बैंक तेजी से ग्राहक प्रतिष्ठा की निगरानी कर रहे हैं: बिजनेस इनसाइडर जांच

चित्र: अनप्लैश

बिजनेस इनसाइडर ने अमेरिकी बैंक जेपी मॉर्गन चेस के एक क्लाइंट की कहानी बताई । संपूर्ण क्रेडिट इतिहास के बावजूद, बैंक ने अचानक उसके साथ संबंध तोड़ने का फैसला किया और अपने सभी खातों को बंद कर दिया।

पत्रकारों के साक्षात्कार में विशेषज्ञों ने कहा कि इस तरह के निर्णय का कारण ग्राहक की प्रतिष्ठा हो सकती है - उनका नाम नकारात्मक समाचारों में चमकता है जब उन्होंने जिस कंपनी में काम किया था, उस पर नियामक अधिकारियों द्वारा उल्लंघन का आरोप लगाया गया था। हम आपके ध्यान में इस कहानी के मुख्य तथ्य लाते हैं।

क्या हुआ?

बत्तीस वर्षीय ब्रायन सेकेरा अमेरिकी बैंक जेपी मॉर्गन चेस के ग्राहक थे - उनके पास इस संगठन में कई क्रेडिट कार्ड थे। एक दिन जब तक उन्हें बैंक से एक सूचना मिली कि उनके सभी कार्ड और खाते दो महीने के भीतर बंद हो जाएंगे, तब तक सब कुछ ठीक रहा। कंपनी ने ग्राहक को उसके द्वारा प्राप्त पत्र में निहित वाक्यांश के अलावा, "सहयोग सहयोग से लाभ पैदा करता है" के विवरण के साथ प्रदान करने से इनकार कर दिया।

सिकोइया भारत का नागरिक है, लेकिन लंबे समय से संयुक्त राज्य अमेरिका में रहता है और ग्रीन कार्ड धारक है। उन्होंने एक अमेरिकी शिक्षा प्राप्त की और दो हजार की शुरुआत से वह उद्देश्यपूर्ण रूप से एक क्रेडिट इतिहास बनाने में लगे हुए थे। उन्होंने समय पर क्रेडिट कार्ड का भुगतान किया, उधार ली गई धनराशि का बड़ी मात्रा में उपयोग नहीं किया, और पैसे का अनुमान लगाया। उन्हें कार्ड मंजूर करने में कभी कोई समस्या नहीं हुई।

जैसा कि बिजनेस इनसाइडर संवाददाताओं ने पाया, ग्राहक के साथ बैंक के संबंध टूटने का कारण इंटरनेट पर प्रकाशित डेटा के आधार पर क्लाइंट की प्रतिष्ठा के स्कोरिंग सिस्टम का विश्लेषण हो सकता है।

क्लाइंट ने क्या गलत किया

सेक्विरा एक अनुकरणीय नागरिक है जो किसी भी अपराध में शामिल नहीं हुआ है और उसने ज्ञात अपराधों को नहीं किया है। हालांकि, इसके पूर्व नियोक्ताओं में से एक eClinicalWorks था, जिस पर इसके सॉफ्टवेयर (रोगी चिकित्सा रिकॉर्ड भंडारण प्रणाली) के अनुचित विज्ञापन के नियामकों और तेज प्रमाणीकरण के लिए खामियों का उपयोग करने का आरोप लगाया गया था।

नतीजतन, eClinicalWorks ने $ 155 मिलियन का जुर्माना अदा किया, लेकिन कंपनी प्रबंधन ने दोषी होने का अनुरोध करने से इनकार कर दिया। कंपनी ने आधिकारिक तौर पर घोषणा की कि वह केवल अधिक महंगी और लंबी मुकदमेबाजी से बचने के लिए जुर्माना देने पर सहमत हुई।

शीर्ष प्रबंधन और कुछ अधिकारियों सहित कुछ कंपनी कर्मचारियों ने भी इसी उद्देश्य के लिए जुर्माना अदा किया। प्रोजेक्ट मैनेजर के रूप में सेवा करने वाले सेकीरा उनमें से एक थे। उन्होंने 15,000 डॉलर का भुगतान किया, लेकिन अपने सहयोगियों की तरह किसी भी अवैध कार्यों को स्वीकार नहीं किया। एक महत्वपूर्ण तथ्य: eClinicalWorks के किसी भी कर्मचारी को अंततः जेल की सजा नहीं दी गई या कम से कम आधिकारिक तौर पर अपराधों के आरोप लगाए गए।

जैसा कि वित्तीय बाजार के विशेषज्ञों ने संवाददाताओं को बताया, समझाया गया कि इस संबंध में समाचार का उल्लेख स्कोरिंग प्रणाली को एक अवांछनीय ग्राहक बनाने के लिए पर्याप्त हो सकता है, जब क्रेडिट कार्ड द्वारा अनुमोदित किया गया था।

यह क्यों संभव है?

JPMorgan चेस बैंक ग्राहक रेटिंग सिस्टम को दुनिया में सबसे उन्नत में से एक माना जाता है। पिछले नहीं बल्कि कम से कम, बैंक बर्नी मेडॉफ द्वारा बनाई गई पिरामिड के आसपास की कहानी का श्रेय देता है।

अपने अपराधों की जांच के हिस्से के रूप में, यह पता चला कि बैंक में अपराध और मनी लॉन्ड्रिंग पर नज़र रखने के लिए प्रणाली पर्याप्त उच्च नहीं थी और एएमएल (एंटी-मनी लॉन्डरिंग) मानकों को पूरा नहीं करती थी। नतीजतन, जेपी मॉर्गन को $ 2.6 बिलियन का जुर्माना मिला। तब से, स्कोरिंग और अन्य ग्राहक रेटिंग सिस्टम में काफी सुधार हुआ है, और बैंक ने ग्राहकों के साथ संबंधों को समाप्त करने के मामले में सबसे आक्रामक में से एक के रूप में ख्याति प्राप्त की है, जिसके लिए कम से कम मामूली संदेह है।

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