सबसे तेजी से बढ़ते फिनटेक वर्टिकल में से एक के रूप में बीमा प्रौद्योगिकी उद्योग

इंश्योरेंस टेक्नोलॉजी - इन्सुरटेक एक अपेक्षाकृत नया उद्योग है। फिर भी, विकास दर हमें इसे फिनटेक बाजार के सबसे सक्रिय क्षेत्रों में से एक कह सकती है। 2017 में 34% गिरावट के बावजूद, फिर भी बीमा प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में लेनदेन की संख्या में 25% की वृद्धि हुई है। 2015 में असामान्य वृद्धि के लिए, यह मुख्य रूप से असामान्य रूप से महंगे चीनी सौदों के कारण हुआ, जिसमें सबसे बड़े बीमा स्टार्टअप्स में से एक में $ 1 बिलियन का निवेश भी शामिल था।

आज, बीमा प्रौद्योगिकी बाजार में लगभग 1,400 कंपनियां हैं। हालांकि, इस सूचक की वृद्धि धीमी हो गई है। यदि 2015 में लगभग 300 कंपनियां पंजीकृत हुईं, तो पिछले साल एक उल्लेखनीय 40% गिरावट (लगभग 180 नए स्टार्टअप) थी। चीनी कंपनी झोंग ए के अधिग्रहण खंड के इतिहास में सबसे बड़े लेनदेन के कारण मुख्य रूप से अंतिम वर्ष के पहले शिखर पर पहुंच गया। इसमें निवेश बीमा क्षेत्र के सभी खिलाड़ियों को प्राप्त वित्तपोषण का लगभग 40% था। जैसा कि यह हो सकता है, निवेश लेनदेन की संख्या लगातार बढ़ती रही: 2014 में, 54 अनुबंध समाप्त हुए, 2015 में - 125, 2016 में यह आंकड़ा एक और 25% (2015 की तुलना में) बढ़कर 157 लेनदेन तक पहुंच गया।

संयुक्त राज्य अमेरिका बीमा प्रौद्योगिकी के लिए अग्रणी बाजार बना हुआ है: सभी निवेश का लगभग 50% अमेरिकी कंपनियों द्वारा किया गया था। आश्चर्यजनक रूप से जल्दी से, यह खंड भारत में लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है, और चीन 2015 के उछाल की तुलना में पिछले साल बहुत शांत था।

अधिकांश आईपीओ कंपनियों द्वारा संचालित किए गए थे, जो वास्तव में, क्लासिक बीमाकर्ता अपने व्यवसाय के संपूर्ण परिवर्तन के लिए प्रयास कर रहे हैं:

सबसे बड़ा लेन-देन ऑस्कर (यूएसए) द्वारा पूरा किया गया था। वित्तपोषण के एक दौर में, वह $ 400 मिलियन जुटाने में सफल रही। यह भी महत्वपूर्ण है कि इस दौर में सबसे बड़ा योगदान उद्योग में सबसे रूढ़िवादी निधियों में से एक, फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स द्वारा किया गया था। लेनदेन के परिणामों के अनुसार कंपनी का मूल्य अनुमानित रूप से $ 2.7 बिलियन (संख्या 2, झोंग ए के बाद "बीमा इकसिंगों" की सूची में) होना शुरू हुआ। एक और अधिक प्रभावशाली राशि $ 500 मिलियन ($ 3 बिलियन की लागत पर) एक अन्य चीनी कंपनी, पिंगऑन गुड डॉक्टर के अगले दौर के दौरान आकर्षित हुई थी। मेट्रोमाइल को $ 34 मिलियन (कुल मिलाकर $ 60 मिलियन), फाइनेंसफॉक्स - $ 5.5 मिलियन (कुल $ 28 मिलियन), विशाल बीमा - $ 30.8 मिलियन, ज़ेबरा - $ 17 मिलियन (कुल 21 मिलियन डॉलर में से), ट्रोव - $ 25.5 मिलियन, डॉकप्लनर - $ 20 मिलियन (कुल $ 34 मिलियन), फ्रेंडसुरेंस - $ 15.3 मिलियन, पॉलिसीजनियस - $ 15 मिलियन (कुल 21 मिलियन डॉलर), क्लार्क - 13.2 € मिलियन, एलन - 13 € मिलियन, स्लाइस - $ 3.9 मिलियन, बंकर $ 2 मिलियन, फिटकिन $ 0.3 मिलियन।

2017 में, पारंपरिक बीमा कंपनियों से कई दिलचस्प विलय और अधिग्रहण की उम्मीद है। बैंकों की तुलना में उत्तरार्द्ध, नवाचारों के संबंध में बहुत सक्रिय हो गए हैं, बीमा प्रौद्योगिकी बाजार के प्रतिनिधियों के साथ सहयोग करने और उनके विकास के शुरुआती चरणों में भी बातचीत करने की कोशिश कर रहे हैं। यही कारण है कि बाजार में नए निवेश समझौतों, विलय और अधिग्रहण का निष्कर्ष केवल कुछ समय के लिए है।

ऑनलाइन बीमा सबसे गतिशील रूप से विकासशील फिनटेक क्षेत्रों में से एक है, जो कि अगले कुछ वर्षों में, बिना किसी संदेह के, एक अलग और विशिष्ट क्षेत्र में बदल जाएगा। इस बीच, पिंगऑन, झोंग आन और अन्य चीनी बीमा कंपनियों के साथ-साथ हांगकांग के निवेशक होराइजन वेंचर्स अन्य खिलाड़ियों को व्यावहारिक परिणामों के मामले में छूट दे सकते हैं। आदत से बाहर, अमेरिकी और चीनी कंपनियां केवल अपने स्वयं के घरेलू बाजारों पर ध्यान केंद्रित करती हैं (लेमोनेड और मेट्रोमाइल ने 2017 तक पूरे देश को अपनी सेवाओं के साथ कवर करने की योजना बनाई) और केवल यूरोपीय खिलाड़ी विकास और विस्तार की स्थिति से सोचते हैं। उदाहरण के लिए, फ्रेंडसुरेंस और ट्रोव ने ऑस्ट्रेलियाई बाजार में अपनी सेवाएं शुरू कीं, फाइनेंसफॉक्स ने स्विट्जरलैंड और ऑस्ट्रिया को अपने कवरेज क्षेत्र में जोड़ा, और डॉकप्लनर 25 बाजारों में काम करता है।

अब जबकि ऑनलाइन बीमा बाजार का गठन समाप्त हो रहा है, मूल्य तुलना सेवाएं, उत्पाद एग्रीगेटर्स और ब्रोकर्स (ज़ेबरा, पॉलिसीजेनियस, बंकर, फ़ाइनेंसफ़ॉक्स, एलन, कवरफ़ॉक्स) एक साथ सबसे बड़े बाजार में हिस्सेदारी हासिल करते हैं। फिर भी, एक पूरे के रूप में फिनटेक के लिए विशिष्ट रुझानों के आधार पर, यह कहा जा सकता है कि भविष्य में ऐसी वर्तमान में संपन्न सेवाएं पृष्ठभूमि में बढ़ जाएंगी, ऐसे खिलाड़ियों को रास्ता दिया जाएगा जो सेवाओं के विस्तारित और गुणात्मक रूप से नई श्रेणी के साथ अंतिम ग्राहक प्रदान कर सकते हैं। जो लोग ग्राहकों और व्यवसायों को बचाने के लिए इस रास्ते का पालन नहीं करना चाहते हैं, उन्हें अपनी गतिविधियों के साथ फिनटेक बाजार के संबंधित क्षेत्रों को कवर करना होगा। उदाहरण के लिए, ऑस्कर स्वास्थ्य अब कई क्षेत्रों में बहुत सक्रिय है, ऑनलाइन नियुक्तियों से लेकर डॉक्टरों तक और टेलीमेडिसिन समाधान विकसित करने के लिए छोटे नियोक्ताओं के साथ अपने कर्मचारियों को प्रदान की जाने वाली सेवाओं की गुणवत्ता में सुधार लाने और ब्रुकलिन में एक नया अस्पताल खोलने के लिए वफादारी बढ़ाने के लिए अनुबंध ग्राहकों और परिचालन लाभ सेवाओं का एक व्यापक सेट प्रदान करके।

सामान्य तौर पर, यदि पहले बीमा कंपनियां बड़े व्यवसायों के साथ काम करना पसंद करती थीं, तो आधुनिक बीमाकर्ता छोटे और मध्यम व्यवसायों के साथ सहयोग पर अधिक ध्यान देने लगे हैं। जाहिर है, यह प्रवृत्ति " गिगोनॉमी " (फ्रीलांसरों, मध्यस्थ बाजारों में प्रतिभागियों और ऑन-डिमांड सेवाओं में इसके मुख्य तत्व के रूप में) की वृद्धि के साथ जुड़ी हुई है। स्लाइस, स्ट्राइड, बंकर और कवरफॉक्स नए प्रकार के कर्मचारियों और ग्राहकों के लिए सार Uber जैसी सेवाओं में काफी नया प्रदान करते हैं। "पे प्रति मील" (मेट्रोमाइल) और "प्रत्येक उपयोग के लिए भुगतान" (स्लाइस) मॉडल के अनुसार बीमा सेवाओं को बेचने वाली सेवाओं की उपस्थिति ऑन-डिमांड सेवा का ज्वलंत उदाहरण है और सड़क पर बहुत कम समय बिताने वाले ड्राइवरों की जरूरतों की लक्षित संतुष्टि है।

एक और दिलचस्प उदाहरण, जिसे वर्तमान आर्थिक रुझानों के पूल से उधार लिया गया है, सामूहिक बीमा है। लेमोनेड और फ्रेंडसुरेंस जैसी सेवाएं आपको व्यक्तिगत पॉलिसी प्राप्त करने के बजाय, बीमा समूह में शामिल होने की अनुमति देती हैं, जिसमें ऐसे लोग शामिल होते हैं जो जरूरतों और जीवन परिस्थितियों में समान हैं, साथ ही, संभवतः, वे लोग जिन्हें वे व्यक्तिगत रूप से जानते हैं। यदि कोई बीमित घटना घटित नहीं होती है, तो ग्राहक अपने योगदान को प्लेटफ़ॉर्म शुल्क से घटाकर प्राप्त करते हैं।

उपभोक्ता ऑनलाइन ऋण का तेजी से विकास ऑनलाइन बीमा सेवाओं के लिए बढ़ती मांग की ओर जाता है: इलेक्ट्रॉनिक्स, खेल उपकरण और यहां तक ​​कि संगीत वाद्ययंत्र का बीमा (उपलब्ध है, उदाहरण के लिए, ट्रोव में)। फिटनेस ट्रैकर्स की उच्च बिक्री की मात्रा और फिटनेस अनुप्रयोगों की बढ़ती लोकप्रियता आपकी भौतिक गतिविधि (फिटकिस) के बारे में इस तरह की जानकारी एकत्र करने और विश्लेषण करने वाली कंपनियों के उद्भव के लिए अनुकूल परिस्थितियों का निर्माण करती है। कृत्रिम बुद्धिमत्ता के क्षेत्र में नवाचार और चैटबॉट के आविष्कार से उन सेवाओं का उदय होता है जो उत्पादों को स्वचालित रूप से पेश कर सकती हैं (क्लार्क) या महत्वपूर्ण स्थितियों (चौकड़ी) की भविष्यवाणी करती हैं।

बीमा और चिकित्सा प्रौद्योगिकियों के खंड तेजी से एक आम भाजक की ओर बढ़ रहे हैं, और घटनाओं का ऐसा विकास तर्कसंगत लगता है। बीमा दिग्गज PingAn ने अपने ग्राहकों को ऑनलाइन नियुक्तियों को शेड्यूल करने और टेलीमेडिसिन सेवाएं प्राप्त करने का अवसर प्रदान करने के लिए PingAn Good Doctor को लॉन्च किया। फिलहाल, इस सेवा का उपयोग पहले ही 77 हज़ार ग्राहकों द्वारा किया जाता है जो 250 हज़ार डॉक्टरों से चिकित्सा सेवा प्राप्त करते हैं। चौकड़ी लोगों को चिकित्सक की एक विस्तृत श्रृंखला से सलाह लेने की अनुमति देती है, साथ ही साथ अपने लक्षणों का स्वचालित रूप से विश्लेषण करती है। डॉकप्लनर और डॉक्टरालिया ऑनलाइन डॉक्टर नियुक्त करने के लिए ऑनलाइन सेवाएं भी प्रदान करते हैं। पहली सेवा 25 देशों में 8 मिलियन लोगों की सेवा करती है, दूसरी - 20 देशों में 9 मिलियन।

नई पीढ़ी की सेवाओं की वृद्धि दर गति प्राप्त कर रही है, और यह न केवल संगठित रूप से होता है, बल्कि एक-दूसरे के साथ विलय के कारण भी होता है। इसलिए, डॉकप्लनर ने हाल ही में डॉक्टरालिया का अधिग्रहण पूरा किया, और मेट्रोमाइल ने मोज़ेक बीमा का अधिग्रहण किया ताकि बीमा जोखिमों और नीतियों की लागत का स्वतंत्र रूप से मूल्यांकन किया जा सके।

बीमा और चिकित्सा प्रौद्योगिकियों के बाजार निवेशकों का अधिक से अधिक ध्यान आकर्षित कर रहे हैं। हाल के वर्षों की घटनाओं से पता चलता है कि बीमा कंपनियां नई तकनीकों के संबंध में अधिक सक्रिय हैं, क्योंकि बैंकों ने पहले ही फिनटेक के क्षेत्र में नवाचारों पर प्रतिक्रिया दी थी। और जाहिर है, पूर्व ने बाद की विफलताओं से सीखा और तकनीकी परिवर्तनों का विरोध न करने और उन्हें अनदेखा न करने का फैसला किया।