बैंक में IoT

बैंकिंग क्षेत्र, जो कभी नवाचारों के बारे में रूढ़िवादी और सतर्क था, हाल के वर्षों में सबसे अधिक स्वचालित में से एक बन गया है, और यह बड़े पैमाने पर इंटरनेट ऑफ थिंग्स (IoT) के आधार पर समाधान के लिए धन्यवाद हुआ है। बैंकर्स इस तकनीक में कई संभावित अवसर देखते हैं जो बैंकिंग व्यवसाय को एक नए, डिजिटल स्तर पर ले जाने में मदद कर सकते हैं।

सूचना का मुद्रीकरण

अधिक "उन्नत" और मांग वाले ग्राहकों की एक पीढ़ी के उद्भव ने बैंकों को आईटी विकास की तेज गति के अनुकूल होने और उपयुक्त नवीन समाधान पेश करने के लिए मजबूर किया है। उनके लिए एक ही स्तर पर बने रहने का मतलब था कि फिनटेक कंपनियों के तेजी से दबाव के सामने प्रतिस्पर्धा का त्वरित नुकसान। चीजों की इंटरनेट की अवधारणा का उद्भव काम आया, और बैंकिंग उद्योग के आमूल परिवर्तन में योगदान दिया।

आज, नई डिजिटल प्रौद्योगिकियां और नवाचार बैंकिंग क्षेत्र और इसके पारिस्थितिक तंत्र के मौजूदा परिचालन मॉडल बनाते हैं। सबसे लोकप्रिय नवाचार क्लाउड टेक्नोलॉजी, बिग डेटा, एआई, एमएल, प्रोसेस ऑटोमेशन, ब्लॉकचेन और IoT थे। अधिक विश्वसनीय डिजिटल आधार पर संक्रमण उन बैंकिंग संस्थानों के लिए प्राथमिकता बन गया है जो वित्तीय बाजार में विकास और प्रतिस्पर्धा के लिए प्रयास करते हैं।

नतीजतन, अब ग्राहकों को बैंक से संपर्क करने और टैबलेट, स्मार्टफोन, लैपटॉप और यहां तक ​​कि स्मार्ट घड़ियों के माध्यम से अपने खातों का प्रबंधन करने का अवसर मिला है।



वायरलेस संचार द्वारा प्रदान किए गए फायदे नए बैंकिंग IoT अनुप्रयोगों के विकास को प्रेरित करते हैं जो बैंक ग्राहकों की प्राथमिकताओं और जरूरतों के बारे में जानकारी एकत्र करने की अनुमति देते हैं।

जैसे ही ग्राहक एक आरामदायक और मोबाइल बैंकिंग सेवा की मांग बढ़ती है, बैंक इसे जल्द से जल्द पूरा करने की कोशिश कर रहे हैं। IoT प्रौद्योगिकियों का उपयोग उन्हें बड़ी मात्रा में बैंकिंग जानकारी के संग्रह और विश्लेषण के साथ प्रदान करता है, जो बदले में, आपको ग्राहकों को आवश्यक सेवाओं की एक व्यक्तिगत रेखा प्रदान करने या मौजूदा वाले पर छूट प्रदान करने की अनुमति देता है। वही डेटा बैंकरों को व्यक्तिगत ग्राहक इनाम कार्यक्रमों को विकसित करने में मदद करता है और इस तरह उनकी वफादारी बढ़ाता है।

बड़े पैमाने पर जानकारी का संग्रह, जो इंटरनेट ऑफ थिंग्स प्रदान करता है, का उपयोग आज बैंकों द्वारा न केवल बेहतर ग्राहक व्यवहार को समझने और ट्रैक करने के लिए किया जाता है, बल्कि आंतरिक प्रक्रियाओं को बेहतर बनाने के लिए एक उपकरण के रूप में भी किया जाता है, विशेष रूप से उत्पाद रणनीति पर या ऋण देने के क्षेत्र में। क्रय वरीयता डेटा का उपयोग बैंकिंग उत्पादों के लिए लक्षित प्रस्तावों का पूर्वानुमान लगाने और संभावित उधारकर्ताओं के व्यक्तिगत ऋण जोखिम (विशेषकर उन लोगों के लिए जो अपने स्वयं के क्रेडिट इतिहास नहीं हैं) को निर्धारित करने और सूचित व्यावसायिक निर्णय लेने के लिए किया जाता है।



यह सब बैंकों को प्राप्त आंकड़ों को लाभ में विमुद्रीकृत करने की अनुमति देता है, जो काफी अनुमानित और काफी प्रबंधनीय है।

इस प्रकार, चीजों के इंटरनेट के क्षेत्र में अभिनव समाधानों के आगमन के साथ, बैंक व्यक्तिगत बैंकिंग सेवाओं को पूरे नए स्तर तक बढ़ाने में सक्षम थे।

नेटवर्क केयर

बैंकिंग वातावरण में IoT का उपयोग करने का व्यावहारिक विमान काफी विविध है। आज, विभाग में स्थापित बायोमेट्रिक और पोजिशनल सेंसर, बेहतर वीडियो कैमरों के साथ मिलकर, एक ग्राहक को उस क्षण से पहचानना संभव बनाते हैं, जब वह कमरे में प्रवेश करता है। एटीएम में स्थित सेंसर से जानकारी का विश्लेषण उपकरणों को स्थापित करने के लिए इष्टतम क्षेत्रों को निर्धारित करना संभव बनाता है। ग्राहक डेटा और उनके स्थान के आधार पर जानकारी का उपयोग करते हुए, बैंक अब अपने उत्पादों की पेशकश करके और उन्हें वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं जो दोनों पक्षों को स्वीकार्य हैं।



हालांकि, बैंकरों का मानना ​​है कि अगले दो से तीन वर्षों में, ग्राहक घर और पहनने योग्य स्मार्ट उपकरणों से बड़े पैमाने पर लेनदेन करना शुरू कर देंगे। विकल्पों में पहनने योग्य (फिटनेस ट्रैकर, स्मार्ट घड़ियों) और आवाज (अमेज़ॅन इको) उपकरणों, परिवहन और रेस्तरां सेवाओं के लिए अदृश्य भुगतान (उदाहरण के लिए, उबेर, डाइन और डैश, डैश प्रतिकृति सेवा) का उपयोग करके विशेष अनुप्रयोगों के माध्यम से बुनियादी संचालन करने की क्षमता शामिल है। आदि) और कार जीपीएस सिस्टम।

ये एक डिजिटल बैंकिंग सेवा प्रदान करने वाले विशाल अवसरों के काफी सरल उदाहरण हैं। हम कह सकते हैं कि डिजिटल बैंकिंग क्रांति केवल गति हासिल करने के लिए शुरू हो रही है। अपने पहले चरण में, अधिकांश बैंकिंग संस्थान पहले से ही वेबसाइटों और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से सेवाएं प्रदान करते हैं। इसके बाद मोबाइल सेवा में दूरस्थ सर्विसिंग और देखभाल के लिए एक पूर्ण संक्रमण आता है, जिससे आपको किसी भी जटिलता के भुगतान के लिए खाता खोलने से लेकर लगभग सभी ऑपरेशन करने की अनुमति मिलती है। चूंकि बैंक शाखाओं में जाने के लिए कोई भौतिक आवश्यकता नहीं होगी, इसलिए बड़े नेटवर्क की आवश्यकता नहीं होगी और आज, जैसा कि बैंक नेटवर्क पर जाते हैं, उन्हें बंद करने के लिए एक स्थिर प्रवृत्ति है।



वैसे, वित्तीय सेवाओं के बाजार में प्रतिस्पर्धा शायद बैंकों के आधुनिकीकरण के मुख्य इंजनों में से एक बन रही है। मोबाइल भुगतान बाजार में प्रवेश करते हुए, उनका सामना टेलीकॉम ऑपरेटरों और आईटी राक्षसों जैसे फेसबुक, गूगल और ऐप्पल से हुआ। इसलिए, क्लाइंट के लिए इस भयंकर प्रतिस्पर्धा में, केवल वे बैंक बचेंगे जो आईओटी उपकरणों द्वारा उत्पन्न डेटा धाराओं का सही उपयोग कर सकते हैं, उनके आधार पर नए उत्पादों और समाधानों का विकास कर सकते हैं।

सुरक्षा के मुद्दे

बेशक, गोपनीय जानकारी के विशाल सरणियों के उपयोग ने बैंकों और डेटा सुरक्षा से संबंधित नई समस्याएं ला दी हैं। ग्राहक के विस्तृत व्यक्तिगत "चित्र" और कई अलग-अलग प्रकार के IoT डिवाइस होने का मतलब उनके लिए उपयोग किए जाने वाले संपूर्ण IoT पारिस्थितिकी तंत्र के लिए सुरक्षा के अतिरिक्त स्तरों की आवश्यकता होगी।

इसलिए, स्मार्ट उपकरणों के साथ काम करने के लिए बंधे सुरक्षा बैंकिंग की आवश्यकता जारी रहेगी। IoT प्रणाली में निर्मित अन्य क्षेत्रों की तरह, बैंकिंग क्षेत्र ग्राहकों को अपने धन और व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा की गारंटी देने के लिए बाध्य है। आज, साइबर अपराध में जुड़े IoT उपकरणों का उपयोग करके नेटवर्क में घुसपैठ करने और हैक करने की क्षमता है।



बैंकिंग डेटा बाहरी हस्तक्षेप के प्रति बहुत संवेदनशील है, चाहे वह ग्राहक के क्रेडिट इतिहास या उसकी संपत्ति की स्थिति हो। इसके बावजूद कि वे कहाँ संग्रहीत हैं और उन्हें नेटवर्क में कैसे स्थानांतरित किया जाता है, इस डेटा को मज़बूती से संरक्षित किया जाना चाहिए। आज, बैंक इसके लिए काफी बड़े उपकरणों का उपयोग करते हैं, जिनमें एन्क्रिप्शन और उन व्यक्तियों का प्रमाणीकरण शामिल है जिनके पास डेटा तक पहुंच है। इसके अलावा, उनमें से कई ने यह सुनिश्चित करने के लिए ग्राहक प्राधिकरण के एक बायोमेट्रिक घटक को पेश करना शुरू कर दिया कि वह वही है जो वह होने का दावा करता है। खैर, ज़ाहिर है, हैकिंग के खिलाफ अंतर्निहित सुरक्षा के एक उच्च स्तर के साथ IoT उपकरणों का उपयोग। दुर्भाग्य से, आज तक कई निर्माता इस समस्या से बहुत परेशान नहीं हैं, इसे उपयोगकर्ताओं या आपूर्तिकर्ताओं में स्थानांतरित करना पसंद करते हैं। "स्मार्ट" उपकरणों और बाहरी हमलों से उनके डेटा की रक्षा के लिए ग्राहकों के साथ आउटरीच का संचालन करके समस्या का हिस्सा कम किया जा सकता है।

भविष्य की तलाश में

इंटरनेट ऑफ थिंग्स ने एक डिजिटल भविष्य के द्वार पर बैंकिंग क्षेत्र को खोल दिया है जहां ग्राहकों की सबसे उन्नत पीढ़ी पहले से ही उनका इंतजार कर रही है। लेकिन बड़े पैमाने पर शुरू करने के लिए IoT क्षमताओं के कार्यान्वयन के लिए, कई बैंकों को अभी तक अपने नेटवर्क के बुनियादी ढांचे, विश्लेषणात्मक प्रणालियों और क्लाउड उपलब्धता को संशोधित करना है। पारंपरिक सेवाओं के प्रावधान के लिए ओरिएंटेशन के लिए सेटिंग्स में विशेष बदलाव की आवश्यकता नहीं थी, लेकिन एक नए अभिनव स्तर पर जाने के लिए, उन्हें वैश्विक प्रक्रिया रीमॉडेलिंग और नई प्रौद्योगिकियों के त्वरित परिचय की आवश्यकता होगी।



बेशक, दुनिया एक नए तकनीकी युग के कगार पर है, जो बैंकिंग सहित सभी क्षेत्रों में भारी बदलाव लाएगा। आने वाले वर्षों में इनके परिणाम महसूस किए जा सकते हैं। विभिन्न कारणों से, इंटरनेट की चीजों की भारी संभावना आज भी उपयोगकर्ता से छिपी हुई है, लेकिन डिजिटल परिवर्तन पहले से ही गति प्राप्त कर रहा है और कई बैंकिंग संस्थानों और समूहों की रणनीतियों में दिखाई दे रहा है। उनका कार्यान्वयन प्रत्येक विशेष बैंक की अभिनव गतिविधि और परिवर्तन करने के लिए उसके मालिकों और प्रबंधन की इच्छा पर निर्भर करेगा।

"डिजिटल पेरोस्टेरिका" की विश्व प्रथा ने पहले ही दिखा दिया है कि जो लोग सबसे पहले परिवर्तन शुरू करते हैं, उन्हें गंभीर प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्राप्त होंगे, जबकि जो लोग देर से हैं वे वित्तीय प्रवाह के किनारे पर रहेंगे।