डिजिटल बैंकिंग के मानवीकरण में एआई टेक्नोलॉजीज की भूमिका

डिजिटल बैंकिंग न केवल बहुत लोकप्रिय हो गई है, बल्कि कई मामलों में बैंकों और उनके ग्राहकों के बीच एकमात्र लिंक है।



मोबाइल बैंकिंग में टैबलेट की भूमिका पर मई 2016 की रिपोर्ट के अनुसार, अमेरिका की आधी वयस्क आबादी अब स्मार्टफोन और टैबलेट (जो एक साल पहले की तुलना में 29 मिलियन अधिक है) के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करती है। डिजिटल चैनलों के माध्यम से वित्तीय सेवाएं प्रदान करके, उपभोक्ता आसानी से, कहीं भी, कभी भी बैंकिंग सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन इस सुविधा की कीमत क्या है? और क्या बैंक अपने ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करते हैं ?

वित्तीय उद्योग के सामने प्रमुख चुनौतियों में से एक ग्राहक संबंधों को बिगड़ने का जोखिम है क्योंकि वे डिजिटल इंटरैक्शन पर स्विच करते हैं। आइए इसका सामना करते हैं: ऑनलाइन बैंकिंग साइटें बहुत ही अवैयक्तिक हैं। कई वर्षों के लिए, व्यक्तिगत संबंध आदर्श थे, क्योंकि ग्राहक एक बैंक कर्मचारी के साथ संबंध बना सकते थे जो उनकी वित्तीय स्थिति के बारे में जानते थे और उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते थे। अब केवल 32% ग्राहक बैंकों की पारंपरिक शाखाओं का उपयोग करते हैं, जिसका अर्थ है ग्राहकों के साथ व्यक्तिगत संबंध बनाने के अवसरों में भारी कमी।

यह इस उद्योग में है कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और मशीन लर्निंग ( एमओ ) का उपयोग ज्वार को मोड़ने में मदद कर सकता है। एआई सहयोग उपकरण का लक्ष्य ग्राहकों को उन अनुप्रयोगों को प्रदान करना है जो समझते हैं कि वे क्या चाहते हैं और उन्हें इसे हासिल करने में मदद करते हैं।

कल्पना करें कि आपके बैंक का निष्क्रिय और अवैयक्तिक डिजिटल पोर्टल एक आभासी वित्तीय सहायक में बदल गया है, जो पूरी तरह से आपकी वित्तीय स्थिरता के लिए हर संभव मदद करने पर ध्यान केंद्रित करता है। एक सहायक जो कभी नहीं सोता है और लगातार पृष्ठभूमि में काम करता है, वास्तविक समय में आपके सामान्य वित्तीय डेटा की निगरानी करता है और आपके वित्त और उचित उपाय करने की संभावनाओं के बारे में सबसे महत्वपूर्ण डेटा देता है। यह आपको और अधिक बचत करने, बुद्धिमानी से खर्च करने और अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के लिए सरल तरीकों की सिफारिश करके वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए कदम उठाने में मदद करेगा। आपका वर्चुअल AI असिस्टेंट हर जगह आपके साथ रहेगा, और आप कनेक्टेड घरेलू उपकरणों के माध्यम से चैट या आवाज में अपने मोबाइल फोन से उससे बातचीत कर सकते हैं। अंत में, आपका सहायक न केवल आपके ऐतिहासिक डेटा को ट्रैक करेगा, बल्कि आगामी वित्तीय घटनाओं की भविष्यवाणी करने और आपको व्यवस्थित करने में मदद करने में सक्षम होगा ताकि आप अपने वित्त में सक्रिय रूप से संलग्न हो सकें।

शायद हमें अभी एक या दो साल और इंतजार करना है, लेकिन जब यह क्षण आएगा, तो इन तकनीकी विकासों से वित्तीय स्थिरता का लोकतंत्रीकरण हो जाएगा, जो बैंकों को अपने ग्राहकों का समर्थक बना सकता है। यदि आप एआई का सही उपयोग करते हैं , तो यह हासिल किया जा सकता है। निकट भविष्य में, बैंक प्रत्येक ग्राहक के लिए समान ग्राहक खंडों के लिए तुलनात्मक बेंचमार्क सहित संदर्भ-संवेदनशील जानकारी प्रदान करने में सक्षम होंगे। वे अपने नेटवर्क डेटा को उचित वित्तीय व्यवहार और सफलता के लिए परेशान करने वालों को प्राप्त करने में सक्षम होंगे जो व्यक्तिगत ग्राहकों को प्रदान किए जा सकते हैं। बैंक विश्वसनीय सलाहकार बन सकते हैं और अपने ग्राहकों की सुरक्षा कभी भी, कहीं भी कर सकते हैं।

सक्षम वित्तीय संस्थान वर्चुअल एआई सहायकों के साथ अपने ग्राहकों की बातचीत से कई उपयोगी जानकारी भी निकालेंगे। वित्तीय स्थिरता का प्राथमिक लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि ग्राहक वित्तीय उत्पादों का उपयोग करें जो उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित हैं। आभासी सहायकों के साथ अपने ग्राहकों की बातचीत का अध्ययन करने से बैंकों को ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए सही तरह के वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने में मदद मिल सकती है।

समय के साथ, वर्चुअल चैट असिस्टेंट या वॉयस असिस्टेंट जैसे उपकरण ग्राहकों के साथ अधिक मानवीय बैंकिंग अनुभव प्रदान कर सकते हैं। अब तकनीक के साथ प्रयोग शुरू करने और यह पता लगाने का समय है कि आप इसका उपयोग कैसे करना चाहते हैं। किसी भी नई तकनीक के साथ, समय के साथ धीरे-धीरे शुरू करना और विकसित करना सबसे अच्छा है। नीचे तीन बिंदुओं पर विचार करने के लिए जब आपके पहले परीक्षण उपकरण विकसित कर रहे हैं।

विशिष्ट उपयोग के मामलों से शुरुआत करें और पहले बार को सेट करना न भूलें

जब आवाज सहायक जैसे अनुप्रयोगों की बात आती है, तो बार को अग्रिम में सेट करना महत्वपूर्ण है ताकि उपयोगकर्ता अपनी क्षमताओं के बारे में जानता हो। शुरुआती चरणों में, आवाज आदेश मुख्य रूप से विशिष्ट उपयोग परिदृश्यों पर केंद्रित थे।

उदाहरण के लिए, ऐप्पल सिरी के साथ काम करने के शुरुआती दिनों में एक संरचनात्मक समस्या में चला गया - कोई फर्क नहीं पड़ता कि आवाज मान्यता तत्व ने कितना अच्छा काम किया, उपयोगकर्ता केवल 20 चीजों के बारे में पूछ सकते थे। Apple ने उपभोक्ताओं को यह धारणा दी कि वे कुछ भी पूछ सकते हैं, और जवाब में, उपयोगकर्ताओं को अक्सर एक कम्प्यूटरीकृत श्रग प्राप्त होता है। कुछ साल बाद, अमेज़न के एलेक्सा ने पूरी तरह से अलग परिणाम दिखाए। कंपनी ने अग्रिम में घोषणा की कि वॉयस असिस्टेंट क्या जवाब दे सकता है और क्या नहीं। अनुक्रमण और प्रतिक्रिया के लिए सहायक डेटा डेटा के काफी बड़े सेट का लाभ भी सहायक को मिला। वास्तव में, प्रणाली शुरू में "चालाक" लगती थी।

वित्तीय सेवा प्रदाताओं को सामान्य उपयोग के मामलों से शुरू करने की आवश्यकता होती है जिसके लिए सरल उत्तर होते हैं। स्पष्ट रूप से परिभाषित संकीर्ण क्षेत्र, जैसे कि बैंक खाते के शेष राशि या लेनदेन के विवरण के लिए अनुरोध, एक अच्छा विकल्प लगता है, क्योंकि उपयोगकर्ता आसानी से निर्धारित कर सकते हैं कि वे क्या पूछ सकते हैं। और जब आप एक आपूर्तिकर्ता का चयन करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि सेवा आपको बॉट और मानव सहायक के बीच आसानी से स्विच करने की अनुमति देती है। कई अच्छी सेवाएं ग्राहक भ्रम को पहचानने और संवाद को एक जीवित प्रतिनिधि में बदलने में सक्षम हैं।

दृश्य सहायता का उपयोग करें

दृश्य सहायता के तत्व - जैसे डिवाइस पर एक स्क्रीन - आभासी सहायकों और चैटबॉट को पूरक कर सकता है, उपयोगकर्ताओं के लिए भ्रम की स्थिति को समाप्त कर सकता है और ग्राहकों को दिखा सकता है कि एआई सेवा घटक कैसे काम करते हैं। अमेज़ॅन मशीन लर्निंग जैसे प्लेटफ़ॉर्म कंपनियों को स्वयं कोड लिखने के बिना मशीन सीखने के मॉडल बनाने में मदद करने के लिए सहायता और विश्लेषण प्रदान करते हैं। अन्य डिज़ाइन तत्व जिनका उपयोग AI फ़ंक्शंस के समानांतर किया जा सकता है, टच स्क्रीन, आइकन और बाद के पूर्वनिर्धारित चरणों का चयन है जो क्लाइंट को विकल्पों के बीच आसानी से नेविगेट करने की अनुमति देते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपके बॉट में एक व्यक्तित्व और आत्मा है

अधिकांश डिजाइनर इस बात से सहमत हैं कि बॉट्स में मानव व्यक्तित्व जैसा कुछ होना चाहिए। आदर्श रूप से, तकनीकी और रचनात्मक डिजाइनरों को एक संवाद विकसित करने के लिए एक साथ काम करना चाहिए - तब भी जब आपको बहुत जटिल अनुरोधों को संभालने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, Google लोगों और प्रौद्योगिकी के बीच बातचीत में हास्य और कहानियां लाने के लिए रचनाकारों को काम पर रखता है , जबकि Microsoft की Cortana टीम में एक कवि, लेखक, नाटककार और पूर्व टेलीविजन लेखक हैं।

चैटबॉट सबसे अच्छा काम करते हैं जब लोग उनके साथ लोगों के रूप में बातचीत करते हैं, इसलिए तकनीक सामान्य बातचीत की शैली का उपयोग कर सकती है, जिसके परिणामस्वरूप उपयोगकर्ता अप्राकृतिक वाक्यविन्यास का सामना नहीं करेगा। यदि आप अपने बॉट को व्यक्तित्व प्रदान करते हैं, तो उसके प्राकृतिक संवाद को प्रोत्साहित करें।

अग्रणी प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों का एकीकरण करें

एआई के क्षेत्र में पहले सर्जक प्रौद्योगिकी कंपनियों के होने की संभावना है। वे जो काम कर रहे हैं, उस पर नज़र रखें और अपने पहले दौरे के लिए फेसबुक मैसेंजर और एलेक्सा जैसे प्लेटफ़ॉर्म चुनने पर विचार करें। ग्राहक अपने दम पर एक सेवा चुन सकते हैं, और आप अपने डिजिटल चैनलों में सेवाओं को पूरी तरह से एकीकृत करने से पहले "बग" को डिबग कर सकते हैं।

एआई और एमओ हमारे जीवन के सभी क्षेत्रों में संभावित रूप से क्रांति ला सकते हैं। विशेष रूप से, वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में, वे उपभोक्ता विश्वास बढ़ाने में मदद कर सकते हैं, और यह महत्वपूर्ण होगा क्योंकि अधिक से अधिक उपयोगकर्ता मोबाइल प्लेटफॉर्म का उपयोग करने के लिए स्विच करते हैं। इन प्रौद्योगिकियों द्वारा दी जाने वाली सभी संभावनाओं का अध्ययन करने के बाद, उपभोक्ता पर ध्यान देना बेहद आवश्यक है । यह बहुत संभावना है कि भविष्य में, एआई और एमओ रोजमर्रा की जिंदगी में आम हो जाएंगे। जब प्रौद्योगिकी आम होने लगती है, तो यह निश्चित रूप से उपयोगकर्ताओं के लिए नींव रखना हमेशा उपयोगी होगा।