आईटी सेवानिवृत्ति पेंशन

7 जून को, मीडिया में खबरें छपीं कि सरकार अगले सप्ताह पेंशन सुधार के मापदंडों का निर्धारण करेगी। आधार पुरुषों के लिए सेवानिवृत्ति की आयु 65 तक और महिलाओं के लिए 63 तक बढ़ाने का विकल्प है।



आपको याद दिला दूँ कि अब महिलाओं के लिए सेवानिवृत्ति की आयु 55 वर्ष है, पुरुषों के लिए - 60। इस प्रकार, मुख्य विकल्प पुरुषों के लिए 5 साल बाद और महिलाओं के लिए सेवानिवृत्ति है। 8. आईटी विशेषज्ञ, रूसी संघ के कानूनों के तहत सभी कर्मचारियों की तरह, अपने भविष्य को आकार देते हैं। पेंशन। नियोक्ता को पेंशन बीमा सहित कर्मचारियों के भुगतान से बीमा प्रीमियम में कटौती करना आवश्यक है। रूसी संघ के टैक्स कोड के लेख 425-426 के अनुसार, 2020 तक, बीमा प्रीमियम के लिए सामान्य दर 30% है, जिसमें से 22% पेंशन बीमा के लिए है।

"माय सर्कल" वेतन सेवा के अनुसार, एक आईटी विशेषज्ञ का औसत वेतन 90,000 रूबल है। आइए यह जानने की कोशिश करें कि पेंशन प्रणाली में संभावित परिवर्तन हमारी पेंशन को कैसे प्रभावित करेंगे।

11 सितंबर को, रूसी स्वास्थ्य मंत्रालय ने घोषणा की कि रूसियों की जीवन प्रत्याशा ने एक ऐतिहासिक रिकॉर्ड तोड़ दिया और 72.5 साल के स्तर पर पहुंच गया। आधुनिक मानकों के अनुसार, जन्म के समय 72.5 वर्ष की अपेक्षा - यह वैश्विक औसत के अनुरूप होने की अधिक संभावना है। स्पष्टीकरण के बाद, संकेतक 72.1 वर्ष (पुरुषों के लिए 66.80 और महिलाओं के लिए 77.16) था।



एक नियम के रूप में, "जीवन प्रत्याशा" (जीवन प्रत्याशा) जन्म के समय जीवन प्रत्याशा को समझा जाता है, अर्थात 0 वर्ष की आयु में। यह संख्या है कि एक व्यक्ति जन्म की इस पीढ़ी से औसतन जीवित रहेगा, बशर्ते कि इस पीढ़ी के जीवन भर में, प्रत्येक आयु वर्ग में मृत्यु दर अनुमानित अवधि के स्तर पर अपरिवर्तित रहेगी। संक्षेप में, एक वर्ष के लिए मृत्यु दर (एक वर्ष के लिए सिविल रजिस्ट्री कार्यालय के आधार पर, उदाहरण के लिए, 2017) सशर्त पीढ़ी के सभी उम्र के लिए ली जाती है, और यह डेटा दूर के भविष्य तक फैलता है।

स्वास्थ्य मंत्रालय ने जो रिपोर्ट दी है वह 2017 में पैदा हुए लोगों के लिए जीवन प्रत्याशा है। कैलेंडर वर्ष के दौरान औसत (अपेक्षित) जीवन प्रत्याशा मृतक की औसत आयु नहीं है। रजिस्ट्री कार्यालयों के आंकड़े वास्तव में जीवन प्रत्याशा के संकेतक को दर्शाते हैं, लेकिन प्रत्येक वर्ष में वर्ष के दौरान मृत्यु की संभावना की गणना करने के लिए उपयोग किया जाता है। जीवन प्रत्याशा संकेतक स्वयं पूर्ण मृत्यु दर तालिका का निर्माण करके प्राप्त किया जाता है। यह संकेतक केवल संयोग से मृतक की औसत आयु के साथ मेल खा सकता है।

हमने Cloud4Y में सोचा कि 60 और 65 साल में एक आदमी को रिटायरमेंट पर कितने साल का लाभ मिलेगा, और बाद में बाहर निकलने से किसी व्यक्ति विशेष के लिए इस प्रणाली की उपयोगिता कैसे प्रभावित होगी।

जन्म के समय जीवन प्रत्याशा इस गणना के साथ मदद नहीं कर सकता। हमें यह पता लगाने की जरूरत है कि एक औसत आदमी कितने वर्षों से जीवित है जो 60 वर्ष की आयु तक पहुंच गया है। " कैलेंडर वर्ष 2014 के लिए रूस की आबादी के लिए मृत्यु दर " ने हमें इसमें मदद की। स्रोत: www.mortality.org - वे Rosstat डेटा को संदर्भित करते हैं जो अप्रकाशित थे लेकिन शोधकर्ताओं के अनुरोध के लिए उपलब्ध थे।



शुरुआत करने के लिए, 2014 में, लगभग 67% पुरुष 60 वर्ष और उससे अधिक की आयु तक पहुँच गए, और 57% 65 वर्ष की आयु तक पहुँच गए। यह सेवानिवृत्ति से बचने की संभावना के बारे में सवाल का आंशिक जवाब है। हां, यह काफी संभव है। इसके अलावा, हम ध्यान दें कि उम्र में इस तरह की वृद्धि के साथ, पेंशन बीमा के बीमित घटना से पहले 10% कम पुरुष जीवित रहते हैं। इसके अलावा, सभी गणना जीवित बचे लोगों के लिए की जाती हैं।

60 और 65 तक रहने वाले लोगों को औसतन कितने साल पेंशन मिलती है?

स्तंभ पर ध्यान देना "उन लोगों के लिए जीवन प्रत्याशा, जो x वर्ष की आयु तक जी चुके हैं", हम देखते हैं कि 60 वर्ष की आयु में, "औसत आदमी" को 15.84 वर्ष जीवित रहना होगा और 190 पेंशन प्राप्त करनी होगी, और 65 वर्ष की आयु को छोड़ते समय। 13.16 वर्ष और 158 पेंशन।

हां, किसी को लगता है कि सेवानिवृत्ति की आयु में 5 साल की वृद्धि से "सेवानिवृत्त" की अवधि 5 साल कम हो जाएगी, लेकिन ऐसा नहीं है। मृत्यु की संभावना रैखिक रूप से नहीं बढ़ती है, जिसका अर्थ है कि 5 वर्षों में 60 से 65 की संख्या में पुरुषों की संख्या काफी कम हो जाती है, 65 से 70 वर्ष की अवधि और इसी तरह। 5 वर्ष की सेवानिवृत्ति की आयु में वृद्धि 2.68 वर्ष या लगभग 17% की औसत से पेंशन प्राप्त करने की अवधि में कमी है।

महिलाओं के लिए, जब वे 55 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त होती हैं, 2014 में औसत जीवन प्रत्याशा 5:.53 वर्ष थी, और सेवानिवृत्ति की आयु 63 वर्ष - 19 वर्ष थी। इस प्रकार, महिलाओं के लिए 8 वर्ष की सेवानिवृत्ति की आयु में वृद्धि 6.48 वर्ष की औसत या 25% से अधिक पेंशन प्राप्त करने की अवधि में कमी है!

तो, औसत आईटी विशेषज्ञ जो 90 हजार रूबल प्राप्त करते हैं और जिनके नियोक्ता 22% एफआईयू में स्थानांतरित होते हैं। 2018 में, एफआईयू में योगदान की गणना के लिए सीमाएं बदल गईं - 1,021,000 रूबल। (अधिकता के मामले में, योगदान कम दर पर भुगतान किया जाता है - 10%)। कुछ प्रकार के संगठनों के लिए भी कम दरें हैं।

ऐसे कर्मचारी के लिए FIU में वार्षिक योगदान 230.5 हजार रूबल की राशि होगा। चूंकि कुल वार्षिक आय 22% की दर से अर्जित सीमा के करीब है, और हम उन तारीखों को नहीं जानते हैं जिन पर राज्य सीमा बढ़ाएगा, हम मान लेंगे कि मजदूरी में वृद्धि वास्तव में मुद्रास्फीति की दर के अनुरूप होगी। गणना के लिए, इसका मतलब है कि अपने शेष जीवन के लिए, कर्मचारी को शून्य मुद्रास्फीति पर 90 हजार रूबल प्राप्त होंगे।

हम यह भी मानते हैं कि कर्मचारी इस समय 30 वर्ष का है और सेवानिवृत्त होने से पहले उसके पास 35 वर्ष का अन्य कार्य अनुभव होगा।

उस विकल्प पर विचार करें जब एक कर्मचारी पेंशन योगदान के बराबर राशि में अपने दम पर बुढ़ापे के लिए पैसे बचाने के लिए शुरू करता है। एक कर्मचारी ब्याज की मासिक पूंजीकरण के साथ एक बैंक जमा पर धन रखता है। अर्थव्यवस्था में शून्य मुद्रास्फीति के कारण, बैंक में जमा दर प्रति वर्ष केवल 1% है।

• इस तरह की जमा पर, 35 वर्षों के दौरान, कर्मचारी 9.6 मिलियन रूबल का संचय करेगा। औसतन, उन्हें 158 पेंशन प्राप्त करनी होगी, जिनमें से प्रत्येक आज की कीमतों में 61,000 रूबल के बराबर होगी।
• एक औसत महिला के लिए जो एक और 19 साल की अपेक्षित जीवन के साथ 63 साल में सेवानिवृत्त हुई, एक स्वतंत्र पेंशन प्रति माह 42,000 रूबल होगी।

2017 की कीमतों में प्रति माह 90 हजार रूबल के वेतन के साथ उदाहरण इस कारण का संकेत है कि कुल वार्षिक आय 22% की दर से अर्जित सीमा के करीब है। यदि आपका वेतन 90,000 N गुना से कम है, तो अपेक्षित वैकल्पिक स्व-संचित पेंशन भी N समय से भिन्न होगी।

एक "निजी" पेंशन के लिए कटौती करना, जैसा कि हमारे उदाहरण में, एक कर्मचारी औसत पुरुष के लिए 67.8% की मजदूरी प्रतिस्थापन दर और महिला के लिए 46.7% प्राप्त कर सकता है। 2016 में, रूस में औसत वेतन के साथ यह अनुपात 33.7% था, संघीय राज्य सांख्यिकी सेवा के अनुसार, 36,746 रूबल और 12,391 रूबल की औसत पेंशन के साथ।

इस प्रकार, हम "निजी" और राज्य पेंशन के बीच पुरुषों के लिए प्रतिस्थापन दर में दो गुना अंतर के बारे में बात कर रहे हैं।

"पुराने" के तहत, अब 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति की मौजूदा प्रणाली, एक पुरुष कर्मचारी को 15.84 साल की औसत पेंशन मिलेगी, जिसका अर्थ है 190 बार। यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि नियोक्ता FIU में 5 साल के लिए कम योगदान देगा, जिसका अर्थ है कि संचित धन और ब्याज की मात्रा कम हो जाएगी। हमारे उदाहरण में, यह 9.6 मिलियन के बजाय 8.47 मिलियन रूबल और 61,600 रूबल के बजाय 44,600 रूबल की राशि होगी। प्रतिस्थापन दर 49.6% होगी।

महिलाओं के लिए गणना सेवानिवृत्ति में 25.53 वर्ष या 31% प्रतिस्थापन दर के साथ 27,700 रूबल के 306 भुगतान है।

इसका मतलब यह है कि सेवानिवृत्ति की आयु में संभावित वृद्धि से पहले, रूस में राष्ट्रीय औसत से कम वेतन वाली महिलाओं को राज्य पेंशन मिलती थी, जो 33.7% मजदूरी प्रतिस्थापन प्रदान करती थी, फिर सेवानिवृत्ति की आयु 8 वर्ष बढ़ाने के बाद, इस तरह के अवसर को "अधिक निजी पेंशन" मिल जाएगी। बहुत कम हो गया।

आप निजी संचय मॉडल पर क्यों नहीं जा सकते?

पेंशन प्रणाली का मौजूदा मॉडल अंतरजनपदीय स्थानांतरण के तंत्र पर आधारित है। ऐसी प्रणाली में, अब काम करने वाले लोगों का पेंशन योगदान पिछली पीढ़ियों को पेंशन के भुगतान में जाता है। कटौती पेंशन के वित्त पोषित व्यक्ति के हिस्से में भी जाती है, लेकिन हाल के वर्षों में इसे फ्रीज कर दिया गया है और इसे स्वैच्छिक वित्त पोषित पेंशन के साथ बदलकर रद्द किया जा सकता है ।

अंतरजनपदीय स्थानांतरण का आकार मौजूदा तंत्र को रद्द करने की अनुमति नहीं देता है, जो व्यक्तिगत पेंशन और% जमा करने की अनुमति नहीं देता है। वर्तमान सेवानिवृत्त लोगों को पेंशन देनदारियों को कवर करने के लिए, वित्तीय संसाधनों की एक बड़ी राशि की आवश्यकता होगी।

युवा पीढ़ी, या बल्कि इसकी "व्यवहारिक तर्कहीनता", पेंशन प्रणाली के मौजूदा मॉडल को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है। यह निष्कर्ष सेंट्रल बैंक के विशेषज्ञों ने "2019 की अवधि के लिए वित्तीय बाजार की मुख्य दिशाएं" - 2021 की रिपोर्ट तैयार करने के लिए दिया था ।

“बचत के निर्माण में रूसी युवाओं की तुलनात्मक गतिविधि के बावजूद, उनमें से अधिकांश गुणवत्ता वाले छापों को प्राप्त करने के लिए नि: शुल्क नकदी का निवेश करने के लिए इच्छुक हैं, जो हमेशा अपनी प्रेरणा में भविष्य की ओर उन्मुख नहीं होते हैं।

इसके अलावा, किसी की नियति को नियंत्रित करने की इच्छा "संयुक्त" योजनाओं में भागीदारी के लिए सहनशीलता को कम कर देती है। मध्यम अवधि में, यह अंतर-सरकारी हस्तांतरण के तंत्र के आधार पर पेंशन प्रणाली के मौजूदा मॉडल की स्थिरता को कम कर सकता है, ”रिपोर्ट में कहा गया है।

अगली पीढ़ी के Z (1990 के दशक के मध्य से पहले जन्म लेने वाले) के लोगों के पास एक छोटी नियोजन क्षितिज है, और अधिकांश निराश नहीं होने के लिए महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित नहीं करते हैं।

उपभोक्ता समाज का दर्शन - "अपना जीवन यहाँ और अभी जियो" - ऋण के स्तर में वृद्धि, वस्तुओं और सेवाओं के उत्पादन के लिए अल्पकालिक संभावनाओं में सुधार की ओर जाता है, लेकिन दीर्घकालिक संभावनाओं के लिए संभावित जोखिम पैदा करता है।

यह वास्तव में रूस में मौजूदा पेंशन प्रणाली के लिए खतरा है, न केवल व्यक्तिगत, बल्कि एक ही परिवार के भीतर, पीढ़ियों की निरंतरता के आधार पर, राष्ट्रीय पेंशन फंड के माध्यम से संसाधनों के पुनर्वितरण की प्रणाली के माध्यम से।

निष्कर्ष

जो पाठक आत्मविश्वास से वृद्धावस्था को पूरा करना चाहते हैं, उन्हें सलाह दी जाती है कि वे राज्य पेंशन प्राप्त करने की उम्र तक पहुँचने के लिए, गीक हेल्थ हब पर नज़र डालें, साथ ही साथ एक "निजी" पेंशन के लिए पैसे बचाएं, जो गणना के रूप में दिखाया गया है, अधिक प्रभावी है।