फंड की उत्पत्ति को साबित करने के लिए आईटी विदेशी बैंक में कैसे मुकदमा कर सकता है

यह कोई रहस्य नहीं है कि घरेलू प्रोग्रामर, डिजाइनर, व्यवसाय के मालिक विदेशी बाजारों में सक्रिय रूप से काम कर रहे हैं। यह फ्रीलान्स, और रिमोट काम, और अपनी खुद की विदेशी कंपनी। निश्चित गति से, एक समय आता है जब किसी विदेशी खाते में भुगतान प्राप्त करना अधिक सुविधाजनक और लाभदायक होता है।

और यहां एक आईटी विशेषज्ञ एक बहुत ही विशिष्ट और बेहद सामान्य समस्या का सामना कर सकता है: एक खाता खोलने से पहले और इसे धन हस्तांतरित करने या ग्राहकों से प्राप्त करना शुरू करने से पहले, धन की उत्पत्ति की वैधता को साबित करना आवश्यक है।

पैसा अब खाता खोलने का कोई कारण नहीं है

यदि आपके पास पैसा है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि एक विदेशी बैंक ख़ुशी से आपसे मिलेंगे और खाता खोलेंगे। पिछले 5-6 वर्षों में, बैंकिंग की दुनिया बहुत बदल गई है। यह न केवल रूस के खिलाफ प्रतिबंधों के साथ जुड़ा हुआ है, बल्कि मुख्य रूप से तथाकथित बीईपीएस (बेस अपरदन और लाभ स्थानांतरण) और आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ लड़ाई के साथ है।

कई के पास अभी भी उनकी आंखों के सामने एक तस्वीर है: आप बैंक में आते हैं, कर्मचारियों के सामने पैसे का एक सूटकेस डालते हैं और बिना किसी सवाल के खाता खोलते हैं।

सबसे पहले, प्रत्येक आईटी विशेषज्ञ के पास नकदी का सूटकेस नहीं है। दूसरे, बड़ी राशि, अधिक सावधानीपूर्वक ग्राहक और उसके फंड की उत्पत्ति की जाँच की। और नकदी हमेशा संदेह पैदा करती है, भले ही आपने इसे अपने मूल देश में एटीएम के माध्यम से खाते में जमा किया हो।
आज एक स्थिति है जब यह ग्राहक नहीं है जो बैंक का चयन करता है, लेकिन बैंक जो चुनते हैं कि किसके साथ सहयोग करना है। और धन की उत्पत्ति की जांच करने वाला क्षण सबसे महत्वपूर्ण है। यह अनिवासी ग्राहकों के लिए विशेष रूप से सच है, अर्थात्, अन्य देशों के आप्रवासी जो उस देश में करदाता नहीं हैं जहां वे खाता खोलते हैं।

उदाहरण: एक डेवलपर रूस में रहता है, लेकिन जर्मनी में ग्राहक। वह अनुकूल शर्तों पर भुगतान स्वीकार करने के लिए यूरोप में खाता खोलना चाहता है। रूसी डेवलपर को स्थानीय प्रोग्रामर की तुलना में अधिक अच्छी तरह से परीक्षण किया जाएगा।

सामान्य तौर पर, अनिवासी बैंकिंग (अच्छे कारणों के बिना विदेशियों की सेवा करने से) को मना करने के लिए दुनिया में प्रवृत्ति विकसित हो रही है। कुछ देशों में, उदाहरण के लिए, लातविया में, यह पहले से ही अरबों यूरो के बहिर्वाह और व्यापार के लिए समस्याओं का कारण बना है, जिसने लातविया में कॉर्पोरेट खाते खोले हैं।

रूस, साथ ही सीआईएस से आईटी उद्योग के कर्मचारियों के लिए, निम्नलिखित बिंदु एक अतिरिक्त चुनौती हैं:

• रूस और कुछ बैंकों के खिलाफ प्रतिबंध;
• अन्य देशों में सामान्य जानकारी पृष्ठभूमि जहां बैंकों को एक और लॉन्ड्रोमैट के माध्यम से बड़ी रकम की धनराशि लूटने में सहयोगी बनने का डर है, जैसा कि ड्यूश बैंक, डांस्के बैंक और कई अन्य लोगों में हुआ था।

यही कारण है कि एक विदेशी खाता खोलना सबसे पहले और दस्तावेजों की एक सावधानीपूर्वक तैयारी के साथ सबसे आगे है। किसी भी बैंक को एक पहचान दस्तावेज (पासपोर्ट) और पते का प्रमाण (उपयोगिता बिल) देना होगा। यह आधार है।

लेकिन तेजी से, बैंक धन की कानूनी उत्पत्ति का प्रमाण मांग रहे हैं। उनका क्या मतलब है?

अग्रिम में तैयार करें: एक विदेशी बैंक को धन की उत्पत्ति की वैधता साबित करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?

ध्यान देने लायक पहला बिंदु: क्या आप अपनी आय नकद में या अपने खाते में प्राप्त कर रहे हैं? पहले मामले में, अतिरिक्त प्रयास करने होंगे, और दूसरा दुनिया भर के बैंकों के लिए अधिक परिचित और समझने योग्य है।

पहला दस्तावेज़ जो सभी विदेशी बैंकों को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके फंड कानूनी हैं एक कर रिटर्न है। आपके व्यक्तिगत कर रिटर्न, एक पुष्टिकरण प्राप्त हुआ, और एक नोटरी द्वारा प्रमाणित प्रति पैसे की वैधता साबित करने का सबसे आसान तरीका है।

और यह शायद वैधता और नकदी को साबित करने के तरीकों में से एक है: आप चालान लिखते हैं, नकदी रजिस्टर रखते हैं, चेक जारी करते हैं, करों का भुगतान करते हैं। यदि आपने करों का भुगतान किया है, तो सामान्य तौर पर आपको कोई शिकायत नहीं है।

केवल मामले में छोड़कर: यदि आप एक विदेशी खाते में जमा राशि उस राशि से अधिक है जो आप कमाते हैं।

दूसरा सामान्य विकल्प, जो उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो व्यक्तिगत घोषणा नहीं करते हैं, कम से कम 6 महीने के लिए बैंक खाते से एक प्रिंटआउट है। यह ठीक से तैयार किया जाना चाहिए, आवश्यक जानकारी (न केवल एक नाम है, बल्कि एक पता भी है)।

यदि आईटी व्यक्ति को स्थानीय नियोक्ता से मुख्य आय प्राप्त होती है, तो वह 2NDFL फॉर्म का अनुरोध कर सकता है। जानकारी यहां भी प्रासंगिक है कि आपको अपने वेतन का भुगतान कैसे किया जाता है: आपके खाते में या नकद में। यह अनुशंसा की जाती है कि विदेशी खाता खोलने से पहले, अपनी आय को बैंक खाते में जमा करें (उदाहरण के लिए, एटीएम के माध्यम से)। नतीजतन, आप दो दस्तावेज प्रदान कर पाएंगे: खाता विवरण और 2NDFL फॉर्म, जो एक साथ मिलकर काम कर सकते हैं और बैंक कर्मचारियों को ग्राहकों के रूप में लेने के लिए मना सकते हैं।

उपरोक्त उदाहरण उन लोगों के लिए अधिक प्रासंगिक हैं जो वेतन प्राप्त करते हैं या फ्रीलांस कमाते हैं। और अगर कोई वेतन या फ्रीलांस नहीं है / वेतन केवल आय का हिस्सा है और क्या आप बड़ी मात्रा में खाता खोलने की योजना बनाते हैं?

सबसे पहले, एक टैक्स रिटर्न मदद करता है, जिसमें आप अपनी सभी आय दर्ज कर सकते हैं (उनसे करों का भुगतान करना न भूलें)।

दूसरे, धन की वैधता साबित करने वाले अन्य दस्तावेज हैं:

• अचल संपत्ति की बिक्री का अनुबंध (यदि नकद का उपयोग किया गया था, तो तुरंत इस धन को खाते में डालना और एक अर्क प्रदान करना बेहतर है);
• अपनी खुद की कंपनी से लाभांश प्राप्त करने का प्रमाण;
• कंपनी का लेखांकन / कर रिपोर्टिंग;
• विरासत की तैयारी;
• लॉटरी (यह भी होता है);
• एक व्यवसाय / कंपनी का हिस्सा बेचना;
• क्रेडिट;
• शेयरों की बिक्री;
• निवेश गतिविधि;
• धन की उत्पत्ति को साबित करने वाले अन्य दस्तावेज।

जितने अधिक दस्तावेज़ आप प्रदान कर सकते हैं, उतना बेहतर है।

बैंकों द्वारा '' मेरे पास व्यक्तिगत बचत '' को गंभीरता से नहीं लिया गया। आपके व्यक्तिगत "नेस्ट एग" के पैसे को भी दस्तावेजों के साथ पुष्टि करने की आवश्यकता है।

अगर आप समझते हैं कि आपका डॉक्यूमेंट्री बेस बहुत ही कमज़ोर है, तो आपको तैयारी करनी चाहिए। कम से कम पिछले 6 महीनों में आपके पास स्पष्ट सबूत होना चाहिए: बैंक स्टेटमेंट, घोषणा और अन्य दस्तावेज। दूसरे शब्दों में, इसे "क्रेडिट इतिहास" कहा जा सकता है, जो लंबे समय से पश्चिमी बैंकिंग प्रणाली में अनिवार्य है और ग्राहक की जाँच के लिए एक उपकरण के रूप में कार्य करता है।

विदेशी बैंकों के साथ काम करते समय, वाक्यांश "कागज के एक टुकड़े के बिना - आप एक बग हैं" वास्तव में भव्य पैमाने पर लेता है।

यह व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट खातों दोनों के उद्घाटन पर लागू होता है। अतिरिक्त दस्तावेजों की मांग करने के लिए बैंक के पास किसी भी समय अधिकार है और उन्हें थोड़े समय में प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

महत्वपूर्ण : आपको यह समझने की आवश्यकता है कि खाता खोलने का अंतिम निर्णय हमेशा बैंक और उसके सुरक्षा विभागों द्वारा किया जाता है। दुर्भाग्य से, यहां तक ​​कि 100% सही दस्तावेज और एक विशेषज्ञ की प्रस्तुति काम नहीं कर सकती है यदि बैंक किसी कारण से आपके साथ सहयोग करने के लिए तैयार नहीं है।

बिटकॉइन और अन्य क्रिप्टोकरेंसी की उत्पत्ति की वैधता कैसे साबित करें?

क्रिप्टोकरेंसी आज की सबसे होनहार परिसंपत्तियों में से एक है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि बिटकॉइन की कीमत कैसे उछलती है, हमेशा इस बाजार में शीर्ष 10 और छोटे खिलाड़ियों दोनों में, पैसा कमाने का अवसर होता है।

कई क्या करते हैं? जब उपचार के लिए धन निकालने का समय आता है, तो सवाल उठ सकते हैं।

क्रिप्टोकरेंसी आर्थिक कानून का पूरी तरह से विकसित हिस्सा नहीं है। कहीं उन्हें समझ के साथ व्यवहार किया जाता है, कहीं उनकी तुलना प्रतिभूतियों (सभी आगामी कर परिणामों के साथ) के साथ की जाती है, और कहीं पर वे इस बात की प्रतीक्षा कर रहे हैं कि अन्य लोग समय में समायोजित होने के लिए क्या करेंगे।

विदेशी बैंकों को उन लोगों में विभाजित किया जाता है जो क्रिप्टोक्यूरेंसी ट्रेडिंग से प्राप्त धन के साथ काम करने से इनकार करते हैं; जो विकल्प पर विचार करने के लिए तैयार हैं; और जो बड़े पैमाने पर ($ 500,000 से लेनदेन) सहित, पेशेवर रूप से उनसे निपटते हैं।

वैधता के प्रमाण के दृष्टिकोण से, यहाँ सब कुछ अत्यंत व्यक्तिगत है। सबसे अच्छी स्थिति में, आपको अपने बटुए के स्क्रीनशॉट और बिटकॉइन की खरीद / बिक्री के इतिहास की आवश्यकता होगी। सबसे कम, उन्हें आपको यह दिखाने की आवश्यकता होगी कि टैक्स रिटर्न क्रिप्टोकरेंसी के किस हिस्से में दर्शाया गया है और उनसे कितने करों का भुगतान किया गया है।

इस क्षण को एक पेशेवर सलाहकार के साथ व्यक्तिगत रूप से तय किया जाना चाहिए और चयनित बैंक के नियमों की जांच करनी चाहिए।

खाता खोलने के बाद, चेक समाप्त नहीं होते हैं

जब खाता खुला होता है, तो ऐसा लगता है कि आप स्वतंत्र रूप से सांस ले सकते हैं। लेकिन वहाँ यह था। सिद्धांत "कागज के टुकड़े के बिना एक कदम नहीं" आपके खाते की सक्रियता के बाद वैध होना जारी है।

आपकी किसी भी प्रकार की गतिविधि के बावजूद - फ्रीलांस, व्यवसाय या पेरोल खाता - बैंक में "कर्म" को बचाने के लिए, आपको स्पष्ट रूप से कई चीजों की निगरानी करने की आवश्यकता है:

• पहला लेनदेन सबसे महत्वपूर्ण है। प्रत्येक लेनदेन में चालान, खाते, चेक आदि के रूप में पुष्टि होनी चाहिए। यदि बैंक के पास कोई प्रश्न हैं, तो यह स्थानांतरण को रोक देगा और आपसे व्यक्तिगत रूप से संपर्क करने का प्रयास करेगा। शुरुआती दिनों में, संपर्क में रहना और बैंक के सवालों का तुरंत जवाब देना महत्वपूर्ण है। वह इस बात में रुचि रख सकता है कि पैसा कहां और कहां जाता है, दस्तावेजों के लिए पूछें या लेनदेन की संरचना को स्पष्ट करें।
• बाद की सभी क्रियाएं व्यवहार के आपके चुने हुए मॉडल में फिट होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, व्यवसाय में, खाता खोलते समय, आपको उन मुख्य समकक्षों की एक सूची प्रदान करने के लिए कहा जाता है, जिनकी कंपनी आपकी कंपनी के साथ सहयोग करती है: होस्टिंग, परामर्श, सेवाओं और उत्पादों के बड़े उपभोक्ता। यह चेक की औसत राशि, प्रति माह अनुमानित कारोबार को भी इंगित करता है। यदि कोई पैरामीटर नाटकीय रूप से बदलता है, तो तुरंत सवाल उठता है। इसलिए, यदि आप एक नए ग्राहक के साथ एक प्रमुख अनुबंध रखने की योजना बनाते हैं, तो बैंक की सुरक्षा सेवा के साथ संचार करते समय परेशानी से बचने के लिए, उन्हें आगामी लेनदेन के बारे में पहले से सूचित करें। कम से कम कुछ दिन।
• आपका व्यक्तिगत डेटा बैंक में संग्रहीत किया जाता है और समय-समय पर जाँच की जाती है। यदि आपको एक बैंक में साक्षात्कार दिया गया है (और कई बैंक उन्हें व्यक्तिगत या दूरस्थ प्रारूप में अभ्यास करते हैं), तो उनका रिकॉर्ड संग्रहीत किया जा सकता है और मौके पर जांच की जा सकती है: क्या आपने जो कहा, उसके अनुसार कार्य करते हैं?
• बैंक के नियम समय के साथ बदलते हैं। राजनीतिक, सामाजिक, कर कारण कानून को बदलने के लिए बाध्य करते हैं, जिसके बाद बैंकों की नीतियों में बदलाव होता है। केवल 5 वर्षों में, बैंकिंग और अधिक कठिन हो गई है, और विशेषज्ञों का अनुमान है कि "कठोरता" का चरम अभी बाकी है। इसीलिए शुरू से ही दस्तावेजों को सावधानीपूर्वक और कर्तव्यनिष्ठा से संपर्क करना चाहिए।

धन की उत्पत्ति कैसे साबित करें: उपयोगी सिद्धांत

अंत में, मैं एक विदेशी बैंक खाता खोलने और बनाए रखने के लिए कई सिद्धांतों को संक्षेप में प्रस्तुत करना चाहता हूं जिनका पालन किया जाना चाहिए:

1. दस्तावेज़ सब कुछ की नींव हैं।
2. कम से कम 6 महीने के लिए दस्तावेज़ प्रदान करना आवश्यक है, और बेहतर - अधिक।
3. घोषणा, खाता विवरण, कंपनी लेखांकन - मुख्य दस्तावेज। बाकी जोड़ने के लिए उपयोगी है।
4. यदि अब खाता खोलने के लिए पर्याप्त दस्तावेज नहीं हैं, तो आज से उन्हें तैयार करना और सहेजना शुरू कर दें।
5. विशेषज्ञों के साथ परामर्श करें जो आपको बताएंगे कि कुछ पुराने दस्तावेजों को कैसे पुनर्स्थापित किया जाए, रिपोर्ट कैसे तैयार की जाए और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि दस्तावेजों का एक सामान्य सेट कैसे तैयार किया जाए ताकि बैंक इसे समझने के साथ समझें।
6. खाता खोलने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप उस बैंक का चयन करते हैं जो आपको और आपके व्यवसाय को सूट करता है - अन्यथा यह समय और पैसा खर्च करने के लिए शर्म की बात होगी, और फिर जो आवश्यक है उससे पूरी तरह से अलग हो।

कठिनाइयों का इंतजार करने के बावजूद, एक विदेशी खाता खोलना जोखिम को विविधता लाने, सुविधा बढ़ाने और कमीशन लागत को कम करने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है।

धन की उत्पत्ति की पुष्टि करें - कार्य सरल नहीं हो सकता है, लेकिन यह अस्थायी है।

सभी दस्तावेजों को सहेजने के आदी, आप जल्दी से आवश्यक द्रव्यमान प्राप्त करेंगे, जो किसी भी विदेशी बैंक के लिए पर्याप्त होगा।

और यदि आप स्थायी रूप से रूस में रहते हैं, तो 30 दिनों के भीतर विदेशी खातों की घोषणा करना न भूलें।