स्टॉक एक्सचेंज पर निवेश वित्त को संरक्षित करने के तरीके के रूप में: 3 काम करने के तरीके

आंकड़ों के अनुसार, जुलाई 2019 तक, रूस में बैंक जमा पर उच्चतम दर 9.5% प्रति वर्ष से अधिक नहीं है, जो बहुत अधिक नहीं है। पैसे बचाने और बढ़ाने के लिए कई अन्य "निष्क्रिय" तरीके नहीं हैं - उदाहरण के लिए, राजधानी में रियल एस्टेट की प्रति वर्ग मीटर लागत वास्तव में कई वर्षों से नहीं बढ़ रही है ।

इसलिए, जो लोग वित्त को बनाए रखना चाहते हैं और, आदर्श रूप से, कम से कम थोड़ी पूंजी बढ़ाते हैं, आज उन्हें अपना ध्यान विनिमय पर लगाना होगा। एक निश्चित स्थिति में, मौजूदा निवेश उपकरणों का उपयोग करके, ऊपर वर्णित समस्या को हल करना संभव है। आज हम उनके बारे में बात करेंगे।

नोट : लेख में वर्णित निवेश विधियां कम अनुभव वाले लोगों के लिए सुलभ हैं और उनके पास लाखों की संपत्ति नहीं है, वे कम से कम समय में त्वरित संवर्धन नहीं करते हैं, उनके पास अपने स्वयं के हैं, हालांकि बहुत बड़े जोखिम नहीं हैं - यह समझना चाहिए।

इसके अलावा, विषय में वर्णित संचालन करने के लिए, आपको दलाली खाता खोलना होगा - आप यह ऑनलाइन कर सकते हैं (यह मुफ़्त है, आप ट्रेडिंग सॉफ्टवेयर का उपयोग करने और अध्ययन करने के लिए आभासी धन के साथ एक परीक्षण खाता भी खोल सकते हैं)।

संरचनात्मक उत्पाद

यह हर कोई नहीं जानता है, लेकिन वास्तव में, स्टॉक एक्सचेंज निवेश के जोखिम को नियंत्रित किया जा सकता है, यहां तक ​​कि इसे व्यावहारिक रूप से शून्य बना दिया गया है। यह तथाकथित संरचनात्मक उत्पादों की सहायता से प्राप्त किया जा सकता है - अर्थात्, एक ही पोर्टफोलियो में एकत्र किए गए विभिन्न वित्तीय उपकरण। ब्रोकरेज कंपनी के विश्लेषक एक्सचेंज पर निवेश करते समय न्यूनतम या निकट-शून्य जोखिम सुनिश्चित करने के लिए एक निश्चित अनुपात में उनका चयन करते हैं।

यह इस तरह काम करता है: एक कम जोखिम वाली संपत्तियां और एक छोटा सा संभावित लाभ और अधिक जोखिम वाली संपत्तियां एक संरचनात्मक उत्पाद में "एकत्र" की जाती हैं, जो कि अगर किस्मत में होती है, तो उच्च रिटर्न ला सकता है। यह विचार सरल है - यदि जोखिम भरा उपकरण "काम नहीं करता है" और उस पर कोई नुकसान है, तो उसे कम जोखिम वाली संपत्ति से लाभ द्वारा मुआवजा दिया जाएगा - इसलिए संरचनात्मक उत्पाद की संरचना में इसकी मात्रा अधिक है।

उदाहरण के लिए, किसी संरचनात्मक उत्पाद का 90% संघीय ऋण बांड (OFZ) और कंपनी के 10% शेयर हो सकते हैं। हमने इस लेख में संरचनात्मक उत्पादों (शर्तों, पूंजी सुरक्षा स्तर, उपलब्ध उपकरण, भागीदारी दर) के मापदंडों के बारे में अधिक लिखा है।

यहां, हम संक्षेप में कहते हैं कि संरचनात्मक उत्पादों के साथ रणनीतियों को लगातार अपडेट किया जाता है, सबसे अधिक प्रासंगिक यहां प्रस्तुत किए गए हैं । जुलाई-अगस्त में, आप 100% के पूंजी संरक्षण स्तर के साथ कई रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं।

इस तरह की रणनीति का एक उदाहरण:


यह इस तरह काम करता है:

• यदि उत्पाद के पुनर्भुगतान के समय अंतर्निहित परिसंपत्ति (लुकोइल के शेयरों) की कीमत का मूल्य "प्रारंभिक मूल्य" पैरामीटर से कम है, तो निवेशक पूरी तरह से निवेश की गई पूंजी वापस प्राप्त करेगा।
• यदि उत्पाद के पुनर्भुगतान के समय अंतर्निहित परिसंपत्ति की कीमत का मूल्य "प्रारंभिक मूल्य" से अधिक है, तो निवेशक विकास में हिस्सेदारी अर्जित करता है और साथ ही पूरी तरह से निवेश की गई पूंजी प्राप्त करता है।

मॉडल पोर्टफोलियो

एक मॉडल पोर्टफोलियो एक निवेश पोर्टफोलियो है जिसमें कुछ मानदंडों (उदाहरण के लिए, अर्थव्यवस्था के एक क्षेत्र के बांड या शेयरों) के लिए चयनित कई प्रतिभूतियां शामिल हैं। एक संरचनात्मक उत्पाद के समान कुछ, लेकिन जोखिम प्रबंधन के लिए बहुत कम अवसर हैं, हालांकि आप थोड़ी मात्रा (दसियों नहीं, बल्कि सौ हजार रूबल) के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं।

इस तरह के पोर्टफोलियो नौसिखिया निवेशकों के लिए सुविधाजनक हैं जिनके पास कई दसियों हजार रूबल हैं, लेकिन एक्सचेंज पर काम करने का कोई अनुभव नहीं है, जिसका अर्थ है कि स्वतंत्र व्यापार में नुकसान की उच्च संभावना है। प्रत्येक पोर्टफोलियो में अपेक्षित वापसी का एक संकेतक होता है, इसलिए निवेशक समझता है कि वह कितना कमा सकता है।

योजना सरल है:

• निवेशक अपनी पसंद की प्रतिभूतियों का एक पोर्टफोलियो चुनता है;
• अपने पोर्टफोलियो के लिए धन का योगदान देता है;
• निवेश की अवधि निर्धारित करता है - शब्द जितना लंबा होगा, कुल लाभ उतना अधिक होगा, आमतौर पर 6 महीने की अवधि चुनें (लेकिन कम संभव है);
• यदि आवश्यक हो, तो धनराशि अनुसूची से आगे निकाली जा सकती है।

इन पोर्टफोलियो का सार यह है कि ब्रोकरेज कंपनी के विश्लेषक अपेक्षित लाभ में आने के लिए कागजात को लगातार नियंत्रण में रखते हैं, जोड़ते हैं और निकालते हैं। एक अनुभवहीन निवेशक के लिए अपने दम पर ऐसा करना मुश्किल होगा।

ऐसे पोर्टफोलियो का एक उदाहरण: अमेरिकी शेयरों का एक मॉडल पोर्टफोलियो - कम स्तर के जोखिम के साथ प्रति वर्ष 23% की संभावित वापसी। मॉडल पोर्टफोलियो के बारे में यहाँ और पढ़ें।

IIS खातों + संघीय ऋण बांड

इंडिविजुअल इन्वेस्टमेंट अकाउंट (आईआईए) एक निवेश उपकरण है जो उच्च स्तर की विश्वसनीयता के साथ और अतिरिक्त पैसे कमाने के साथ पैसे बचाने के लिए संभव बनाता है। यह एक बचत खाते के समान है: आप इस पर कुछ राशि जमा करते हैं, किसी भी समय इसकी भरपाई करते हैं, अपनी बचत को 3 साल तक नहीं निकालते - और विभिन्न प्रकार के कर लाभों का अधिकार प्राप्त करते हैं।

इस तरह के खाते रूस में 1 जनवरी 2015 से अर्जित किए गए हैं। प्रारंभ में, खाते पर 400,000 रूबल तक जमा करना संभव था, बाद में यह राशि 1 मिलियन रूबल तक बढ़ गई थी। इसके अलावा, 400,000 रूबल जोड़ना संभव हो गया। दो साल के लिए।

IIS का उपयोग करते समय, दो प्रकार के लाभ प्राप्त किए जा सकते हैं। इनमें से पहला एक कर कटौती (13%) है। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको निवेश खाते में धन जमा करना होगा, साथ ही साथ एक आधिकारिक कर योग्य आय (PIT) भी होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप IIS पर 400 हजार रूबल जमा करते हैं, तो अधिकतम 52 हजार की कटौती के रूप में वापस किया जा सकता है - इसके लिए आपको प्रति माह 33 हजार के वेतन की आवश्यकता होगी। नियमों के अनुसार, पैसा तीन साल के लिए IIS खाते में होना चाहिए, इसे पहले वापस लिया जा सकता है, लेकिन फिर कटौती वापस करनी होगी।

IIS का उपयोग करते समय दूसरे प्रकार का लाभ एक्सचेंज पर लेनदेन से आयकर से छूट है। और यह कम जोखिम वाले निवेश के लिए जगह खोलता है - यह वित्त संरक्षण के हमारे कार्य के लिए उपयुक्त है और, यदि संभव हो, तो उन्हें बढ़ाना।

यह रणनीति ओएफजेड - रूसी संघीय ऋण बांड - और रूसी कंपनियों के बांडों का उपयोग करते हुए तैयार मॉडल विभागों का उपयोग करके लागू की जा सकती है।

OFZs राज्य द्वारा जारी किए गए प्रतिभूति हैं जो बजट में अतिरिक्त धन को आकर्षित करते हैं - और इसके लिए एक प्रतिशत का भुगतान करते हैं। 2019 की गर्मियों में OFZ की पैदावार 7-7.9% से है, यानी यह ज्यादातर जमा पर दरों के बराबर है। विश्वसनीयता के संदर्भ में, यह परिसंपत्ति भी जमा करने के लिए तुलनीय है - यद्यपि विनिमय पर खरीदी गई संपत्तियां जमा बीमा प्रणाली द्वारा कवर नहीं की जाती हैं, राज्य द्वारा ऋण का भुगतान करने से इनकार का मतलब डिफ़ॉल्ट होगा (सभी आगामी परिणामों के साथ, जिसमें बैंकिंग प्रणाली भी शामिल है)।

इसी तरह, बड़ी रूसी कंपनियां बांड जारी करती हैं - और उनकी उपज अधिक होती है। नतीजतन, एक मॉडल पोर्टफोलियो का उपयोग करते हुए जहां ऐसे बांड और ओएनजेड संयुक्त होते हैं , आप प्रति वर्ष 12.5% ​​तक कमा सकते हैं। ऐसे पोर्टफोलियो हैं जहां कंपनियों के बॉन्ड (ऋण दायित्वों) को एकत्र किया जाता है - जिनमें राज्य की भागीदारी भी शामिल है। एक महत्वपूर्ण बिंदु: कई दसियों हजार रूबल काम शुरू करने के लिए पर्याप्त हैं, और सभी आय को आयकर से मुक्त किया जाएगा - हमने IIS खाते का उपयोग किया।

विषय पर उपयोगी लिंक:

• ऑनलाइन दलाली खाता खोलें
• वर्चुअल मनी के साथ टेस्ट खाता
• एक्सचेंज पर ट्रेडिंग के लिए सॉफ्टवेयर: ट्रेडिंग टर्मिनल, मोबाइल एप्लिकेशन
• संरचनात्मक उत्पाद
• मॉडल पोर्टफोलियो