने के लिए ब्लॉकचैन समाधानों को स्केल करने की संभावना का आकलन करती हैं।
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2019-2020 के वर्षों। चरण 3. एक संयुक्त बुनियादी ढाँचे का उद्भव

उद्योग के खिलाड़ियों को ब्लॉकचेन उत्पादों को पेश करने के लिए शुरू होगा जो व्यक्तिगत व्यावसायिक क्षेत्रों की जरूरतों को पूरा करते हैं।
प्रौद्योगिकी के क्षेत्र का विस्तार करने के लिए सहयोगी बुनियादी ढांचे, एपीआई और इंटरफेस का प्रभावी उपयोग।
जैसे-जैसे ब्लॉकचेन फैलता है, समेकन और मानकीकरण आदर्श बन जाएगा।
पूर्व में प्रतिस्पर्धा करने वाली वित्तीय संस्थाएं एकल दृष्टिकोण के लाभों से अवगत हैं, जैसे व्यापारिक प्रक्रियाओं में तेजी लाने और व्यवसाय संचालन के संबंध में डेटा प्रबंधन प्रक्रियाओं में सुधार।

2021-2025 के वर्षों। चरण 4. ब्लॉकचेन नेटवर्क की समृद्धि

अन्तरक्रियाशीलता मानकों और संचार चैनलों को अंतिम रूप देना और मजबूत करना।

2017 में बैंक ब्लॉकचेन समाधान कैसे विकसित करेंगे

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