निवेशों में रौब-सलाह कैसे काम करती है। Spoiler: सरल

मैं इस ब्लॉग का संपादक हूं और मैं बहुत आलसी हूं।

छब्बीस साल की उम्र तक, मैंने यह सोचना शुरू कर दिया कि और अधिक पैसा पाने के लिए मुफ्त पैसे कहाँ निवेश करें। इंटरनेट खेल सट्टेबाजी के विज्ञापन (सभी के सिर में एक निश्चित नाम है), द्विआधारी विकल्प और वह सब कुछ है। लेकिन, ज़ाहिर है, ऐसा नहीं है।

दूसरी ओर, आप मुद्रा, प्रतिभूतियों या म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। कुछ लोग इसे कैसे करना है पर वॉकथ्रू लिखते हैं, लेकिन वे मेरे बारे में पहले तथ्य पर टूट जाते हैं। सच्चाई यह है कि इसके लिए आपको बस हर चीज का एक गुच्छा बनाने की जरूरत है। और मैं बहुत आलसी हूँ।

फिर भी, वहाँ रब्बो-सलाहकार हैं - सेवाएं जो जादुई रूप से एक छोटे से कमीशन के लिए खुद को सब कुछ करती हैं। मैंने संक्षेप में अपने आलस्य को हरा दिया और यह पता लगाने का फैसला किया कि वे कैसे काम करते हैं।

अस्वीकरण: निवेश कहां और कैसे किया जाए, इस पर कोई सार्वभौमिक सलाह नहीं है। प्रत्येक अपने तरीके से जोखिम से संबंधित है, एक अलग राशि कमाता है और अलग-अलग समय पर लाभ कमाना चाहता है। सीधे शब्दों में कहें, किसी को अगले WWDC तक एक नए iPhone के लिए बचाने की जरूरत है, जबकि कोई धीरे-धीरे उपनगरों में एक घर उठाता है, और वह ठीक है। यह लेख रोबो-सलाह के बारे में है, न कि आलसी गुरु से सफलता के लिए यूनिवर्सल व्यंजनों के बारे में।

भरोसा करें लेकिन सत्यापन करें

विश्वास प्रबंधन तब होता है जब आप अपना पैसा किसी ऐसी कंपनी में स्थानांतरित करते हैं जो इसे कहीं निवेश करती है और प्लस या माइनस प्रक्रिया की निगरानी करती है। यदि आप पूरी तरह से अतिरंजना करते हैं, तो कुछ बेंजामिन वित्तीय प्रबंधक के कार्यालय में आते हैं और जीवन की नवीनतम घटनाओं, रिश्तेदारों के स्वास्थ्य और अन्य कई चीजों के बारे में सवालों के जवाब देते हैं। जवाबों के आधार पर, प्रबंधक कल्पना कर सकता है कि बेंजामिन जोखिम से कैसे संबंधित हैं और यह तय करते हैं कि अपने पैसे कैसे वितरित करें। और फिर यह उन्हें वितरित करता है - बेंजामिन खुश है, प्रबंधक ने कमाया है, जीवन सुंदर है। यहां यह अभी भी महत्वपूर्ण है कि व्यक्तिगत ट्रस्ट प्रबंधन आमतौर पर कई मिलियन रूबल से शुरू होता है, और बाकी के लिए वे मानक रणनीतियों का प्रस्ताव रखते हैं।

तो, प्रबंधक, किसी भी व्यक्ति की तरह, मूड में प्रभाव और परिवर्तन के अधीन है। कार्यालय के रास्ते में, उन्होंने चीनी शेयर बाजार की आसन्न आपदा के बारे में एक विशेष वित्तीय रेडियो कार्यक्रम पर सुना। और उन्होंने तय किया कि चीन में कुछ भी निवेश नहीं किया जाना चाहिए। और उस कार्यक्रम के मेजबान को केवल चीन पसंद नहीं है, क्योंकि कल उन्हें एक ऑनलाइन स्टोर से एक दोषपूर्ण फोन भेजा गया था। तो त्रुटियां होती हैं और जमा होती हैं, कुछ भी नहीं करना है।

निवेश जोखिम से जुड़े हैं, और एक निवेश सेवा के लिए यह महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक विशिष्ट उपयोगकर्ता उससे कैसे संबंधित है। यदि आप उच्च जोखिम वाले परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, तो आप अधिक आय प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन नुकसान का सामना करने की संभावना भी अधिक होगी।

मानव कारक संरक्षण

बेंजामिन जैसी स्थितियों से बचने के लिए, आपको पूरी प्रक्रिया से मानवीय कारक को हटाने की आवश्यकता है।

यदि आप विपरीत कुर्सी से वार्ताकार को हटाते हैं, तो बेंजामिन के पास अपने प्रिय कुत्ते के स्वास्थ्य के बारे में बात करने के लिए कोई नहीं होगा। एक सलाहकार के बजाय, साइट पर एक फॉर्म दिखाई देगा, जहां आप लगभग एक ही सवाल का जवाब दे सकते हैं और स्वचालित रूप से प्रारंभिक सिफारिशें प्राप्त कर सकते हैं कि आपको क्या खरीदना है। उनके साथ, आपको ब्रोकर के पास जाना होगा और वह सब कुछ करना होगा जो प्रबंधन कंपनी करती है - केवल अपने दम पर।

यदि आप बेंजामिन के इन रोमांचक कारनामों को दूर करते हैं, तो आपको एक रोबोट सलाहकार मिलता है - वे स्वचालित रूप से एक निवेश पोर्टफोलियो (संपत्ति की एक सूची जो खरीदने के लिए बेहतर है) बनाते हैं, वे इसे खरीदते हैं और इसका पालन करते हैं। सब कुछ गणितीय मॉडल और उन्नत आंकड़ों से बंधा हुआ है - किसी व्यक्ति को हस्तक्षेप करने का कोई रास्ता नहीं है।

कंप्यूटर सिफारिशें कहां से आईं?

दस साल पहले संकट के तुरंत बाद संयुक्त राज्य अमेरिका में पहले रोबोट सलाहकार दिखाई दिए। फिर, ग्राहकों ने सलाहकारों को छोड़ना शुरू कर दिया, जिन्हें अपनी बचत को बचाने की उम्मीद में बहुत अधिक भुगतान करना पड़ा। समय के साथ, बचत कम और कम होती गई, और सलाहकार बचा नहीं सके।

दुनिया के ऐसे मॉडल में, दस लोग जो निर्णय लेते हैं और उपकरण खरीदते हैं और बेचते हैं, उन्हें कंप्यूटर द्वारा बदल दिया जाता है। बेंजामिन के जोखिम को गलत और गलत तरीके से बेचा जा रहा है, क्योंकि स्मार्ट एल्गोरिथ्म अपने लिए इष्टतम पोर्टफोलियो का चयन करेगा। आप हमेशा क्लाइंट से एक बार पूछ सकते हैं कि क्या वह विशिष्ट शर्तों को स्वीकार करता है और जोखिम लेने के लिए तैयार है। और सभी प्रमुख स्थितियां सभी चरणों में पारदर्शी हैं, और लागतों को सीधे संकेत दिया जाता है - इसलिए बेंजामिन के विकार का जोखिम और भी कम हो जाता है।

एक चौकस पाठक पूछेगा - क्यों रोबो-सलाहकार अब भी मुझे प्रत्येक बैनर से नहीं देखते हैं, अगर सब कुछ इतना सरल और अद्भुत है?

बिंदु सुरक्षा और कानून है - ऐसी सेवा विकसित करना मुश्किल है कि यह बैंकिंग प्रणालियों में अच्छी तरह से एकीकृत हो और राज्य नियामकों की सभी आवश्यकताओं को ध्यान में रखे। इसलिए, उदाहरण के लिए, अमेरिकी और ब्रिटिश रोबो-सलाहकार संयुक्त राज्य अमेरिका और ग्रेट ब्रिटेन को छोड़कर कहीं भी काम नहीं करते हैं। सबसे अधिक संभावना है, दूसरे देश में लॉन्च करने के लिए, उन्हें पूरी प्रक्रिया का पुनर्गठन करना होगा।

हमारे रोबो-सलाहकार की व्यक्तिगत ग्रेड

कुछ समय पहले तक रूस में ऐसा कुछ नहीं था। और फिर Yandex.Money ने FinEx के साथ मिलकर अपनी microinvestment सेवा शुरू की - इसे यामी कहा जाता है। हुड के तहत, उसके पास सिर्फ एक रोबो-सलाहकार है (और हुड पर - एक नारंगी बिल्ली)। आपको लॉग इन करने, फ़ॉर्म भरने, फ़ोन को इंगित करने की आवश्यकता है - और यह काम करेगा। यह निवेश खाते में धन हस्तांतरित करने के लिए रहेगा, और फिर सेवा स्वचालित रूप से इष्टतम पोर्टफोलियो की पेशकश करेगी और आपकी ज़रूरत की हर चीज़ खरीदेगी।

देखिए, सच्चाई हुड पर है

महत्वपूर्ण - माइक्रोइन्स्टर्वमेंट किसी भी तरह से माइक्रोफाइनेंस संगठनों से जुड़े नहीं हैं। यदि आपको प्रति दिन 70% के वेतन पर बीस हजार लेने की पेशकश की जाती है - यह सूक्ष्म निवेश नहीं है, लेकिन डकैती, भ्रमित न करें।

पंजीकरण के तुरंत बाद क्या होता है:

1. क्लाइंट एक निवेश खाता खोलता है और पैसे ट्रांसफर करता है। यदि ऐसा नहीं किया जाता है, तो आप केवल डेमो पोर्टफोलियो देख सकते हैं।
2. प्रति दिन प्राप्त सभी ग्राहक धन को एक आवेदन में जोड़ दिया जाता है, जिसके अनुसार विनिमय पर लेनदेन निष्पादित होता है।
3. लेनदेन के बारे में जानकारी यामी लेखा प्रणाली में शामिल है।
4. कंप्यूटर प्रत्येक ग्राहक के लेनदेन को पार्स करता है, और पैसे के बजाय, एक निवेश पोर्टफोलियो उसके व्यक्तिगत खाते में दिखाई देता है।

लगभग एक चौथाई बाद में, सांख्यिकीय जानकारी को अपडेट किया जाता है, जिसके आधार पर स्टॉक और बॉन्ड के अनुपात को बदलने के लिए पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित किया जा सकता है। आप अभी भी फिर से जोखिम के बारे में प्रश्नावली के सवालों के जवाब दे सकते हैं - यह परिणाम को भी प्रभावित कर सकता है। नतीजतन, प्रत्येक पोर्टफोलियो के लिए, कंप्यूटर समस्या को फिर से हल करता है। यदि लोग ऐसा करते हैं, तो यह धीरे-धीरे और गलत तरीके से बाहर निकलेगा।

उस चमक को रोबो-सलाह देने वाले सभी नहीं

यह सोचना आसान है कि सभी रोबो-एडवाइजिंग में केवल गणित होता है, जिसके अनुसार परिसंपत्तियों का भार वितरित किया जाता है और पोर्टफोलियो को पुन: संतुलित किया जाता है। वास्तव में, स्वचालन में काम का 90% सब कुछ है: धन का हस्तांतरण, विनिमय पर लेनदेन और लेनदेन। और फिर भी, जैसा कि मैंने ऊपर लिखा है, आपको कानून का पालन करने की आवश्यकता है।

FinEx के सहयोगियों ने एक वास्तविक रोबोट सलाहकार के नौ संकेतों को उजागर किया - एक जहां सभी स्वचालन ईमानदारी से किया जाता है और सब कुछ कानून के अनुसार किया जाता है। ध्यानपूर्वक पाठ द्वारा पढ़ें:

रोबो-सलाहकार के पास होना चाहिए:

संपत्ति के इष्टतम पोर्टफोलियो के व्यक्तिगत चयन के माध्यम से निवेश करना। यदि, उदाहरण के लिए, वे पोर्टफोलियो के तैयार किए गए सेटों में से चुनने का सुझाव देते हैं, तो शायद सेवा में कोई "रोबो" नहीं है।
पोर्टफोलियो कंपोजिशन - न्यूनतम लागत सूचकांक फंड (ETF)। यदि पोर्टफोलियो व्यक्तिगत शेयरों से बना है, तो यह सोचने का समय है कि आपको एक अतिरिक्त जोखिम लेने के लिए क्यों आमंत्रित किया जाता है - निष्क्रिय सड़क सूचकांक को हरा देने की कोशिश करना, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि शायद ही कभी सफलता मिलती है।
प्रश्नावली द्वारा जोखिम रूपरेखा, जो अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार लिखी गई है। प्रश्नावली यह समझना महत्वपूर्ण है कि जब बाजार में तूफान चल रहा हो तो ग्राहक कैसा व्यवहार करेगा। यदि यह मुश्किल है, तो बाजार से ऊपर लाभप्रदता को छोड़ना बेहतर है।
उच्च तरलता पोर्टफोलियो। सब कुछ सरल है - कम तरलता - जब आवश्यक हो तो अक्षम असंतुलन की गारंटी।

साँस छोड़ते, बिल्ली को देखो। जारी रहेगा

सेवा का कानूनी पंजीकरण। यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि क्या सेवा प्रदाता अपने काम के लिए जिम्मेदार है या नहीं और क्या उसे आपके हितों को अपने ऊपर रखना चाहिए।
जुर्माना के बिना एक पोर्टफोलियो को खोलने / बंद करने की क्षमता। जीवन में, अलग-अलग चीजें होती हैं, और कभी-कभी आपको बिना देरी के पैसे प्राप्त करने की आवश्यकता होती है।
कंपनी एक पोर्टफोलियो का चयन करने के लिए जिम्मेदार है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि कौन जिम्मेदार है, और क्या जिम्मेदार है।
रिमोट पोर्टफोलियो का गठन। सुविधा जिसके बिना कोई "शर्म" नहीं हो सकती।
ऑटो रिबैलेंस। यदि आपको किसी चीज़ की पुष्टि या सत्यापन करने की आवश्यकता है, तो इसका मतलब है कि प्रदाता आपके लिए जिम्मेदारी स्थानांतरित करता है।

यामी के हुड के नीचे क्या है?

दो बादल - बंद और खुले।

दोनों को खरोंच से बनाया गया है और विशेष रूप से इस सेवा के लिए। क्लाउड के बंद हिस्से में संपूर्ण स्वचालित बैक-ऑफिस और एपीआई का हिस्सा है। बैकऑफ़िस एक बाहरी समाधान है जो 99% यम्मी के लिए अनुकूलित है। कोर रेबलर पूरी तरह से कंपनी के अंदर बना है - इस विशेष रोबो-सलाहकार की अनूठी विशेषताओं के कारण। यामी की एक खुली पद्धति है - यदि आप पढ़ते हैं, तो आप सैद्धांतिक रूप से वे सब कुछ दोहरा सकते हैं जो उन्होंने किया था।

Yandex.Money के साथ बातचीत

उपयोगकर्ताओं और मनी ट्रांसफर के साथ काम Yandex.Kassa प्रौद्योगिकियों का उपयोग करके बनाया गया है। यम्मी सेवा 115-sub के अधीनस्थ है, इसलिए, यह बैंक खातों को दरकिनार करते हुए, सामान्य व्यापारियों की तरह पैसा स्वीकार नहीं कर सकता है।

इस से कई तथ्य निम्नलिखित हैं:

1. Yandex.Money में केवल पहचाने गए पर्स से पैसा स्वीकार किया जाता है।
2. आप केवल एक पहचान वाले वॉलेट में पैसे निकाल सकते हैं।
3. बटुए के सभी डेटा को प्रश्नावली के साथ सत्यापित किया जाता है कि एक व्यक्ति यामी के साथ पंजीकरण करते समय भरता है। यदि पैसा ट्रांसफर करते समय जानकारी मेल नहीं खाती है, तो यम्मी भुगतान स्वीकार नहीं कर सकता है।

बैंक के माध्यम से विनियमन और स्थानांतरण की आवश्यकता के कारण, ग्राहकों से भुगतान तुरंत नहीं आता है। निष्कर्ष समान है - आप किसी खाते को बंद कर सकते हैं या आंशिक रूप से पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन प्रक्रिया लंबी है - शुरुआत में खाते में कोई पैसा नहीं है, लेकिन प्रतिभूतियां हैं। FinEx को उन्हें बेचना होगा, उन्हें Yandex.Money खाते में स्थानांतरित करना होगा, और पहले से ही हम उन्हें व्यक्ति के बटुए में वापस कर देंगे। यह पता चला है कि न्यूनतम वापसी का समय तीन दिन है।

और इसका परिणाम क्या है?

अगर सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए तो माइक्रोइंवेस्टमेंट अच्छी बात है। उदाहरण के लिए, यामी सेवा का उपयोग करने के प्रत्येक दिन के लिए 3 रूबल 25 कोपेक लेता है, या परिसंपत्तियों के मूल्य का 1.5% प्रति वर्ष, इसलिए एक बार 5,000 रूबल का निवेश करना, और एक साल बाद सौ बार असफल हो जाएगा। इस तरह की सेवाएं अनुशासन के उद्देश्य से हैं - नियमित रूप से निकास प्राप्त करने के लिए समय-समय पर निवेश करना अधिक सही होगा।

हालांकि, मुझे नहीं पता कि यह मेरे आलस्य के साथ कितना संबंध है - समय बताएगा।