सीधे बैंक में लेखांकन: व्यक्तिगत उद्यमियों को कैसे खुश किया जाए

लेखांकन चिंताओं से दूर - सरलीकृत कर व्यवस्था ध्वनियों का उपयोग करके किसी भी व्यक्तिगत उद्यमी का सपना यही है। एक सेवा में इंटरनेट बैंकिंग और लेखांकन का संयोजन प्रत्येक बैंक के सबसे महत्वपूर्ण कार्यों में से एक बन जाता है। इस दिशा में हमारी टीम ने क्या रास्ता अपनाया है, कौन से दर्द बिंदु खोजे गए हैं और हम उन्हें कैसे हल करने जा रहे हैं, हम अपने कार्ड का खुलासा करते हैं।



रूस में छोटे व्यवसाय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा कर्मचारियों के बिना यूएसएन 6% पर व्यक्तिगत उद्यमियों से बना है। लेकिन निजी उद्यमी बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने के लिए उत्सुक नहीं हैं। इन लोगों को लेखांकन, रिपोर्टिंग और दस्तावेजों से संबंधित प्रक्रियाओं को यथासंभव दर्द रहित करने में मदद करने के लिए, हमने "मेरा लेखा 1C" परियोजना का निर्माण और विकास किया है। नेत्रहीन - यह मेरा व्यवसाय ऑनलाइन बैंकिंग के पृष्ठ पर एक अलग टैब है, जिसे हम धीरे-धीरे नई और नई उपयोगी कार्यक्षमता के साथ भरते हैं। फिलहाल, सेवा आपको व्यक्तिगत उद्यमियों के सभी करों और योगदानों की गणना और भुगतान करने की अनुमति देती है। पिछले दो महीनों में, कई सौ ग्राहक सेवा से जुड़े हैं। UX अभ्यास की सर्वोत्तम परंपराओं में, हमने सक्रिय रूप से ग्राहकों को फोन किया, उनके साथ मुलाकात की और प्रतिक्रिया एकत्र की। परिणामस्वरूप, इस बात की समझ थी कि आगे कहां विकसित होना है। और यहां हम इस अनुभव और उत्पाद की दृष्टि को साझा करना चाहते हैं।

पहले, अब यह कैसे काम करता है। "माय अकाउंटेंसी 1 सी" सेवा का उपयोगकर्ता बनने के लिए, "माय बिजनेस" इंटरनेट बैंक में, क्लाइंट को "माय अकाउंटेंसी 1 सी" टैब पर जाना होगा और "कनेक्ट" बटन पर क्लिक करना होगा। आईपी ​​से सभी की जरूरत ईमेल पते को इंगित करने के लिए है जहां सेवा में सफल पंजीकरण की अधिसूचना आएगी। प्रत्येक क्लाइंट के लिए, 1C: BusinessStart एप्लिकेशन का एक उदाहरण बनाया और लॉन्च किया जाता है। यह एप्लिकेशन आपके व्यक्तिगत ऑनलाइन बैंकिंग खाते से जुड़ा हुआ है।

सेवा के सफल कनेक्शन के बाद, कंपनी की गतिविधि के पिछले 2 वर्षों के लिए एक उद्धरण उत्पन्न होता है, और कर आधार को इसके आधार पर फिर से बनाया जाता है।



प्रत्येक क्लाइंट के लिए, एक पूर्ण-भरा अनुप्रयोग "1C: BusinessStart" लॉन्च किया गया है और मेरा व्यवसाय इंटरनेट बैंक से जुड़ा हुआ है। आवेदन 1C में, कथन को संसाधित किया जाता है, और क्लाइंट के लिए एक कर घटना बनाई जाती है। वास्तव में, यह एक अनुस्मारक का एक एनालॉग है, लेकिन एक अधिक उन्नत प्रारूप में। कर घटना में कर का भुगतान कब और कैसे करना है और रिपोर्ट जमा करना है, साथ ही इस कर की गणना कैसे की जाती है, इसकी जानकारी शामिल है। जब कोई ग्राहक इंटरनेट बैंक में काम करता है, तो वह रिमाइंडर देखता है जो 1 सी एप्लिकेशन से डाउनलोड किए गए डेटा के आधार पर उत्पन्न होते हैं। इन अनुस्मारक के प्रदर्शन को स्थगित किया जा सकता है, और फिर वे कर घटनाओं की अवधि समाप्त होने के एक सप्ताह पहले ही फिर से दिखाई देंगे। बैनर छोटे हैं, वे वर्तमान कार्यों से बहुत विचलित नहीं करेंगे। लेकिन एक ही समय में ध्यान देने योग्य, उन्हें याद करना मुश्किल है।



सेवा के पहले उपयोगकर्ताओं के फीडबैक ने हमें "माय अकाउंटेंसी 1 सी" के आगे के विकास का नक्शा तैयार करने की अनुमति दी। मुख्य क्षेत्रों में: रिपोर्टिंग, पारदर्शी लेखांकन, दस्तावेज़ प्रबंधन, नकदी रजिस्टर और लेखांकन की बहाली।

लेखांकन की पद्धति: शैक्षिक कार्यक्रम की आवश्यकता

6% की सरलीकृत कर प्रणाली का उपयोग करने वाले उद्यमी प्रति वर्ष केवल 13 कर कार्यक्रम बनाते हैं। तो कई घटनाओं को ध्यान में रखा जा सकता है। ग्राहक, एक नियम के रूप में, करों का भुगतान ठीक से याद नहीं करते हैं जब तक कि उन्हें भुगतान नहीं किया जाता है। और तभी प्रश्न उठते हैं जैसे "इतने सारे क्यों?" किसी ने पहले से ही पिछली कर अवधि में अधिक भुगतान किया था, किसी ने केवल हाल ही में पंजीकृत किया था और वर्तमान राशि से कम राशि का भुगतान करना होगा। और समर्थन हॉटलाइन पर कॉल शुरू होते हैं।



हम एक ग्राहक के साथ ठीक से काम करने के तरीके के बारे में विभिन्न विकल्पों को देख रहे हैं, कि कैसे और कब एक टैक्स घटना होने से पहले भुगतान करना है। ऐसा करने के लिए, एक बड़ा, विस्तृत प्रशिक्षण मैनुअल तैयार करें - क्या, कब और किसके लिए आपको भुगतान करना होगा। सुविधा के लिए, हमने इसमें गणितीय सूत्र दिए ताकि ग्राहक कैलकुलेटर की मदद से सब कुछ देख सके। हम एक अलग एफएक्यू सेक्शन पर भी काम कर रहे हैं, जो क्लाइंट को यह पता लगाने में मदद करेगा कि उसे कब, क्या और क्यों भुगतान करना है।

रिपोर्टिंग: धन्यवाद, सीईपी!

जैसा कि हमें पता चला, क्लाइंट को रिपोर्टिंग से अलग अकाउंटिंग का अनुभव नहीं है, उनके लिए यह एक एकल सेवा है। दूसरे शब्दों में, लेखा विभाग को सभी आवश्यक रिपोर्टों और घोषणाओं को स्वयं बनाना होगा, उन्हें नियामक अधिकारियों को भेजना होगा। क्या यह तर्कसंगत है?

कानून द्वारा आवश्यक रिपोर्टों और घोषणाओं का गठन परिशिष्ट 1C द्वारा किया जाता है। लेकिन उन्हें नियामक अधिकारियों को भेजे जाने के लिए, ग्राहक को योग्य इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर - CEP के प्रमाण पत्र की आवश्यकता होगी।

इसे प्राप्त करना एक गैर-तुच्छ कार्य है, क्योंकि ग्राहक को दस्तावेजों को इकट्ठा करने की आवश्यकता होती है, एक आवेदन भरें। ग्राहकों से संवाद करते समय, हमें पता चला कि औसतन कनेक्ट होने में लगभग 20 मिनट लगते हैं: आपको अपना टैक्स नंबर, एफआईयू, एसएनआईएलएस में नंबर ढूंढना होगा और यह सब उचित क्षेत्रों में दर्ज करना होगा। सोचने के लिए कुछ है और सुधारने के लिए कुछ है।



उदाहरण के लिए, आप तृतीय-पक्ष सेवाओं के साथ एकीकरण कर सकते हैं और आवश्यक डेटा को स्वचालित रूप से खींच सकते हैं। बैंक को उपलब्ध जानकारी के आधार पर, अधिकांश क्षेत्रों के स्वत: पूर्णता को लागू करना संभव है - ग्राहक को केवल डेटा सत्यापित करना होगा। हम वर्तमान में उस दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।

वर्कफ़्लो: कागजात से दूर

ग्राहकों के साथ संवाद करते समय, हमें पता चला कि उन्हें कभी-कभी दस्तावेजों के सरल रूपों की आवश्यकता होती है, और ग्राहक चाहेंगे कि वे सही टेम्प्लेट की गारंटी दें और उन्हें सीधे इंटरनेट बैंक में भरें। अब हम यह सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं कि ग्राहकों को ऐसा अवसर मिले। सरल कर प्रणाली 6% और इसी तरह की सरल कराधान प्रणाली के लिए, हम एक दस्तावेज़ डिजाइनर पर काम कर रहे हैं। आधार कई हजार मानक रूपों के चयन से लिया गया था जो आवेदन 1 सी में हैं। हम सबसे सामान्य रूपों का चयन करते हैं और ग्राहकों को हमारे ऑनलाइन बैंक में उन्हें भरने की अनुमति देते हैं।

हमारे पास पहले से ही एक चालान सेवा है, लेकिन, दुर्भाग्य से, यह अभी तक 1C-EDO सेवा के साथ एकीकृत नहीं है। एकीकरण इंटरनेट बैंकिंग के ईडीआई का उपयोग करने वाले ग्राहकों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिशिष्ट 1 सी में सीधे एक योग्य इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के साथ अपने ठेकेदारों के दस्तावेजों को भेजने के लिए अनुमति देगा।

अब हमारे ग्राहकों का केवल एक छोटा सा हिस्सा 1C-EDO से जुड़ा है और इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन का लाभ उठाता है, लेकिन हमें विश्वास है कि इस सेवा की लोकप्रियता बढ़ेगी। भुगतान आदेशों के निर्माण के लिए समापन दस्तावेजों के निर्माण को जोड़कर व्यवसाय का संचालन करना अधिक सुविधाजनक और सरल है। मैंने भुगतान किया - इसे 1 सी-ईडीओ के माध्यम से भेजें ताकि आपका लेखा विभाग इन दस्तावेजों को प्राप्त करे और परिचालन बंद कर दे। योजनाओं के अनुसार, दस्तावेज़ डिजाइनर 2019 के अंत तक हमारे ऑनलाइन बैंक में दिखाई देंगे।

टिकट कार्यालय: एक मशीन के लिए समय

ग्राहकों के साथ संवाद करते समय, हमें पता चला कि उनमें से कई नकद रजिस्टर के साथ काम करते हैं और उन्हें ऑनलाइन लेखांकन में "मैन्युअल रूप से" डेटा दर्ज करने की क्षमता की आवश्यकता होती है। हमारी परियोजना के हिस्से के रूप में, आईपी नकद डेस्क के साथ काम करने में सक्षम होंगे, लेकिन, दुर्भाग्य से, उन्हें सीधे 1 सी आवेदन पर जाना होगा। अधिकांश ग्राहकों को कठिनाइयों का सामना नहीं करना चाहिए, लेकिन, फिर भी, हमने सहायक कर्मचारियों की पहली पंक्ति को प्रशिक्षित किया है - वे आपको बताएंगे कि कहां और कब क्लिक करना है, उदाहरण के लिए, परिशिष्ट 1 सी में एक जेड-रिपोर्ट जोड़ने के लिए।

वास्तव में, यह मुश्किल नहीं है: आप एक कर घटना का चयन करते हैं, लिंक "1 सी में संपादित करें" पर क्लिक करें, वहां आप आय पर असफल हो जाते हैं और उनमें नकदी प्रवाह बनाते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको चेक नंबर, चेक की राशि और ऑपरेशन के नाम को मारने की आवश्यकता है। सेवा स्वचालित रूप से आय का विवरण देगी, ध्यान रखें कि यह आय कैश डेस्क के माध्यम से थी, और ग्राहक की रिपोर्टिंग क्रम में होगी। हमारी भविष्य की योजना मैनुअल इनपुट को स्वचालित करना है।

पुनर्स्थापना लेखा इतिहास: अतीत की एक छाया

हमने सोचा था कि पहली बार में, हमारी परियोजना उन लोगों को आकर्षित करेगी, जिन्होंने सिर्फ एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण किया है। लेकिन वास्तव में, सब कुछ अलग तरीके से निकला। इस सेवा का उपयोग उन लोगों द्वारा किया जाने लगा, जो लंबे समय से उद्यमशीलता की गतिविधियों में लगे हुए हैं। और "खरोंच से नहीं" रिपोर्टिंग शुरू करना इतना सरल नहीं है। पिछले वर्षों में IP द्वारा की गई रिपोर्टिंग को बहाल करने पर सवाल उठा।

यहां हम स्वचालित सुलह कार्यों की दिशा में विकसित करने की योजना बना रहे हैं। 5 दस्तावेज़ हैं जो आपको ग्राहक के लेखांकन को एक निश्चित प्रारूप में पुनर्स्थापित करने की अनुमति देते हैं और वह सभी जानकारी प्राप्त करते हैं जो कर जानता है या हमारे ग्राहक के व्यवसाय के बारे में जानना चाहता है। नतीजतन, हम उन घोषणाओं को प्रस्तुत करने में सक्षम होंगे जो ग्राहक ने पहले जमा नहीं की हैं, और करों के भुगतान या आंशिक भुगतान के मामले में दंड और जुर्माना की मात्रा की सही गणना करते हैं।

अब हम सक्रिय रूप से सोच रहे हैं कि किसी एक परिदृश्य में चीजों को कैसे बाँधें: जब ग्राहक केवल लेखा विभाग को जोड़ता है, तो हम तुरंत उसे एक सीईपी जारी करते हैं और हमें एक सुलह रिपोर्ट और नियामक अधिकारियों से अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध करने की अनुमति देते हैं। और, सबसे महत्वपूर्ण बात, नियामक अधिकारियों से आवश्यक कर घटनाओं को बनाने के लिए प्रतिक्रिया प्राप्त करना ताकि ग्राहक उन्हें बंद कर दें।
कैसे चलेगा? सेवा में एक आईपी पंजीकरण करते समय, हम 1 सी एप्लिकेशन बनाते हैं और वहां क्लाइंट खाते से स्टेटमेंट ट्रांसफर करते हैं। लेकिन अर्क सभी कर घटनाओं को कवर नहीं कर सकता है, क्योंकि इसमें केवल वही होता है जो सीधे हमारे बैंक में होता है। यदि ग्राहक अन्य बैंकों के साथ अन्य निपटान खातों का उपयोग करता है, तो वहां से बयान एकत्र करना और हमें 1 सी आवेदन अपलोड करना आवश्यक होगा। तब हम समझ सकते हैं कि उसने क्या कर चुकाए। तब एप्लिकेशन "1C: BusinessStart" क्लाइंट के लिए एक सुलह रिपोर्ट का अनुरोध करने के लिए एक कार्य बनाएगा।

अगला चरण एक योग्य इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर प्रमाण पत्र जारी करना है। प्रमाणपत्र जारी होने के बाद, हम ग्राहक से सभी दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए कहते हैं। ग्राहक नियामक अधिकारियों को भेजे गए सभी अनुरोधों की जांच करता है और "ओके" पर क्लिक करता है। कुछ समय बाद, नियामक अधिकारियों से एक प्रतिक्रिया आती है, "लेखांकन" में संसाधित होती है और हम यह मान सकते हैं कि अब हमारे पास भुगतान के लिए चालान जारी करने और रिपोर्ट प्रस्तुत करने के लिए सभी डेटा हैं।

मुख्य बात प्रतिक्रिया है

जब सेवा का विकास क्लाइंट की जरूरतों से आता है, तो हमारी योजनाओं के कार्यान्वयन के लिए सबसे महत्वपूर्ण शर्त फीडबैक की उपस्थिति है। पहले चरण में, हमने लगभग 100 लोगों का साक्षात्कार लिया, उनसे विस्तृत उत्तर प्राप्त किए, और परिणामस्वरूप हमने सुलह कार्यों और एक दस्तावेज़ डिजाइनर के लिए कार्यों की योजना बनाई। ज्यादा है। हम उन ग्राहकों की तलाश कर रहे हैं जो परीक्षण में भाग लेना चाहते हैं। यदि आप यूएसएन 6% पर आईपी हैं - सम्मिलित हों!

टिप्पणियों में अपने प्रश्न और सुझाव लिखें, हमें उन्हें पढ़ने और निष्कर्ष निकालने में खुशी होगी।

निष्ठा से, टीम "मेरा लेखा 1C"।