फिनटेक इंडस्ट्री ओवरव्यू: 2019 के अंत में सबसे होनहार वित्तीय प्रौद्योगिकी

बिग डेटा टेक्नोलॉजीज और उनके विश्लेषण, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, रोबोटिक्स, बायोमेट्रिक्स, क्लाउड टेक्नोलॉजी, ओपन इंटरफेस, डिस्ट्रिब्यूटेड टेक्नोलॉजी - वित्तीय प्रौद्योगिकी उद्योग को भारी संख्या में समाधान और सेवाओं द्वारा दर्शाया गया है। बैंकों को अपनी प्रक्रियाओं को नई वास्तविकताओं के अनुरूप लाने के लिए मजबूर करना, फिनटेक परियोजनाएं वित्तीय बाजार में प्रतिस्पर्धा को बढ़ाती हैं, जो अंततः ग्राहक के लिए एक जीत की ओर ले जाती हैं।

भविष्य में इस उद्योग और इसके उपभोक्ताओं का क्या इंतजार है? आइए मुख्य रुझानों के बारे में बात करते हैं जो आने वाले वर्षों में फिनटेक उद्योग के विकास को निर्धारित करेगा।

संपर्क रहित भुगतान और IoT

हर दिन ज्यादा से ज्यादा स्मार्ट गैजेट्स होते हैं। पहले से ही, उनमें से कई एक-दूसरे के साथ मिलकर काम करते हैं। और अगले 5-10 वर्षों में, हमें IoT के विकास में वास्तविक उछाल की उम्मीद करनी चाहिए।

आईओटी को संपर्क रहित भुगतान तकनीक से जोड़ना एक बढ़ती प्रवृत्ति है। क्रेडिट कार्ड को उन चीजों में एम्बेड करने का विचार जो हम रोजमर्रा की जिंदगी में उपयोग करते हैं, उन्हें पहले ही महसूस किया जा चुका है। आज, आप लगभग किसी भी स्टोर में अपने स्मार्टफोन और स्मार्ट घड़ियों का उपयोग करके खरीदारी के लिए भुगतान कर सकते हैं। निकट भविष्य में, यह सुविधा अन्य उपकरणों पर दिखाई दे सकती है।

तो, ऑस्ट्रेलिया में दक्षिण-पश्चिम त्योहार पर वीज़ा ने संपर्क रहित भुगतान के कार्य के साथ धूप के चश्मे का एक प्रदर्शन किया। वेवशैड्स नामक पॉइंट्स ने उत्सव के आगंतुकों को पीओएस-टर्मिनलों के माध्यम से खरीदारी के लिए भुगतान करने की अनुमति दी।
यह संभावना है कि भविष्य में ऐसी "विलायक" चीजें बैंक कार्ड को पूरी तरह से बदल देंगी।

निजीकरण

वित्तीय प्रौद्योगिकी विक्रेता व्यक्तिगत सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं। द बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप के एक अध्ययन में, निजीकरण को खुदरा बैंकिंग में मुख्य वैश्विक रुझानों में से एक माना गया।

हम साइटों, ईमेल संदेशों और अनुप्रयोगों की सामग्री, पेड मीडिया में संदेश, छूट, बिक्री सूचनाएं, माल और सेवाओं के लिए सिफारिशें, साथ ही साथ डिलीवरी के लिए चालान और रिमाइंडर्स को निजीकृत करते हैं। और, ज़ाहिर है, सामाजिक नेटवर्क और चैटबॉट पर संदेश।

निजीकरण सबसे आगे है, यह लंबे समय तक चलने वाला रुझान है जो बहुत लंबे समय तक ऊपर की ओर रहेगा।

डिजिटल बैंक

पिछले कुछ वर्षों में, दुनिया में नई पीढ़ी के बैंकों की एक पूरी श्रेणी विकसित हुई है - पूरी तरह से डिजिटल संरचनाएं जो केवल ग्राहकों के साथ दूरस्थ बातचीत पर निर्भर हैं। एक नए प्रकार के बैंक, जिन्हें अक्सर चैलेंजर बैंक या गैर-बैंक के रूप में जाना जाता है, आमतौर पर उच्च ब्याज दर, कम शुल्क (या बिल्कुल भी नहीं), और सेवा और सहायता का एक उच्च वर्ग प्रदान करते हैं।

उनमें से, सबसे प्रसिद्ध फिडोर बैंक है, जो म्यूनिख में 2009 में स्थापित किया गया था। बैंक के पास पूर्ण लाइसेंस है और यह केवल डिजिटल प्रारूप में काम करता है। यहां तक ​​कि नकद वितरण को भी एक मूल तरीके से लागू किया गया था: आप फ़िडोर स्मार्ट बैंकिंग एप्लिकेशन में एक बारकोड उत्पन्न कर सकते हैं, इसे किसी भी भागीदार स्टोर (जर्मनी में 11,000 हैं) में दिखा सकते हैं और 50 से 999 यूरो तक प्राप्त कर सकते हैं।

लाइकबैंक मंच - कृत्रिम बुद्धिमत्ता वाला एक आभासी बैंक - उद्यमियों को कागज की दिनचर्या से बचाने के लिए बनाया गया था। उसके साथ सभी इंटरैक्शन तत्काल दूतों में होते हैं, जो एप्लिकेशन डाउनलोड करने और अपडेट करने या साइट लोड होने की प्रतीक्षा किए बिना किसी भी डिवाइस पर बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करना संभव बनाता है। लाइकबैंक आपको फेसबुक से टेलीग्राम, वाइबर, व्हाट्सएप, लाइन और मैसेंजर पर चैटबॉट का उपयोग करके वित्त का प्रबंधन करने की अनुमति देता है। आप जब चाहें, उनमें से किसी एक संदेशवाहक का उपयोग कर सकते हैं या उनके बीच स्विच कर सकते हैं। बिल की आवश्यकता है? बस सहायक को सीधे चैट में कमांड दें। यह आवाज और लिखित संचार दोनों में, मुफ्त रूप में किया जा सकता है। आप एक कमांड देते हैं, लाइकबैंक तुरंत एक खाता बनाता है, तुरंत इसे आपके ग्राहक को भेजता है, खाते की स्थिति पर नज़र रखता है और आपको धन की प्राप्ति के बारे में सूचित करता है।

सबसे पहले, पारंपरिक वित्तीय बाजार के खिलाड़ियों ने स्पष्ट संदेह के साथ डिजिटल बैंकों को प्रतिक्रिया दी। कुछ ने उन्हें गंभीरता से लिया। हालांकि, डिजिटल-केवल प्रारूप लगभग तुरंत लाभदायक हो गया और सक्रिय रूप से बढ़ रहा है, जो वित्तीय बाजार के सभी क्षेत्रों में अपना विस्तार जारी रखे हुए है।

फेसबुक और मास्टरकार्ड द्वारा किए गए अध्ययनों से इसकी बड़ी रुचि की पुष्टि की गई है, जिसमें पता चला है कि संयुक्त राज्य अमेरिका के अधिकांश युवा (लगभग 92%) पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली पर भरोसा नहीं करते हैं और तेजी से नई फिनटेक सेवाओं का सहारा ले रहे हैं। लगभग 68% उत्तरदाताओं का मानना ​​है कि बैंक पर्याप्त रूप से उनकी जरूरतों को नहीं समझते हैं, और आधुनिक वित्तीय प्रणाली अक्षम है और नई वास्तविकताओं के अनुरूप नहीं है। 45% पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली से वैकल्पिक फिनटेक समाधानों पर स्विच करने के लिए तैयार हैं।

फिनटेक प्रोजेक्ट्स बैंकों के लिए खतरा पैदा कर सकते हैं, धीरे-धीरे तथाकथित जोखिम-मुक्त लेनदेन आय का उनका बाजार हिस्सा ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, तत्काल दूतों में एक सस्ती मनी ट्रांसफर सेवा 1% कमीशन की हिस्सेदारी का दावा कर सकती है जो कि Sberbank अपने ग्राहकों के बीच स्थानांतरण के लिए शुल्क लेती है।

हालांकि, जबकि फिनटेक प्रोजेक्ट स्वतंत्र रूप से बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त नहीं कर सकता है, स्थिति गंभीरता से नहीं बदलेगी। अल्पावधि में, परिदृश्य स्टार्टअप और बैंकों के बीच सहयोग की तरह दिखेगा। परियोजनाएं विभिन्न अभिनव समाधानों के साथ बैंकों को प्रदान करेंगी, और बैंक अपने ग्राहक आधार तक पहुंच प्रदान करेंगे। मौजूदा बैंकों के लाइसेंस पर लॉन्च किए गए फिनटेक स्टार्टअप के ग्राहक औपचारिक रूप से इन बैंकों के ग्राहक बने रहते हैं।

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और रोबोटिक्स

लंबे समय तक ऑटोपायलट वाली कारों या रोबोट वेटर के बारे में खबरों से कोई भी हैरान नहीं हुआ। वित्तीय क्षेत्र का रोबोटाइजेशन भी जोरों पर है।

तो, Sberbank ने घोषणा की कि वह 3 हजार वकीलों को रिहा करने और मुकदमों के निर्माण को रोबोट में स्थानांतरित करने की योजना बना रहा है। मुद्रा रणनीतियों का विश्लेषण करने के लिए बैंक ऑफ अमेरिका ने मशीन लर्निंग का उपयोग करना शुरू किया। यह लगभग 30 हजार नौकरियों को स्वचालित करने के लिए अग्रणी जापानी बैंकों की योजनाओं के बारे में जाना जाता है, क्योंकि, बैंकरों के अनुसार, पारंपरिक व्यवसाय मॉडल अब उन्हें लाभ बढ़ाने की अनुमति नहीं देता है।

जापानी व्यवसाय प्रकाशन निक्केई के अनुसार, मिज़ूओ फाइनेंशियल ग्रुप का इरादा वित्तीय वर्ष 2021 तक लगभग 8 हजार कर्मचारियों को कंप्यूटर से बदलने का है, और 2026 तक - इस आंकड़े को बढ़ाकर 19 हजार कर दिया।

चैटबॉट्स धीरे-धीरे कॉल सेंटर और कस्टमर सर्विस स्टाफ की जगह ले रहे हैं। यदि पहले एक व्यक्ति जिसने संपर्क केंद्र को फोन किया था, ने एक बैंक कर्मचारी से संपर्क किया था, अब वह रोबोट के साथ संचार करता है और उसके लिए सभी आवश्यक जानकारी और सेवा प्राप्त करता है। संचार को एसएमएस संदेशों के रूप में या पाठ के रूप में व्यवस्थित किया जा सकता है जिसे चैट में टाइप किया जा सकता है। मानव भाषण को "समझने" के लिए, बॉट तुलना करता है कि नमूना वाक्यांशों के साथ क्या कहा गया था, अनुरोध के विषय को निर्धारित करता है, और एक क्रमादेशित क्रिया करता है। उसी समय, उपयोगकर्ता को यह महसूस होता है कि वह मशीन के साथ नहीं, बल्कि एक वास्तविक व्यक्ति के साथ बातचीत कर रहा है।

भविष्य में, जैसे-जैसे वित्तीय प्रौद्योगिकियां बेहतर होंगी, उनमें AI की भूमिका बढ़ेगी। यह समय का मामला है।