निष्क्रिय आय प्राप्त करना कैसे शुरू करें या कम से कम अपने पैसे की रक्षा करें: 5 वास्तविक तरीके

नमस्कार, हेब्र! मैं अक्सर वेबसाइट पर अपने प्रयोगों के बारे में बात करता हूं, उदाहरण के लिए, भाषाओं को सीखने और उन्हें व्यवहार में लाने के लिए। पिछले कुछ वर्षों में मेरे अनुभवों में से एक दिशा वित्त का क्षेत्र है, क्योंकि मैं इसे समझना चाहता हूं और अपनी मुख्य नौकरी के अलावा निष्क्रिय आय प्राप्त करने के कुछ तरीके खोज रहा हूं।

आज मैं आपको उन पांच विकल्पों के बारे में बताऊंगा जिन्हें मैंने व्यक्तिगत रूप से आजमाया था, और जो अनुमति देते हैं, अगर नहीं कमाते हैं, तो कम से कम मुद्रास्फीति से नुकसान को कम से कम करें। और हां, भले ही उनमें से कुछ एक्सचेंज का उपयोग करते हैं, इस पर सक्रिय अटकलें अभी भी मेरे लिए बहुत मुश्किल है, इसलिए सभी विकल्प "डमीज" मोड में हैं। चलो चलते हैं!

बैंक में जमा

सब कुछ के बावजूद, बैंक जमा सबसे लोकप्रिय वित्तीय साधन हैं। यही वह आधार है जहां से हर कोई शुरू होता है। यह स्पष्ट है कि आज रूस में जमा राशि पर सीधे पैसा कमाना मुश्किल है, लेकिन आप कम से कम मुद्रास्फीति के प्रभाव से धन बचा सकते हैं।

Banks.ru और Compar.ru जैसी सलाहकार सेवाओं की मदद से, आप 6.5% से 9% की उपज के साथ अच्छा जमा विकल्प पा सकते हैं। वहीं, सेंट्रल बैंक के पूर्वानुमान के मुताबिक, 2019 में मुद्रास्फीति 5.2% से अधिक नहीं होनी चाहिए। राय है कि ये पूर्वानुमान आंकड़ों को इकट्ठा करने के लिए बहुत ही ढीले दृष्टिकोण के कारण गलत हैं, और वास्तविक मुद्रास्फीति 10% से अधिक हो सकती है - लेकिन इस मामले में भी, एक अच्छा जमा कम से कम नुकसान को कम करने में मदद करेगा।



स्क्रीनशॉट: Banks.ru

इस विकल्प का प्लस उच्च विश्वसनीयता है, राज्य द्वारा 1.4 मिलियन रूबल तक जमा राशि का बीमा किया जाता है, और अब तक ऐसे मामले नहीं आए हैं जहां जमाकर्ताओं को दिवालियापन के बाद पैसा वापस नहीं किया जाएगा।

संघीय ऋण बांड

एक अन्य निवेश उपकरण जिसकी विश्वसनीयता में बैंक जमा के साथ तुलना की जा सकती है, वह स्टॉक एक्सचेंज में संघीय ऋण बांड (ओएफजेड) की खरीद है। ये ऐसी प्रतिभूतियां हैं जो राज्य बजट में अतिरिक्त धन को आकर्षित करने के लिए जारी करता है - और इसके लिए एक प्रतिशत का भुगतान करता है।

जून 2019 के लिए ओएफजेड उपज 7-7.9% है, जो कि अधिकांश जमा पर दरों के बराबर है।



डेटा: diagnlab.ru

यह समझना महत्वपूर्ण है कि एक्सचेंज पर संचालन उसी जमा की तरह बीमा नहीं किया जाता है, लेकिन OFZ एक अत्यंत विश्वसनीय उपकरण है। आखिरकार, ये बांड राज्य द्वारा जारी किए गए थे, और यदि यह उनके लिए भुगतान नहीं करता है, तो इसका मतलब देश की संपूर्ण अर्थव्यवस्था और बैंकिंग क्षेत्र के लिए प्रासंगिक घटनाओं के साथ डिफ़ॉल्ट रूप से होगा।

IIS खाते

एक और अच्छा विकल्प "डमीज़ के लिए" जिनके पास कुछ पैसा है, लेकिन इसे बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए कोई ज्ञान और कौशल नहीं है। एक व्यक्तिगत निवेश खाता राज्य द्वारा आबादी की वित्तीय साक्षरता बढ़ाने और निजी निवेशकों को स्टॉक एक्सचेंज में आकर्षित करने का एक प्रयास है।

यह इस तरह काम करता है: खाते का उपयोग करते समय, आप दो प्रकार के लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इनमें से पहला एक कर कटौती (13%) है। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको IIS पर पैसा बनाने की आवश्यकता है, साथ ही साथ एक आधिकारिक कर योग्य आय (PIT) भी होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप IIS पर 400 हजार रूबल जमा करते हैं, तो अधिकतम 52 हजार की कटौती के रूप में वापस किया जा सकता है - इसके लिए आपको प्रति माह 33 हजार के वेतन की आवश्यकता होगी।

केवल एक माइनस है - नियमों के अनुसार, पैसा तीन साल के लिए IIS खाते में होना चाहिए, आप इसे पहले वापस ले सकते हैं, लेकिन फिर कटौती वापस करनी होगी।

IIS का उपयोग करते समय दूसरे प्रकार का लाभ एक्सचेंज पर लेनदेन से आयकर से छूट है। यह आपको पिछले पैराग्राफ के साथ IMS को संयोजित करने और आपके द्वारा योगदान किए गए फंड के साथ OFZ खरीदने की अनुमति देता है। तो आप अपना 7% + प्रतिशत प्राप्त कर सकते हैं और कटौती भी कर सकते हैं। इसी समय, कोई विशेष इशारे करने की आवश्यकता नहीं है - एक दलाल के साथ एक खाता खोलें, ओएफजेड खरीदें और कटौती के लिए आवेदन करें।

Roboedvayzing

वित्तीय सहित कई नवाचारों की तरह, यह विधि संयुक्त राज्य अमेरिका से रूस में आई। वहां, वित्तीय कंपनियों ने वित्तीय सलाहकारों के काम को स्वचालित करने के बारे में लंबे समय से सोचा है। आमतौर पर ऐसे सलाहकार धन के साथ होते हैं, वे मौजूदा बाजार स्थितियों का विश्लेषण करते हैं और, निवेशक द्वारा निर्धारित मापदंडों के अनुसार, निवेश के लिए विकल्पों का चयन करते हैं।

ऐसे कई सफल सिस्टम हैं जिनमें मनी मैनेजमेंट स्वचालित है - उदाहरण के लिए, वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट। शुरुआत में, मध्यवर्गीय ग्राहकों को व्यापार का आदान-प्रदान करने के लिए सेवा की आवश्यकता थी - उन्होंने सिस्टम में अपनी पेंशन बचत पर भरोसा किया।

अब इसी तरह की प्रणाली रूसी दलालों के बीच दिखाई दे रही है। मैंने इनमें से एक प्रणाली के साथ प्रयोग किया। नीचे की रेखा सरल है, पहले एक प्रश्न और उत्तर प्रारूप में आपको निवेश के समय, वांछित रिटर्न और जोखिम के स्वीकार्य स्तर पर सिस्टम इनपुट डेटा देने की आवश्यकता है। फिर रोबोट स्टॉक, ओएफजेड, आदि के पोर्टफोलियो का चयन करने के लिए सिस्टम में एम्बेडेड एल्गोरिदम में से एक का चयन करता है।



यदि हम सिस्टम को अनावश्यक जोखिम लेने की अनिच्छा के बारे में बताते हैं, तो प्रस्तावित पोर्टफोलियो में मुख्य रूप से OFZs शामिल होंगे - यह विश्वसनीय है, लेकिन यह लाखों कमाने के लिए काम नहीं करेगा। अधिक जोखिम की अनुमति के साथ, आप एक पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न लाएगा, लेकिन यहां आप पहले से ही पैसा खो सकते हैं।

प्लस - आप एक छोटी राशि (10 हजार रूबल से) के साथ प्रयोग शुरू कर सकते हैं, जो काफी सुविधाजनक है। यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि रोबोट खुद कुछ भी नहीं खरीदता या बेचता नहीं है - यह सलाह देता है, और फिर आप उनका पालन कर सकते हैं या नहीं। एक निश्चित अवधि में एक बार, सिस्टम पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करता है और मौजूदा बाजार की स्थिति के आधार पर कुछ शेयरों को खरीदने और कुछ शेयरों को दूसरों के साथ बदलने की पेशकश करता है।

लाभांश

यह एक्सचेंज "खरीद / बिक्री" प्रक्रिया से जुड़ा है, लेकिन वास्तव में शेयरों को सट्टेबाजी के लिए नहीं, बल्कि आय बढ़ाने के लक्ष्य के साथ खरीदा जा सकता है। कई कंपनियां हैं जो लाभांश का भुगतान करती हैं।

तुलना करना जैसी साइटें उन कंपनियों के संग्रह प्रकाशित करती हैं जो नियमित रूप से अच्छे लाभांश का भुगतान करते हैं।



एक महत्वपूर्ण बिंदु: IMS पर संचालन के विपरीत, लाभांश पर 13% कर लगाया जाता है। इसलिए, प्राप्त आय को ब्रोकरेज अकाउंट माइनस टैक्स में जमा किया जाएगा।

---

आज के लिए बस इतना ही, देखने के लिए धन्यवाद! निष्क्रिय या आधी निष्क्रिय आय के लिए आप किन उपकरणों का उपयोग करते हैं?