बैंकों और फिनटेक के बीच संबंधों का विकास

पिछले कुछ वर्षों में, वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में रुचि रखने वाले खिलाड़ियों ने निवेश, इनक्यूबेटर, एक्सेलेरेटर, जटिल समस्याओं को सुलझाने, कंसोर्टिया, नियामक सैंडबॉक्स और अन्य जैसे कई क्षेत्रों में स्टार्टअप समुदाय के प्रतिनिधियों के साथ मिलकर काम किया है। संस्थानों के साथ स्टार्टअप का संबंध: बीमा कंपनियों या फिनटेक के साथ बैंकों, गुणात्मक रूप से नए स्तर पर पहुंच गए हैं, प्रतिस्पर्धा से उत्कृष्ट दोस्ती की ओर बढ़ रहे हैं, जिससे सकारात्मक परिणाम आए हैं और नवाचार के प्रसार में तेजी आई है। रणनीतिक अधिग्रहण में महत्वपूर्ण पूंजी इंजेक्शन सक्रिय अध्ययन के एक चरण के लिए रास्ता देते हैं। संस्थागत खिलाड़ी अपने स्वयं के परिचालन दृष्टिकोण और नेतृत्व के तरीकों को बेहतर बनाने के लिए प्रतिस्पर्धा को एक तरह से बदल रहे हैं।

“बैंकों और फिनटेक कंपनियों के बीच संबंध धीरे-धीरे प्रतिस्पर्धा से सहयोग में बदल गया है। हमारा मानना ​​है कि 2018 में, बैंकों को एक हाइब्रिड रणनीति की आवश्यकता होगी जो अभिनव कार्यक्रमों और अधिग्रहण को जोड़ती है। यह उन्हें 2018 में फिनटेक की स्थिति पर MEDICI रिपोर्ट से कुछ विशेष तकनीकों के लिए अल्पकालिक लाभ और लाभप्रदता से, कुछ तकनीकों के लिए दीर्घकालिक दरों तक, उनकी जरूरतों को पूरा करने की अनुमति देगा।

अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग और एचएसबीसी बाजारों के पूर्व उपाध्यक्ष, स्पेंसर लेक , अब विभिन्न टेक्नोलॉजी स्टार्टअप्स के अध्यक्ष हैं, जिसमें डबलिन-आधारित फेनार्गो , अमेरिकन इंफ्रागो और ब्रिटिश एसपीआईसीए टेक्नोलॉजीज , साथ ही कई अन्य स्टार्टअप के सलाहकार शामिल हैं, का मानना ​​है कि बैंक प्रौद्योगिकी कंपनियों का अधिग्रहण कर रहे हैं। उनके व्यवसाय के संचालन को स्वचालित करने के लिए केवल समय की बात है।

वर्तमान में, बैंक कई स्टार्टअप्स में छोटे निवेश का अभ्यास करते हैं, आमतौर पर वे जिनकी सेवा वे अपने व्यवसाय के लिए उपयोग करते हैं। समय के साथ, हम निवेश में वृद्धि और इन कंपनियों की गतिविधियों पर नियंत्रण में सहवर्ती वृद्धि देख सकते हैं।



स्रोत: MEDICI की ग्लोबल फिनटेक मार्केट रिपोर्ट 2018

जहां रिश्ते के पहले दो चरण पहले से ही इतिहास का हिस्सा बन रहे हैं, संकर रणनीति दुनिया भर में गति प्राप्त कर रही है। कुछ अनुमानों के अनुसार, विभिन्न देशों से वित्तीय सेवाओं का प्रतिनिधित्व करने वाली लगभग 50% कंपनियां अगले कुछ वर्षों में फिनटेक स्टार्टअप खरीदने की योजना बनाती हैं । इसके अलावा, 10 में से 8 संस्थान प्रत्यक्ष ऋण सेवाओं, मनी ट्रांसफर प्लेटफॉर्म और कई अन्य कंपनियों के साथ रणनीतिक साझेदारी की भविष्यवाणी करते हैं जो धन उद्योग का चेहरा बदल रहे हैं।

“बड़े वित्तीय संस्थान तेजी से टेकओवर परिदृश्य पर ध्यान दे रहे हैं ताकि उनके व्यवसाय में नवाचार में तेजी आए। हमें उम्मीद है कि आने वाले वर्षों में फिनटेक क्षेत्र में निवेश, विलय और अधिग्रहण की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

अधिग्रहण और निवेश पर जोर देने के साथ, आपको पहले इष्टतम लेनदेन प्रक्रिया का निर्धारण करना चाहिए, और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि प्रस्तावित लेनदेन को प्रभावित करने वाले विनियामक और प्रतिष्ठित जोखिम अग्रिम रूप से ध्यान में रखे जाएंगे, "अंतरराष्ट्रीय कानूनी में विलय और अधिग्रहण साझेदार हारुज ज़मान कहते हैं। सीमन्स एंड सीमन्स।

जबकि आम तौर पर पूरे उद्योग में नवाचारों और निवेश विभागों के बारे में कहानियाँ एक-दूसरे से बहुत मिलती-जुलती हैं, उनके अलावा, एक खुले बैंकिंग मॉडल की शुरूआत पर ध्यान दिया जाना चाहिए। यह घटना वित्तीय सेवा क्षेत्र और अंतिम उपयोगकर्ताओं पर सबसे महत्वपूर्ण परिवर्तनकारी प्रभाव डाल सकती है।

“खुली बैंकिंग पहल वित्तीय क्षेत्र में उन्नत तकनीकों की शुरूआत को प्रोत्साहित करती है (ग्राहक को डेटा को प्रसारित करने के लिए सुरक्षित तरीके प्रदान करने के लिए बैंकों को प्रोत्साहित करके और कभी-कभी आवश्यक भी)। उनका मुख्य लक्ष्य थर्ड-पार्टी मार्केट पार्टिसिपेंट्स, मुख्य रूप से फिनटेक प्लेयर्स, कस्टमर बैंकिंग डेटा प्राप्त करने के लिए एक्सेस करना है, ताकि उनकी जरूरतों के लिए बेहतर, अधिक अनुकूलित सेवा प्रदान की जा सके। टीडी बैंक।

अमेरिका और यूरोप में, एक खुले बैंकिंग मॉडल के लिए संक्रमण अलग है। यूरोप में, संस्थानों के रणनीतिक परिवर्तनों के परिणामस्वरूप नियामकों के दबाव के कारण बैंकिंग प्लेटफार्मों की एक नई पीढ़ी का उदय अधिक होने की संभावना है।

डेटा खुलेपन, पारदर्शिता, सुरक्षा और गुणवत्ता सेवा के रूप में ऐसे मापदंडों को बढ़ावा देने वाले यूरोपीय रूपांतरण आज निम्नलिखित महत्वपूर्ण परिणाम प्रदान करते हैं:

• नए बाजार के खिलाड़ियों की तेज वृद्धि: बैंकिंग, भुगतान कंपनियों, एग्रीगेटर्स और अन्य कंपनियों के क्षेत्र में काम करने वाले स्टार्टअप
• बैंकों और फिनटेक कंपनियों के बीच सहयोग के नए व्यापार मॉडल
• फिनटेक उत्पादों की मान्यता में सुधार और बैंक मार्केटप्लेस के माध्यम से फिनटेक उत्पादों और सेवाओं का समर्थन करना
• फिनटेक कंपनियों की बैंकों के साझेदार वितरकों के रूप में वृद्धि

सामान्य तौर पर, यूरोपीय बैंकिंग की सूरत बदलने लगी है। पुरानी दुनिया के पारंपरिक बैंक भी, नए लोगों के उदाहरण के बाद, नए व्यवसाय मॉडल के प्रतिमानों को स्वीकार करना शुरू करते हैं। अमेरिकी संस्थान भी इस तरह के रणनीतिक परिवर्तनों में पीछे नहीं हैं।

अमेरिका में, कुछ सबसे बड़े बैंकों ने डेवलपर हब लॉन्च करके एक खुले मॉडल की ओर कदम बढ़ाया है। फरवरी 2016 में, वीजा ने अपने दुनिया के सबसे बड़े खुदरा भुगतान नेटवर्क को एक खुले मंच में बदलने के लिए एक महत्वपूर्ण पहल वीजा डेवलपर की शुरुआत की घोषणा की। कंपनी के लगभग साठ साल के इतिहास में पहली बार, सॉफ्टवेयर एप्लीकेशन डेवलपर्स ने उद्योग के नेता के भुगतान प्रौद्योगिकियों, उत्पादों और सेवाओं तक खुली पहुंच प्राप्त की है।

मार्च 2016 में, बैंकिंग होल्डिंग कैपिटल वन ने DevExchange पोर्टल लॉन्च किया, जो डेवलपर्स के लिए टूल और एपीआई के साथ एक रिपॉजिटरी है, जो उन्हें अपनी सेवा में सुधार करने के लिए सॉफ़्टवेयर बनाने के क्षेत्र में वित्तीय संस्थान के संसाधनों और उपलब्धियों का उपयोग करने की अनुमति देता है।

बाद में, नवंबर 2016 में, वित्तीय समूह सिटीग्रुप ने एक समान वैश्विक डेवलपर हब हब प्लेटफॉर्म लॉन्च किया, जो खुले बैंकिंग को संभव बनाता है। सिटी प्रतिनिधियों ने एक आधिकारिक प्रेस विज्ञप्ति में कहा कि इन एपीआई के लॉन्च ने सिटी टेक्नोलॉजी के विकासवादी संक्रमण को एक खुली वास्तुकला के रूप में चिह्नित किया। यह कदम दुनिया भर में फिनटेक कंपनियों और उपभोक्ता ब्रांडों के साथ सहयोग और निर्माण साझेदारी को सरल बनाने के उद्देश्य से है, जो अंततः सेवाओं की गुणवत्ता में सुधार को प्रभावित करना चाहिए।

ग्लोबल एपीआई डेवलपर हब का उपयोग करते हुए, सिटी ने डेवलपर्स को एपीआई की आठ अलग-अलग श्रेणियों तक पहुंच प्रदान की, जिसमें खाता प्रबंधन, प्रत्यक्ष भुगतान, संस्थानों को धन हस्तांतरण, सिटी रिवॉर्ड प्रोग्राम, निवेश खरीद और खाता प्राधिकरण शामिल हैं।

मई 2017 में, बीबीवीए ने अपना खुला बैंकिंग कार्यक्रम शुरू किया , जो पहली बार अपने एपीआई के आठ तक व्यावसायिक पहुंच प्रदान करता है। बैंक के प्रतिनिधियों के अनुसार, BBVA API मार्केट का शुभारंभ ओपन एपीआई सेवा के प्रावधान को अनुकूलित करने के लिए स्पेनिश बैंक और डेवलपर्स और व्यापार प्रतिनिधियों के बीच सहयोग के एक वर्ष से अधिक का परिणाम था। 2014 में BBVA द्वारा अधिग्रहित अमेरिकी डिजिटल बैंक, Simple , BBVA API मार्केट तक पहुंचने वाली पहली कंपनियों में से एक थी।

वेल्स फ़ार्गो और जेपी मॉर्गन चेज़ के समान ऑफ़र हैं। यह सब भुगतान नेटवर्क और बैंकिंग प्लेटफार्मों के कार्यात्मक पृथक्करण के लिए पूरे उद्योग के संक्रमण को इंगित करता है। और इसलिए हम सुरक्षित रूप से कह सकते हैं कि खुले बैंकिंग एक नया चलन है, जो मामलों की स्थितियों और सामग्री में कुछ अंतरों के साथ, किसी भी तरह से भविष्य में यूरोपीय और अमेरिकी बाजारों में मुख्य परिचालन मॉडल बन जाएगा।

“हम अलग-अलग घटकों में वीज़ा उत्पादों और सेवाओं की पूरी श्रृंखला को तोड़ते हैं और डेवलपर्स को अंतर्निहित भुगतान क्षमताओं तक पहुंच प्रदान करते हैं। हमारा मानना ​​है कि यह वाणिज्यिक सेवाओं को एक नए स्तर पर ले जाएगा। वीज़ा प्रौद्योगिकियों के एकीकरण से अधिक सुरक्षा, पैमाना और भुगतान में आसानी होगी। पूरे वीजा अंतरराष्ट्रीय नेटवर्क में नई अंतर्दृष्टि को प्रसारित करने की क्षमता वीजा डेवलपर को किसी भी डेवलपर के लिए नंबर एक कार्यक्रम बना देगी, “वीजा पर प्रौद्योगिकी के कार्यकारी उपाध्यक्ष रजत तनखे कहते हैं, जो अगले कुछ वर्षों में उद्योग में बदलाव की उम्मीद करता है। ।