क्यों स्मार्ट गैजेट अभी भी बीमा में काम नहीं करते हैं

जीटी को नमस्कार! इससे पहले, मैंने एक दुर्घटना के बाद कार को नुकसान का आकलन करने के तरीके के बारे में लिखा, और "ग्रीन कार्ड" के डिजाइन पर जीवन के कुछ हिस्सों को साझा किया। आज मैं "स्मार्ट" ऑटो गैजेट्स से संबंधित एक विवादास्पद विषय पर ध्यान देना चाहूंगा।

वे नकारात्मक प्रवृत्ति को उलटने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो स्वैच्छिक कार बीमा के क्षेत्र में उभरे हैं। स्मार्ट सेंसर और सिस्टम पहले से ही मोटर चालकों की ड्राइविंग शैली का पूरी तरह से विश्लेषण करते हैं, लेकिन क्या वे बीमा कंपनियों की टैरिफ नीति को बदलने में मदद करेंगे?

फिलहाल, ऐसी कोई निश्चितता नहीं है। यद्यपि इस आला में विदेशी "चित्र" बहुत आकर्षक लगता है। स्मार्टफ़ोन और टेलीमैटिक्स डिवाइसों के लिए विशिष्ट एप्लिकेशन आपको वाहन की "महत्वपूर्ण गतिविधि" के मापदंडों को पढ़ने और सटीक ड्राइविंग का प्रदर्शन करने वालों के लिए बीमा को बचाने की अनुमति देते हैं।

यह पश्चिम में लाभदायक और लोकप्रिय है। हमारे साथ सब कुछ अलग है।



यहां मुख्य बिंदु हैं जो रूस में स्मार्ट बीमा के विकास को रोकते हैं।

"हम कॉपी करेंगे, और यह वहां दिखाई देगा"

सबसे बड़ी बीमा कंपनियों के आधिकारिक आंकड़ों से पता चलता है कि रूसी बाजार में "स्मार्ट" नीतियों की संख्या CASCO नीतियों की कुल संख्या का 1-2% से अधिक नहीं है। एक ओर, लगभग 80% ग्राहक जिन्होंने टेलीमैटिक्स पर स्विच किया था, वे अभी भी सटीक ड्राइविंग के लिए छूट प्राप्त करने में सक्षम थे। दूसरी ओर, संभावित डेयरडेविल्स इस तरह की सेवा को पहले से मना करना पसंद करते थे, और उनकी ड्राइविंग शैली "ध्यान नहीं" रही।

आज यह कहना असंभव है कि कोई एक बिंदु पर रूसी वास्तविकताओं को विदेशी प्रणालियों, उनके हार्डवेयर और सॉफ्टवेयर को "शिफ्ट" करने में सक्षम होगा। इस सभी को अनुकूलित करने की आवश्यकता होगी। इसके साथ ही - विधायी ढांचे को "कसने"।

टेलीमैटिक सिस्टम की शुरुआत के साथ स्थिति इस तथ्य से और अधिक जटिल है कि बीमा कंपनियां खुद स्मार्ट बीमा को गंभीरता से नहीं लेती हैं। उनके लिए, यह एक "शौक" की तरह है जो कुछ हफ़्ते तक रहता है, ज़ोर से नारे के साथ है और धीरे-धीरे शून्य में आ रहा है। यद्यपि यह बीमाकर्ता हैं जो ग्राहकों के लिए जिम्मेदारी लेने और अवसरों की व्याख्या करने वाले पहले व्यक्ति होने चाहिए, सामान्य कार्यों के बारे में लोगों के साथ बात करें - जैसे कि ग्राहक की संपत्ति को सुरक्षित और स्वस्थ रखना।

नैतिक दुविधा

ग्राहकों की चिंताओं में से एक "कुल निगरानी" है, जो व्यक्तिगत डेटा के टर्नओवर के नियमन की कमी और तथाकथित "बड़े डेटा" के कारण बाजार पर संभावित रूप से विकसित हो सकता है। बीमा कंपनियां यह बताने की जल्दी में नहीं हैं कि वे किस तरह और किन उद्देश्यों के लिए समग्र डेटा का उपयोग करने की योजना बना रही हैं।

डिवाइस इस बात पर नज़र रखता है कि आप कैसे धीमा करते हैं और तेजी लाते हैं, आप कैसे मुड़ते हैं - इसके आधार पर आपको एक निश्चित रेटिंग मिलती है, जो बीमा अनुबंध समाप्त करते समय छूट को प्रभावित करती है। आज यह कहने की आवश्यकता नहीं है कि ग्राहक स्पष्ट रूप से समझता है कि वह एक डिग्री या "सॉफ्ट ब्रेकिंग" के लिए क्या प्राप्त करेगा। हेरफेर के खिलाफ सुरक्षा के बहाने "भुगतान करते समय आप ड्राइव करते हैं" सिस्टम के एल्गोरिदम अक्सर औसत व्यक्ति से छिपे होते हैं।

यहाँ निम्न समस्या उत्पन्न होती है: कि कोई भी ड्राइविंग स्टाइल एनालाइज़र किफायती ड्राइवर को अजीब स्थिति में रखता है। "नैतिक दुविधा" यह है कि आपातकालीन स्थिति में तेज ब्रेकिंग की आवश्यकता हो सकती है, और लापरवाह चालक टेलीमैटिक्स के साथ एक "गेम" के लिए उत्सुक हो सकता है। सबसे पहले, एक व्यक्ति "ब्लैक बॉक्स" को खुश करने की कोशिश करेगा, लेकिन उसने यह नहीं सोचा कि इससे क्या हो सकता है।

अभ्यास से पता चलता है कि डेटा की मात्रा का मतलब निष्कर्ष की सटीकता नहीं है। आज हम निरंतर और अन्य अपराधों के प्रतिच्छेदन के बारे में जानकारी प्राप्त नहीं कर सकते हैं जो तेज त्वरण और ब्रेकिंग से जुड़े नहीं हैं। बीमा इतिहास अभी भी यहां प्रासंगिक है, जो टेलीमैटिक्स की तुलना में चालक के बारे में अधिक बताएगा।

"लाभ कहाँ है?"

आज तक, टेलीमैटिक्स वाले अधिकांश ऑफर अनुबंध की लागत पर बचत करने की अनुमति नहीं देते हैं। यदि एक पारंपरिक CASCO की कीमत लगभग समान है, तो "परेशान करने" और वाहन पर अतिरिक्त सेंसर लगाने का कोई अर्थ नहीं है।

इसके अलावा, एक बीमा कंपनी से पूरी तरह से अलग के साथ काम करने पर चलते हुए किसी विशेष गैजेट (या एप्लिकेशन) की संगतता के बारे में सवाल उठ सकते हैं। ग्राहक द्वारा चुना गया बीमा अनिवार्य रूप से आपको नहीं मिलेगा।

डिवाइस पुराना हो सकता है, और इसके प्रतिस्थापन पर बीमा अनुबंध पर किसी भी छूट से अधिक खर्च होगा। यहां तक ​​कि सबसे सरल सुरक्षा प्रणालियों के मामले में, जो कि CASCO पर 70% तक की छूट दे सकते हैं, हम अभी भी कहते हैं कि एक साल बाद लोगों को अतिरिक्त पैसे के लिए उपकरणों को निष्क्रिय करने या बदलने की आवश्यकता के साथ सामना किया जाता है। हमें ऐसी "बचत" की आवश्यकता नहीं है।

निष्कर्ष और अभी तक "कुछ सकारात्मक"

रूस में टेलीमैटिक्स और बड़े डेटा के बड़े पैमाने पर उपयोग के बारे में बात करना जल्दबाजी होगी - इसके लिए हमें एक उपयुक्त नियामक ढांचे और दर्शकों के "प्रशिक्षण" की आवश्यकता है। आज की प्रौद्योगिकियां और नियामक ढांचा सिर्फ नागरिकों के स्मार्टफोन और टैबलेट से वीडियो के आधार पर ठीक उल्लंघन करने वालों को शुरू करने के करीब पहुंच रहा है।

लेकिन सकारात्मक कहानियां भी हैं। उदाहरण के लिए, कागज से इलेक्ट्रॉनिक वाहन पासपोर्ट पर स्विच करने की पहल। यह आपको इंटरनेट के माध्यम से टीसीपी में समायोजन और समायोजन करने की अनुमति देता है। "संख्या" के लिए संक्रमण का उद्देश्य राज्य पंजीकरण, सीमा शुल्क निकासी, कराधान, खरीद और बिक्री और संचालन और वाहन पासपोर्ट में किसी भी परिवर्तन के रूप में ऐसी प्रक्रियाओं को सरल बनाना है।

इलेक्ट्रॉनिक पीटीएस को सरकारी ऑपरेटरों द्वारा नियंत्रित किया जाएगा। इससे वाहन के इतिहास के आंकड़ों को विकृत करने की संभावना बढ़ जाएगी। लेकिन पूरे सिस्टम और वर्कफ़्लो के सुरक्षित और स्थिर संचालन को सुनिश्चित करने से जुड़े कुछ जोखिम हैं।

मुख्य कार्य रिकॉर्ड के मिथ्याकरण और अनिश्चित काल के लिए प्रणाली के "ठंड" को रोकना है (जो बाजार पर सभी लेनदेन को "निलंबित" कर सकता है)। "बीमा" के विकल्पों में से एक डेटाबेस (वाहन स्वामी के अनुरोध पर) से एक वास्तविक अर्क प्राप्त करना है, लेकिन यह फिर से "पेपर" ¯ \ _ (ツ) _ / “है।

आपका ध्यान के लिए धन्यवाद! मुझे टिप्पणियों में स्थिति पर चर्चा करने में खुशी होगी।