यूरोप में बैंक कैसे खोलें: लाइसेंसिंग और ब्लॉकचेन

पॉलीबियस बैंक परियोजना के बारे में हमारी पहली पोस्ट ने शुक्रवार शाम के लिए बहुत ध्यान आकर्षित किया। इसलिए, लंबे समय तक देरी किए बिना, हम यूरोप में एक आधुनिक बैंक के निर्माण के बारे में बात करना जारी रखते हैं।



बिट्स .मीडिया वेबसाइट ने हमारे स्पीकर एडगर बेर्स का साक्षात्कार लिया , जिसमें उन्होंने एक बैंक को पंजीकृत करने की प्रक्रिया का विस्तार से वर्णन किया और वित्तीय संस्थानों के लाइसेंस के प्रकारों के बारे में बताया। अन्य बातों के अलावा, यह उन सवालों के जवाब देता है जो पहले लेख में टिप्पणियों में पूछे गए थे।

- पॉलीबियस जैसे बैंक का विचार शुरुआत से ही कैसे आया?

मैं एस्टोनिया में रहता हूं। एस्टोनिया अब दुनिया के सबसे डिजीटल राज्यों में से एक के रूप में जाना जाता है, यहां तक ​​कि हमारे पास इलेक्ट्रॉनिक निवास की अवधारणा भी है। और यहां हम पहले से ही इस तथ्य के आदी हैं कि सभी सेवाएँ ऑनलाइन उपलब्ध हैं। एस्टोनिया में, सब कुछ डिजिटल है। सिद्धांत रूप में, एक बैंक खाता खोलना ईमेल दर्ज करने से अधिक कठिन नहीं होना चाहिए: एक ऑनलाइन फॉर्म भरें, ऑनलाइन प्रमाणीकरण के माध्यम से जाएं - और जाएं। वास्तविक जीवन में, सब कुछ अभी भी इतने रसीले से दूर है।

बैंक अभी भी अनुरूप डायनासोर की तरह दिखते हैं: विशाल कमीशन, काम के घंटे, सप्ताहांत, मैनुअल श्रम और बहुत कुछ। इसे देखते हुए, कोई भी तकनीकी रूप से उन्नत व्यक्ति मदद नहीं कर सकता था लेकिन इस स्थिति को कैसे बदलना है, इसके बारे में सोचें। इस प्रकार, एक आधुनिक डिजिटल बैंक का उदय एक समय की बात है - जब, मोटे तौर पर, जिनके पास आधुनिक डिजिटल उत्पादों को बनाने का अनुभव, ज्ञान और इच्छा है, वे वित्तीय विशेषज्ञता, बैंकिंग अनुभव और ऐसी समझ के साथ मिलेंगे जो यह संभव और असंभव है मौजूदा नियमों के तहत सुधार।

- बैंक अपनी दक्षता में सुधार कैसे कर सकते हैं?

हमेशा की तरह, मुख्य कारक मानव कारक है। आधुनिक बैंकों में बहुत सारे शाब्दिक रूप से अल्पज्ञानी लोग हैं। जो लोग लेनदेन की जांच और संचालन में शामिल हैं। प्रबंधक और क्लर्क जो संचालन के कार्यालयों में ग्राहकों की सेवा करते हैं जिन्हें ऑनलाइन किया जा सकता है। विश्लेषक जो बाजार और व्यापार पर शोध करके ग्राहक संपत्ति का प्रबंधन करते हैं। यहां तक ​​कि सफाईकर्मी, जिन्हें हर दिन इन कार्यालयों और बैंक शाखाओं के विशाल क्षेत्रों को साफ करने के लिए मजबूर किया जाता है, वे सभी व्यय के बोल्ड आइटम हैं जिन्हें समाप्त किया जाना चाहिए।

यहां तक ​​कि कुशल काम को पहले से ही रोबोट द्वारा बदला जा सकता है: उदाहरण के लिए, जेपी मॉर्गन द्वारा एक नया विकास सेकंड में वित्तीय दस्तावेजों का विश्लेषण करता है, जिसे पहले वकीलों और ऋण प्रबंधकों के लिए एक वर्ष में 360,000 घंटे के काम की आवश्यकता होती थी - यह दो सौ कर्मचारियों के पूर्ण रोजगार के बराबर है जो कि सबसे छोटा वेतन नहीं मिलता है, जो फिर बैंक की सेवाओं की लागत में खुद को जोड़ें।

एक और बात यह है कि यह सब करना इतना सरल नहीं है। वास्तव में, हम कह सकते हैं कि हमें बैंक को सुदृढ़ करने की आवश्यकता है - और हम यह सुनिश्चित करने के लिए जानते हैं कि खरोंच से ऐसा करने के लिए यह आसान और सस्ता है कि बड़े ढांचे को बदलने के लिए जो दशकों से है। तो पॉलीबियस का विचार दिखाई दिया: एक डिजिटल बैंक जो कि बहुत शुरुआत से बनाया गया है और 2017 के सभी संभावित प्रौद्योगिकियों का उपयोग कर रहा है।

- तो क्या पॉलीबीस में भी सबकुछ डिजिटल होगा?

डिजीटल किए जा सकने वाले सभी - हम डिजिटाइज़ करते हैं। हम उसे भी डिजिटाइज़ करने का प्रयास करेंगे, जिसे डिजीटल नहीं किया जा सकता। बैंक भुगतान रॉकेट साइंस नहीं है, बल्कि केवल डेटा एक्सचेंज है। सभी लेनदेन इलेक्ट्रॉनिक संदेशों के निर्माण, अग्रेषण और भंडारण हैं। बैंक का कंकाल, इसका विचार सशर्त मूल्य के हस्तांतरण या निर्माण (ऋण के मामले में) है और इसके बारे में जानकारी का भंडारण है। पहले बैंकों को एक टेबल और एक खाता बुक (इतालवी शब्द बैंको का अर्थ "बेंच, बेंच, टेबल" के अलावा कुछ भी नहीं चाहिए था, जिस पर मनी चेंजर्स ने सिक्के रखे थे)। इसके लिए बहुत सारे स्टाफ की जरूरत नहीं है।

बेशक, बैंकों के पास अपनी संपत्ति, निजी ग्राहक और भुगतान के अलावा अन्य चिंताएं भी हैं। लेकिन आधुनिक प्रौद्योगिकियों के कारण अनुकूलन के लिए एक विशाल स्थान भी है। मानवीय भागीदारी की अभी भी आवश्यकता है, लेकिन बहुत कम संख्या में: केवल रोबोट के काम को नियंत्रित करने और महत्वपूर्ण महत्वपूर्ण निर्णय लेने के लिए, जिसे हम अभी तक सबसे बुद्धिमान एआई को भी सौंपने के लिए तैयार नहीं हैं।

Polybius में सभी वर्कफ़्लो डिजिटल होंगे। हम इसके लिए ब्लॉकचेन का उपयोग करेंगे: तकनीक स्वयं एक 100% गारंटी प्रदान करती है कि विशिष्ट जानकारी को किसी विशेष बिंदु पर समय पर रखा गया था, और वहां से हटाए जाने या परिवर्तित किए बिना मौका होगा।

- क्या यह सबूत यूरोपीय संघ और अन्य देशों की कानूनी रूप से प्रासंगिक अदालतों द्वारा माना जाएगा?

हां, जैसे ही हम उचित ऑडिट पास करेंगे। जब हम एक ICO का संचालन करते हैं, तो एक बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म लॉन्च करें, जिसमें ब्लॉकचेन पर डेटा संग्रहीत करना, चार्टर और अन्य महत्वपूर्ण कानूनी कागजात पंजीकृत करना, हमें इस बात की पुष्टि करनी होगी कि यह सब यूरोपीय कानूनों का अनुपालन करता है। ऐसा करने के लिए, हम यूरोपीय संघ के एक देश के सेंट्रल बैंक के ऑडिट के लिए आवेदन करेंगे। सबसे अधिक संभावना है, यह सेंट्रल बैंक ऑफ फिनलैंड या लिथुआनिया का सेंट्रल बैंक होगा। इन दोनों देशों के स्टेट बैंक आधुनिक प्रौद्योगिकियों के परिचय और अनुकूलन की दिशा में खुद को अधिकतम उन्मुख करते हैं। विशेष रूप से, लिथुआनिया ने स्पष्ट रूप से श्रम के वैश्विक प्रभाग में फिनटेक सेगमेंट के नेता बनने के लिए एक राज्य के रूप में अपने लक्ष्य की घोषणा की, इसलिए दोनों केंद्रीय बैंक ब्लॉकचेन सहित संभव के रूप में नई तकनीकों के प्रति वफादार हैं।

चुने गए देश के बावजूद, सेंट्रल बैंक हमारे बैंक का गहन और संपूर्ण लेखा-जोखा करेगा: फ्रंट-एंड से बैक-एंड तक - इस मुद्दे के डिजिटल और कानूनी पक्ष से। सहित, निश्चित रूप से, सूचना के भंडार के रूप में ब्लॉकचेन की सुरक्षा। मोटे तौर पर, रेगुलेटर पॉलिबियस बैंक के अनुपालन नियामक मानकों का अध्ययन करने के लिए टॉर्च के साथ अंधेरे कोनों में चढ़ जाएगा।

- क्या आपको यकीन है कि एक वास्तविक बैंक में ब्लॉकचेन उन्हें भ्रमित नहीं करेगा?

नियामक के लिए यह महत्वपूर्ण नहीं है कि हम डेटा को कहां और कैसे संग्रहीत करते हैं: यहां तक ​​कि नैपकिन पर, यहां तक ​​कि ब्लॉकचेन पर भी, अगर रिकॉर्ड जोड़ने, एन्क्रिप्ट करने और संग्रहीत करने की प्रक्रिया सांसदों द्वारा अपनाए गए मानकों को पूरा करती है। और ऑडिट पूरा हो जाने के बाद, चाहे वह किसी भी देश के सेंट्रल बैंक का संचालन करे, हमारे सॉफ्टवेयर को पूरे यूरोपीय संघ में बैंकिंग गतिविधियों के लिए लाइसेंस प्राप्त हो जाएगा।

ICO के साथ शुरू और बैंक के वास्तविक लॉन्च और संचालन सहित हमारी सभी गतिविधियां, यूरोपीय संघ के कानूनों द्वारा विनियमित हैं।

परियोजना टीम में प्रौद्योगिकी और बैंकिंग दोनों क्षेत्रों में महान विशेषज्ञता वाले लोग शामिल हैं। हमारे सभी चेहरे Polybius वेबसाइट पर देखे जा सकते हैं।

- ऑडिट में कितना समय लग सकता है?

दो महीने से। हालांकि ऑडिट जारी रहेगा, हम सीधे बैंक के निर्माण में शामिल होंगे: लोगों को काम पर रखना, साझेदारी बनाना और कई अन्य कॉर्पोरेट मुद्दों का समाधान करना।

- बैंक बनाने में कितना खर्च होता है?

वित्तीय संस्थान बनाने की लागत चयनित प्रकार पर निर्भर करती है। उनमें से केवल तीन हैं।

1. पहला प्रकार: एक अधिकृत भुगतान संस्थान। वास्तव में, एक सरल भुगतान प्रणाली। संपूर्ण विकास सहित इसके निर्माण में लगभग $ 1.5 मिलियन का खर्च आता है।
2. दूसरा प्रकार: इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूट, एक इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान। अपना खुद का पेपैल बनाने में $ 3 मिलियन खर्च होते हैं।
3. तीसरा प्रकार: वाणिज्यिक बैंक। बैंक खोलने की लागत $ 6 मिलियन से होती है, जिसमें ऑपरेशन के पहले वर्ष के लिए परिचालन व्यय शामिल है, जब तक कि बैंक आत्मनिर्भरता तक नहीं पहुंचता।

तदनुसार, पॉलीबियस के लॉन्च का बजट $ 6 मिलियन है। इन फंडों को इकट्ठा करने के लिए, हम एक ICO - एक डिजिटल एनालॉग IPO लॉन्च करते हैं, लेकिन स्टॉक के बजाय हम बिक्री के लिए स्मार्ट अनुबंध जारी करते हैं, निवेशकों को बैंक के लाभ में हिस्सेदारी की गारंटी देते हैं।

ऑडिट ICO के अंत में शुरू होगा, जब हमें इस बात की पूरी समझ होगी कि हम पॉलीबियस को लॉन्च करने के लिए कितना प्रबंध करते हैं और हमें किस प्रकार के संस्थान का ऑडिट करना है। एक साल बाद, बैंक को आय से कम से कम मौजूदा खर्चों को कवर करना चाहिए और टोकन खरीदने वाले निवेशकों के लिए आय उत्पन्न करना शुरू करना चाहिए।

- ICO क्या है?

ICO डिजिटल परियोजनाओं और तकनीकी समाधानों के वित्तपोषण का एक आधुनिक तरीका है। यह क्रिप्टोक्यूरेंसी आधारित क्राउडफंडिंग है। निवेशक बैंक शेयर नहीं खरीदते हैं, लेकिन डिजिटल टोकन, जो एक स्मार्ट अनुबंध है जो आवश्यक दायित्वों को पूरा करता है। एक ICO आपको लाइसेंस प्राप्त करने, एक लेखा परीक्षा से गुजरने, कर्मचारियों को नियुक्त करने, आवश्यक प्रौद्योगिकियां विकसित करने या खरीदने, विज्ञापन अभियान चलाने और परिचालन लाभ पहुंचने से पहले डेढ़ साल पहले काम करने की अनुमति देगा।

- बिल्कुल ICO क्यों? पारंपरिक क्राउडफंडिंग काम क्यों नहीं करता है?

हम एक डिजिटल बैंक हैं और डिजिटल समाधानों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। पारंपरिक क्राउडफंडिंग के विपरीत, जिसमें प्लेटफ़ॉर्म का कमीशन शामिल है, ICO सस्ता है: जिसका अर्थ है कि अधिक फंड डेवलपर्स के लिए बने रहते हैं।

लेकिन मुख्य बात स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स की उपलब्धता है। सामान्य क्राउडफंडिंग में, बेकर की बातचीत और पैसे प्राप्त करने वाले का एकमुश्त समय होता है: उसने पैसे का योगदान दिया - उसने सामान, उत्पाद प्राप्त किया। एक स्मार्ट अनुबंध चल रहे सहयोग को सुनिश्चित करता है: अधिग्रहीत पॉलीबियस टोकन अपने मालिकों को लाभांश के भुगतान के लिए एक स्मार्ट अनुबंध के रूप में एक डिजिटल दायित्व का प्रतिनिधित्व करते हैं।

इसी समय, टोकन का अपना मूल्य है। मोटे तौर पर, किकस्टार्टर पर एक नए प्रकार की पेंसिलों को वित्त पोषित करना, और उन्हें एक डॉलर में खरीदना, एक साल में आप उन्हें उसी डॉलर के लिए बेचने की संभावना नहीं है। और निश्चित रूप से दो के लिए नहीं बेचते हैं। और टोकन को रीसेल किया जा सकता है। यह कीमत में बढ़ सकता है। बैंक के लाभ (लाभांश) का एक हिस्सा प्राप्त करने के लिए रिकॉर्ड किए गए दायित्व के रूप में इसका मूल्य है। और इसे प्रबंधित करना अधिक सुविधाजनक है। प्रत्येक व्यक्ति के पास घर में एक बैंक के साथ एक पेपर अनुबंध होता है, जिसे आप अभ्यास में उपयोग नहीं करते हैं और शायद ही कभी पढ़ते हैं। और पॉलीबियस टोकन एथेरम ब्लॉकचैन पर संग्रहीत किया जाएगा। कोई उसे नकली या नष्ट नहीं करेगा। इस मामले में, आप इसे पूरी तरह से दूर से निपटान कर सकते हैं।

- निवेशक इस पर पैसा कैसे लगा सकते हैं? इस पर पैसा बनाने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए?

हम लोगों के लिए एक बैंक बनाते हैं, इसलिए प्रवेश की न्यूनतम लागत केवल $ 10 है, यह एक टोकन की लागत है। कई बार, लोग कभी-कभी विभिन्न डिजिटल सदस्यता पर कम खर्च नहीं करते हैं। प्रति माह भुगतान सेवाओं की एक जोड़ी - और 10 रुपये पहले से ही चल रहे हैं। यहां तक ​​कि काम के बाद शाम को तेलिन में जाने और पीने के लिए बीयर भी कम खर्च नहीं होगी। इसके अलावा, टोकन का मूल्य बहुत अधिक है: यह एक वर्ष में समाप्त नहीं होगा, और जब तक पॉलीबीस बैंक परियोजना मौजूद है और कार्य कर रही है तब तक इसका मूल्य होगा। और जैसे-जैसे बैंक बढ़ता है, दोनों टोकन लाभप्रदता और लागत जिस पर इसे फिर से लाया जा सकता है, बढ़ेगा। इस प्रकार, यह एक शुद्ध निवेश है: आप इसमें एक बार निवेश करते हैं, और फिर यह आपके लिए काम करता है। हम टोकन पर लाभांश के लिए बैंक के लाभ का 20% आवंटित करेंगे, जो आईसीओ में भाग लेने वाले सभी निवेशकों के बीच जमा के आधार पर वितरित किया जाएगा।

• ICO के पहले दिन, टोकन ऊपर से 25% के बोनस के साथ बेचा जाएगा, अगले चार हफ्तों में, बोनस धीरे-धीरे कम हो जाएगा।
• यदि आप ICO के पहले दिन को छोड़ने से डरते हैं और अधिकतम बोनस के साथ टोकन आरक्षित करना चाहते हैं, तो कृपया हमें info@polybius.io पर संपर्क करें।

हमारे प्रत्येक निवेशक अपना बैंक खाता बना सकते हैं और अपनी स्वयं की डिजिटल आईडी प्राप्त कर सकते हैं।

ICO इस वसंत को मारता है। जल्द ही सटीक तारीख की घोषणा की जाएगी। इस घटना को याद नहीं करने के लिए, और पहले हफ्तों में टोकन खरीदने का प्रबंधन करें, जबकि बोनस हैं, साइट polybius.io पर एक अधिसूचना के साथ समाचार पत्र की सदस्यता लें।