"अनावश्यक प्रयोगों के बिना", या हमने बैंक त्वरक कैसे लॉन्च किया

प्रसिद्ध अमेरिकी उद्यम पूंजी कोष और स्टार्टअप एक्सेलेरेटर 500 स्टॉर्टअप ने एक बार बड़े निगमों के 100 प्रबंधकों से स्टार्टअप्स के साथ उनके काम के बारे में पूछा था। यह पता चला कि लगभग सभी कंपनियां स्टार्टअप के साथ काम करती हैं, लेकिन चार पायलट परियोजनाओं में से केवल एक ही एक समाधान में तब्दील हो जाती है जिसे बाजार में लाया जा सकता है। और अगर हम बैंकों के बारे में बात करते हैं, और इससे भी कम। इस पोस्ट में, अपने स्वयं के त्वरक को उदाहरण के रूप में उपयोग करते हुए, हम दिखाएंगे कि कठिनाइयाँ क्या हैं और हम उन्हें कैसे दूर करने का प्रयास करते हैं।



बैंक के आंतरिक संसाधनों के साथ उत्पाद विकास की तुलना में स्टार्टअप के साथ सहयोग बहुत सस्ता और कम समय लेने वाला है। इसलिए हमारे पास क्लाइंट सेवाओं और आंतरिक व्यावसायिक प्रक्रियाओं में लगभग तैयार प्रौद्योगिकियों को एम्बेड करने का अवसर है।

कई वर्षों से, वीटीबी स्टार्टअप्स के साथ काम करने के लिए विभिन्न प्रारूपों का परीक्षण कर रहा है। हर दिन, बैंक के विभिन्न विभाग अपनी सेवाओं की पेशकश करने वाले स्टार्ट-अप्स से अनुरोध प्राप्त करते हैं। लेकिन विशाल कॉर्पोरेट संरचना के भीतर अपने ग्राहक को खोजने के लिए इस तरह के प्रस्ताव के लिए, एक कठिन और लंबा रास्ता तय करना आवश्यक है। एक्सेलेरेटर फिनटेक बाजार के साथ बैंक की बातचीत का एक मंच है, जहां स्टार्टअप और आंतरिक ग्राहक एक-दूसरे को जल्दी से ढूंढते हैं। अनुप्रयोगों के एक बड़े प्रवाह से त्वरक के लिए प्रौद्योगिकियों का चयन करते समय, हम व्यवसाय के वास्तविक कार्यों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। दूसरी ओर, हम व्यावसायिक समाधान प्रदान करते हैं जो नए उत्पादों और सेवाओं के निर्माण को प्रोत्साहित कर सकते हैं।

जून 2018 में पहले वीटीबी त्वरक के लॉन्च के समय, बैंक में हर किसी को स्पष्ट रूप से समझ नहीं आया कि हमें स्टार्टअप के लिए क्या चाहिए। स्टार्टअप समाधानों के संचालन के लिए इच्छुक आंतरिक व्यापार ग्राहकों को खोजने के लिए, परियोजना में बड़ी संख्या में बैंक डिवीजनों को शामिल करने और नवाचारों के साथ काम करने के लिए एक आंतरिक संस्कृति विकसित करने का कार्य हुआ। इस काम में एक महत्वपूर्ण चरण नवाचारों के साथ काम करने में बड़े निगमों के विदेशी अनुभव का अध्ययन था।

सिंगापुर के सहकर्मियों के अनुभव ने हमारी मदद की (एक अलग पोस्ट इस यात्रा के लिए समर्पित है)। 2009 में सबसे बड़ा एशियाई बैंक डीबीएस देश में ग्राहकों के लिए सबसे नौकरशाही और असुविधाजनक बैंक माना जाता था। डीबीएस नाम का मजाक उड़ाया गया था क्योंकि लानत धीमी थी - "लानत धीमी।" तब नए सीओओ पॉल कोबन बैंक में आए। उन्होंने हैकथॉन पर शीर्ष प्रबंधकों के लिए पूरे प्रशिक्षण बजट को खर्च किया और स्टार्टअप के साथ-साथ उनमें भाग लेने के लिए सबसे ऊपर मजबूर किया - ताकि बैंक प्रबंधक स्टार्टअप के वातावरण में डूब गए और उनकी उद्यमशीलता की सोच से संक्रमित हो गए। उन्होंने सभी बैंक कर्मचारियों के लिए एक डिजिटल प्रशिक्षण कार्यक्रम शुरू किया, एक नवाचार प्रयोगशाला खोली, सभी चुस्त कार्यप्रणाली सिखाई, कॉर्पोरेट नवाचार कार्यक्रम बनाए, व्याख्यान दिए और उद्यमियों के साथ विशेष कार्यक्रम आयोजित किए और एक पूर्व छात्र कार्यक्रम बनाया। और 2014 में, डीबीएस को एशिया-प्रशांत क्षेत्र में सर्वश्रेष्ठ बैंक के रूप में और 2018 में - वैश्विक वित्त पत्रिका के अनुसार दुनिया में सबसे अच्छा बैंक के रूप में मान्यता दी गई थी।

हमने त्वरक के लिए परियोजनाओं का चयन कैसे किया

हमारा काम स्टार्टअप के साथ काम करने, कॉर्पोरेट वातावरण में समाधानों के परीक्षण और एकीकरण के लिए एक बुनियादी ढांचा तैयार करना, बैंक के भीतर विशेषज्ञता बढ़ाना है। हमने ऐसे पेशेवरों पर भरोसा करने का फैसला किया, जिनके पास स्टार्टअप शुरू करने और त्वरण कार्यक्रमों के आयोजन में व्यापक अनुभव है, निगम के व्यावसायिक कार्यों और स्टार्टअप के अवसरों को संतुलित करने में सक्षम हैं। ऐसा करने के लिए, हमने जेनरेशन की टीम को एक भागीदार के रूप में शामिल किया है। बड़े निगम, उद्यम निवेशक और देश के सभी क्षेत्रों के हजारों स्टार्टअप प्रतिवर्ष जनरेशन प्रोजेक्ट्स में भाग लेते हैं।

हमने तीन महीने के लिए आवेदन एकत्र किए, और परिणामस्वरूप, रूस, सीआईएस और यूरोप के 190 स्टार्टअप हमारे त्वरक में भाग लेना चाहते थे। त्वरक अंदर से गति प्राप्त कर रहा था: तीन महीने बाद, 40 से अधिक डिवीजनों के 150 आंतरिक वीटीबी विशेषज्ञों ने हमारे साथ काम किया और तकनीकी समाधानों का मूल्यांकन और चयन किया।



चयन स्तर पर, बैंक विशेषज्ञों ने पहले ही पुष्टि कर दी है कि वे चयनित स्टार्टअप के साथ पायलट का संचालन करने के लिए तैयार हैं। 190 स्टार्टअप में से, 32 का चयन किया गया - उन्होंने सबसे अधिक संख्या में विशेषज्ञ वोट बनाए। हमने उन्हें डेमो डे पर आमंत्रित किया। इससे पहले, जनरेशन टीम ने उन्हें प्रस्तुति के लिए तैयार करने, मूल्य प्रस्ताव तैयार करने और प्रतिस्पर्धी लाभों का वर्णन करने में मदद की।

डेमो डे पर, हमने टीमों को एक प्रस्तुति के लिए 5 मिनट दिए, जिसका मूल्यांकन बैंक के विशेषज्ञों और शीर्ष प्रबंधकों द्वारा किया गया। चयन के इस स्तर पर, हमने मूल्यांकन किया:

• बैंक के लिए एक स्पष्ट व्यवसाय मॉडल और मूल्य प्रस्ताव के साथ एमवीपी की उपस्थिति - अब तक हम केवल परिपक्व परियोजनाओं के साथ काम करते हैं जिनके पास पहले से ही तैयार उत्पाद, प्रौद्योगिकी या बिक्री का अनुभव है।
  
• VTB व्यवसाय के लिए एक स्टार्टअप की प्रासंगिकता और क्षमता
  
• समाधान की नवीनता और व्यवहार्यता
  
• प्रतियोगी लाभ
  

डेमो डे के परिणामों के अनुसार, पायलटिंग के लिए 12 स्टार्टअप एक्सेलेरेटर के पास गए। त्वरक के पास प्रयोगों के लिए बजट नहीं है, किसी भी प्रौद्योगिकी परीक्षण को एक आंतरिक व्यापार ग्राहक द्वारा वित्त पोषित किया जाता है, इसलिए हमने सफलता के मानदंड पर कड़ी मेहनत की, जिसमें तकनीकी और व्यावसायिक दोनों घटक शामिल होंगे। इसके अतिरिक्त टीमों के लिए व्यवसाय के विकास के लिए कार्यशालाओं और सेमिनारों का आयोजन, संरक्षक और विशेषज्ञों के साथ संयुक्त कार्य।

किसी भी जोखिम को कम करने के उद्देश्य से सख्त कॉर्पोरेट प्रक्रियाओं के तहत, कार्य पायलटों के कार्यान्वयन के लिए एक फास्ट ट्रैक बनाना था। स्टार्टअप के साथ काम के मामले में, जोखिम अधिक हैं, इसलिए आमतौर पर स्वीकृत प्रक्रियाएं यहां काम नहीं करती हैं। पायलट कार्यान्वयन के लिए एक स्टार्टअप खोजने से सभी रास्ते चले गए, हमने वर्तमान व्यावसायिक प्रक्रियाओं में बाधाओं की पहचान की है।

पायलटों के लिए बुनियादी ढांचे को जल्दी से तैनात करने के लिए, हमने एक बाहरी बादल के आधार पर सैंडबॉक्स का आयोजन किया। यह क्लाउड में सुविधाजनक है: आप केवल आवश्यक मात्रा में संसाधनों का उपयोग कर सकते हैं और टेस्ट लूप को जल्दी से तैनात कर सकते हैं। इसके अलावा, परीक्षण के लिए लंबी मंजूरी की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि हम बैंक के "मुकाबला" सिस्टम और प्रक्रियाओं को प्रभावित नहीं करते हैं।

लेकिन "क्लाउड सैंडबॉक्स" में आप हर चीज से दूर का परीक्षण कर सकते हैं। कुछ त्वरक परियोजनाओं को ग्राहकों के व्यक्तिगत डेटा, आंतरिक डेटा स्रोतों और आंतरिक बैंकिंग प्रणालियों के साथ एकीकरण के साथ काम करने की आवश्यकता होती है। इसलिए आपको अभी भी आंतरिक परीक्षण छोरों की तेजी से तैनाती और आवश्यक बुनियादी ढांचे तक पहुंच के मुद्दे पर काम करना होगा।

त्वरक को किसने मारा?

हमें प्रक्रियाओं के विवरण से दूर किया गया था, और आप शायद यह जानने के लिए इच्छुक हैं कि पायलट को कौन सा स्टार्टअप मिला। त्वरक के पहले सेट में उनमें से 10 थे:

• डेटा फैब्रिक - सिमेंटिक प्रौद्योगिकियों पर आधारित डेटा के संग्रह, परिवर्तन, भंडारण और प्रबंधन के लिए एक सॉफ्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म;
  
• फ्रेशडोक - कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग करते हुए दस्तावेजों का एक डिजाइनर;
  
• सिंथेटिक - ध्वनियों और भाषण से सूचना को अलग करने और मूल्यांकन करने के लिए प्रौद्योगिकी, साथ ही साथ गहन विश्लेषण;
  
• VOCA-TECH - बैंक शाखाओं के लिए व्यक्तिगत ऑडियो बैज और वॉइस एनालिटिक्स;
  
• WantResult - लक्ष्य ग्राहकों को पैदा करने के लिए प्रौद्योगिकी;
  
• ज़ियाक्स - भाषण मान्यता के साथ कॉल सेंटरों के लिए एक स्मार्ट रोबोट प्रणाली;
  
• एआईएसटी - जीआईएस (भौगोलिक सूचना प्रणाली) के आधार पर विश्लेषणात्मक लक्ष्यीकरण सूचना प्रणाली;
  
• TheWaay - ग्राहकों के साथ बैंक संबंधों को निजीकृत करने का एक समाधान;
  
• ऑक्टोपस - डेटा विश्लेषण और प्रबंधन मंच;
  
• Fabrique.ai - AI / ML एल्गोरिदम पर आधारित स्ट्रीमिंग डेटा को संसाधित करने के लिए एक मंच
  

अब कुछ पायलटों के बारे में बात करते हैं। Synpatic टीम द्वारा विकसित तकनीक के साथ, हमने टेलीफोन वार्तालापों में कॉर्पोरेट ग्राहकों की संतुष्टि का आकलन किया। उन्होंने कॉल सेंटर के ग्राहकों और कर्मचारियों के वोटों की "भावनात्मक रंग" की परिभाषा के आधार पर ऐसा किया। Synpatic कई उपयोगी मीट्रिक एकत्र कर सकता है और उनका विश्लेषण कर सकता है, उदाहरण के लिए, NPS (लॉयल्टी इंडेक्स), ऋणात्मक-कुल अनुपात (कुल नकारात्मक समय कुल रिकॉर्डिंग समय का अनुपात), CommonOperatorClientRatio (ऑपरेटर के भाषण की मात्रा ग्राहक के भाषण की मात्रा के अनुपात), ClientEndAgression (क्लाइंट नकारात्मक है) बातचीत का अंत)। Synpatic का उपयोग करके, हम मैन्युअल रूप से कॉल रिकॉर्ड को संसाधित करने, उनके मूल्यांकन की निष्पक्षता बढ़ाने और परिणामस्वरूप ग्राहक सेवा नियंत्रण की गुणवत्ता में बहुत कम समय बिता सकते हैं।

स्टार्टअप द्वारा बनाई गई एक और तकनीकी समाधान, एआईएसटी प्रणाली। यह शहरी बुनियादी ढांचे, भौतिक और कानूनी संस्थाओं पर आंतरिक और बाहरी डेटा एकत्र करता है, उनका विश्लेषण करता है और अंततः बैंक के शाखा नेटवर्क के वित्तीय परिणामों का प्रबंधन करने, नेटवर्क परिवर्तन के जोखिमों का आकलन करने, बिक्री बढ़ाने और बैंक के अन्य कार्यों को हल करने में मदद करता है। हमने नोवोसिबिर्स्क में और मास्को के एक जिले में एक पायलट लॉन्च किया। जियोमार्केटिंग टूल का उपयोग करते हुए, एआईएसटी ने बिक्री के मौजूदा बिंदुओं (वित्तीय और एकीकृत दक्षता) के स्थान का आकलन किया, और अंक रखने के लिए सर्वोत्तम और सबसे खराब स्थानों का निर्धारण किया। भविष्य में, स्केलिंग तकनीक मौजूदा बैंकिंग नेटवर्क को अनुकूलित करने और नए बिंदु खोलने के लिए अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद करेगी।



डेटा फैब्रिक सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म के आधार पर, कानूनी संस्थाओं का विश्लेषण करने और खुले स्रोतों और लेनदेन से डेटा के आधार पर वित्तीय व्यवहार को बदलने के लिए सिफारिशों को तैयार करने के लिए पायलट के रूप में एक कृत्रिम बुद्धिमत्ता प्रणाली बनाई गई थी। यह सेवा कानूनी संस्थाओं को स्वयं को बाहर से देखने और बैंक और राज्य की नजर में उनकी "विश्वसनीयता" का मूल्यांकन करने में मदद करती है। पायलट के हिस्से के रूप में, एक अद्वितीय विश्वसनीयता मूल्यांकन एल्गोरिथ्म विकसित किया गया था, जिसे भविष्य में बैंक ग्राहकों और नए सेवा उपयोगकर्ताओं दोनों द्वारा उपयोग किया जा सकता है। एक्सेलेरेटर की मदद से, हमने न केवल वीटीबी विकास के लिए नए अवसर खोले, बल्कि कॉर्पोरेट व्यापार प्रक्रियाओं में "जटिल" स्थानों की पहचान की, स्टार्टअप्स के साथ बातचीत करने का तरीका सीखा और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि नवाचारों के साथ काम करने के लिए एक नई संस्कृति का निर्माण करना शुरू किया।

मई में, वीटीबी एक्सेलेरेटर में स्टार्टअप्स का एक नया सेट शुरू हुआ। हम साइट vtb.iidf.ru पर आवेदन जमा करने के लिए स्टार्टअप को आमंत्रित करते हैं।