लेन-देन की लागत का भुगतान किसे करना चाहिए

पिछले दिसंबर के मध्य के आसपास, बोस्टन स्टोर्स में भुगतान प्रक्रिया लंबी हो गई। नहीं, यह उन लोगों के बारे में नहीं है जो बटुए की तलाश में एक पर्स में देते हैं। अब चेकआउट में वे अनिवार्य प्रश्न पूछते हैं कि क्या खरीदार पैकेज खरीदना चाहता है, और यदि हां, तो क्या वह इसके लिए 10 सेंट का भुगतान करने के लिए तैयार है।

शहर के अधिकारियों ने बिल पारित किया, प्लास्टिक की थैलियों पर प्रतिबंध लगाया और व्यापारियों को कागज के लिए शुल्क देने का अधिकार दिया। इस तरह के उपाय कई जगहों पर आम हैं। लेकिन फिर भी यह असुविधा पैदा करता है। बेशक, पैसा पैसे के बारे में नहीं है, क्योंकि 10 सेंट एक वास्तविक तिपहिया है। हालांकि, नवाचार पहले से ही धीमी भुगतान प्रक्रिया को धीमा कर देता है। एल्गोरिथ्म में एक अतिरिक्त कदम और पैकेज को पूरा करने के लिए आवश्यक समय शामिल था। और उस पल में "एकमुश्त खरीद" और ईएमवी चिप्स के उपयोग की आसानी से उनकी प्रासंगिकता खो जाती है।

जल्द ही, कई अमेरिकी राज्यों के निवासियों को एक और जटिलता का सामना करना पड़ सकता है: व्यापारियों को एक अतिरिक्त शुल्क लगना शुरू हो जाएगा जो लेनदेन के प्रसंस्करण की लागत को कवर करता है। लेकिन, पेपर बैग के विपरीत, फीस की आवश्यकता होगी। और 10 सेंट से ज्यादा देना होगा।

प्रतिबंध पर प्रतिबंध

यह एक लेनदेन शुल्क है। इसका अर्थ है व्यापारियों द्वारा लिया जाने वाला अतिरिक्त शुल्क जब उपभोक्ता अपनी खरीद का भुगतान करने के लिए कार्ड उत्पादों का उपयोग करते हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, यह संग्रह कोई नई घटना नहीं है । 2013 में नियामकों के दबाव में, कार्ड नेटवर्क ने सहयोग के अपने नियमों को बदल दिया और कुछ मामलों में व्यापारियों को लेनदेन के लिए कमीशन को ग्राहकों के कंधों पर स्थानांतरित करने की अनुमति दी। आयोग की गणना के तरीकों को भी सख्ती से विनियमित किया गया था। उसी समय, प्रत्येक राज्य ने स्वतंत्र रूप से निर्णय लिया कि क्या उसमें सक्रिय व्यवसाय इस अवसर को ले पाएंगे।

कई राज्यों ने नए नियमों को हरी बत्ती दी, लेकिन अधिकांश व्यापारियों ने इस प्रकार के खर्च को खरीदारों के लिए स्थानांतरित नहीं किया। इसके अलावा, व्यापारियों ने ग्राहकों को नकद में भुगतान करने के लिए या एक नेटवर्क कार्ड के साथ धक्का दिया जो विक्रेता के लिए फायदेमंद है। खुदरा वातावरण में तीव्र प्रतिस्पर्धा के साथ, व्यापारी मुख्य रूप से बिक्री को पूरा करना चाहते हैं। और वे समझते हैं कि बिक्री बढ़ाने के लिए भुगतान विकल्पों का विस्तृत चयन एक प्रभावी तरीका है।

हालांकि, आयोगों के विषय को जल्द ही एक नया जीवन मिला। न्यूयॉर्क राज्य सुप्रीम कोर्ट ने फैसला सुनाया कि व्यापारियों को खरीदारों से लेनदेन शुल्क लेने का अधिकार है। इसलिए अदालत ने पहले से लागू कार्ड नेटवर्क के निषेध को रद्द कर दिया।

अदालत के एक फैसले के अनुसार, व्यापारी खरीदारों को कमीशन देने के लिए बाध्य कर सकते हैं, क्योंकि बोलने की स्वतंत्रता पर कानून के तहत वे उपभोक्ताओं को उनके अधिकारों की घोषणा करते हैं। और वे ऐसा तब करेंगे जब ग्राहक भुगतान नेटवर्क के ब्रांडेड कार्ड से खरीदारी के लिए भुगतान करना चाहते हैं।

"नोटबंदी" ने इस तथ्य के बारे में चर्चा की लहर को उकसाया कि व्यापारी लेनदेन शुल्क के भुगतान से छूट के सपने को पूरा करेंगे। हालांकि, आशा है कि समय में जनता नियमों में नियामक हस्तक्षेप के परिणामों का मूल्यांकन करेगी, जो कि व्यापारियों की बेईमान प्रथाओं से उपभोक्ताओं को बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आखिरकार, उपभोक्ताओं को नुकसान हो सकता है। और इस मामले में, नियामकों को अपने फैसले रद्द करने होंगे।

आपको उदाहरणों के लिए दूर नहीं जाना पड़ेगा। यह दो बाजारों के अनुभव को याद करने के लिए पर्याप्त है, जिन्हें भुगतान नवाचारों का मोहरा माना जाता है: ऑस्ट्रेलिया और यूके।

पुरानी कहानी है

2003 से ऑस्ट्रेलिया में लेनदेन शुल्क की अनुमति दी गई है। इसका उपयोग करते हुए, स्थानीय व्यापारियों ने वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों को कम कर दिया। कुछ विक्रेताओं, नियत संग्रह के बजाय, अनसुने उपभोक्ताओं की खरीद में पर्याप्त कमीशन शामिल थे।

जवाब में, 2016 में ऑस्ट्रेलियाई चैंबर ऑफ कॉमर्स को बड़े खुदरा विक्रेताओं के लिए और 2017 में छोटे खुदरा विक्रेताओं के लिए सख्त नियम अपनाने के लिए मजबूर किया गया था। नियमों ने अतिरिक्त कमीशन को प्रतिबंधित किया और उनकी सटीक गणना के लिए निर्देश प्रदान किए। लेकिन इसने व्यापारियों के दुर्भावनापूर्ण कार्यों को नहीं रोका।

पिछली गर्मियों में, नियामक ने क्रूज़िन के मोटरहोम को एक सार्वजनिक चेतावनी जारी की, जिसने नियमित रूप से अपने ग्राहकों को नियमों से आवश्यकता से अधिक शुल्क लिया। कंपनी पर $ 12,600 का जुर्माना भी लगाया गया था।

संदेश का सार स्पष्ट है - यदि व्यापारी कानून तोड़ने की हिम्मत करते हैं, तो उन्हें भुगतान किया जाएगा।

यूके में, माल और सेवाओं की लागत में एक कमीशन का समावेश 1991 के बाद से बिना किसी प्रतिबंध के उपलब्ध है। लेकिन व्यापारियों ने शायद ही कभी यह अवसर लिया। और केवल 2011 में शिकायत प्राप्त होने के कारण, अतिरिक्त शुल्क के अभ्यास का सावधानीपूर्वक अध्ययन किया गया था। अधिकतर, टूर ऑपरेटरों ने बुकिंग प्रक्रिया के अंत में अत्यधिक शुल्क लगाकर अपने अधिकारों का दुरुपयोग किया। 2012 में, नियामकों ने आयोगों के गठन के नियमों को कड़ा किया, लेकिन यह उपाय पर्याप्त नहीं था।

फिर ब्रिटिश नियामक निकाय को कार्ड से नेटवर्क के नियमों के स्तर तक, खरीदार से शुल्क के संग्रह को प्रतिबंधित करने के लिए वापस लौटने के लिए मजबूर किया गया था। यह कानून जनवरी 2018 में लागू हुआ, व्यापारियों की गतिविधियों को दबाकर, जो अभी भी कानून में ग्रे क्षेत्रों का शोषण करते हैं।

संभवतः उपभोक्ताओं के दृष्टिकोण से सबसे हतोत्साहित करने वाला अभ्यास था जब अतिरिक्त खर्च केवल लेन-देन के अंत में सामने आए, जब ग्राहक पहले ही कीमतों की तुलना कर चुका था और सबसे अच्छा व्यापारी चुना था। यूके एंटीट्रस्ट सर्विस के मुख्य अर्थशास्त्री द्वारा 2012 में किए गए एक सर्वेक्षण ने इन कार्यों से उपभोक्ताओं को होने वाले नुकसान का आकलन करना संभव बना दिया। उत्तरदाताओं के आधे से अधिक (44%) सुनिश्चित हैं कि उन्हें एक सस्ता विकल्प मिल सकता है अगर उन्हें पहले से ऐसी चाल के बारे में पता था। लगभग तीन-चौथाई (74%) उपभोक्ताओं का मानना ​​है कि व्यापारियों को अंतिम खरीद मूल्य की अग्रिम सूचना देनी चाहिए थी, जबकि 39% ने संकेत दिया कि अतिरिक्त कमीशन उनकी अपेक्षा से अधिक था।

लोग नुकसान में थे और ठगा हुआ महसूस कर रहे थे।

उपभोक्ता विश्वास कितना है

वापस संयुक्त राज्य अमेरिका के लिए। व्यापारियों द्वारा कमीशन की संभावित नियुक्ति न केवल उपभोक्ताओं को नुकसान पहुंचा सकती है। यह पिछले दशक की प्रगति को धीमा कर सकता है या रोक सकता है, जो भुगतान नवप्रवर्तक और भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र ने खरीद के लिए भुगतान को अनुकूलित करने में किया है।

कल्पना करें कि उपभोक्ता रिपोर्ट करना शुरू करेंगे कि कार्ड से की गई प्रत्येक खरीद के लिए, उन्हें अतिरिक्त रूप से कुल राशि का एक प्रतिशत शुल्क लिया जाएगा। खरीदारों के पास कमीशन के साथ आने या किसी अन्य व्यापारी के पास जाने के लिए और कोई विकल्प नहीं होगा, जो खातों में शुल्क सहित अभ्यास नहीं करता है।

हां, अतिरिक्त कमीशन चार्ज करने का मौका का मतलब यह नहीं है कि सभी व्यापारी इसका उपयोग करना चाहते हैं। कई बोस्टन स्टोर पेपर बैग के लिए आगंतुकों को चार्ज नहीं करते हैं, क्योंकि दुकानदारों को अभी भी किसी तरह चीजों को उठाना होगा। शायद विक्रेता कुछ सामानों की कीमत में 10 सेंट जोड़ते हैं या उन्हें जेब से भुगतान करते हैं, क्योंकि मुफ्त पैकेज जारी करना हमेशा खरीदारी का हिस्सा रहा है। सामान्य तौर पर, कई ग्राहकों के लिए, मुख्य बात यह है कि भुगतान प्रक्रिया पैकेज खरीदने जैसे सरल क्षणों पर नहीं छोड़ती है।

व्यापारियों के समर्थकों का तर्क है कि अतिरिक्त शुल्क के आसपास परिवर्तन इस तथ्य को जन्म देगा कि इंटरबैंक कमीशन शून्य हो जाएगा, क्योंकि उपभोक्ताओं को कमीशन शिफ्ट करने से बैंकों और भुगतान नेटवर्क को इसके आकार को कम करने के लिए मजबूर किया जाएगा। लेकिन यह विचार कई संदेह पैदा करता है।

यह बहुत अधिक संभावना है कि उपभोक्ता असंतोष व्यापारियों के पास खुद जाएगा। लोगों को कार्ड से भुगतान की सुविधा और व्यापकता पसंद है। वे इस तथ्य पर भरोसा करते हैं कि कार्ड नेटवर्क और जारीकर्ता प्रतिबंध लगाते हैं, उपभोक्ताओं को व्यापारियों से त्रुटियों या धोखाधड़ी से बचाते हैं।

सब कुछ ग्राहकों से लेनदेन शुल्क लेने पर प्रारंभिक प्रतिबंध के लिए जाता है। यह निर्णय स्पष्ट रूप से उपभोक्ताओं के लिए किया गया था। यह उन्हें ऑस्ट्रेलिया और ब्रिटेन में पहले से चली आ रही मनमानी से बचाने के लिए है। कार्ड नेटवर्क, किसी भी मंच की तरह, सभी इच्छुक पार्टियों के बारे में चिंतित होना चाहिए और प्रतिभागियों के दुर्भावनापूर्ण व्यवहार को रोकना चाहिए।

नियामकों को इसे दोष देने के बजाय यह विचार रखना चाहिए। इस तरह के नियम यह सुनिश्चित करते हैं कि उपभोक्ता भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में विश्वास बनाए रखें। इसके बिना, कोई भी नवाचार और संबंधित लाभ बस रोक सकते हैं।