छोटे व्यवसायों के लिए प्राप्य और देयकों की तरलता प्रबंधन और स्वचालन महत्वपूर्ण नवाचार हैं

कंपनी का मालिक अपने कर्मचारियों को इकट्ठा करता है और कहता है: “आपने इस साल बहुत मेहनत की है, और इसके परिणामस्वरूप, कंपनी का लाभ काफी बढ़ गया है। एक इनाम के रूप में, मैं आप में से प्रत्येक को 5 हजार डॉलर का चेक लिखता हूं। " खुशी से उत्साहित, कर्मचारियों ने एक-दूसरे को बधाई देना शुरू कर दिया। और फिर बॉस कहते हैं: "और अगर आप अगले साल भी यही उत्साह दिखाते हैं, तो मैं इन चेकों पर हस्ताक्षर करूंगा!"
- अज्ञात लेखक

सबसे अधिक, जो लोग इस समस्या से परिचित हैं, अर्थात्, छोटे व्यवसाय के मालिक, इस स्थिति पर हंसेंगे। एमबी किसी भी देश में समाज और अर्थव्यवस्था के विकास के लिए एक इंजन है। जिन राज्यों ने सरल व्यावसायिक उद्यम बनाने और चलाने के लिए सबसे अनुकूल नियामक वातावरण का गठन किया है, वे आमतौर पर समृद्ध देशों की श्रेणी में सबसे ऊपर हैं। यूएस स्मॉल बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन के अनुसार, देश में एमबी इकोसिस्टम एक बहुत बड़ा उद्योग है। इस श्रेणी में देश के सभी व्यवसायों के 99.7% शामिल हैं। संयुक्त राज्य में बिक्री के आधे से अधिक (54%) 28 मिलियन एमबी संस्थाओं में दुकानों में होता है। इसके अलावा, छोटे व्यवसाय देश को सभी नौकरियों में 55% प्रदान करते हैं और 1970 के दशक से 66% नई नौकरियों का सृजन कर चुके हैं। 600 हजार से अधिक फ्रेंचाइजी वाले छोटे व्यवसाय सभी खुदरा बिक्री का 40% उत्पन्न करते हैं और 8 मिलियन लोगों के लिए रोजगार प्रदान करते हैं।

एक छोटा व्यवसाय खोलना और चलाना मुश्किल हो सकता है, और इसलिए, एमबी संस्थाओं को बैंकिंग सेवाएं वित्तीय सेवा उद्योग के सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों में से एक है। हालांकि, पारंपरिक क्षेत्र के मामले में, एक चेतावनी है: व्यवसाय बैंकिंग सरल नकद प्रबंधन सेवाओं से परे नहीं जाती है, केवल एक बैंक खाता और एक व्यवसाय ऋण देने की रेखा प्रदान करने और उद्यमशीलता गतिविधि के अन्य महत्वपूर्ण पहलुओं को छूने के लिए सीमित नहीं है।

इस बीच, छोटे व्यवसायों के मालिक के लिए, एक उद्यम का सफल आचरण एक बैंक खाता बनाने से परे होता है, क्योंकि अन्य बातों के अलावा, इसमें जोखिम प्रबंधन, नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन, बहीखाता, खातों, करों, पेरोल, और बहुत कुछ शामिल हैं। इस अर्थ में, नकदी प्रवाह प्रबंधन का स्वचालन स्थायी दीर्घकालिक व्यापार की सबसे महत्वपूर्ण गारंटी में से एक है। एसएपी की एक सहायक कंपनी कॉनूर की एक रिपोर्ट के अनुसार, एसोसिएशन फॉर इंफॉर्मेशन एंड इमेज मैनेजमेंट ( एआईआईएम ) के अनुसार, भुगतान के लिए प्रसंस्करण चालान की औसत लागत $ 12.9 है, और औसत मूल्य है। दिलचस्प बात यह है कि भुगतान के लिए प्रसंस्करण चालान की औसत लागत और संगठन के आकार के बीच AIIM विश्लेषकों ने कुछ सहसंबंध पाया।

स्वचालन ने भुगतान के लिए प्रसंस्करण चालान की लागत को 29% की औसत से कम करने का वादा किया है। लागत में इस तरह की कमी अंततः एक संगठन के लिए $ 300 हजार की बचत में बदल सकती है जो प्रति माह 10 हजार खातों की प्रक्रिया करती है। इस तथ्य के बावजूद कि तरलता आंदोलन का विश्लेषण वरिष्ठ वित्तीय अधिकारियों के लिए प्राथमिकता वाले कार्यों में से एक है, एआईआईएम के अध्ययन में पाया गया कि सभी व्यवसायों में से 22% मध्यम अवधि के नकदी प्रवाह की भयावह कम सटीकता के साथ भविष्यवाणी कर सकते हैं - केवल 5%।

इस तरह की लागत, हालांकि, समस्या की समग्र समझ प्रदान नहीं करती है। कॉन्सुर के शोध के अनुसार, मैनुअल पेपरवर्क और कैश फ्लो प्रबंधन के आंशिक स्वचालन भी अन्य अविश्वसनीय लागतों को छिपाते हैं जो लाभप्रदता को कम करते हैं। ये लागत बड़ी संख्या में गैर-मानक स्थितियों के मैनुअल प्रसंस्करण, नियामकों के दबाव, धोखाधड़ी और प्रणालियों के विखंडन के जोखिम के परिणामस्वरूप उत्पन्न होती हैं।

इन क्षेत्रों में सस्ती और सस्ती नवाचार छोटी व्यावसायिक टीमों के सीमित संसाधनों को मुक्त कर देंगे और उन्हें उन क्षेत्रों पर काम करने के लिए निर्देशित करेंगे जो उनकी दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण हैं, जैसे उत्पादों और सेवाओं में सुधार, ग्राहक-विक्रेता संबंधों को विकसित करना, अनुसंधान, और अन्य। उन तरीकों में से एक है जो संगठन लागत को कम कर सकते हैं और वित्तीय प्रबंधन में सुधार कर सकते हैं, प्राप्तियों और भुगतान के साथ काम को स्वचालित करके।

YayPay , Corcentric और अन्य जैसे फिनटेक स्टार्टअप्स द्वारा पेश किए गए तरलता प्रबंधन के स्वचालन में छोटे व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण लाभ हैं, जैसे कि "खरीद से लेकर भुगतान तक" चक्र के लिए लागत को कम करना, बिलिंग और दस्तावेज़ प्रबंधन प्रणालियों को कुशल डेटा निर्यात और मैनुअल त्रुटियों का उन्मूलन। इनपुट, ऋणों के शीघ्र पुनर्भुगतान का लाभ, भुगतान खातों की स्थिति के बारे में विक्रेताओं से अनुरोधों के लिए बेहतर प्रतिक्रिया, नकदी प्रबंधन में सुधार, कार्यभार और लागतों को संतुलित करना oznanie बाधाओं, के रूप में के रूप में और अधिक अच्छी तरह से। अधिक महत्वपूर्ण रूप से व्यापार मालिकों के लिए, ऐसे सिस्टम के 41% उपयोगकर्ता रिपोर्ट करते हैं कि उनका भुगतान नौ महीने या उससे कम है। और जो लोग कम से कम 18 महीनों के लिए इस तरह के समाधान का उपयोग कर रहे हैं, उनमें से वापसी 82% मामलों में पहले से ही होती है।

इंस्टीट्यूट ऑफ फाइनेंस एंड मैनेजमेंट ( IOFM ) के प्रतिनिधि जोर देते हैं कि देय खातों के स्वचालन के एक उच्च स्तर को प्राप्त करने से व्यवसायों को प्रसंस्करण चालान की औसत लागत को कम करके 7.03 डॉलर का भुगतान करने की अनुमति मिलती है, जबकि उन व्यवसायों के लिए जो पूरी तरह से या लगभग कोई स्वचालन नहीं है, यह आंकड़ा पहले से ही $ 9.62 है।

इसके अलावा, स्वचालन से यात्रा व्यय की रिपोर्ट की लागत कम हो जाती है। IOFM के अध्ययन के अनुसार, उच्च स्तर की स्वचालन रिपोर्ट वाले व्यवसाय रिपोर्ट करते हैं कि किसी एकल रिपोर्ट को संसाधित करने की औसत लागत $ 6.86 है, जबकि छोटे स्वचालन वाले व्यवसायों के लिए यह आंकड़ा $ 12.19 तक पहुंच जाता है।

स्वचालन और सर्वोत्तम प्रथाओं का संयोजन और भी अधिक बचत के लिए अनुमति देता है, पेशेवरों का कहना है: इस संबंध में सबसे उन्नत संगठन अनुमोदन प्राप्त करने के क्षण से भुगतान के लिए एक चालान संसाधित करने के लिए $ 3.34 का औसत भुगतान करते हैं।

“कोई बात नहीं, यह कितना हास्यास्पद लग सकता है, छोटे व्यवसाय के मालिक चेक के मुख्य उपयोगकर्ता बने रहते हैं और फिर भी नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने के लिए एक्सेल का उपयोग करते हैं, जिससे बहुत असुविधा होती है और दक्षता में कमी आती है, खासकर जब यह एक ऋण के लिए संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता होती है। इस कारण से, अगले कुछ वर्षों में, स्वचालन एक महत्वपूर्ण घटना बन जाएगी और हर कोई पैसा बनाने और प्रक्रियाओं की पारदर्शिता को बढ़ाने के लिए बाधाओं को कम करने का प्रयास करेगा, "जेनेट ज़बलोक, वीज़ा के लघु व्यवसाय इंटरनेशनल के पूर्व प्रमुख, नव में एक स्वतंत्र बोर्ड के सदस्य कहते हैं। , इंक।