हमने पहली इलेक्ट्रॉनिक लीजिंग का आयोजन कैसे किया और इसके कारण क्या हुआ

इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन के विषय की लोकप्रियता के बावजूद, रूसी बैंकों में और सामान्य रूप से वित्तीय क्षेत्र में, किसी भी लेनदेन के अधिकांश को पुराने ढंग से निष्पादित किया जाता है, कागज पर। और यहाँ बात बैंकों और उनके ग्राहकों की रूढ़िवादिता में उतनी नहीं है जितनी बाजार पर पर्याप्त सॉफ्टवेयर के अभाव में।



लेनदेन जितना अधिक जटिल होगा, ईडीआई के ढांचे के भीतर उसका संचालन करने की संभावना उतनी ही कम होगी। उदाहरण के लिए, एक पट्टे पर लेन-देन जटिल है जिसमें कम से कम तीन पक्ष इसमें भाग लेते हैं - एक बैंक, एक पट्टेदार और एक आपूर्तिकर्ता। एक ज़मानत और एक गिरवीदार को अक्सर उनके साथ जोड़ा जाता है। हमने फैसला किया कि इस तरह के लेनदेन को पूरी तरह से डिजिटल किया जा सकता है, जिसके लिए हमने ई-लीजिंग सिस्टम बनाया - रूस में पहली सेवा जो इस तरह के परिदृश्य में पूरी तरह से ईडीआई प्रदान करती है। नतीजतन, जुलाई 2019 की शुरुआत में, ई-लीजिंग के माध्यम से पट्टे पर दिए गए लेनदेन की कुल संख्या का 37% समाप्त हो गया। कटौती के तहत, हम कार्यक्षमता और तकनीकी कार्यान्वयन के संदर्भ में ई-लीजिंग का विश्लेषण करेंगे।


हमने 2017 की शुरुआत में सिस्टम विकसित करना शुरू किया। सबसे मुश्किल काम शुरू करना था: उत्पाद की आवश्यकताओं को तैयार करना, विचारों को एक विशिष्ट तकनीकी कार्य में बदलना। आगे एक ठेकेदार की तलाश है। टीके की तैयारी, परामर्श - इस सब में लगभग चार महीने लगे। चार महीने बाद, नवंबर 2017 में, सिस्टम की पहली रिलीज जारी की गई थी, जो इस तरह की महत्वाकांक्षी परियोजना के लिए काफी तेज है। ई-लीजिंग के पहले संस्करण में दस्तावेज़ों के अनुरोध और हस्ताक्षर करने के कार्य थे - न केवल मुख्य वाले, बल्कि निश्चित समझौते और अन्य अतिरिक्त समझौते भी जो पट्टे पर दिए गए समझौते के तहत काम करने की प्रक्रिया में आवश्यक हो सकते हैं। मार्च 2018 में, हमने निगरानी के भाग के रूप में दस्तावेजों का अनुरोध करने की क्षमता को जोड़ा और उसी वर्ष जुलाई में इलेक्ट्रॉनिक चालान भेज दिया।

ई-लीजिंग कैसे काम करता है

हमने 2017 की शुरुआत में सिस्टम विकसित करना शुरू किया। उत्पाद आवश्यकताओं को तैयार करने से लेकर ठेकेदार चुनने और पहली रिलीज़ जारी करने तक के पूरे रास्ते में एक साल से भी कम समय लगा - हमें नवंबर में रिलीज़ किया गया था।



कोरस SQL ​​डेटाबेस और माइक्रोसॉफ्ट डायनेमिक्स NAV 2009 के आधार पर, समकक्षों से दस्तावेजों के एक पैकेज के लिए हमारे व्यापार प्रणाली से अनुरोध किया गया है। लेन-देन के हिस्से के रूप में प्रस्तुत किए गए सभी दस्तावेज वहां भंडारण के लिए भेजे जाते हैं। फ्रंटेंड एक ई-लीजिंग पोर्टल है जो आपूर्तिकर्ताओं और ग्राहकों को यूकेईसी (संवर्धित योग्य वाणिज्यिक उत्पाद) का उपयोग करने, डाउनलोड करने, प्रिंट करने और दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने का अनुरोध करता है।



अब हम उपरोक्त योजना के अनुसार सिस्टम के संचालन का अधिक विस्तार से विश्लेषण करेंगे।

इकाई "प्रतिपक्ष कार्ड" या "प्रोजेक्ट" से एक अनुरोध उत्पन्न होता है। अनुरोध भेजते समय, क्वेरी तालिका में रिकॉर्ड उत्पन्न होते हैं। इसमें अनुरोध और मापदंडों का विवरण शामिल है। कोडुनिट ऑब्जेक्ट अनुरोध उत्पन्न करने के लिए जिम्मेदार है। तालिका में एक प्रविष्टि तैयार स्थिति के साथ बनाई गई है, जिसका अर्थ है कि अनुरोध भेजने के लिए तैयार है। क्वेरी तालिका में अनुरोध निकाय का विवरण होता है। सभी अनुरोधित दस्तावेज दस्तावेजों की तालिका में हैं। जब एक दस्तावेज़ का अनुरोध किया जाता है, तो "अनुरोधित" मान "ईडीआई स्थिति" फ़ील्ड में सेट किया गया है।

SQL एजेंट पर चलने वाले CORUS सर्वर पर एक कार्य क्वेरी तालिका में तैयार स्थिति के साथ प्रविष्टियों की निगरानी करता है। जब ऐसा रिकॉर्ड मिलता है, तो कार्य ई-लीजिंग पोर्टल को एक अनुरोध भेजता है। यदि भेजना सफल था, तो त्रुटि स्थिति के साथ, यदि नहीं, तो प्रतिसादित स्थिति के साथ तालिका में रिकॉर्ड चिह्नित किया गया है। प्रतिक्रिया का परिणाम विभिन्न तालिकाओं में दर्ज किया गया है: सर्वर से प्रतिक्रिया कोड और त्रुटि का विवरण, यदि अनुरोध एक तालिका में नहीं भेजा जा सकता है; किसी अन्य के प्रति प्रतिक्रिया के शरीर का वर्णन करने वाले रिकॉर्ड्स, और तीसरे के लिए, अनुरोध फ़ील्ड के रूप में प्राप्त फ़ाइलों के साथ रिकॉर्ड, स्थिति फ़ील्ड में मान बनाएँ और स्कैन स्थिति फ़ील्ड में चेक मान। इसके अलावा, कार्य ई-लीजिंग पोर्टल से घटनाओं की निगरानी करता है और क्वेरी तालिकाओं में प्रश्न उत्पन्न करता है, जो यह स्वयं प्रक्रिया करता है।

एक अन्य कार्य प्राप्त दस्तावेजों की तालिका में प्रविष्टियों की निगरानी करता है, स्थिति फ़ील्ड में मान बनाएँ और स्कैन स्थिति फ़ील्ड में सत्यापित मान। यह कार्य प्रत्येक 10 मिनट चलता है। स्कैन स्थिति फ़ील्ड के लिए एंटीवायरस ज़िम्मेदार है, और यदि स्कैन सफल रहा, तो मान सत्यापित लिखा जाता है। यह कार्यक्षमता आईबी सेवा से संबंधित है। कोडुनिट ऑब्जेक्ट रिकॉर्ड को संसाधित करने के लिए जिम्मेदार है। यदि प्राप्त दस्तावेजों की तालिका में प्रविष्टि को सफलतापूर्वक संसाधित किया गया था, तो इसे स्थिति फ़ील्ड में सफलता के मूल्य के साथ चिह्नित किया गया है और दस्तावेज़ तालिका में "EDI स्थिति" फ़ील्ड में अनुरोधित दस्तावेज़ "प्राप्त" स्थिति प्राप्त करता है। यदि प्राप्त दस्तावेजों की तालिका में रिकॉर्ड को संसाधित करना संभव नहीं था, तो इसे स्थिति फ़ील्ड में मान विफलता के साथ चिह्नित किया जाता है और त्रुटि विवरण "त्रुटि पाठ" फ़ील्ड में दर्ज किया जाता है। दस्तावेज़ तालिका में कुछ भी नहीं बदलता है।

तीसरा कार्य उन दस्तावेजों की तालिका में सभी रिकॉर्डों की निगरानी करता है जिनकी स्थिति में गैर-रिक्त मान है और "स्वीकृत" मान नहीं है। कार्य 23:30 पर दिन में एक बार पूरा होता है और वर्तमान दिन के लिए हस्ताक्षरित सभी संविदात्मक दस्तावेज वापस नहीं लेता है। कार्य अनुरोधों और उत्तरों की तालिकाओं में संविदात्मक दस्तावेज को हटाने का अनुरोध करता है और दस्तावेजों की तालिका में "स्थिति" फ़ील्ड को "रिकॉल किए गए" मान में बदलता है।

उपयोगकर्ता द्वारा ई-लीजिंग

उपयोगकर्ता के लिए, यह सब हमारे ग्राहक प्रबंधक से EDI में शामिल होने का निमंत्रण प्राप्त करने के साथ शुरू होता है। ग्राहक एक पत्र प्राप्त करता है और एक साधारण पंजीकरण प्रक्रिया से गुजरता है। उपयोगकर्ता के कार्यस्थल इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के साथ काम करने के लिए तैयार नहीं होने पर ही मुश्किलें पैदा हो सकती हैं। तकनीकी सहायता कॉल का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इसके साथ जुड़ा हुआ है। प्रणाली प्रतिपक्ष को अपने कर्मचारियों के व्यक्तिगत खाते तक पहुंच प्रदान करने की अनुमति देती है - उदाहरण के लिए, लेखाकार चालान के साथ काम करने के लिए, आदि।


पंजीकरण

आगे की कार्य योजना भी प्रत्येक पक्ष के लिए यथासंभव सरल है। लेनदेन दस्तावेजों के लिए अनुरोध, साथ ही साथ संविदात्मक दस्तावेज पर हस्ताक्षर करना, हमारे आंतरिक सिस्टम में कार्यों की स्थापना के माध्यम से किया जाता है।


डोजियर अनुरोध

किसी ग्राहक को हस्ताक्षर करने के लिए कोई अनुरोध या दस्तावेज भेजने के बाद, एक अधिसूचना उसके ईमेल पर भेजी जाएगी कि उसके व्यक्तिगत खाते में एक संबंधित गतिविधि उत्पन्न हुई है। अपने इंटरफेस से, क्लाइंट सिस्टम पर दस्तावेजों का एक पैकेज अपलोड करता है, एक इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर डालता है, और हम लेनदेन पर विचार कर सकते हैं। इसके बाद, "आपूर्तिकर्ता - ग्राहक - Sberbank पट्टे" मार्ग के साथ अनुबंध संबंधी दस्तावेज पर हस्ताक्षर किए जाते हैं।


वर्तमान अनुबंध

हमारे मामले में इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन आवश्यक रूप से शुरुआत से अंत तक किसी भी ग्राहक कार्रवाई का मतलब नहीं है। आप लेनदेन के किसी भी चरण में सिस्टम से कनेक्ट कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक ग्राहक ने कागज पर एक डोजियर प्रदान किया, और फिर ईडीआई में एक समझौते पर हस्ताक्षर करने का फैसला किया - इस परिदृश्य को लागू किया जा सकता है। इसी तरह, जिन ग्राहकों का सेबरबैंक लीजिंग के साथ वैध पट्टे पर अनुबंध है, वे इलेक्ट्रॉनिक चालान प्राप्त करने के लिए ई-लीजिंग से जुड़ सकते हैं।

ई-लीजिंग के उपयोग के आर्थिक प्रभाव की गणना करने के बाद, हमने ग्राहकों को सेवा का उपयोग करने के लिए अतिरिक्त छूट की पेशकश की। यह पता चला कि ग्राहक और आपूर्तिकर्ता को हस्ताक्षर करने, साथ ही अनुबंधों को प्रिंट करने और सिलाई करने के लिए जाने की आवश्यकता का अभाव, अंततः लेनदेन की लागत (निर्माण और रखरखाव) को 18% तक कम कर देता है ।

प्रोजेक्ट कैसे विकसित होगा

फिलहाल, ई-लीजिंग स्थिर है, हालांकि त्रुटिपूर्ण नहीं है। हमारे कर्मचारियों को इलेक्ट्रॉनिक चालान भेजने का तंत्र अभी भी उपयोगकर्ता के अनुकूल नहीं है। समस्या को इस तथ्य से समझाया गया है कि यह प्रक्रिया स्वयं काफी जटिल है, क्योंकि EDI ऑपरेटर लगातार इसमें शामिल है। वह एक रसीद जारी करता है कि उसने एक चालान जारी किया है, प्रबंधक इस रसीद पर हस्ताक्षर करता है। फिर दूसरी तरफ (ग्राहक) एक नोटिस और रसीद पर हस्ताक्षर करता है, जो फिर से इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन ऑपरेटर के माध्यम से जाता है। भविष्य के संस्करणों में, हम इस प्रक्रिया को और अधिक सुविधाजनक बनाने की कोशिश करेंगे। "दस्तावेज़ों की निगरानी के लिए अनुरोध" कार्यक्षमता, जो बड़े ग्राहकों के लिए काफी प्रासंगिक है, "विकास क्षेत्र" में भी है।

अगले छह महीनों में, हम सिस्टम को एक नए प्लेटफॉर्म पर ले जाने की योजना बनाते हैं, जो ईडीआई के साथ काम का अनुकूलन करेगा, इंटरफ़ेस को अधिक उपयोगकर्ता के अनुकूल और सुखद बना देगा, और आपके व्यक्तिगत खाते की कार्यक्षमता का विस्तार करेगा। और नई सुविधाओं को भी जोड़ें - ई-लीजिंग के माध्यम से ग्राहक द्वारा किए गए सभी लेनदेन के लिए दस्तावेज़ देखने के अनुरोध को उत्पन्न करने से। हमें उम्मीद है कि सिस्टम, जिससे ग्राहक, आपूर्तिकर्ता और गारंटर पहले से ही सक्रिय रूप से जुड़ रहे हैं, सभी के लिए और भी सुविधाजनक हो जाएगा।