फैक्टरिंग: कुर्सियों के लिए पैसे कैसे प्राप्त करें

सरकारी ग्राहकों के साथ काम बहुत विशिष्ट है। लेकिन कई इसे पसंद करते हैं, हर किसी का स्वाद अलग होता है।

राज्य के स्वामित्व वाली कंपनियों के पास अक्सर एक बड़ा खरीद बजट होता है, जो आपूर्तिकर्ता को दीर्घकालिक कार्य प्रदान कर सकता है। दूसरी ओर, 100% पोस्ट-पे जैसी पर्याप्त सुविधाएँ हैं। विशुद्ध रूप से वाणिज्यिक क्षेत्र में, अब कोई भी अतिरिक्त जोखिम नहीं उठाना चाहता है और, सबसे अधिक संभावना है, यदि आप वास्तविक वितरण से पहले एक महत्वपूर्ण पूर्व भुगतान नहीं करते हैं तो आपके साथ काम करने से इनकार कर देंगे।

एक राज्य ग्राहक के साथ, स्थिति आमतौर पर "माल के कई वैगनों के वितरण की तरह दिखती है, और फिर आपको अपना पैसा मिलेगा।" यदि आप अभी भी इस कैक्टस को खाने का फैसला करते हैं, तो मेरे पास आपके लिए एक दिलचस्प उपकरण है - फैक्टरिंग।

सामान्य तौर पर, उसका मुख्य कार्य कार्यशील पूंजी को फिर से भरना है। यही है, ग्राहक वित्तपोषण प्राप्त करता है, स्थगित होने की प्रतीक्षा नहीं करता है, और नए निविदाओं में भाग लेता है। लेकिन एक और अमूल्य प्लस गैर-भुगतान जोखिमों में कमी, एक निष्पादित अनुबंध के तहत वित्तपोषण प्राप्त करने की संभावना है।

शाम के पैसे में - शाम को वही कुर्सियाँ।

जब पैसा अचानक बाहर निकल सकता है

इस तरह की एक दुखद बात है - कंपनी की आय और व्यय के बीच अचानक विचलन। यह तब होता है जब बैंक का कोई प्रतिनिधि आपके पास आता है और आपसे आग्रह करता है कि आपका ऋण भुगतान अवधि आ गई है। आपने अभी-अभी इस ऋण के लिए कुछ ट्रक प्रिंटर कारतूस खरीदे हैं। और आप निश्चित रूप से, अभी भुगतान करने के लिए बहुत खुश होंगे, लेकिन नोवेरोज़ुय इंस्टीट्यूट ऑफ कल्वर्री और मधुमक्खी पालन आपको डिलीवरी के लिए भुगतान करने में देरी करते हैं, क्योंकि उन्हें समय पर बजट से पैसा भी नहीं मिलता था। क्या आपको 100% पोस्टपे के बारे में याद है? अत्यधिक, इस मामले में, आप निश्चित रूप से खुद को ऋण चूक के रूप में पाएंगे।

इस स्थिति में, व्यक्ति को मूर्त वित्तीय नुकसान उठाना पड़ता है। उदाहरण के लिए, बेस्वाद ब्याज पर अतिरिक्त अल्पकालिक ऋण लेने के लिए, बड़े डिस्काउंट के साथ गोदाम से बचे हुए माल को बेच दें, या कंपनी के पुराने ट्रकों में से एक को तत्काल बेच दें। बैंक आमतौर पर आपकी समस्याओं में दिलचस्पी नहीं लेता है। उसके पास स्पष्ट ऋण चुकौती की तारीखें हैं, जिसकी उसे भी उम्मीद है।

ऋण भी एक वस्तु है

सभी ने सुना है कि कैसे कंपनियां कभी-कभी अपने खराब ऋणों को छूट में बेचती हैं ताकि उनके लिए कम से कम कुछ पैसा मिल सके। फैक्टरिंग के मामले में, हम "खराब" ऋणों के बारे में बात नहीं कर रहे हैं। यह आपूर्तिकर्ता के लिए जोखिम और सिरदर्द को दूर करने के लिए एक उपकरण है। अब मैं बताऊंगा कि यह कैसे काम करता है।

कल्पना कीजिए कि आप एक छोटी, लेकिन बहुत सभ्य कंपनी के मालिक हैं - एलएलसी इवान एंड संस। आपने टेंडर जीता, जिसके अनुसार आपने स्नोमैन प्रिंटर के लिए कागज के 513 बक्से वितरित करने का वचन दिया। सबसे ईमानदार, लेकिन छोटी कंपनियों की तरह, कार्यशील पूंजी हमेशा कम आपूर्ति में होती है। इसलिए, क्रेडिट मनी के साथ, आप इसे ग्राहक तक पहुंचाने के लिए सही उत्पाद खरीदते हैं। वे आपको तीन महीने में भुगतान करेंगे, लेकिन अब आपको बिल का भुगतान करना होगा। यदि आप ग्राहक द्वारा माल के पोस्ट-पेमेंट के जोखिमों को सहन करने के लिए तैयार नहीं हैं, तो बस ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म से फैक्टरिंग सेवा का अनुरोध करें।

फैक्टरिंग कंपनी आपूर्तिकर्ताओं को उधार देती है, जो अल्पकालिक प्राप्य खरीदती है। आमतौर पर 180 दिनों से अधिक नहीं। अनुबंध के समापन के बाद, आपूर्तिकर्ता कारक से जमा किए गए भुगतान दस्तावेजों के अनुसार माल के लिए भुगतान प्राप्त करता है, और ग्राहक से नहीं। उसी समय, फैक्टरिंग कंपनी आमतौर पर चालान पर इंगित राशि का 75-90% आपूर्तिकर्ता को देती है। खरीदार द्वारा उत्पादों के लिए भुगतान करने के बाद, कारक शेष राशि का भुगतान आपूर्तिकर्ता को करता है, जो ऋण के लिए ब्याज और प्रदान की गई सेवाओं के लिए ब्याज को रोक देता है।

फैक्टरिंग भी एक बड़े खरीदार के लिए फायदेमंद हो सकता है: बहुत बार आपूर्तिकर्ता अतिरिक्त छूट की पेशकश करते हैं अगर भुगतान तुरंत वितरण पर किया जाता है। इस मामले में, तीसरे पक्ष के फंड से जुड़े लेनदेन को वित्त करना अधिक लाभदायक हो सकता है।

एक उदाहरण है। आप किसान हैं। आपको वित्तीय विवरणों के बारे में बताने में कोई दिलचस्पी नहीं है। तुम सिर्फ दूध बनाओ। इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म की ओर मुड़ें और कहें कि आप बोली लगाना चाहेंगे। वे आपकी ज़रूरत की हर चीज़ को व्यवस्थित करते हैं, प्रक्रिया पर सलाह देते हैं और प्रक्रिया में आपका साथ देते हैं। आपने दही फैक्ट्री को कुछ टन दूध देने के लिए बोली जीती। अनुबंध की शर्तों के तहत, वह प्रसव के तीन महीने बाद 100 हजार रूबल का भुगतान करने का वादा करता है। और आपको गायों के लिए पहले से ही फ़ीड खरीदने की आवश्यकता है। बोली लगाने के तुरंत बाद, आप ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म पर जाते हैं और फैक्टरिंग सेवा के लिए पूछते हैं। एक समझौते को समाप्त करें, फिर दूध के टैंक को जहाज करें, चालान पर हस्ताक्षर करें और फैक्टरिंग कंपनी से 90 हजार रूबल प्राप्त करें। जब आपूर्तिकर्ता फैक्टरिंग कंपनी को 100,000 का भुगतान करता है, तो वह आपको शेष धनराशि उसके पारिश्रमिक का भुगतान करेगी। हर कोई खुश है, आप अपने खेत में लगे हुए हैं और वित्त की भयानक दुनिया में नहीं चढ़ते हैं, जहां आपका स्वागत नहीं है।

उपनिवेश का युग

यह वित्तीय साधन अपने आप में नया नहीं है। प्राचीन मेसोपोटामिया और प्राचीन रोम में फैक्टरिंग के अलग-अलग तत्व पाए गए थे, जो उस समय के व्यापारियों की जरूरतों को प्रदान करते थे।

इस पद्धति ने उपनिवेश के युग में सबसे बड़ी वृद्धि प्राप्त की, हालांकि इस शब्द में लेनदेन समर्थन सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल थी। स्वादिष्ट मिर्च और वेनिला को समुद्र से कहीं दूर, महीनों के लिए जहाज, और बिक्री बाजार अमीर यूरोप में लाए जाते हैं। प्रसव और भुगतान के बीच बहुत समय बीत गया। रिवर्स संस्करण भी बहुत आम था। कालोनियों ने अपनी वृद्धि के लिए मातृ देश से बहुत सारे सामानों की मांग की: नौसिखिए पायनियर के जीवन में धातु, उपकरण, हथियार और अन्य आवश्यक चीजें। यूरोपीय व्यापारिक घरानों को एक विश्वसनीय प्रतिनिधि की आवश्यकता थी जो कॉलोनी की स्थिति से अच्छी तरह वाकिफ हो और निरंतर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करते हुए वित्तीय जोखिम उठाए। कॉलोनी में विद्रोह या समुद्री डाकू फिर से समुद्र में लोटते हैं - कोई बात नहीं। नकदी प्रवाहित होनी चाहिए।

फैक्टरिंग के विकास में एक महत्वपूर्ण चरण 17 वीं शताब्दी के हाउस ऑफ फैक्टर्स की इंग्लैंड में उपस्थिति है। उस समय, यूरोप के कई बड़े व्यापारिक घरानों के कॉलोनी कारखानों में उनके प्रतिनिधि थे। इन उपनिवेशों का नेतृत्व उन कारकों द्वारा किया गया जो माल की बिक्री में मध्यस्थ भी थे। उन्हें स्थानीय रीति-रिवाजों और कानूनों का अच्छा ज्ञान होना आवश्यक था, बाजार मूल्यांकन करना और खरीदारों की सॉल्वेंसी का मूल्यांकन करना। सबसे अधिक बार, उन्होंने सामानों को संग्रहीत करने और बेचने का कार्य किया, नए खरीदारों की तलाश की और राजस्व एकत्र किया।

भुगतान न करने का जोखिम कौन उठाता है

इस मामले में, बैंक के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि जिस खरीदार का वह ऋण चुकाता है वह एक बड़ी और विश्वसनीय कंपनी है। यह केवल उनके उत्पादन चक्र के कारण है कि तुरंत पैसा देना मुश्किल है। यही है, एक बैंक के लिए एक सौदा काफी कम जोखिम वहन करती है। इस मामले में, कारक निश्चित रूप से सेवा के लिए अपना प्रतिशत ले जाएगा। और यहां दो मुख्य विकल्प संभव हैं: पुनरावृत्ति के साथ और बिना फैक्टरिंग।

जब भर्ती के बिना फैक्टरिंग, फैक्टरिंग कंपनी सभी जोखिमों को मानती है। यही है, आपने बस सामान उतार दिया, दस्तावेजों पर हस्ताक्षर किए और धन प्राप्त किया। यदि कुछ भी हो, तो भुगतान के साथ ग्राहकों की समस्याएं अब आपकी चिंता का विषय नहीं हैं। कारक स्वतंत्र रूप से ऋण प्राप्त करने में संलग्न होगा।

यदि पुनरावृत्ति के साथ फैक्टरिंग को एक उपकरण के रूप में चुना गया था, तो आप उस कारक के लिए जिम्मेदार होंगे यदि ग्राहक भुगतान नहीं करता है।

फैक्टरिंग के साथ काम कैसे शुरू करें? वास्तव में कोई सख्त कालक्रम नहीं है, एक फैक्टरिंग समझौता आमतौर पर ढांचा और स्थायी है। इसका समापन किसी भी स्तर पर किया जा सकता है।

प्रत्येक कंपनी स्वयं भुगतान की शर्तों, पुनर्वसन की उपलब्धता और फैक्टरिंग कंपनी के लिए पारिश्रमिक की राशि के लिए अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनती है। हम सिर्फ बोली को सरल और सुविधाजनक बनाने की कोशिश कर रहे हैं।