त्वरित भुगतान प्रणाली या असंभव संभव है

केवल 3 महीनों में, हमने त्वरित भुगतान प्रणाली (SBP) अनुवाद सेवा शुरू की, जबकि अन्य भाग लेने वाले बैंकों ने परियोजना पर छह महीने से अधिक समय तक काम किया। हमने यह कैसे किया? हम अपने अनुभव और SCRUM, मैट्रिक्स प्रबंधन और कॉर्पोरेट संस्कृति की शक्ति के बारे में बात करते हैं।



तुरंत और सस्ते में अलग-अलग बैंकों के ग्राहकों के बीच फोन नंबर द्वारा एसबीपी सेवा। एसोसिएशन ऑफ़ फिनटेक (AFT), सेंट्रल बैंक और नेशनल पेमेंट कार्ड सिस्टम (NSPK) ने अप्रैल 2018 में SBP के पायलट प्रोजेक्ट को तैयार करना शुरू किया, कई एसोसिएशन के सदस्य बैंक पायलट में भागीदार बने।

प्रोमेस्वाज़बैंक ने जुलाई 2018 के अंत में त्वरित भुगतान प्रणाली शुरू करने के लिए एएफटी से परियोजना में भाग लेने का निमंत्रण प्राप्त किया, और संसाधनों की उपलब्धता के बाद ही पहल में शामिल हुआ - अक्टूबर के अंत में। इसलिए, ऐसा हुआ कि जब अन्य सभी बैंक पहले ही प्रमाणीकरण परीक्षण पास कर चुके हैं, तो हमने अभी-अभी विकास शुरू किया है। हालाँकि, इसने हमें 28 जनवरी, 2019 तक पायलट के अन्य प्रतिभागियों के साथ, सीमित संख्या में उपयोगकर्ताओं के लिए SBP शुरू करने से नहीं रोका। और 28 फरवरी को, त्वरित भुगतान सेवा बैंक के सभी ग्राहकों के लिए उपलब्ध हो गई।

यह पता चला है कि तीन महीनों में हमने पूरी राशि का काम किया, जिसमें अन्य को छह महीने से अधिक समय लगा। अन्य बैंकों के सहकर्मियों को विश्वास नहीं था कि हम समय पर होंगे, और उन्हें समझा जा सकता है।

कार्यों का पहाड़

सेवा में शामिल होने से भारी मात्रा में काम शामिल था। सबसे पहले, यह एक नई सेवा का विकास है: एनएसपीके के एपीआई से कनेक्शन स्थापित करना और डिबग करना, सेंट्रल बैंक के साथ बातचीत (संदेश भेजने और प्राप्त करने के लिए नए ईडी प्रारूप), क्लाइंट पथ के यूएक्स अनुसंधान, इंटरनेट और मोबाइल बैंक में एक नया ऑपरेशन स्थापित करना, एन्क्रिप्शन, एक निश्चित प्रकार का उपयोग। SKZI (हस्ताक्षर या "एम्बर")। इसके समानांतर, आंतरिक सेवाओं, जैसे कि रोसफिनमोनिटरिंग, जोखिम, कानूनी विभाग, संचालन विभाग और अन्य के साथ समन्वय करना आवश्यक था। उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस और क्लाइंट पथ में सभी सुधार NSPK द्वारा अनुमोदन के अधीन थे।

सबसे कठिन क्षणों में से एक कोडिंग के साथ काम कर रहा था, अर्थात् एन्क्रिप्शन। मुझे सिग्नेचर की पेचीदगियों को समझना था और दस्तावेज़ों की परेशानी मुक्त हस्ताक्षर सुनिश्चित करना था। एनएसपीके के अनुरोध पर समय समाप्त होने से पहले तीन-सेकंड अंतराल को पूरा करने के लिए बैंक द्वारा भुगतान के प्रसंस्करण समय को कम करना भी आसान नहीं था। वास्तव में, इसने एक प्रणाली को बदल दिया जो वास्तविक समय में काम करता है।

जब विकास पूरा हो गया, तो सेंट्रल बैंक और एनएसपीके के साथ प्रमाणन परीक्षण करना आवश्यक था। फिर - अनुबंध बॉक्स की शर्तों में संशोधन, एसबीपी नियमों में शामिल होने से संबंधित कानूनी दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करें। सेंट्रल बैंक के साथ खाते, NSPK और सेंट्रल बैंक से टेस्ट प्रोटोकॉल प्राप्त करते हैं। और एक दर्जन के साथ, लेकिन महत्वपूर्ण छोटी चीजें: सुरक्षा अधिकारियों की नियुक्ति, प्रमाण पत्र के लिए सैन्य सुरक्षा कुंजी प्राप्त करना, टैरिफ तैयार करना, रिलीज की तैयारी करना, बग को साफ करना।

समय होने के तीन कारण

पहली लहर में आने के लिए हमने सब कुछ क्यों किया? इसके तीन कारण थे।

पहली नेतृत्व संभावनाएं हैं जो एक त्वरित भुगतान प्रणाली के माध्यम से खुलती हैं। ऐसी स्थिति में, पकड़ में न आना बेहतर है, लेकिन हर किसी से आगे बढ़ना और उद्योग के नेताओं के साथ बने रहना।

दूसरा है व्यावसायिक लाभ। अब, आरसीसी के माध्यम से भुगतान करते समय, रूबल के भुगतान की लागत 8 से 18 रूबल है। एसबीपी के हिस्से के रूप में, 2019 के अंत तक, संवाददाता खाता भुगतान नि: शुल्क होगा, और 1 जनवरी 2020 से, उन्हें अधिकतम 3 रूबल की लागत आएगी। कार्ड भुगतान के लाभ और भी अधिक पर्याप्त हैं। भुगतान प्रणालियों के माध्यम से पी 2 पी ट्रांसफर की औसत लागत लगभग 0.42% राशि है, यहां एसपीबी का उपयोग बैंक के लिए, और इसलिए ग्राहकों के लिए बहुत फायदेमंद है।

तीसरा कारण बैंक ग्राहकों के जीवन को बेहतर बनाने का अवसर है, आज सबसे सरल भुगतान पहचानकर्ता द्वारा भुगतान की अनुमति देने के लिए - एक फोन नंबर। यह केवल 7 अंक है, साथ ही स्मार्टफोन पर संपर्क सूची में नंबर हमेशा हाथ में रहता है। ग्राहक निष्ठा में वृद्धि करना तेजी लाने का एक अच्छा कारण है।

परियोजना की शुरुआत से, सभी को एक नई सेवा शुरू करने का विचार पसंद आया, लेकिन चिंताएं भी थीं, क्योंकि लेखांकन, जोखिम, नई तकनीक, सर्वर की कमी आदि से संबंधित कुछ सवालों के जवाब नहीं थे, खुदरा व्यापार समिति की बैठक में, जहां सभी विभाग मौजूद थे। जिस पर परियोजना के आगे समन्वय निर्भर करता था, हमने बताया कि एसबीपी में भागीदारी इतनी महत्वपूर्ण क्यों है और इससे बैंक को क्या लाभ होगा। हमें सुना गया, समर्थन किया गया और परियोजना चली।

टीम वर्क

शुरुआत में टीम को इकट्ठा किया गया था, जैसा कि यह हमें लग रहा था, परियोजना को समग्र रूप से बनाने के लिए सभी आवश्यक दक्षताओं के साथ। हालांकि, विकास की प्रक्रिया के दौरान, हमने महसूस किया कि दक्षता पर्याप्त नहीं थी और हमें अन्य बैंकों के साथ मिलकर परियोजना शुरू करने के लिए अतिरिक्त संसाधनों को आकर्षित करना था। परियोजना की कोर एक बहुत छोटी टीम थी, जिसमें 3 व्यवसाय प्रतिनिधि, तीन नए एथेना सॉफ्टवेयर डेवलपमेंट विशेषज्ञ (टेक्नोलॉजिस्ट, डेवलपर और परीक्षक) और एक उत्पाद विकास टीम: फ्रंट-प्रोग्रामर (आईओएस, एंड्रॉइड और वेब), दो बैक-प्रोग्रामर शामिल थे। (एक ने एक क्रिप्टो सेवा और क्रेडिट का एक ऑपरेशन, दूसरी सेवा और डिबेटिंग का एक ऑपरेशन किया), डिजाइनर, विश्लेषक, परीक्षण इंजीनियर, एससीआरयूएम-मास्टर और उत्पाद-मालिक।

उत्पाद विकास टीम ने दो-सप्ताह के स्प्रिंट पर काम किया, साथ ही हर दिन बैठकें आयोजित की गईं, जो नहीं किया जा सकता था, उसके आधार पर आगे की योजनाओं को समायोजित किया गया। हर दो सप्ताह में एक बार, हमारे शीर्ष प्रबंधन सहित कोई भी इच्छुक कर्मचारी समीक्षा में भाग ले सकता है। असल में, अनुभव, अपनी राय साझा करने के लिए, प्रतिक्रिया दें। परियोजना के दौरान आने वाली कठिनाइयों को हल करने के लिए, उनकी भागीदारी की आवश्यकता नहीं थी।

हम सभी ने बैंक से संपर्क किया: कानूनी सेवा, जोखिम, लेखांकन, एनआईबी - यह समझा कि यह एक महत्वपूर्ण कार्य था, और इसकी ओर चला गया। जिन इकाइयों के साथ हमें प्रक्रिया में अपने कार्यों का समन्वय करना था, हमें प्रक्रिया में समायोजन करने के लिए समय पर प्रतिक्रिया मिली। प्रोमेस्वाज़बैंक के कर्मचारियों ने खुद को एक अच्छी तरह से समन्वित टीम साबित किया।

विभागों के साथ बातचीत

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि हमने नौकरशाही को अंतिम क्षण में बंद नहीं किया, सब कुछ समानांतर चला। हमारे पास सभी समन्वय कार्यों के लिए एक रोडमैप था, पूरी टीम ने उनके शोधन और समाधान में भाग लिया। सभी ने कहा कि पहले कौन से कार्य हल करने चाहिए, ताकि अगला चरण शुरू हो। एक स्कैन विपरीत से बनाया गया था, और हर कोई समझ गया कि वास्तव में उसे आगे क्या करना चाहिए।

शास्त्रीय नौकरशाही प्रणाली में, कैसे: मैंने अनुमोदन के लिए एक दस्तावेज भेजा, गेंद को दूसरी तरफ फेंक दिया, और यह सब, यह आपकी जिम्मेदारी नहीं है कि वे कब और कैसे वहां जवाब देंगे। हमारे साथ ऐसा नहीं है। आदमी ने गेंद फेंकी - जिम्मेदारी अभी भी उस पर है। और वह एक बार फिर से फोन करेगा, लिखेगा, सब कुछ करेगा ताकि प्रक्रिया चले। हमें संवाद करने की आवश्यकता है, एक बार फिर अपनी आवश्यकताओं के बारे में ज़ोर से बोलें, और सब कुछ आवश्यकतानुसार और सही समय पर किया जाएगा।

परियोजना प्रबंधन

सभी कार्य उत्पाद टीम की क्षमता के भीतर नहीं होते हैं। जैसा कि अक्सर बड़े क्रेडिट संगठनों में होता है और बड़ी परियोजनाओं के कार्यान्वयन में बहुत सारे विभाग प्रक्रिया में शामिल होते हैं। केवल एक SCRUM टीम की मदद से इतने कम समय में समस्या को हल करना असंभव था। हमने संबंधित डिवीजनों (टैरिफ को अंतिम रूप देते हुए, एक क्रिप्टो सेवा, न्यू एथेना सॉफ्टवेयर को विकसित करने, चालू खाते के अनुसार सेंट्रल बैंक के साथ बातचीत को अंतिम रूप देने आदि) और एक उत्पाद टीम (इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग में नए संचालन को विकसित करने, एक सेवा विकसित करने, आदि) को समानांतर किया। )।

यह हमारे लिए आसान नहीं था, पूरी परियोजना टीम के भीतर बातचीत करने की क्षमता मुख्य प्रेरक शक्ति बन गई और विचारधारा और डिजाइन पद्धति के बारे में गर्म बहस का संचालन नहीं करना। अलगाव में काम करना असंभव था, चूंकि सभी प्रश्न समानांतर में चले गए थे, हम एक समझौता की तलाश कर रहे थे।

उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय टैरिफ का काम करता है और उन्हें डेवलपर्स में लाता है। वे तर्क को लागू करने और विकल्पों की पेशकश की लागत का अनुमान लगाते हैं, जिसके कारण विकास के समय को काफी कम करना संभव होगा। व्यवसाय उनके विचारों को विकास में ले जाता है और एक अन्य चार्जिंग विकल्प प्रदान करता है, जिसके लिए कोडिंग के लिए कम समय की आवश्यकता होती है। प्राथमिकताओं की सूची में पहले स्थान पर रहने वाली टीम समय सीमा थी, सब कुछ उनके लिए समायोजित किया गया था।

यही है, कुल मिलाकर, हमने समय सीमा तय की थी, परियोजना प्रबंधन ने एक छोटे फीडबैक लूप के माध्यम से पारित किया, 2 सप्ताह के लिए स्प्रिंट किया, प्रतिक्रिया प्राप्त की और जल्दी से बदलाव किए। इसने सभी अनावश्यक को अधिकतम करने और परियोजना शुरू करने की अनुमति दी।

आईटी टीम के साथ काम करने के लिए एक व्यावसायिक टीम की क्षमता हमारे मुख्य रहस्यों में से एक बन गई है। हां, समय सीमा को पूरा करने के लिए हमें कड़ी मेहनत करनी पड़ी। सक्रिय चरण में, लोगों ने दिन में 10 घंटे काम किया, रिलीज से पहले आखिरी दिनों में, कुछ सप्ताहांत पर चले गए। एड्रेनालाईन और उत्तेजना जंगली हो गई।

और इसलिए, 28 जनवरी को, हम सीमित संख्या में ग्राहकों के लिए बिक्री पर गए, हमारे द्वारा सामना की गई सभी तकनीकी त्रुटियों पर काम किया, जिसे हम पकड़ने में कामयाब रहे। यह प्रक्रिया कठिन हो गई, क्योंकि यह बैंकों के बीच स्थानांतरण का परीक्षण कर रहा था, और कभी-कभी या तो कुछ दूसरी तरफ से गिर गया, या हमारे साथ समस्याएं थीं। फिर भी, 28 फरवरी तक हम पूरी तरह से तत्परता से दौड़ते हुए आए थे। हम उन चार बैंकों में से एक हैं जिन्होंने सभी चैनलों में सभी ग्राहकों के लिए पूरी तरह से सेवा शुरू की है।

अब एस.बी.पी.

अब फ़ोन नंबर द्वारा त्वरित भुगतान की सेवा सभी प्रोमिसवेज़बैंक ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। हमने पहले फ़ोन नंबर द्वारा बैंक के भीतर स्थानान्तरण लागू किया है। और वास्तव में, हमने पीएसबी के ग्राहक या फोन नंबर द्वारा किसी अन्य बैंक के ग्राहक को स्थानांतरित करने के लिए इंटरफ़ेस, एक विकल्प के लिए एक नई शाखा को जोड़ा। अब एक हस्तांतरण के लिए 150 हजार रूबल की सीमा स्थापित की गई है। 31 मई तक, ये हस्तांतरण खातों और डेबिट कार्ड (क्रेडिट कार्ड के लिए - 4.9% राशि + 390 रूबल) के लिए कमीशन के बिना जाते हैं। हम नकदी प्रवाह का अध्ययन करना चाहते हैं और यह समझना चाहते हैं कि कौन सा मूल्य लागू करना है। लेकिन निश्चित रूप से यह मौजूदा पी 2 पी टैरिफ से सस्ता होगा। इस दिशा में प्रगति स्थिर नहीं है।