व्यक्तिगत वित्तीय योजना कैसे लिखें

नमस्कार, हेब्र! मैं आपके सामने दो सामग्रियों का एक अनुवाद प्रस्तुत करता हूं: एक निजी बनाना
वित्तीय योजना और व्यक्तिगत वित्तीय योजना कैसे लिखें ।

वित्तीय योजना वित्तीय स्वास्थ्य प्राप्त करने और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक कागजी-आधारित संरचित रणनीति है। अपनी व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाना न केवल आपको वित्तीय स्थिति को नियंत्रित करने की अनुमति देगा, बल्कि मौद्रिक मुद्दों और भविष्य की जरूरतों से संबंधित हर चीज में अनिश्चितताओं को दूर करके जीवन की गुणवत्ता में सुधार करेगा। यद्यपि आप एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार को काम पर रख सकते हैं, स्व-प्रारूपण एक व्यवहार्य कार्य है। अधिकांश वित्तीय नियोजक निम्नलिखित 6 चरणों की सलाह देते हैं।

चरण 1: वर्तमान वित्तीय स्थिति का निर्धारण करें

1. अपनी संपत्ति और देनदारियों की एक सूची बनाएं। संपत्ति वह है जो आपके पास है और जिसका मूल्य है। प्रतिबद्धता - आपके ऋण का आकलन।

• परिसंपत्तियों में नकद और नकद समतुल्य (जैसे बैंक जमा), अचल संपत्ति, कार, भूमि, और स्टॉक, बॉन्ड और विभिन्न बीमा पॉलिसियों सहित निवेशित फंड शामिल हो सकते हैं।
• दायित्वों में वर्तमान अवैतनिक बिल और ऋण शामिल हो सकते हैं जैसे कार, अपार्टमेंट, उपचार, प्रशिक्षण आदि के लिए ऋण।

2. अपने शुद्ध धन की गणना करें। सभी संपत्तियों का मूल्य जोड़ें, उनसे सभी देनदारियों को घटाएं। आपकी वर्तमान शुद्ध संपत्ति या वर्तमान शुद्ध संपत्ति आपकी व्यक्तिगत वित्तीय योजना (LFP) के लिए शुरुआती बिंदु है।

• सकारात्मक शुद्ध संपत्ति का मतलब है कि आपके पास देनदारियों की तुलना में अधिक संपत्ति है, नकारात्मक लोगों का मतलब विपरीत है।

3. वित्तीय आंकड़ों की रिकॉर्डिंग को व्यवस्थित करें। कर कटौती, बैंक विवरण, बीमा अनुबंध, रसीदें, वसीयतें, खाते, निवेश योजना निर्णय, पेंशन योजना निर्णय, वेतन प्रमाण पत्र, रोजगार अनुबंध, बंधक और आपके वित्तीय जीवन से संबंधित अन्य दस्तावेज बनाने के लिए एक लेखा प्रणाली बनाएं।



4. अपनी आय, व्यय या नकदी प्रवाह को ट्रैक करें। यह आपको अधिक सावधानीपूर्वक जांच करने की अनुमति देगा जहां आप पैसा खर्च करते हैं - अर्थात, वे आदतें जो आपको अपने वर्तमान शुद्ध कल्याण के लिए ले जाती हैं।

चरण 2. वित्तीय लक्ष्य बनाएं

1. लघु, मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें। व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन लक्ष्यों के इर्द-गिर्द घूमती है। भविष्य और दूर के भविष्य में अपनी जीवनशैली कैसी होनी चाहिए, इसका निर्णय स्वयं करें। फिर एक लक्ष्य योजना बनाएं जो आपके जीवन के सभी पहलुओं को कवर करने के लिए पर्याप्त व्यापक हो:

• यह पता चल सकता है कि आपके लघु, मध्यम, और दीर्घकालिक लक्ष्य एक-दूसरे पर निर्भर हैं - उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत वित्त से $ 100 की बचत से दीर्घकालिक लक्ष्य प्राप्त करने में मदद मिल सकती है - घर खरीदना।

2. लक्ष्य निर्धारित करते समय स्मार्ट दृष्टिकोण का उपयोग करें। सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय लक्ष्य हैं: विशिष्ट, मापने योग्य, प्राप्य, यथार्थवादी / प्रासंगिक और समय-आधारित। इस प्रकार, लक्ष्य "सपने" की श्रेणी से वास्तविक कार्यान्वयन के विमान की ओर बढ़ते हैं।



3. अपने वित्तीय मूल्यों के बारे में सोचें। आप पैसे के बारे में कैसा महसूस करते हैं और क्यों? पैसा आपके लिए इतना महत्वपूर्ण क्यों है? इन सवालों के जवाब वित्तीय मूल्यों को बेहतर ढंग से समझने में मदद करेंगे। उदाहरण के लिए, यह पता चल सकता है कि पैसे की आवश्यकता है क्योंकि अंतर्राष्ट्रीय यात्रा के लिए समय और संसाधन लगते हैं। अपने आप को जानने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और उनकी प्राथमिकता को बेहतर ढंग से निर्धारित करने में मदद मिलेगी।



4. अपने परिवार के साथ चैट करें। यदि आपके पास एक साथी या परिवार के अन्य सदस्य हैं, तो "अपने" वित्तीय योजना से बाहर एक "परिवार" योजना बनाएं। इस तरह, आप यह सुनिश्चित करेंगे कि आप लक्ष्यों और मूल्यों को सभी के साथ साझा करें।

• यह पता चल सकता है कि प्राथमिकताएं अलग होंगी। फिर सहमत होने के लिए सावधानी से सब कुछ पर चर्चा करें और दोनों वित्तीय भविष्य के बारे में सहज महसूस करें।
• समझें कि कुछ लोग दूसरों की तुलना में वित्तीय मामलों में अधिक प्रेरित हो सकते हैं। निर्धारित करें कि परिवार के बजट के लिए कौन जिम्मेदार होगा या एक साथ काम करने के तरीके प्रदान करेगा ताकि हर किसी को उनके नियंत्रण की डिग्री मिल सके।

5. सभी लक्ष्यों पर विचार करें, यहां तक ​​कि जो पूरी तरह से "वित्तीय" नहीं लगते हैं। उदाहरण के लिए, पूरे यूरोप में प्रकाश यात्रा करना एक वित्तीय लक्ष्य नहीं है, लेकिन इस तरह की यात्रा के लिए संसाधनों की अभी भी आवश्यकता है।

• विकास लक्ष्यों में अतिरिक्त प्रशिक्षण, नेतृत्व कौशल का विकास, आपके बच्चों को विभिन्न प्रकार की शिक्षा में भेजना शामिल हो सकता है।
• आप आय अर्जित करने की योजना के बारे में ध्यान से सोचें। क्या किसी प्रकार की कार्यक्षमता का विस्तार करते हुए इसे गहरा करने, बदलने की आवश्यकता होगी।
• जीवन शैली के लक्ष्य मौज-मस्ती और मनोरंजन से संबंधित हर चीज को शामिल करते हैं, साथ ही जीवन की गुणवत्ता प्रदान करते हैं, जिसकी आप आकांक्षा करते हैं।
• आवास संबंधी लक्ष्यों में किराए पर लेना, खरीदना या बढ़ना शामिल है।
• सेवानिवृत्ति के बाद जीवनशैली की कल्पना करें और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों का एक समूह बनाएं जो इस जीवन स्तर को सुनिश्चित करेगा।

चरण 3: वैकल्पिक विकल्पों की पहचान करें

1. वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की प्रक्रिया में आपके लिए उपलब्ध विकल्पों का अन्वेषण करें। सामान्य तौर पर, इन विकल्पों को दो समूहों में जोड़ा जाएगा - नए तरीकों से मौजूदा संसाधनों का उपयोग करें या आय के नए स्रोत उत्पन्न करें। प्रत्येक लक्ष्य के लिए, यह निर्धारित करें कि आपको क्या करना चाहिए:

• दिए गए दिशा में आगे बढ़ते रहें
• वर्तमान स्थिति का विकास करना
• वर्तमान स्थिति बदलें
• मौलिक रूप से नया पाठ्यक्रम चुनें।

2. याद रखें कि एक ही लक्ष्य को प्राप्त करने के कई तरीके हैं। उदाहरण के लिए, यूरोप की यात्रा के लिए, आपको घर-निर्मित कॉफी के साथ कॉफी हाउस की यात्राओं को बदलने की आवश्यकता है। इससे प्रति सप्ताह लगभग 20 डॉलर की बचत होगी। वैकल्पिक रूप से, आप अपने बच्चे के पड़ोसियों के साथ सप्ताह में एक बार बैठ सकते हैं।



3. निर्धारित करें कि लक्ष्य एक-दूसरे को कैसे प्रभावित करते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों के भीतर कार्रवाई के वैकल्पिक पाठ्यक्रमों की पहचान करने के अलावा, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि ये लक्ष्य कैसे बातचीत करते हैं। उदाहरण के लिए, आपने यात्रा को "जीवन शैली" के लक्ष्य के रूप में परिभाषित किया है। हालांकि, विश्लेषण के बाद यह स्पष्ट हो जाता है कि विदेशी भाषाओं को पढ़ाने से आप सस्ती यात्रा कर सकते हैं, या यहां तक ​​कि अनुवादक बन सकते हैं, या किसी अन्य देश में व्यवसाय खोल सकते हैं।

चरण 4: विकल्पों का मूल्यांकन करें

1. अपनी वित्तीय योजना को पूरा करने के लिए विशिष्ट रणनीतियों का चयन करें। अपने जीवन की स्थिति, व्यक्तिगत मूल्यों और वर्तमान आर्थिक स्थिति पर विचार करें।

• इस बारे में सोचें कि आप बताए गए लक्ष्यों के कितने करीब हैं और ये लक्ष्य आपको चयनित श्रेणियों में से कैसे आगे बढ़ाएंगे। क्या आपको कुछ क्षेत्रों में कोई दोष दिखाई देता है? शायद यह करीब से देखने लायक है।
• व्यावहारिक बनो। एक चरण-दर-चरण योजना आपको निर्धारित लक्ष्य की ओर आगे बढ़ाएगी जो आपको कार्यान्वयन के दौरान निराश या टूटे बिना बनाएगी।

2. याद रखें कि किसी भी विकल्प में अवसर लागत शामिल है। अवसर लागत वह है जो आप चुनते समय बलिदान करते हैं। यात्रा के लिए कॉफ़ी के कप पर बचत करने से आपका समय अच्छा हो सकता है, बरिस्ता के साथ चैट कर सकते हैं या अपने दिन की सही योजना बना सकते हैं।



3. एक वैज्ञानिक के रूप में अपने निर्णयों का अन्वेषण करें। जितना संभव हो उतना अनुसंधान इकट्ठा करें और डेटा की सावधानीपूर्वक जांच करें। यदि आप किसी प्रकार के निवेश पर विचार कर रहे हैं, तो आपको लाभप्रदता और जोखिम के अनुपात पर विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है - निवेश कितना जोखिम भरा है और सफल होने पर आप किस तरह का इनाम रख सकते हैं। क्या ये जोखिम लाभ के लायक हैं?



4. स्वीकार करें कि अनिश्चितता हमेशा प्रक्रिया का हिस्सा है। यहां तक ​​कि अगर आपने ध्यान से अध्ययन किया है, तो परिस्थितियां बदल सकती हैं। अर्थव्यवस्था गिर सकती है, निवेश के अवसरों को कम कर सकती है। आपके द्वारा चाहा गया काम आपको पेशेवर या व्यक्तिगत रूप से असंतुष्ट बना सकता है। जैसा कि आपको लगता है कि सही है और याद रखें कि आपको भविष्य में सब कुछ बदलने का अवसर छोड़ने की आवश्यकता है।

चरण 5: वित्तीय कार्य योजना का निर्माण और कार्यान्वयन

1. व्यापक कोण से स्थिति को देखें। अब जब आपने लक्ष्यों, वैकल्पिक रास्तों की पहचान कर ली है और इन विकल्पों का मूल्यांकन किया है, तो रणनीतियों की एक सूची बनाएं। वर्तमान स्थिति का आकलन करने के बाद, सोचना शुरू करें कि कौन से लक्ष्य सबसे यथार्थवादी हैं।

• अपने वर्तमान शुद्ध धन पर विचार करें। यदि देनदारियां वर्तमान शुद्ध संपत्ति के करीब या उससे अधिक हैं, तो आप इस अनुपात को बदलने के लिए उपाय करना चाहेंगे।
• जब आप अपने निवल मूल्य के पोषण पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, तो याद रखें कि ऋण का भुगतान करना भी एक बढ़िया विकल्प है। ब्याज भुगतान इस तथ्य को जन्म दे सकता है कि समय के साथ मामूली ऋण भी पर्याप्त हो सकता है। ऋण में कमी के लिए संसाधनों का हिस्सा स्थानांतरित करना भविष्य में गंभीर समस्याओं को रोक सकता है।

2. अब क्या लक्ष्य तय करें। शॉर्ट-, मीडियम- और लॉन्ग-टर्म गोल के बीच संतुलन बनाने के लिए प्रयास करें, ताकि आप कई महीनों और कई वर्षों तक आसानी से योजना बना सकें।

• क्रमिक विकास पर ध्यान दें। इस तरह आप एक रोडमैप बनाएंगे जो आपको अपने नियोजित लक्ष्यों तक ले जाएगा।
• यथार्थवादी बनो। एक बार में सभी रणनीतियों को लागू करना असंभव है। हालांकि, लक्ष्यों का एक संतुलित सेट चुनना उन्हें पूरा कर सकता है, साथ ही एक बिंदु तक बढ़ सकता है जहां आप अतिरिक्त परियोजनाओं को ले सकते हैं।

3. एक बजट विकसित करना जिसमें वित्तीय योजना के उद्देश्य शामिल हों। वर्तमान धन के विश्लेषण से, आप पहले से ही अपनी शुद्ध संपत्ति और देनदारियों को जानते हैं। कुल मिलाकर योजना में ये सभी निर्णय शामिल हैं। इन फैसलों की जिम्मेदारी लें। यदि आपने कॉफी पर प्रति माह $ 80 कम खर्च करने और बचत खाते में पैसा लगाने का वादा किया है, तो इस आइटम को अपने बजट में शामिल करें।

• नई नौकरी खोजने जैसे लक्ष्य बजट में शामिल नहीं हो सकते हैं, लेकिन आपकी कार्यशील वित्तीय योजना के हिस्से के रूप में उन्हें तुलनात्मक रूप से कहीं सुलभ जगह पर उल्लेख किया जाना चाहिए।

4. एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने पर विचार करें। आप स्वयं वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन एक पेशेवर सलाहकार को भावनात्मक टुकड़ी का फायदा होता है।

चरण 6: अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें

1. वित्तीय योजना को एक कामकाजी दस्तावेज के रूप में समझें। पर्सनल फाइनेंस प्लानिंग एक प्रक्रिया है। जीवन लगातार बदल रहा है और जैसे ही हालात या लक्ष्य बदलते हैं, आपको लगातार योजना को अपडेट करना होगा।



2. नियमित आधार पर वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करने की योजना। यदि जीवन बहुत तेजी से बदलता है (उदाहरण के लिए, आप एक छात्र हैं), लक्ष्यों की समीक्षा हर 6 महीने में की जा सकती है। यदि आपका जीवन कम स्थिर है (उदाहरण के लिए, एक वयस्क स्नातक), तो योजना की समीक्षा वर्ष में एक बार की जा सकती है।



3. अपने साथी के साथ वित्तीय योजना पर चर्चा करें। यदि आप एक परिपक्व रिश्ते में हैं, तो हम आशा करते हैं कि आप एक जोड़े के रूप में योजना बना रहे हैं। जब रिश्ते परिपक्व हो जाते हैं, तो वित्त के बारे में चर्चा मूल्यों, लक्ष्यों और उन लक्ष्यों को प्राप्त करने की योजना की आपकी चर्चा का हिस्सा होना चाहिए।