टेलीमैटिक्स और "स्मार्ट हल" क्या है। रूसी बीमा कंपनियों का अवलोकन

पूर्वानुमान के अनुसार, 2020 तक रूस में दो मिलियन "स्मार्ट" ऑटो बीमा पॉलिसी बेची जाएंगी। इसी समय, दुनिया भर में 100 मिलियन ड्राइवरों ने पहले ही टेलीमैटिक्स के गुणों की सराहना की है।

"स्मार्ट पतवार" का अर्थ प्रत्येक कार मालिक की ड्राइविंग शैली को निर्धारित करना है और अंततः उनमें से सबसे सटीक के लिए नीति की कीमत को कम करना है।

आइए अधिक विस्तार से जांच करें कि रूस में स्मार्ट बीमा सेवा कौन और क्यों काम आ सकती है और कौन सी कंपनियां समान सेवाएं प्रदान करती हैं।

रूस में कौन टेलीमैटिक्स के साथ काम करता है

अल्फा बीमा । कंपनी ऑफर को "बहुत स्मार्ट CASCO" के रूप में पेश करती है। कर्मचारी कार में एक टेलीमैटिक्स डिवाइस स्थापित करते हैं, जिसके बाद ड्राइविंग शैली की 3-6 महीनों तक निगरानी की जाती है। परिणामों के आधार पर, कंपनी CASCO पॉलिसी की लागत को 55% तक कम कर सकती है। वैसे, यह सबसे बड़ी छूट है जिसे लेख में उल्लिखित कंपनियां प्रदान करती हैं।

लिबर्टी इंश्योरेंस । कंपनी की वेबसाइट पर आप एक पृष्ठ पा सकते हैं जहाँ यह कहता है कि यदि आपकी कार में पहले से ही टेलीमैटिक्स उपकरण हैं, तो कंपनी CASCO पॉलिसी पर छूट प्रदान करने के लिए तैयार है (छूट का आकार निर्दिष्ट नहीं है)। लेकिन वास्तव में, यह सेवा अब नहीं है - आखिरी बार यह 2016 में सक्रिय था।

इनगॉस्ट्रस्ट्रक । "M-Telematics" विकल्प के साथ इस कंपनी के साथ एक बीमा अनुबंध समाप्त करना आवश्यक है। कंपनी टेलीमैटिक्स डिवाइस को मुफ्त में कार से जोड़ती है और पहले से जुड़े उपकरणों के साथ कारों को भी स्वीकार करती है। अनुबंध तीन महीने के लिए संपन्न होता है, लेकिन यदि वांछित है, तो इसे एक और तीन द्वारा बढ़ाया जा सकता है ताकि प्रीमियम के लिए सुधार कारक हो। सटीक ड्राइविंग के लिए, आप 30% तक की छूट प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन केवल "नुकसान" (दुर्घटना, एक बाधा, टूटे ग्लास और इतने पर टक्कर) के जोखिम पर। यह चोरी पर लागू नहीं होता है।

टिंकफॉफ इंश्योरेंस । यहां आपको चार टैरिफों का विकल्प पेश किया जाएगा, जिनमें से प्रत्येक CASCO मासिक पॉलिसी पर अपनी छूट देता है। एस टैरिफ 35% बचाएगा, लेकिन केवल अगर आप एक महीने में 500 किमी से अधिक की यात्रा नहीं करते हैं। टैरिफ "एम" - 20% और 1000 किमी। "एल" टैरिफ 1,500 किमी प्रति माह पर 10% की छूट देगा, और "एक्सएक्सएल" केवल 5% की छूट, लेकिन आप प्रतिबंधों के बिना यात्रा कर सकते हैं। यदि आप निर्धारित सीमा से अधिक ड्राइव करते हैं, तो प्रत्येक किलोमीटर के लिए आपको एक अलग किराया देना होगा, जिसकी गणना कार के मॉडल के आधार पर की जाती है। और इन किलोमीटरों को पढ़ने के लिए एक उपकरण होगा जिसे कंपनी आपको मुफ्त में स्थापित करेगी। वैसे, छूट, जैसा कि इंगोस्त्राख के मामले में, केवल "नुकसान" के जोखिम पर लागू होता है।


"पुनर्जागरण बीमा । " कंपनी, जैसा कि वह खुद लिखती है, टेलीमैटिक्स के साथ CASCO बीमा पर "50% तक बचाने का एक शानदार तरीका" प्रदान करती है। दुर्भाग्य से, यह उत्कृष्ट विधि 35 वर्ष से कम उम्र के ड्राइवरों पर सख्ती से लागू होती है, जो मास्को या सेंट पीटर्सबर्ग में रहते हैं। यदि ड्राइवर पहले तीन महीनों में 7.5 से 10 तक एक बिंदु जमा करते हैं, तो कंपनी भी CASCO कटौती योग्य को पूरी तरह से रद्द कर देगी, और 6.5 से 7.4 अंक तक, इसे 2 गुना कम कर देगी।

"सहमति । " सब कुछ मानक है: पॉलिसी पर 30% तक की छूट, लेकिन एक विवरण है। टेलीमैटिक्स सिस्टम के रखरखाव के लिए ड्राइवर को प्रति वर्ष 5300 रूबल का भुगतान करना होगा। यह स्पष्ट नहीं है कि "सेवा" से क्या अभिप्राय है। बीमा कंपनी के विशेषज्ञों को भी इस सवाल का जवाब देना मुश्किल लगा। इसके अलावा, अनुबंध बीमा राशि के 5% के अनिवार्य कटौती के लिए प्रदान करता है, लेकिन 25 हजार रूबल से कम नहीं।

रोसगोस्त्राख । 7 नवंबर, 2017 को, कंपनी ने "टेलीमैटिक्स के आसन्न लॉन्च" की घोषणा की। यह सेवा वर्तमान में पेश नहीं की गई है।

“यह महत्वपूर्ण है। नया बीमा ” (IC“ स्वतंत्रता ”)। कंपनी ने CASCO नीतियों की लागत को कम करने के लिए कार मालिकों के लिए टेलीमैटिक्स उपकरणों की स्थापना का प्रस्ताव रखा। लेकिन 21 नवंबर, 2016 को दिवालिया घोषित किया गया और बीमा गतिविधियों को करने का कोई अधिकार नहीं है।

टेलीमैटिक्स और संख्याओं में बीमा

जेन्स एंड पार्टनर्स कंसल्टिंग के एक अध्ययन के अनुसार, 2020 तक, रूसी बाजार में स्मार्ट कार बीमा (CASCO के अनुसार) की पैठ लगभग 50% बढ़ जाएगी। इसका मतलब है कि कार मालिक ऐसी नीतियों को खरीदने के लिए बहुत अधिक इच्छुक होंगे।



एक अन्य परामर्श कंपनी - टॉलेमस कंसल्टिंग ग्रुप - ने भी एक रिपोर्ट प्रदान की जिसके अनुसार रूस में टेलीमैटिक बीमा पॉलिसियों की बिक्री में काफी वृद्धि होगी। उनके अध्ययन में पूरी दुनिया शामिल है, लेकिन विश्लेषकों ने यूरोपीय देशों के लिए एक अलग अनुसूची तैयार की है। “स्मार्ट” नीतियों की कुल संख्या का शेर यूके, इटली और जर्मनी में है। उसी समय, रूस को सूची में अलग से हाइलाइट किया गया है, क्योंकि इसका हिस्सा भी अत्यधिक अनुमानित है। यदि आप बारीकी से देखें, तो 2020 में, विश्लेषकों ने अनुमान लगाया कि हमारे देश में लगभग 2 मिलियन स्मार्ट नीतियां बेची जाएंगी।



उत्तरी अमेरिका के लिए, बर्ग इनसाइट ने आंकड़े एकत्र किए और भविष्यवाणी की कि इस क्षेत्र के देश 2020 में 40 मिलियन से अधिक टेलीमैटिक बीमा पॉलिसी बेचेंगे।


एशिया-प्रशांत क्षेत्र के लिए पूर्वानुमान फ्यूचर मार्केट इनसाइट्स द्वारा तैयार किया गया था। सच है, इसके आंकड़ों में विशेष रूप से बीमा के बारे में नहीं, बल्कि संपूर्ण मोटर वाहन टेलीमैटिक्स बाजार के बारे में आंकड़े हैं। यह इस क्षेत्र के देशों को $ 50 बिलियन की वार्षिक आय लाएगा। विकास दर के पूर्वानुमान को संयमित कहा जा सकता है, लेकिन यह आय के आंकड़े के बारे में नहीं कहा जा सकता है।


यदि आप विश्व स्तर पर बीमा टेलीमैटिक्स बाजार को देखते हैं, तो जेऑन एंड पार्टनर्स कंसल्टिंग का मानना ​​है कि यह औसत 81% बढ़ेगा। वह भविष्यवाणी करती हैं कि 2018 में, दुनिया भर में 107 मिलियन लोग ऐसी बीमा सेवाओं से लाभान्वित होंगे। जैसा कि टेलीमैटिक्स का उपयोग करके बीमा प्रीमियम की गणना की जाती है, वे एक महत्वपूर्ण वृद्धि भी दिखाएंगे।

रूस में टेलीमैटिक्स की समस्याएं

जैसा कि टॉलेमस कंसल्टिंग ग्रुप कंसल्टिंग कंपनी हमें सूचित करती है, सबसे लोकप्रिय पैरामीटर जो कार मालिक की ड्राइविंग रेटिंग को प्रभावित करते हैं (और, परिणामस्वरूप, बीमा पॉलिसी पर छूट) त्वरण, ब्रेकिंग और माइलेज हैं। यहां तक ​​कि आंदोलन की गति भी माध्यमिक थी। कार के विभिन्न ब्लॉकों से डेटा का उल्लेख नहीं करना है जो ओबीडी से जुड़ा डिवाइस प्राप्त करता है।

मूल्यांकन की पर्याप्तता

कहने की जरूरत नहीं है, प्रत्येक बीमा कंपनी अपने तरीके से त्वरण संकेतक की गणना करती है? इसके अलावा, यह संभावना नहीं है कि उनमें से कोई भी चालक की सुविधा के लिए अधिकतम स्वीकार्य त्वरण दर बढ़ाना चाहेगा।

StarLine में स्मार्ट इंश्योरेंस प्रोजेक्ट के प्रमुख (टेलीमैटिक्स डिवाइस बनाती है) रोमन शैफव ने इस बारे में बताया कि कौन से पैरामीटर डिवाइस पढ़ता है।

“टेलीमैटिक्स डिवाइस एक्सीलेरोमीटर से लैस हैं, कुछ गायरोस्कोप से लैस हो सकते हैं। डिवाइस खुद कार में ओबीडी कनेक्टर से जुड़ा है। यह कार के अन्य ब्लॉकों से ओडोमीटर, स्पीडोमीटर, इंजन के प्रदर्शन और जानकारी को पढ़ता है।

प्रत्येक 10 मिलीसेकंड, गणितीय उपकरण तीन अक्षों में त्वरण रीडिंग का विश्लेषण करता है, जिसमें तेज ब्रेकिंग, त्वरण और रोटेशन को ध्यान में रखा जाता है। आदर्श से सभी विचलन दर्ज किए जाते हैं। और सड़क के संकेतों के वर्तमान नक्शे की मदद से, इसके अलावा तेजी से विश्लेषण किया जाता है, ”रोमन शाफ़ेव कहते हैं।

गंभीर प्रतिबंध

कोई कहेगा कि आपको स्कैपर की जरूरत नहीं है और धीरे-धीरे सवारी करें। मैं "कृपया" जल्दबाजी करता हूं: यहां तक ​​कि 1 किमी / घंटा की अधिकता को भी ध्यान में रखा जाएगा। इसलिए, यहां तक ​​कि एक बहुत साफ-सुथरा और शांत चालक, एक शांत सवारी की अपनी रेटिंग को कम करता है। लेकिन एक और रोड़ा है: जब आप सामान्य प्रवाह की गति की तुलना में बहुत धीमी गति से ड्राइव करते हैं, तो स्वचालित रूप से न केवल घृणा का केंद्र बन जाता है, बल्कि सड़क पर आपातकालीन स्थितियों का एक स्रोत भी बन जाता है। यह इस तरह से है कि टेलीमैटिक्स को दुर्घटना दर को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

खराब सड़कें

सड़क की सतह की गुणवत्ता के बारे में क्या? यहां तक ​​कि करोड़पतियों वाले शहरों में, रूसी मोटर चालक अक्सर सड़कों की खराब स्थिति का सामना करते हैं। आप 55 किमी / घंटा की गति से चुपचाप गाड़ी चलाते हैं, सड़क पूरी तरह से खाली है, लेकिन अचानक आप नोटिस करते हैं कि एक बड़ा छेद आपके रास्ते में सही अंतराल पर है। मैं पहियों को खोना नहीं चाहता, और आप दुर्घटना से बचने के लिए स्टीयरिंग व्हील को जल्दी से बदल देते हैं। बधाई हो, आपने एक खतरनाक पैंतरेबाज़ी की और अपनी रेटिंग घटा दी।

सर्दी की कल्पना करो

एक और बिंदु: आप सर्दियों में सड़क पर चलते हैं जिसे आप साफ नहीं करते हैं। मास्को के निवासी आश्चर्यचकित हो सकते हैं, लेकिन रूस में हर जगह नियमित रूप से सड़कों से बर्फ नहीं हटाते हैं। कुछ क्षेत्रों में, अभिकर्मकों के साथ उन्हें कैसे कवर किया जाए, इस बारे में भी कोई सवाल नहीं है। तो, आप बर्फ पर गाड़ी चला रहे हैं। आगे एक ट्रैफिक लाइट है जिसने रंग बदलकर लाल कर दिया है। आप ब्रेक दबाते हैं, पहियों हल्के ढंग से बर्फ की सतह को पीसते हैं, एबीएस ट्रिगर होता है, और आप सुरक्षित रूप से स्टॉप लाइन के सामने रुकते हैं। क्या आपको लगता है कि कुछ नहीं हुआ? जो भी मामला - आपने सिर्फ आपातकालीन ब्रेकिंग लागू की, पहियों के एंटी-लॉक सिस्टम ने काम किया, और आपको रेटिंग कम दी गई।

डेटा की अशुद्धि

यह मजेदार चीजों के लिए आता है। तथ्य यह है कि टेलीमैटिक्स डिवाइस जीपीएस और ग्लोनास सेंसर से लैस हैं। लेकिन उपग्रह नेविगेशन कभी-कभी निर्देशांक के सटीक निर्धारण में भिन्न नहीं होता है। और कुछ मालिक, सुबह जल्दी उठते हैं, अपने स्मार्टफोन पर एप्लिकेशन चालू करते हैं और पाते हैं कि उनकी कार खुद एक बहुत ही अजीब मार्ग पर चल रही थी - लॉन, गैरेज, घरों की छतों के माध्यम से ... हाँ, यह पता चलता है कि सेंसर विफल होने के कारण खुद झूठ बोल सकते हैं या तकनीकी सुविधाएँ।





मुद्दे का वित्तीय पक्ष

मान लीजिए कि आप बहुत शांत, समझदार और विचारशील ड्राइवर हैं। आप एक स्मार्ट बीमा पॉलिसी प्राप्त करना चाहते हैं। आपको ऐसा करने से क्या रोक रहा है? बात यह है कि, शर्तों को पढ़ने के बाद, आप समझेंगे कि लाभ इतने महान नहीं हैं।

“इस तरह के बीमा कार्यक्रमों के प्रलोभन के बावजूद, हमारे शोध के अनुसार, ग्राहक के लिए वित्तीय लाभ स्पष्ट नहीं है। एक पारंपरिक CASCO नीति और एक स्मार्ट टेलीमैटिक नीति की लागत में अंतर महत्वपूर्ण नहीं है, और कुछ बीमाकर्ताओं के लिए ऐसी नीतियां स्पष्ट रूप से बहुत महंगी हैं। इसके अलावा, हमारे अनुमानों के अनुसार, बीमा एजेंट ग्राहकों को CASCO स्मार्ट नीतियों की पेशकश करने में निष्क्रिय हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि स्मार्ट नीति कार्यक्रम अपेक्षाकृत नया है, बीमा जोखिम मॉडल गठन के स्तर पर है, एक पर्याप्त स्कोरिंग मॉडल बनाने के लिए आंकड़े जमा किए जा रहे हैं। इस संबंध में, बीमाकर्ता अप्रत्याशित जोखिमों को कम करने के लिए पॉलिसी की कीमत से आगे निकल जाते हैं, ”रोमन शफीव कहते हैं।

परिणाम क्या है?

ऐसे ही कई उदाहरण हैं। और कोई फर्क नहीं पड़ता कि कोई भी प्रतिष्ठित अनुसंधान कंपनियों के आंकड़ों पर विश्वास करना चाहता है, रूस में कुछ कारक हैं जो बीमा में टेलीमैटिक्स के प्रसार को बाधित करते हैं। भले ही हम खराब सड़कों और अपर्याप्त सेंसर के कारकों को त्याग दें, लेकिन मुख्य बात जो कार मालिकों को CASCO खरीदने से रोकती है, वह लागत है। रूस को ग्राहक के लिए टैरिफ-अनुकूल दरों के साथ मूलभूत रूप से नए उत्पादों की आवश्यकता है और ड्राइवर को गंभीर रूप से सीमित करने की कोशिश नहीं कर रहा है। तब केवल 10 मिलियन रूसी मोटर चालक जिन्होंने स्वैच्छिक बीमा से इनकार कर दिया था, वे अपनी कार का फिर से बीमा कराना चाहेंगे।