कम जोखिम वाले विनिमय निवेश: बैंक जमा के विकल्प के रूप में आईआईए खातों और बॉन्ड का उपयोग कैसे करें

चित्र: अनप्लैश

हाल के वर्षों में, रूस में बैंक जमा दर काफी निम्न स्तर पर है। यह इस तथ्य की ओर जाता है कि यह उपकरण कम से कम वित्त बचाने के लिए कम से कम उपयुक्त है, न कि कमाई का उल्लेख करने के लिए। इसलिए, अधिक से अधिक लोग अन्य तरीकों की तलाश कर रहे हैं, लेकिन यहां सब कुछ इतना सरल नहीं है - उदाहरण के लिए, मास्को में अचल संपत्ति के प्रति वर्ग मीटर की लागत वास्तव में कई वर्षों से नहीं बढ़ रही है।

एक अन्य विकल्प शेयर निवेश है। पहले से ही अधिक कमाने का अवसर है, लेकिन महत्वपूर्ण जोखिम हैं जिन्हें आप नियंत्रित करना चाहते हैं। इसलिए, हाल के वर्षों में, इस समस्या को हल करने के लिए निवेश उपकरण अधिक से अधिक सक्रिय रूप से विकसित हो रहे हैं। इनमें IIS खातों और संघीय ऋण और बड़ी रूसी कंपनियों के बॉन्ड शामिल हैं। आज हम उनके बारे में बात करेंगे।

नोट : एक्सचेंज में किसी भी निवेश गतिविधि को एक निश्चित जोखिम के साथ जोड़ा जाता है, इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए। इसके अलावा, लेख में वर्णित विधियों का उपयोग करने के लिए, आपको ब्रोकरेज खाते की आवश्यकता होगी, आप इसे ऑनलाइन खोल सकते हैं । आप वर्चुअल मनी के साथ टेस्ट एक्सेस का उपयोग करके ट्रेडिंग सॉफ्टवेयर का अध्ययन कर सकते हैं और प्रदर्शन कर सकते हैं ।

IIS क्या है?

IMS शब्द "व्यक्तिगत निवेश खाते" के लिए है। यह एक निवेश उपकरण है जो कई साल पहले दिखाई दिया था, जो लोगों को एक्सचेंज से परिचित कराने के लिए बनाया गया है, लेकिन साथ ही साथ उन्हें उच्च स्तर की विश्वसनीयता भी प्रदान करता है।

इसके मूल में, IMS एक बचत खाते के समान है: आपको इस पर पैसा लगाने की आवश्यकता है, जो कम से कम तीन वर्षों तक खाते में रहना चाहिए। इस मामले में, निवेशक विभिन्न प्रकार के कर लाभों का हकदार है। प्रारंभ में, खाते पर 400,000 रूबल तक जमा करना संभव था, बाद में यह राशि 1 मिलियन रूबल तक बढ़ गई थी।

यह क्या देता है: निवेश खाता लाभ

आईआईए खाताधारक दो प्रकार के लाभ प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। इनमें से पहला एक कर कटौती (13%) है। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको निवेश खाते में धन जमा करना होगा, साथ ही साथ एक आधिकारिक कर योग्य आय (PIT) भी होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप IIS पर 400 हजार रूबल जमा करते हैं, तो अधिकतम 52 हजार की कटौती के रूप में वापस किया जा सकता है - इसके लिए आपको प्रति माह 33 हजार के वेतन की आवश्यकता होगी। नियमों के अनुसार, पैसा तीन साल के लिए IIS खाते में होना चाहिए, इसे पहले वापस लिया जा सकता है, लेकिन फिर कटौती वापस करनी होगी।

यही है, यह लाभ निष्क्रिय निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो लेनदेन करने की योजना नहीं बनाते हैं।

एक और लाभ जो आईएमएस का उपयोग करते समय उपलब्ध है, वह एक्सचेंज पर लेनदेन से आयकर से छूट है। यह उन लोगों के लिए पहले से ही एक प्लस है जो स्टॉक एक्सचेंज में निवेश करने में अपना हाथ आजमाना चाहते हैं, लेकिन बड़े जोखिम उठाने के लिए तैयार नहीं हैं। आइए इस बारे में बात करते हैं कि इसे व्यवहार में कैसे लागू किया जा सकता है।

कम जोखिम वाले निवेश और आई.आई.ए.

बॉन्ड का उपयोग करके न्यूनतम जोखिम और आय जो कि बैंक जमा पर ब्याज से अधिक हो। अलग-अलग विकल्प हैं। उनमें से एक रूसी संघीय ऋण बांड है।

OFZs राज्य द्वारा जारी किए गए प्रतिभूति हैं जो बजट में अतिरिक्त धन को आकर्षित करते हैं - और इसके लिए एक प्रतिशत का भुगतान करते हैं। नवंबर 2019 में OFZ की पैदावार 6-6.6% से है, यानी यह ज्यादातर जमा पर दरों के बराबर है (हालांकि उच्च दर के साथ जमा हैं)।

ऐसे बांडों के साथ काम करते समय, विश्वसनीयता का स्तर बहुत अधिक होता है, हालांकि वे बैंक जमा बीमा प्रणाली द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं। यदि निवेशक को संघीय ऋण बांड पर आय प्राप्त नहीं होती है, तो इसका मतलब यह होगा कि राज्य ऋण पर भुगतान करने से इनकार करता है। यानी एक डिफॉल्ट होगा। ऐसी स्थिति में, बैंक जमा की विश्वसनीयता और सामान्य रूप से देश की वित्तीय प्रणाली की स्थिरता एक बड़ा सवाल होगा।

बांड रूसी कंपनियों द्वारा भी जारी किए जाते हैं - ओएफजेड के मामले में उन पर उपज अधिक है। परिणामस्वरूप, एक मॉडल पोर्टफोलियो का उपयोग करना जो विभिन्न कंपनियों के बॉन्ड को जोड़ती है, जिनमें राज्य की भागीदारी भी शामिल है, आप प्रति वर्ष 12.9% तक कमा सकते हैं।

आईटीआई कैपिटल विश्लेषकों द्वारा बनाए गए इस तरह के पोर्टफोलियो का वर्णन इस प्रकार है :



जैसा कि आप देख सकते हैं, निवेश शुरू करने के लिए बड़े निवेश की आवश्यकता नहीं है, रणनीति स्वयं रूढ़िवादी शुरुआती निवेशकों के लिए उपयुक्त है। एक महत्वपूर्ण बिंदु: सभी आय को आयकर से मुक्त किया जाएगा - आईआईए खातों के लिए दूसरी छूट लागू की जा रही है।

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