मोबाइल बैंकिंग के उपयोगकर्ताओं और प्रदाताओं द्वारा क्या रुझानों पर विचार किया जाना चाहिए

Apple ने ऐप स्टोर लॉन्च किए दस साल पूरे कर लिए हैं। व्यवसायों के लिए, उन्होंने बातचीत का एक नया चैनल खोला और कई उपभोक्ता व्यवहार पैटर्न बदल दिए।

इस समय के दौरान, हमने मोबाइल वॉलेट बाजार और बाद के समेकन में विस्फोटक विखंडन के कई चक्र देखे हैं। प्रत्येक संभावित कार्य के लिए अलग-अलग एप्लिकेशन बनाए गए थे, जो एक साल बाद अधिक उन्नत सुविधाओं की पेशकश एनालॉग्स की पृष्ठभूमि के खिलाफ अपनी प्रासंगिकता खो दिया (उदाहरण के लिए: फेसबुक और इसी तरह के कई विशेष अनुप्रयोग)।

सूचना प्रणालियों को बनाए रखने और उपभोक्ता वरीयताओं को बदलने की लागत को कम करने के हिमस्खलन जैसे मिश्रण ने बैंकों को ऐसी स्थिति में डाल दिया कि, सादृश्य को जारी रखते हुए, वे अब फेसबुक के स्थान पर हैं। सही रणनीति चुनते समय, बैंकिंग सेवा प्रदाताओं के पास मोबाइल उपयोगकर्ताओं को गैर-बैंकिंग वित्तीय अनुप्रयोगों के चंगुल से बचाने का मौका होता है, वे अपने ग्राहक आधार का विस्तार करते हैं और इस प्रक्रिया में अधिक लाभ प्राप्त करते हैं।

उपभोक्ता विश्वास के रुझान

जब, 2014 में, एक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय समाधान प्रदाता, एफआईएस , ने ग्राहक वरीयता के रुझान और बैंकिंग प्रदाताओं की समयबद्ध और पर्याप्त तरीके से परिवर्तनों का जवाब देने की क्षमता पर अपना पेस अध्ययन शुरू किया, अमेरिकी उपभोक्ताओं को सुरक्षा मुद्दों के बारे में गहराई से चिंतित थे और आमतौर पर उनके बैंकिंग प्रदाताओं के बारे में संदेह था।

सिर्फ चार साल बाद, 2018 में, अध्ययन के परिणामों से पता चला कि उपभोक्ता सुरक्षा और गोपनीयता को बढ़ाने के लिए बैंकों द्वारा किए गए उपायों से लगभग पूरी तरह से संतुष्ट हैं। अधिकांश उत्तरदाताओं (94%) ने बताया कि उनके बैंक "लेनदेन की सुरक्षा और अखंडता सुनिश्चित करते हैं" और "व्यक्तिगत जानकारी को अनधिकृत पहुंच से बचाते हैं।" और उबेर और फेसबुक जैसे लोकप्रिय अनुप्रयोगों में हाल ही में डेटा रिसाव के घोटालों को देखते हुए बैंकों को इससे परेशान क्यों नहीं होना चाहिए?

इस सवाल पर कि उपभोक्ता किस पर अधिक भरोसा करते हैं - उनके बैंक या प्रौद्योगिकी कंपनियां - 48% उत्तरदाताओं ने पूर्व को चुना और बाद में केवल 3% अधिक आत्मविश्वास महसूस करते हैं। पच्चीस प्रतिशत उत्तरदाताओं को दोनों पक्षों पर समान रूप से भरोसा है, और अन्य 24% स्पष्ट जवाब देने में असमर्थ थे।

मोबाइल बैंकिंग के लिए टिपिंग बिंदु

2018 तक, सहस्त्राब्दी मोबाइल बैंकिंग और वित्तीय अनुप्रयोगों के सबसे सक्रिय उपयोगकर्ता थे। हालांकि, एफआईएस रिपोर्ट के आंकड़ों के वार्षिक विश्लेषण के अनुसार, 2018 में एक महत्वपूर्ण मोड़ आ सकता है: 2018 तक स्मार्टफोन के लिए बैंकिंग अनुप्रयोगों के वितरण की दर मुख्य रूप से पीढ़ी एक्स और बेबी बूमर्स के प्रतिनिधियों के कारण 52% तक बढ़ गई।



समग्र उपयोग संकेतक भी तेजी से बढ़ रहे हैं: सभी आयु समूहों में स्मार्टफोन के साथ किए गए मासिक बैंकिंग लेनदेन की औसत संख्या दोगुनी से अधिक है - पिछले साल 2.3 से इस साल 5। और फिर, इस प्रवृत्ति के पीछे मुख्य प्रेरक शक्ति पीढ़ी एक्स और बेबी बूमर के प्रतिनिधि थे।





ऐसा क्यों हो रहा है? हमें लगता है कि समाधान सरल है जितना लगता है: अनुप्रयोगों के वितरण में सबसे ठोस छलांग स्थानीय बैंकों और क्रेडिट सहकारी समितियों के ग्राहकों के साथ जुड़ी हुई है। छोटे संस्थानों ने आखिरकार अपने स्वयं के मोबाइल अनुप्रयोगों को लॉन्च और बढ़ावा देना शुरू किया।

अध्ययन में बैंकिंग सेवा प्रदाताओं, विशेष रूप से छोटे लोगों की सोच में कुछ रणनीतिक बदलावों की आवश्यकता का पता चला। आज बैंक का "चेहरा" मोबाइल इंटरफ़ेस है, न कि भौतिक विभाग या कर्मचारी।

स्वयं-सेवा प्रणालियों के माध्यम से काम करने और अपने बैंक खातों पर अधिक से अधिक नियंत्रण पाने के लिए बढ़ती उपभोक्ता प्राथमिकताओं के बीच यह प्रवृत्ति और भी अधिक ध्यान देने योग्य है। यदि पिछले वर्षों में यह पेस अध्ययन के उत्तरदाताओं के लिए इतना महत्वपूर्ण नहीं था, तो 2018 में नियंत्रण में वृद्धि तीसरे स्थान पर थी, बैंक में विश्वास के मुद्दे से बहुत पीछे नहीं था।

उन्हें वह दें और वे इसे पसंद करेंगे

हालाँकि, मोबाइल एप्लिकेशन को केवल लॉन्च करना और बढ़ावा देना पर्याप्त नहीं है। बेशक, बैलेंस की जांच करने, खातों के बीच फंड ट्रांसफर करने और कार्ड पर निकटतम एटीएम खोजने के लिए अपने स्मार्टफोन का उपयोग करना अच्छा है। लेकिन उपभोक्ता अन्य, अधिक जटिल संचालन करना चाहते हैं, जैसे चेक एकत्र करना या किसी मित्र को पैसे भेजना।

एकल समाधान में इस तरह की कार्यक्षमता की कमी के कारण बाजार का वर्तमान विखंडन हुआ, और यह उपभोक्ताओं को विभिन्न अनुप्रयोगों के एक हॉजपेज का उपयोग करने के लिए मजबूर करता है। पेस के अनुसार, 57% उपभोक्ता नियमित रूप से अपने बैंकों के प्रस्तावों के दायरे से परे वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं की तलाश करते हैं। अधिकांश वे अन्य ग्राहकों (46%) को धन हस्तांतरण के लिए वैकल्पिक विकल्पों में रुचि रखते हैं, अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण और कैश आउट चेक। इन सभी कार्यों को बैंकिंग सेवा प्रदाता के आवेदन में लागू किया जा सकता है। एक ध्वनि नकद प्रबंधन नीति के साथ, बैंक ग्राहकों को और भी सुविधाजनक स्थानांतरण शब्द प्रदान कर सकेंगे।

उदाहरण के लिए, पी 2 पी भुगतान लें। आपने शायद ज़ेले के बारे में सुना है - बैंक खाता मालिकों के लिए एक प्रत्यक्ष हस्तांतरण नेटवर्क। आवेदन ने जल्दी से लोकप्रियता हासिल की, 2018 की पहली तिमाही में $ 25 बिलियन और 85 मिलियन लेनदेन के भुगतान की कुल मात्रा तक पहुंच गया। ज़ेले ने वेनमो को पीछे छोड़ दिया, जो सहस्राब्दी ($ 12 बिलियन) और लगभग बराबर पेपल ($ 30 बिलियन, पीओएस-टर्मिनलों में खाते के लेनदेन को ध्यान में रखते हुए) के बीच लोकप्रिय था। यह हमें यह निष्कर्ष निकालने की अनुमति देता है कि बैंकों ने 85 मिलियन इंटरैक्शन हासिल करने में कामयाबी हासिल की, जिसमें से प्रत्येक ने बैंकिंग एप्लिकेशन खोला, इसके लोगो को देखा और सेवा से सकारात्मक प्रभाव प्राप्त किया। और यह बहुत महत्वपूर्ण है।

सुविधा समता

मोबाइल वॉलेट, पी 2 पी भुगतान, चेक का संग्रह, कार्ड प्रबंधन और यहां तक ​​कि निवेश - इन सभी तत्वों को आसानी से और जल्दी से बैंक मोबाइल एप्लिकेशन में जोड़ा जा सकता है। इसके अलावा, यह बैंकिंग सेवा प्रदाताओं के लिए ग्राहकों का ध्यान आकर्षित करने और उनके साथ अच्छे, दीर्घकालिक संबंध बनाने का अवसर है।

पहले, यह विचार संदेहपूर्ण था, यह मानते हुए कि इस तरह की कार्यक्षमता के लिए समर्थन केवल उनके विशाल बजट और विकास टीमों के साथ बड़े बैंकों के लिए उपलब्ध है। हालांकि, स्थानीय बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के अधिकांश अनुप्रयोग विक्रेता उत्पाद हैं या प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ निकट सहयोग में लिखे गए हैं। तृतीय-पक्ष कंपनी से ऐसे कस्टम समाधानों का विकास ऐसी परियोजनाओं के कार्यान्वयन के लिए लागत और आवश्यकताओं में जारी कमी के कारण आदर्श बन गया है।

बैंकिंग सेवाओं के छोटे प्रदाताओं के लिए पहले से उपलब्ध बड़े बैंकों के लिए डिजिटल अवसर प्रदान करना आसान है। यदि हम विश्वसनीय आपूर्तिकर्ताओं से मोबाइल एप्लिकेशन और एकीकृत वित्तीय सेवाओं की मांग को ध्यान में रखते हैं, तो बैंकिंग संगठनों के पास युवा लोगों और पुरानी पीढ़ी दोनों की विभिन्न श्रेणियों के बीच मोबाइल बैंकिंग सेगमेंट में हथेली को जब्त करने का एक शानदार अवसर है।