दुनिया भर के 7 हजार से अधिक फिनटेक स्टार्टअप वित्तीय सेवा उद्योग को मजबूत करने की प्रक्रिया से गुजरेंगे

फिनटेक के उत्साही लोग इस बात पर अंतहीन बहस कर सकते हैं कि वित्तीय सेवाओं के उद्योग में और सामान्य रूप से कितने अच्छे वित्तीय प्रौद्योगिकी प्रतिनिधि हैं, और यहां तक ​​कि उनके बयानों में एक निश्चित मात्रा में सच्चाई भी मौजूद होगी।



वास्तव में, दुनिया भर के 7 हजार से अधिक फिनटेक स्टार्ट-अप उपभोक्ताओं के लिए सामान्य स्तर से परे जाने की उनकी क्षमता को साबित करते हैं। इसके अलावा, 2016 में दुनिया भर में फिनटेक के क्षेत्र में उद्यम निवेश का आकार 11% बढ़कर $ 17.4 बिलियन हो गया । अगर हम 2017 के बारे में बात करते हैं, तो आज हमारे पास पहले से ही फिनटेक विकल्प हैं जो किसी भी समान बैंकिंग सेवा की तुलना में अधिक आकर्षक लगते हैं।

हालांकि, एक प्रक्रिया है जो अनिवार्य रूप से इस विजयी मार्च को समाप्त कर देगी। वित्तीय सेवा उद्योग में संसाधनों (वित्तीय, मानव, तकनीकी और विचारों) का समेकन बाजार में शक्ति के संतुलन को बहाल करेगा और इसे अपने मूल राज्य में वापस लाएगा, जिसमें अधिकांश बाजार बहुत सीमित संख्या में कंपनियों द्वारा नियंत्रित होंगे।

इस संबंध में, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि भुगतान और ऋण देने के क्षेत्र पहले खंडों में से होने की संभावना है, जो कि उनके उदाहरण से, विभिन्न प्रकार के खिलाड़ियों की निरर्थकता को प्रदर्शित करेगा। दुनिया भर में 1 हजार से अधिक भुगतान स्टार्टअप विभिन्न संकेतों के तहत एक ही मूल सेवा की पेशकश करने की कोशिश कर रहे हैं। उसी समय, भुगतान, उधार और वित्तपोषण ऐसे खंड हैं जो सबसे स्थिर वित्तपोषण और सबसे बड़ी किस्म के प्रस्तावों का दावा कर सकते हैं । भुगतान सेगमेंट के अंदर, मोबाइल वॉलेट और भुगतान व्यापार की सबसे लोकप्रिय रेखा है। MEDICI डेटाबेस के अनुसार , लगभग 34% भुगतान फिनटेक कंपनियां पहले से ही इसमें काम करती हैं।

इस बीच, 2015 के गैलप अध्ययन से संकेत मिलता है कि केवल 13% अमेरिकी वयस्क अपने स्मार्टफोन पर डिजिटल वॉलेट रखते हैं। इन 13% (76%) में से अधिकांश ने उन्हें पिछले महीने (अध्ययन के समय) में कोई भी खरीदारी करने के लिए या व्यावहारिक रूप से उपयोग नहीं किया। एक-दूसरे से अलग-अलग मौजूद मोबाइल समाधानों के उपभोक्ता अनुभव और द्वीपों को अलग करना पूरे खंड के विकास के लिए एक बाधा का प्रतिनिधित्व करता है।

एक तरह से या किसी अन्य, इस स्थिति का एक उज्ज्वल पक्ष है। वर्तमान फिनटेक कैकोफनी की विरासत को व्यापार मॉडल, नई कॉर्पोरेट संस्कृतियों, महत्वपूर्ण स्वचालन और व्यक्तिगत समाधानों में बदल दिया जाएगा, जिससे कम व्यवसाय लागत (उदाहरण के लिए, निवेश अनुप्रयोग) हो सकता है, वित्तीय सेवाओं के उद्योग में उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस की भूमिका को पुनर्जीवित करना, उभरने के कारण व्यापार के अवसरों का विस्तार करना। सीमा पार से भुगतान, सस्ता प्रेषण, उपयोगकर्ता प्रोफाइलिंग में प्रगति (जैसे वैकल्पिक क्रेडिट रेटिंग), आवेदन उन्नत सुरक्षा समाधान, अदृश्य भुगतान के लिए व्यवहारवाद। ये सभी समाधान ई-कॉमर्स को पुनर्जीवित कर सकते हैं, उच्च स्तर की उपभोक्ता निष्ठा प्रदान कर सकते हैं और व्यावसायिक बिक्री की वृद्धि को गति प्रदान कर सकते हैं।

वित्तीय सेवाओं प्रौद्योगिकियों के क्षेत्र में अभिनव परिवर्तन करने की मांग करने वाली बड़ी संख्या में टीमों के भविष्य के बारे में Gloomy की उम्मीदों के कई कारण हैं। कई मायनों में, समेकन परिदृश्य सबसे लोकप्रिय फिनटेक बाजारों की वर्तमान स्थिति और प्रमुख खिलाड़ियों द्वारा किए गए बुद्धिमान रणनीतिक निर्णयों से निर्धारित होता है।

वित्तीय संस्थान फिनटेक कंपनियों को अपनी सेवाओं और दृष्टिकोण को पूरी तरह से फिर से परिभाषित करने के लिए अवशोषित करेंगे

इस तरह, वे उन्नत विकास और आला बाजारों पर नियंत्रण हासिल करेंगे।

यह उल्लेखनीय है कि लगभग 75% स्टार्टअप जो उद्यम वित्तपोषण प्राप्त कर चुके हैं, वे विफल हैं । बेशक, विभिन्न बाजारों के लिए संख्या भिन्न हो सकती है, लेकिन पूरे एक ही प्रवृत्ति पर पता लगाया जा सकता है: बड़ी संख्या में उद्यम कंपनियां एक या किसी अन्य कारण से विफल हो जाती हैं: अनुभवी निवेशकों की कमी, गलत बाजार स्थिति, नियामकों के साथ समस्याएं, एक फजी मार्केटिंग योजना, नेताओं की गलतियां वित्तीय प्रबंधन में त्रुटियाँ और अधिक। ये सभी कमियां इस तथ्य को जन्म देती हैं कि जिन कंपनियों ने अपना सर्वश्रेष्ठ पक्ष दिखाया है, वे बाजार में हिस्सेदारी हासिल करने के लिए एक-दूसरे के साथ लड़ रहे हैं।

हालांकि, यहां तक ​​कि सबसे प्रभावी खिलाड़ियों के इन 25% "इकसिंगों" बनने से बहुत दूर हैं। बड़े वित्तीय संस्थानों ने आला बाजारों से स्पष्ट खतरे को कम करने के लिए एक बुद्धिमान रणनीति विकसित की है। इसका सार बहुत सरल है और पुराने नियम के अनुसार है "दोस्तों को करीबी और दुश्मनों को भी करीब रखने के लिए।" स्टार्टअप्स को करीब लाने के लिए, प्रमुख खिलाड़ी विभिन्न ट्रायल, इन्क्यूबेटर, एक्सेलेरेटर, इनोवेटिव लेबोरेटरीज, इन्वेस्टमेंट फंड और पार्टनरशिप स्थापित करते हैं। जैसे ही वित्तीय सेवाओं के उद्योग में फिनटेक की जगह के बारे में बहस शुरू हुई और विकास वेक्टर सेट हो गया, जानकारी की निगरानी और एकत्र करने का स्थान फिनटेक स्टार्टअप्स और संस्थानों (बीमा और बैंकिंग के क्षेत्र में) के बीच समृद्ध और पारस्परिक रूप से लाभकारी साझेदारी में आ गया।

अंतरराष्ट्रीय भुगतान बाजार को नियंत्रित करने वाली दो प्रसंस्करण कंपनियों में से एक, वीज़ा, ने हाल ही में स्वीडिश ई-कॉमर्स यूनिकॉर्न स्टार्टअप, कर्लना की शेयर पूंजी में हिस्सेदारी हासिल की है । निवेश समझौते के समापन के बाद, कंपनियों ने नए उत्पादों के संयुक्त लॉन्च के उद्देश्य से एक रणनीतिक साझेदारी की शुरुआत की घोषणा की। कर्लना वीज़ा का पहला रणनीतिक अधिग्रहण नहीं है। इससे पहले, भुगतान दिग्गज ने दो अन्य तेजी से बढ़ते वित्तीय स्टार्टअप्स - स्क्वायर और स्ट्राइप में भी निवेश किया था। 2016 में, संयुक्त राज्य अमेरिका में वीज़ा और मास्टरकार्ड दोनों ने $ 4.3 ट्रिलियन कुल लेनदेन को संसाधित किया - एक दशक पहले समान आंकड़ा।

कुछ रिपोर्टों के अनुसार, दुनिया भर की कम से कम आधी वित्तीय कंपनियां अगले 5 वर्षों में फिनटेक स्टार्टअप खरीदने की योजना बना रही हैं। इसके अलावा, 10 में से 8 संस्थान प्रत्यक्ष ऋण देने वाली कंपनियों के साथ रणनीतिक साझेदारी में प्रवेश करने की संभावना पर विचार कर रहे हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, हम कह सकते हैं कि डिजिटल मनी ट्रांसफर प्लेटफॉर्म और अन्य कंपनियां ई-कॉमर्स उद्योग का चेहरा बदल देंगी।

यहां तक ​​कि पारंपरिक फिनटेक कंपनियां भी इस रास्ते को चुनती हैं। पेपल ने हाल ही में स्विफ्ट फाइनेंशियल का अधिग्रहण किया है ताकि छोटे व्यवसाय ऋण देने वाले सेगमेंट में अपनी स्थिति को मजबूत किया जा सके, जिसमें पिछले 2 वर्षों में प्रतिस्पर्धा काफी तेज हो गई है। पेपाल ने पहली बार 2013 में कार्यशील पूंजी की पेशकश पर अपना उत्पाद लॉन्च किया था। तब से, नए मजबूत खिलाड़ी जैसे स्क्वायर और काबेज, छोटे व्यवसायों के लिए अपनी स्वयं की क्रेडिट लाइनों की पेशकश करते हुए, बाजार में दिखाई दिए।

प्रौद्योगिकी नेताओं को भी रणनीतिक अधिग्रहण के संदर्भ में और अधिक आक्रामक बनने की उम्मीद है क्योंकि इससे उन्हें नए niches में प्रवेश करने और गतिविधि के मौजूदा क्षेत्रों में अपनी स्थिति मजबूत करने में मदद मिलेगी। उदाहरण के लिए, नॉर्वे के फ़िनटेक स्टार्टअप, औका के जनरल डायरेक्टर, डैनियल डोडरेलिन ने आईबीएम के साथ एक उदाहरण दिया, जो उनके अनुसार अगले साल खरीदारी करने जाएगा। CNBC के साथ एक साक्षात्कार में, उन्होंने कहा कि बड़ी कंपनियां अलग-अलग "अंश" और "आला वर्टिकल" हासिल करना शुरू कर देंगी, विशिष्ट बाजारों में अपनी सेवाएं देने वाले विक्रेताओं को, क्योंकि बड़े खिलाड़ियों को प्रौद्योगिकियों की आवश्यकता होगी जो उन्हें नए यूरोपीय निर्देशकीय PSD2 के निर्देश का पूरी तरह से उपयोग करने की अनुमति दें। Doderlein के अनुसार, प्रौद्योगिकी दिग्गज जो बैंकों के साथ लंबे समय तक और लगातार सहयोग करते हैं, वे नए फिनटेक फर्मों की आमद में रुचि दिखाने लगेंगे।

सबसे उन्नत फिनटेक हब में से कुछ में मजबूत खिलाड़ियों की संख्या बहुत सीमित है।

दुनिया के सबसे आकर्षक फिनटेक बाजारों में से एक - चीन (अधिक सटीक रूप से, हम मुख्य भूमि चीन के बजाय हांगकांग के बारे में अधिक बात कर रहे हैं, और फिर भी) मोबाइल भुगतान के क्षेत्र में केवल दो एकाधिकारवादी खिलाड़ी हैं - Alipay और टेनपे - घरेलू का खुद का 91% हिस्सा है। बाजार।

इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि दुनिया भर की प्रभावशाली कंपनियां अक्सर अन्य बाजारों में प्रवेश करके अपने प्रभाव का विस्तार करने की कोशिश करती हैं और व्यापार की नई रेखाएँ इस कदम से उनकी स्थिति मजबूत होती है और उन्हें छोटी कंपनियों की तुलना में आला बाजारों में प्रतिस्पर्धात्मक लाभ मिलता है। उदाहरण के लिए, चीन के अलीबाबा की डिजिटल भुगतान सहायक कंपनी एंट फाइनेंशियल को मनीग्राम के साथ एक सौदे के लिए 1.2 बिलियन डॉलर का भुगतान करने के लिए तैयार किया गया था। जैसा कि फाइनेंशियल टाइम्स ने समझाया , मनीग्राम संयुक्त राज्य में कंपनी का पहला बड़ा अधिग्रहण है, जबकि एंट फाइनेंशियल ने पिछले कुछ वर्षों में भारत, थाईलैंड और दक्षिण कोरिया में मोबाइल भुगतान कंपनियों में कई निवेश किए हैं। मूल रूप से अलीबाबा के ई-कॉमर्स व्यवसाय की सेवा करने के लिए स्थापित Alipay, आज विशाल चीनी मोबाइल भुगतान बाजार पर हावी है।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, 4 सबसे बड़े कार्ड नेटवर्क - वीजा, मास्टर कार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर - वास्तव में उपभोक्ताओं को क्रेडिट और डेबिट कार्ड का उपयोग करने के लिए शर्तों और संभावनाओं को निर्देशित करते हैं, वॉलेटहब ने आंकड़ों का हवाला देते हुए कहा। दुनिया भर में अपने कार्ड स्वीकार करने के प्रचलन के संदर्भ में वीज़ा और मास्टरकार्ड का महत्वपूर्ण लाभ है। एमेक्स और डिस्कवर के लिए, उसी वॉलेटहब के अनुसार, वे बिचौलियों के बिना, सीधे उपयोगकर्ताओं के लिए कार्ड जारी करके भुगतान को आसान बनाने के लिए अपनी सेवा प्रदान करते हैं।



स्रोत: वॉलेटहब



स्रोत: वॉलेटहब



स्रोत: वॉलेटहब

भारतीय भुगतान सेवा पेटीएम, जिसका शेयर Alipay One97 के माध्यम से है, ने छह महीने के लिए अपनी बाजार हिस्सेदारी 67.9% तक बढ़ा दी, जबकि इसके प्रतियोगी फ्रीचार्ज की हिस्सेदारी 11.4% थी। जैसा कि फाइनेंशियल एक्सप्रेस द्वारा समझाया गया है, यह आंकड़ा देश के 10 प्रमुख शहरों में भुगतान वॉलेट के ऑपरेटरों द्वारा दर्ज किए गए लेनदेन की मात्रा का प्रतिनिधित्व करता है। बाजार का एक और 5% AirtelMoney और Mobikwik चला गया।

भविष्य में, उपभोक्ता कम आपूर्तिकर्ताओं के साथ बातचीत करेंगे।

हाल ही में, वर्ल्ड इकोनॉमिक फोरम ने "फाइनटेक से आगे बढ़कर: वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में अभिनव क्षमता का एक व्यावहारिक आकलन" नामक एक दस्तावेज जारी किया, जिसके लेखक, विशेष रूप से, सुझाव देते हैं कि बाजार में समेकन होगा, सबसे सफल कंपनियां अपने बाजार में हिस्सेदारी बढ़ाएंगी। अंततः, उपभोक्ता कम आपूर्तिकर्ताओं के साथ संबंध स्थापित करेंगे। समेकन की पृष्ठभूमि के खिलाफ, उत्पाद वितरण उनके तकनीकी ज्ञान के कारण बड़ी प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए सबसे अधिक संभावित प्रवेश बिंदु होगा।

संगठन निम्नलिखित संभावित परिणामों की सूची प्रदान करता है जो समेकन के मामले में वित्तीय संस्थानों का सामना करेंगे:

• सभी कंपनियां अपने उत्पादों और अन्य कंपनियों के उत्पादों के वितरक बनने की कोशिश करेंगी। उनकी सफलता मौजूदा बाजारों पर निर्भर करेगी और क्या वे "कान से कंपनी" बन सकते हैं।
• नेटवर्क से जुड़े उपकरणों की दुनिया के बढ़ते विखंडन के बीच एक उत्पाद वितरक को शायद निरंतरता के लिए लड़ना होगा और गुणवत्ता के समान स्तर को बनाए रखना होगा।
• हेल्ड मार्केट प्रतिभागियों को अपने बड़े ग्राहक आधार के कारण वितरकों के रूप में बनने के अधिकार की दौड़ में एक फायदा मिलेगा। फिर भी, जो उत्पादों के वितरक बनने में विफल रहते हैं, उन्हें उत्पादों की लाभप्रदता में कमी का सामना करना पड़ेगा, जो उत्पादों के एक विशिष्ट स्ट्रीमिंग उत्पाद में बदलने के कारण होगा।

मार्केट कंसॉलिडेशन का अर्थ है कि फिनटेक कंपनियां जिनके पास एक बड़ा ग्राहक आधार नहीं है और जल्दी से बड़े पैमाने पर करने की क्षमता है, यदि वे वितरक बनने में सफल होना चाहते हैं तो उन्हें निचे देखना होगा। मौजूदा वितरक, इसके विपरीत, फिनटेक कंपनियों की पेशकश की गई उत्पादों की विशिष्टता और संकीर्ण विशेषज्ञता पर भरोसा करते हुए, अधिक अनुभवी बाजार सहभागियों के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं।