क्या खरीदारों को संपर्क रहित भुगतान धोखाधड़ी से बचाता है

बहुत पहले नहीं, बॉक्स ऑफिस पर छापने वाले (हैंडहेल्ड कार्ड रीडर) आदर्श थे। खरीदार तब तक इंतजार करता रहा जब तक इस भारी डिवाइस की मदद से कैशियर कार्ड पर मौजूद डेटा को हटाकर ऑर्डर नहीं कर देता। आज हमारे पास संपर्क रहित भुगतान हैं, और उनके साथ खरीदारी के लिए भुगतान करना बहुत आसान और तेज़ है। लेकिन नई तकनीक बहुत विवाद का कारण बनती है।

नेटवर्क पर एक वीडियो पोस्ट किया गया था जिसमें एक आदमी, एक कार्ड टर्मिनल का उपयोग करते हुए, एक असुरक्षित खरीदार के कार्ड से चुपचाप डेबिट किए गए फंड। उन्होंने डिवाइस को पीड़ित की जेब के करीब रखा, और इसने कार्ड की निकटता को दर्ज किया और भुगतान को संसाधित किया। यह वीडियो भुगतान क्षेत्र में गंभीर चर्चा का कारण था।

संपर्क रहित भुगतान तकनीकें रेडियो फ़्रीक्वेंसी आइडेंटिफिकेशन का उपयोग करती हैं, जो स्मार्टफ़ोन, घड़ियों और अन्य कॉम्पैक्ट डिवाइसों में लागू होती हैं जो लोग हमेशा उनके पास होते हैं। इस संबंध में, वीडियो देखने वाले कई भुगतान टर्मिनलों के उपयोग के साथ धोखाधड़ी की संभावना के बारे में चिंतित थे। यदि हमलावर पिछली जेब में वॉलेट में छिपे कार्ड से धन निकालने के लिए इस तरह के उपकरण का उपयोग कर सकते हैं, तो निश्चित रूप से फोन या घड़ी और भी आसान हो जाएगा। कार्ड रीडर 4 से 10 सेमी की दूरी पर रेडियो स्पेस को स्कैन करते हैं, इसलिए यह संभावना है कि कोई स्मार्टफोन मालिकों से पैसे चोरी करने के लिए तकनीक का उपयोग करना चाहेगा।

लेकिन, हालांकि धन की चोरी के मामले पहले दर्ज किए गए थे , लेकिन संपर्क रहित तकनीकों का उपयोग करने वाले धोखाधड़ी की लहर से हमें कोई खतरा नहीं है। व्यापारियों ने पहले से ही अतिरिक्त सुरक्षा उपाय किए हैं।

नए व्यापारियों के बारे में प्रतिष्ठा और अन्य जानकारी की जाँच करना

भुगतान टर्मिनल प्रदाता, जिसे व्यापारी सेवा प्रदाता (MSPs) के रूप में भी जाना जाता है, अक्सर व्यापारियों और भुगतान प्रसंस्करण कंपनियों जैसे वीजा और मास्टरकार्ड के बीच मध्यस्थों के रूप में कार्य करता है। टर्मिनल उपकरण और सॉफ्टवेयर तक पहुंच हासिल करने से पहले उन्हें व्यापारियों को कठोर जांच से गुजरना पड़ता है।

प्रदाता नेटवर्क में एक व्यापारी का रिसेप्शन एक लंबी और गहन प्रक्रिया है। इसमें कम से कम कुछ, और आदर्श रूप से, इन सभी चरणों को शामिल किया गया है:

1. व्यवसाय के मालिकों की पहचान का सत्यापन (व्यवसाय पंजीकरण डेटा, व्यक्तिगत दस्तावेज़)।
   
2. यदि कोई हो, तो अपने बिलिंग इतिहास की जाँच करना।
   
3. कंपनी का विश्लेषण (वेबसाइट, व्यापार मॉडल, संचालन की जाँच)।
   
4. व्यवसाय कार्ड नेटवर्क सुरक्षा नियमों का पालन करता है या नहीं इसका स्पष्टीकरण।
   
5. किसी व्यवसाय की ऋण शोधन क्षमता का आकलन।
   

लापरवाही या गंभीर उल्लंघन के मामले में, कानूनी दायित्व किसी भी पार्टी द्वारा वहन किया जा सकता है, लेकिन, एक नियम के रूप में, यह कार्ड जारी करने वाले बैंक या व्यापारी द्वारा वहन किया जाता है। कई व्यापारी सेवाएं नि: शुल्क और अग्रिम रूप से उपकरण प्रदान करती हैं, और व्यापारी लेनदेन के माध्यम से इसकी लागत का भुगतान करते हैं। और प्रत्येक मामले में, एक जांच की जाती है। सावधानीपूर्वक निगरानी के बिना, व्यापारी सेवाएं अपनी प्रतिष्ठा को जोखिम में डालती हैं और उन पर मुकदमा चलाया जा सकता है यदि वे एक धोखाधड़ी संगठन की सेवाएं प्रदान करते हैं, जो उदाहरण के लिए, मनी लॉन्ड्रिंग के उद्देश्य से संचालित होता है।

मर्चेंट सेवाएँ गलती से भी उपभोक्ताओं को लौटाए गए प्रत्येक लेन-देन से लाभ कम होने का जोखिम रखती हैं। लेन-देन कमीशन गैर-वापसी योग्य हैं, और यह एक ठोस लाभदायक जोखिम बनाता है।

अंततः, इस प्रणाली में धोखाधड़ी वाले व्यवसायों के लिए अविश्वसनीय रूप से मुश्किल हो जाता है।

मर्चेंट सर्विसेज एक कठोर क्रेडिट जाँच प्रक्रिया का उपयोग करती हैं

नए ग्राहकों की स्वीकृति के अलावा, व्यापारी सेवाएं भी अपनी साख का सख्ती से मूल्यांकन करती हैं, जिससे धोखेबाजों की पहचान करने के अधिक अवसर मिलते हैं। इस प्रक्रिया को तीन चरणों में विभाजित किया जा सकता है:

स्रोत: प्रोवेनियर

पहले चरण (ग्राहक डेटा का सत्यापन) के हिस्से के रूप में, बुनियादी जानकारी का विश्लेषण किया जाता है जो आवेदक की पहचान की पुष्टि करता है। इसमें प्रमाणन और पंजीकरण दस्तावेजों का संग्रह शामिल है। यह स्थैतिक डेटा जैसे स्थान और कार्यालय का पता, खाता जानकारी भी लेता है। इसके अलावा, वाणिज्यिक इतिहास और ब्लैकलिस्ट की जाँच की जाती है। और ई-कॉमर्स में, दुर्भावनापूर्ण ट्रैफ़िक का पता लगाने के लिए खोज रोबोट का उपयोग किया जाता है।

दूसरे चरण में (क्रेडिट चेक), कंपनी के प्रबंधकों की व्यावसायिक गतिविधि के इतिहास की जाँच की जाती है: उदाहरण के लिए, वे कितने समय से उद्योग में काम कर रहे हैं। जानकारी व्यापारी श्रेणी कोड (MCC) के विरुद्ध सत्यापित है। यह लेनदेन की मात्रा, भौगोलिक कवरेज और कंपनी की क्रेडिट रेटिंग का भी मूल्यांकन करता है।

अंतिम, तीसरे चरण में, व्यापारी सेवा सभी प्रस्तुत दस्तावेजों की अंतिम जांच करती है।

परीक्षण की संख्या और एकत्रित जानकारी की मात्रा को देखते हुए, सभी कानूनी बाधाओं और प्रक्रियाओं को पार करने के लिए धोखाधड़ी करने वालों को कड़ी मेहनत करनी होगी। उन्हें एक पूरे व्यवसाय का निर्माण करना होगा, और ऊपर वर्णित किसी भी कदम से उन्हें ताजे पानी में लाया जा सकता है या गंभीर संदेह पैदा हो सकता है।

आईपी ​​ट्रैकर फर्जी आवेदनों का पता लगाने में मदद करते हैं

व्यापारियों को प्राप्त करने और जांचने की प्रक्रियाएं कितनी भी सख्त क्यों न हों, हमेशा उल्लंघन करने वालों का प्रतिशत होता है जो सिस्टम को पछाड़ने में कामयाब रहे। उन्हें खोजने के लिए, व्यापारी सेवाएं आईपी ट्रैकर का उपयोग करती हैं।

जब कोई भी कंप्यूटर सर्वर से जुड़ता है, तो बाद वाला अपने आईपी पते से अवगत हो जाता है। आईपी ​​एड्रेस ट्रैकर भौगोलिक स्थिति और अन्य कंप्यूटर जानकारी निर्धारित करता है, जो व्यापारी सेवा को धोखाधड़ी अनुप्रयोगों का पता लगाने की अनुमति देता है।

ट्रैकर्स आवेदन करने वाले व्यवसायों के आईपी पते के बारे में जानकारी को सहसंबद्ध करते हैं। यह पता लगाना इतना आसान है कि एक संभावित ग्राहक दूसरे देश से जुड़ रहा है, जबकि वह ओहियो का एक व्यापारी है। यदि आयातक मर्चेंट सेवा के ऑनलाइन पोर्टल तक पहुंचने की कोशिश करता है, तो आईपी ट्रैकर तुरंत अपना स्थान निर्धारित करेगा।

इसके अलावा, आधुनिक सॉफ्टवेयर और मशीन लर्निंग आपको यह निर्धारित करने की अनुमति देते हैं कि क्या अन्य समान अनुप्रयोगों में प्रदान किए गए डेटा के कुछ निश्चित अनुक्रमों का उपयोग किया गया है। एकत्र की गई जानकारी व्यापारियों के वापस बुलाए गए या संदिग्ध खातों के डेटा के साथ सत्यापित है। इस तरह के विश्लेषण उपकरण उद्योग में अधिक आम हो रहे हैं।

व्यापारियों से सक्रिय सहायता के अलावा, जो अपने व्यवसाय के लिए संपर्क रहित भुगतान की सुरक्षा की निगरानी करते हैं, उद्योग नए मानकों को पेश कर रहा है जो धोखाधड़ी के जोखिम को कम करते हैं। अधिकांश संपर्क रहित भुगतान प्रणाली एक लेन-देन की राशि पर एक सीमा निर्धारित करती है। और अगर कोई ग्राहक से इस राशि को चोरी करने का प्रबंधन करता है, तो अधिकांश क्रेडिट कंपनियां शून्य देयता समझौते के तहत कार्य करेंगी, जिसमें पीड़ित को सभी चुराए गए धन की वापसी शामिल है।

इस तथ्य के बावजूद कि धोखाधड़ी के साथ वीडियो ने दर्शकों को चिंतित किया, वास्तव में, ग्राहकों को इस तरह के धोखाधड़ी से मज़बूती से संरक्षित किया जाता है।