दसवें साल के अंत में, सीआईएस देशों के बैंकिंग सेवा बाजार में कई नकारात्मक घटनाएं हुईं, जिसने हमें विदेशी बैंक में बैकअप खाता रखने की आवश्यकता के बारे में सोचा। इसके अलावा, अधिकांश देशों के कानून विशेष अनुमति के बिना ऐसा करने की अनुमति देते हैं।
हमारे समय में एक निजी व्यक्ति या कंपनी के साथ एक विदेशी बैंक में खाता खोलना आसान नहीं है, लेकिन संभव है। इसके अलावा, विदेशी मुद्रा बचत के अलावा, एक विदेशी बैंक के साथ एक खाता आपको अपना विदेशी क्रेडिट इतिहास शुरू करने की अनुमति देता है। यदि आपके घर पर कोई समस्या आती है, तो एक विदेशी विश्वविद्यालय या दूसरी नागरिकता का डिप्लोमा प्राप्त करना, आपके अंतर्राष्ट्रीय व्यवसाय के लिए एक अच्छी शुरुआत होगी।
आज सीआईएस देशों में से एक के निवासी के लिए विदेशी बैंक में खाता खोलना इतना आसान क्यों नहीं है?
क्योंकि कई विदेशी बैंक, एफएटीएफ और ओईसीडी जैसे अंतरराष्ट्रीय संगठनों के दबाव में, अपनी अनुपालन सेवाओं के लिए अधिक कठोर प्रक्रियाएं शुरू कर रहे हैं। ये सेवाएँ मुख्य रूप से अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग कानून (KYC - abbr। अंग्रेजी से, जिसका अर्थ है अपने ग्राहक को जानते हैं) की सभी आवश्यकताओं के साथ अपने ग्राहकों और उनके धन के अनुपालन की पुष्टि करने में लगे हुए हैं।
बिना किसी अपवाद के सभी बैंकिंग संस्थान तथाकथित ब्लैक लिस्ट में आने से डरते हैं, जिससे लाइसेंसिंग अथॉरिटी को जांच का खतरा है और इससे लाइसेंस रद्द हो सकता है। उदाहरण के लिए, जैसा कि लातविया के दूसरे सबसे बड़े बैंक - एबीएलवी बैंक के साथ हुआ था और 2019 में इसका पूर्ण परिसमापन हुआ।
मुख्य बात यह है कि विदेशी बैंक अपने ग्राहकों से प्राप्त करते हैं, यह समझ है कि आप निम्न निषिद्ध गतिविधियों में से किसी भी संकेत के अंतर्गत नहीं आते हैं:
- आपराधिक साधनों से प्राप्त धन शोधन । अंतरराष्ट्रीय वित्त में, अपराधी का मतलब आमतौर पर धन से होता है: नशीले पदार्थों की तस्करी, अवैध जुआ प्रतिष्ठान, धोखाधड़ी, मानव तस्करी, चोरी का सामान, तस्करी, अपने सभी अभिव्यक्तियों में भ्रष्टाचार, हथियारों की अवैध तस्करी, दवाओं और घरेलू और अंतरराष्ट्रीय कानून का उल्लंघन करने वाली हर चीज। ;
- आतंकवाद । कोई फर्क नहीं पड़ता कि ये फंड आपके लिए कौन से चैनल या कारण आए;
- आक्रामक कर चोरी । इसे कर बोझ योजना के रूप में नहीं, बल्कि अपने देश से अवैध रूप से या गलत तरीके से धन हस्तांतरित करने के लिए एक जानबूझकर गतिविधि के रूप में समझा जाता है, जिसमें लाभप्रद स्वामित्व में परिवर्तन और कर आधार के कमजोर पड़ने के साथ काफी कम कराधान है;
- संयुक्त राज्य अमेरिका या अन्य देशों के प्रतिबंधों में निर्दिष्ट कोई व्यक्ति या कंपनी नहीं ।
और जरा सोचिए, आप लंबे समय से प्रतिष्ठा और बहु-हजार ग्राहक आधार वाले एक बड़े विदेशी बैंक हैं। उदाहरण के लिए, स्विट्जरलैंड में, और आप रूस से एक नया ग्राहक प्राप्त करते हैं, जो अमेरिकी प्रतिबंधों के तहत है। बेशक, सबसे सरल उपाय यह है कि शुरू में ऐसे किसी भी ग्राहक को छोड़ दिया जाए ताकि विदेशी खाते खोलने के लिए आवेदन करने वाले प्रत्येक व्यक्ति के मामले के एक अलग अध्ययन पर समय और पैसा खर्च न हो। लेकिन, सौभाग्य से, सभी स्विस बैंक हमारे नागरिकों और कंपनियों के लिए खाते खोलने से इनकार नहीं करते हैं। और यहाँ यह भी नहीं है कि आप कौन हैं या आप विदेशी खाते में क्या राशि जमा करना चाहते हैं।
मुख्य बात यह है कि आप उत्तर कैसे तैयार करेंगे और कौन से आपके शब्दों के पक्ष में प्रमाण प्रदान करेंगे।
इसीलिए अनिवासी के लिए खाता खोलते समय बैंक जोखिमों को समझना बहुत महत्वपूर्ण है और अनुपालन सेवा विशेषज्ञों से प्रश्नावली में निम्नलिखित सवालों के जवाब देने के लिए तैयार रहें:
- विदेशी बैंक के साथ खाता खोलकर आप क्या लक्ष्य अपनाते हैं,
- इस खाते में जमा की जाने वाली धनराशि का स्रोत क्या या कौन है,
- क्या आप धन के स्रोत का प्रमाण प्रदान कर सकते हैं
- क्या हमारे देश में उन करों का भुगतान किया गया है जो हमारे बैंक में खाते में रखे गए हैं,
- क्या आप प्राप्त आय की कुल राशि का खुलासा करने के लिए तैयार हैं,
- इसकी संरचना क्या है और इसकी प्राप्ति का स्रोत क्या है,
- आपके मुख्य भागीदार कौन होंगे, जिनसे धन आपके खाते में किसी विदेशी बैंक में स्थानांतरित किया जा सकता है,
- हमें हमारे बैंक में उपयोग किए जाने वाले बैंकिंग कार्यों के प्रकार बताएं;
- प्रति माह, तिमाही या वर्ष में बैंकिंग कार्यों में कितनी राशि दिखाई देगी,
इस तरह के सवालों की सूची और शब्द अलग-अलग बैंकों और देशों में थोड़े अलग हो सकते हैं, लेकिन सार एक ही है। आपको यह समझने की आवश्यकता है कि इन मामलों में आपके लिए व्यक्तिगत या आक्रामक कुछ भी नहीं है। बस अब अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग के संचालन के नियम बस यही बन गए हैं। इसलिए इसे मौसम में बदलाव के रूप में मानें। बारिश अप्रिय है। लेकिन, क्या करना है ... हम एक छाता लेते हैं और अपने व्यवसाय के बारे में चलाते हैं। यहां भी।
विदेशी बैंकों को आपके फंड के स्रोतों के बारे में सवालों के जवाब कैसे देने चाहिए
प्रश्नावली में, उपरोक्त सभी प्रश्नों का उत्तर केवल आपके द्वारा उपलब्ध सहायक दस्तावेजों के ढांचे के भीतर ही दिया जाना चाहिए।
उत्तर सरल होने चाहिए और अस्पष्ट नहीं। उत्तर में अन्य प्रश्नों के कारणों को देने की आवश्यकता नहीं है।
और एक बार फिर, संबंधित दस्तावेजों में सब कुछ की पुष्टि की जानी चाहिए।
इसीलिए अधिक महत्वपूर्ण प्रश्न यह है कि आपके धन की उत्पत्ति के स्रोत के प्रमाण के रूप में आपके पास कौन से दस्तावेज होने चाहिए।
तो, आपके धन की उत्पत्ति के स्रोतों की पुष्टि करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है
- आपके कर कार्यालय रसीद पर आपके कर कार्यालय द्वारा प्रमाणित है। कहीं आपको इन पत्रों को अनुवाद करने और नोटरीकृत करने की आवश्यकता होगी। कुछ विदेशी बैंकों का रूसी में अपना समर्थन है, और वहाँ, स्वीकृत घोषणा की एक अच्छी तरह से स्कैन की हुई प्रति भेजना काफी सरल हो सकता है। यह दस्तावेज़ विशेष रूप से उद्यमियों और स्व-नियोजित फ्रीलांसरों के लिए प्रासंगिक है। अन्यथा, आपको समस्याएं हो सकती हैं। खासकर अगर आपको लिफाफे में या केवल नकदी में भुगतान मिलता है।
- कम से कम 6 महीने की अवधि के लिए अपने वर्तमान बैंक खाते से एक अर्क। पिछले कुछ वर्षों में यह बेहतर होगा। यह सलाह दी जाती है कि नकदी में कोई बड़ी जमा और निकासी न हो। अन्यथा, एक विदेशी बैंक को इस पर संदेह हो सकता है।
- श्रम अनुबंध, सेवा अनुबंध। यह सब पुष्टि करता है कि आपने उन पर धन प्राप्त किया है। अपने कर रिटर्न के साथ - यह आपके धन की उत्पत्ति का एक अनियमित रूप से सिद्ध स्रोत होगा। यदि ऐसे अनुबंधों के साथ ऐसे दस्तावेजों की शर्तों का खुलासा न करने पर समझौते होते हैं, तो यह संभव है कि व्यक्तिगत आयकर के फॉर्म 2 के अनुसार इस कंपनी के लेखा विभाग से एक प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना पर्याप्त होगा।
- अचल संपत्ति या संपत्ति की बिक्री का अनुबंध जिसके लिए आपको 100 से अधिक यूरो / अमरीकी डालर / जीबीपी की मात्रा प्राप्त हुई।
- अचल संपत्ति, संपत्ति, नकदी के उपहार या विरासत का अनुबंध।
- अनुसंधान के लिए अनुदान प्राप्त करने के लिए अनुबंध, एक विदेशी शिक्षा और अन्य दस्तावेज प्राप्त करना, जिसमें से यह इस प्रकार है कि आप विदेश में अपने प्रवास के मुख्य उद्देश्यों के लिए धन प्राप्त करेंगे।
यह आवश्यक नहीं है कि इन सभी दस्तावेजों की आवश्यकता हो। यह सब प्रश्नों पर निर्भर करता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आपके पास संक्षेप में जवाब देने के लिए, अपने दस्तावेजी पुष्टिकरण के उत्तर के अधिकतम पत्राचार के साथ और अधिक से अधिक सहायक दस्तावेज होने चाहिए।
कुछ विदेशी बैंकों के लिए, कुछ दस्तावेजों के अनुवाद और नोटरीकरण की आवश्यकता हो सकती है।
एक बहुत ही महत्वपूर्ण नोट : प्रश्नावली में, एक विदेशी खाता खोलने के लिए आवेदन जमा करते समय, यह सलाह दी जाती है कि व्यक्तिगत निधियों को आपके धन के रूप में न देखें। यह बैंकिंग अनुपालन के लिए एक संदिग्ध मार्कर है और आपको तुरंत अतिरिक्त, व्याख्यात्मक जानकारी प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। कलहंस को मत छेड़ो।
मैं विदेशी बैंक के साथ खाता खोलने के लिए अग्रिम तैयारी कैसे कर सकता हूं?
बेशक, बहुत कुछ उस उद्देश्य पर निर्भर करता है जिसके लिए आप एक विदेशी बैंक के साथ एक खाता खोलते हैं। यदि आप एक छात्र हैं जो एक विदेशी विश्वविद्यालय में अनुदान के तहत अध्ययन करेंगे, तो आपको केवल अपना पासपोर्ट और एक दस्तावेज प्रदान करना होगा, जिसमें कहा गया है कि आपको शैक्षिक अनुदान दिया गया है।
यदि आप एक निवेशक, व्यवसायी, दुर्लभ विशेषज्ञ, आईटी उद्यमी, फ्रीलांसर-प्रोग्रामर, कॉपीराइटर या इंजीनियर हैं, जो निवेश प्राप्त करना / प्रदान करना चाहते हैं, नौकरी प्राप्त करना चाहते हैं, एक स्टार्टअप शुरू करते हैं, तो विदेशी वित्तीय साधनों में भंडारण के लिए ईमानदारी से अर्जित धन लगाएं या दुनिया भर में यात्रा करें, और एक ही समय में एक दूसरी नागरिकता के लिए आवेदन करें, आपको विदेशी खाता खोलने के लिए अग्रिम रूप से तैयार करना होगा।
ऐसा करने के लिए, कुछ समय के लिए, सरल लेकिन स्थिर चीजों को करने का प्रयास करें, अर्थात्:
- अचल संपत्ति और संपत्ति की बिक्री के लिए धन की आपकी प्राप्ति की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों को इकट्ठा करें और स्टोर करें।
- टैक्स रिटर्न जमा करें।
- समय के साथ समाप्त होने और खोने के लिए नहीं, श्रम अनुबंध, अनुबंध, समझौते।
- प्रतिभूतियों के स्वामित्व पर दस्तावेज़ रखें। उदाहरण के लिए, उस या एक उद्यम की स्थापना पर एक समझौता जहां आपके पास एक संपत्ति का हिस्सा है, या एक ब्रोकरेज / निवेश खाते के स्वामित्व पर एक समझौता है, आदि।
- यदि संभव हो, तो सभी नकद लेनदेन को न्यूनतम रखें।
- एक अलग बैंक खाता स्थापित करें जहां केवल गैर-नकद बैंकिंग संचालन किया जाएगा।
- वर्ष में एक बार, बैंक से एक पुष्टिकरण, वार्षिक विवरणी का आदेश।
- क्रेडिट इतिहास ब्यूरो में अपने क्रेडिट इतिहास से एक अर्क का आदेश दें, जब तक कि आपके पास यह न हो और सकारात्मक हो। कोशिश करें कि पिछले देय ऋण न हों। यह एक विदेशी बैंक को आपकी प्रोफ़ाइल बनाने में मदद कर सकता है और आपके लिए खाता खोलने के मुद्दे को सकारात्मक रूप से हल कर सकता है। कम से कम, इस तरह के अर्क प्रदान करने का इरादा आपकी ओर से एक सकारात्मक संकेत माना जाएगा।
यदि आप अपने पैसे और संपत्ति के साथ कानूनी दस्तावेजों और वित्तीय मामलों में आदेश का पालन करते हैं, तो आपको विदेशी खाते खोलने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। आपको बस इसके बारे में सोचने और थोड़ा तैयार होने की आवश्यकता है। और सब कुछ बदल जाएगा। और विदेशी खातों के मालिक होने से लाभ हैं, और वे बहुत ही पर्याप्त हैं, दोनों एक आरामदायक जीवन के लिए और आपके व्यवसाय और व्यक्तिगत स्थिति के विकास के लिए।