कैसे बैंक टूट गया

आईटी अवसंरचना के असफल प्रवासन ने बैंक ग्राहकों के 1.3 बिलियन रिकॉर्ड को नुकसान पहुंचाया है। दोष परीक्षण की कमी और जटिल आईटी प्रणालियों के प्रति उदासीन रवैया था। Cloud4Y बताता है कि यह कैसा था।

2018 में, ब्रिटिश बैंक टीएसबी को एहसास हुआ कि बैंकिंग समूह लॉयड्स (1995 में विलय हुई दोनों कंपनियों) के साथ दो साल पहले इसका "तलाक" बहुत महंगा है। TSB अभी भी जल्दबाजी में लॉयड्स आईटी सिस्टम के माध्यम से अपने पूर्व साथी से जुड़ा हुआ था। और सबसे बुरी बात यह थी कि बैंक को "बाल सहायता" का भुगतान करना पड़ा - $ 127 मिलियन की वार्षिक लाइसेंस फीस के रूप में कटौती।

कुछ लोग अपने निर्वासन के लिए पैसा देना पसंद करते हैं, इसलिए 22 अप्रैल, 2018 को 18:00 बजे, TSB ने 18 महीने की योजना का अंतिम चरण शुरू किया जो कि सब कुछ बदलना था। इसे स्पेनिश कंपनी बैंको सबडेल के आईटी सिस्टम में अरबों ग्राहक रिकॉर्ड को हस्तांतरित करने की योजना बनाई गई थी, जिसने 2015 में टीएसबी को 2.2 बिलियन डॉलर में खरीदा था।

बैंको सबडेल के सीईओ जोस ओलेउ ने बार्सिलोना में एक प्रतिष्ठित सम्मेलन कक्ष में उत्सव के कर्मचारियों की बैठक के दौरान क्रिसमस 2017 से 2 सप्ताह पहले आगामी कार्यक्रम के बारे में बात की। सबसे महत्वपूर्ण प्रवासन उपकरण बैंको सबडेल सिस्टम का नया संस्करण होना था: प्रोटीन। यह भी विशेष रूप से TSB प्रवासन परियोजना के लिए Proteo4UK का नाम दिया गया था।

Proteo4UK प्रस्तुति में, Jaime Guardiola Romoharo, Banco Sabadell कार्यकारी निदेशक, ने दावा किया कि नई प्रणाली एक बड़े पैमाने पर परियोजना है जिसका यूरोप में कोई एनालॉग नहीं है और 1000 से अधिक विशेषज्ञों द्वारा काम किया गया है। और यह कि इसके कार्यान्वयन से ब्रिटेन में बैंको सबडेल के विकास को एक महत्वपूर्ण प्रोत्साहन मिलेगा।

प्रवास का दिन 22 अप्रैल, 2018 नियुक्त किया गया था। यह वसंत के बीच में एक शांत रविवार की शाम थी। बैंक के IT सिस्टम अक्षम कर दिए गए थे क्योंकि रिकॉर्ड एक सिस्टम से दूसरे सिस्टम में स्थानांतरित हो गए थे। रविवार देर शाम बैंक खातों में सार्वजनिक पहुंच की बहाली के साथ, बैंक धीरे-धीरे और सुचारू रूप से संचालन के लिए बैंक से उम्मीद कर सकता है।

लेकिन जब ओटेया और गार्डियोला रोमोहारो खुशी-खुशी मंच से प्रसारण कर रहे थे, तो प्रोटियो 4UK परियोजना के कार्यान्वयन के बारे में, माइग्रेशन प्रक्रिया के लिए जिम्मेदार कर्मचारी बहुत घबराए हुए थे। परियोजना, जिसमें 18 महीने लगे, वह गंभीरता से समय से पीछे था और बजट से अधिक था। अतिरिक्त परीक्षण करने के लिए समय नहीं था। लेकिन सभी कंपनी डेटा (और यह, याद करते हैं, अरबों के रिकॉर्ड) को किसी अन्य सिस्टम में स्थानांतरित करना एक टाइटैनिक काम है।

यह पता चला कि इंजीनियर कुछ भी नहीं के लिए नर्वस नहीं थे।


एक साइट पर एक स्टब जो ग्राहकों ने बहुत लंबे समय तक देखा है

टीएसबी द्वारा खातों तक पहुंचने के 20 मिनट बाद, पूरी तरह से सुनिश्चित हो जाने के बाद कि माइग्रेशन सुचारू रूप से चला, समस्याओं की पहली रिपोर्ट आई।

लोगों का जमावड़ा अचानक गायब हो गया। हजारों खर्चों के रूप में छोटी मात्रा की खरीद को गलती से दर्ज किया गया था। कुछ लोगों ने अपने व्यक्तिगत खातों में लॉग इन किया और अपने बैंक खातों को नहीं देखा, लेकिन पूरी तरह से अलग लोगों के खाते।

रात 9 बजे, TSB प्रतिनिधियों ने स्थानीय वित्तीय नियामक (यूके फाइनेंशियल रेगुलेटरी एंड सुपरवाइजरी अथॉरिटी, FCA) को बताया कि बैंक में समस्याएं थीं। लेकिन एफसीए ने पहले ही इस पर ध्यान दिया है: टीएसबी ने वास्तव में बहुत खराब कर दिया है, और ग्राहक मूर्ख थे। और, ज़ाहिर है, वे सोशल नेटवर्क के बारे में शिकायत करना शुरू कर देते थे (और आजकल, ट्विटर या फेसबुक पर कुछ लाइनें लिखना मुश्किल नहीं है)। 23:30 पर, एक अन्य वित्तीय नियामक, प्रूडेंशियल रेगुलेशन अथॉरिटी (PRA) ने FCA से संपर्क किया, जिसने महसूस किया कि यह कुछ और है।

आधी रात के बाद पहले से ही वे बैंक के प्रतिनिधियों में से एक के माध्यम से प्राप्त करने में कामयाब रहे। और उनसे एकमात्र सवाल पूछें: "क्या चल रहा है?"

त्रासदी के पैमाने को समझने में समय लगा, लेकिन अब हम जानते हैं कि प्रवास के दौरान 5.4 मिलियन ग्राहकों के 1.3 अरब रिकॉर्ड क्षतिग्रस्त हो गए थे। कम से कम एक सप्ताह के लिए, ग्राहक कंप्यूटर और मोबाइल उपकरणों से अपने धन का प्रबंधन करने में असमर्थ थे। उन्होंने ऋण का भुगतान करने का प्रबंधन नहीं किया, और बैंक के कई ग्राहकों ने अपने क्रेडिट इतिहास में, साथ ही साथ देर से शुल्क प्राप्त किया।


यह ऑनलाइन TSB ग्राहक बैंक जैसा दिखता था

जब विफलताएं दिखाई देने लगीं, उसके लगभग तुरंत बाद, बैंक प्रतिनिधियों ने आश्वासन दिया कि समस्याएं "आवधिक" थीं। तीन दिन बाद, एक बयान जारी किया गया कि सभी प्रणालियां सामान्य हैं। लेकिन ग्राहकों ने समस्याओं की रिपोर्ट करना जारी रखा। केवल 26 अप्रैल, 2018 को, बैंक के मुख्य कार्यकारी अधिकारी पॉल पेस्टर ने स्वीकार किया कि TSB "अपने घुटनों पर" है, क्योंकि बैंक की आईटी अवसंरचना में अभी भी "बैंडविड्थ समस्या" थी, जिसने लगभग एक मिलियन ग्राहकों के लिए ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं के उपयोग की अनुमति नहीं दी थी।

माइग्रेशन शुरू होने के दो हफ्ते बाद, ऑनलाइन बैंकिंग एप्लिकेशन में क्रैश की सूचना दी गई थी, जो SQL डेटाबेस से संबंधित आंतरिक त्रुटियों को उत्पन्न करता था।
भुगतान के साथ कठिनाइयाँ, विशेष रूप से व्यापारिक खातों और बंधक खातों के साथ, चार सप्ताह तक चली। और सर्वव्यापी पत्रकारों ने पाया कि टीएसबी ने माइग्रेशन संकट की शुरुआत में ही लॉयड्स बैंकिंग ग्रुप से मदद की पेशकश ठुकरा दी। सामान्य तौर पर, ऑनलाइन सेवाओं में प्रवेश करने और पैसे के हस्तांतरण की संभावना से जुड़ी समस्याएं 3 सितंबर तक देखी गई थीं।

थोड़ा सा इतिहास

पहला एटीएम 27 जून, 1967 को एनफील्ड में बार्कलेज के पास खोला गया था।

बैंकिंग आईटी सिस्टम तेजी से जटिल होते जा रहे हैं, क्योंकि ग्राहकों की जरूरतें और बैंक से उनकी उम्मीदें बढ़ रही हैं। लगभग 40-60 साल पहले, हमें नकदी जमा करने या इसे कैशियर के माध्यम से वापस लेने के लिए काम के घंटों के दौरान बैंक की स्थानीय शाखा का दौरा करने में खुशी होगी।

खाते में धन की राशि सीधे उस नकदी और सिक्कों से संबंधित थी जिसे हमने बैंक में स्थानांतरित किया था। हमारे घर का लेखा-जोखा एक पेन और पेपर के साथ ट्रैक किया जा सकता था, और कंप्यूटर सिस्टम ग्राहकों के लिए उपलब्ध नहीं थे। बैंक कर्मचारियों ने पैसे गिनने वाले उपकरणों में पासबुक और अन्य मीडिया से डेटा डाला।

लेकिन 1967 में, लंदन के उत्तर में , एक एटीएम पहली बार स्थापित किया गया था, जो बैंक के क्षेत्र में स्थित नहीं था। और इस घटना ने बैंकिंग को बदल दिया है। उपयोगकर्ता की सुविधा वित्तीय संस्थानों के विकास के लिए एक दिशानिर्देश बन गई है। और इससे बैंकों को ग्राहकों के साथ काम करने और उनके पैसे के मामले में अधिक परिष्कृत होने में मदद मिली है। आखिरकार, जबकि कंप्यूटर सिस्टम केवल बैंक कर्मचारियों के लिए उपलब्ध थे, वे ग्राहक के साथ बातचीत करने के पिछले, "पेपर" तरीके से संतुष्ट थे। और केवल तब जब एटीएम और ऑनलाइन बैंकिंग थे, क्या आम जनता को बैंक की आईटी प्रणालियों तक सीधी पहुँच प्राप्त थी।

एटीएम सिर्फ शुरुआत थे। जल्द ही, लोग केवल फोन पर बैंक को कॉल करके कैशियर पर कतार से बचने में सक्षम थे। उपयोगकर्ता द्वारा "1" (पैसे निकालने) या "2" (जमा पैसे) कुंजी दबाए जाने पर प्रेषित दोहरे-टोन मल्टी-फ़्रीक्वेंसी (DTMF) संकेतों को डिक्रिप्ट करने में सक्षम रीडर में डाले गए यह आवश्यक विशेष कार्ड हैं।

इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग ने ग्राहकों को मुख्य प्रणालियों के करीब लाया है जो बैंकों का समर्थन करते हैं। विभिन्न सीमाओं और सेटिंग्स के बावजूद, इन सभी प्रणालियों को प्रभावी रूप से एक-दूसरे के साथ और मुख्य मेनफ्रेम के साथ, खाते की शेष राशि की जांच करना, धन हस्तांतरण, और इसी तरह करना चाहिए।

कुछ ग्राहक सोचते हैं कि जानकारी कितनी मुश्किल होती है, उदाहरण के लिए, आप अपने खाते में पैसे के बारे में जानकारी देखने या अपडेट करने के लिए एक ऑनलाइन बैंक जाते हैं। जब आप सिस्टम में प्रवेश करते हैं, तो यह डेटा सर्वरों के एक सेट के माध्यम से प्रेषित होता है, जब आप एक लेनदेन करते हैं, तो सिस्टम इस डेटा को बैकएंड इन्फ्रास्ट्रक्चर में डुप्लिकेट करता है, जो तब कड़ी मेहनत करता है - बिलों का भुगतान करने, भुगतान करने और सदस्यता जारी रखने के लिए एक खाते से दूसरे खाते में धन स्थानांतरित करता है।

अब इस प्रक्रिया को कई बिलियन से गुणा करें। विश्व बैंक द्वारा बिल और मेलिंडा गेट्स फाउंडेशन के माध्यम से संकलित आंकड़ों के अनुसार, दुनिया भर में 69 प्रतिशत वयस्कों का बैंक खाता है। इनमें से प्रत्येक व्यक्ति को बिल अवश्य देना चाहिए। कोई बच्चों के क्लब के लिए एक बंधक का भुगतान करता है या धन हस्तांतरित करता है, कोई नेटफ्लिक्स की सदस्यता के लिए भुगतान करता है या क्लाउड सर्वर किराए पर लेता है। और ये सभी लोग एक से अधिक बैंक का उपयोग करते हैं।

एक बैंक (मोबाइल बैंकिंग, एटीएम इत्यादि) की कई आंतरिक आईटी प्रणालियों को केवल एक-दूसरे के साथ बातचीत नहीं करनी चाहिए। उन्हें ब्राजील, चीन और जर्मनी में अन्य बैंकिंग प्रणालियों के साथ बातचीत करने की आवश्यकता है। एक फ्रांसीसी एटीएम को पैसा जारी करने में सक्षम होना चाहिए जो बोलिविया में कहीं जारी किए गए बैंक कार्ड पर है।

पैसा हमेशा वैश्विक रहा है, लेकिन इससे पहले कभी भी यह प्रणाली इतनी जटिल नहीं थी। बैंक के आईटी सिस्टम का उपयोग करने के तरीकों की संख्या बढ़ रही है, लेकिन पुराने तरीके अभी भी उपयोग में हैं। एक बैंक की सफलता काफी हद तक इस बात पर निर्भर करती है कि उसका आईटी ढांचा कितना "सुगम" है और बैंक कितनी आसानी से असफलता का सामना कर सकता है, जो सिस्टम को निष्क्रिय बना देगा।

कोई परीक्षण नहीं - समस्याओं के लिए तैयार हो जाओ

बैंको डी सबडेल के सीईओ जेम गार्डियोला (बाएं) को भरोसा था कि सब कुछ आसानी से हो जाएगा। यह काम नहीं किया

TSB कंप्यूटर सिस्टम समस्याओं को जल्दी हल करने में बहुत अच्छे नहीं थे। बेशक, सॉफ्टवेयर विफलताएं थीं, लेकिन वास्तव में आईटी सिस्टम की अत्यधिक जटिलता के कारण बैंक "टूट गया" था। रिपोर्ट के अनुसार, जो बड़े पैमाने पर विफलता के शुरुआती दिनों में तैयार किया गया था, "नए अनुप्रयोगों के संयोजन, दो सक्रिय (सक्रिय / सक्रिय) डेटा केंद्रों के उपयोग के साथ संयोजन में माइक्रोसर्विस के विस्तारित उपयोग से कार्यस्थल में एक जटिल जोखिम पैदा हुआ।"

कुछ बैंक, जैसे कि एचएसबीसी, विश्व स्तर पर काम करते हैं, और इसलिए बहुत जटिल, परस्पर जुड़े हुए सिस्टम भी हैं। लेकिन वे, Lancaster में एचएसबीसी आईटी अधिकारियों में से एक के अनुसार, नियमित रूप से परीक्षण, माइग्रेट और अद्यतन किए जाते हैं। वह एचएसबीसी को एक मॉडल के रूप में देखता है कि अन्य बैंकों को अपने आईटी सिस्टम का प्रबंधन कैसे करना चाहिए: कर्मचारियों को आवंटित करना और अपना समय व्यतीत करना। लेकिन साथ ही वह स्वीकार करता है कि एक छोटे बैंक के लिए, विशेष रूप से एक जिसके पास प्रवास का अनुभव नहीं है, उसे सही ढंग से करना बहुत मुश्किल काम है।

TSB प्रवास कठिन था। और, विशेषज्ञों के अनुसार, बैंक कर्मचारी योग्यता के मामले में जटिलता के इस स्तर तक पहुंचने के लिए ट्राइट नहीं कर सकते हैं। इसके अलावा, उन्होंने अपने फैसले की जांच करने, पहले से प्रवासन का परीक्षण करने की भी जहमत नहीं उठाई।

बैंकिंग मुद्दों पर ब्रिटिश संसद से बात करते हुए, एफसीए के कार्यकारी निदेशक, एंड्रयू बेली ने इस संदेह की पुष्टि की। खराब कोड संभवतः शुरुआती समस्याओं का कारण केवल टीएसबी में था, लेकिन वैश्विक वित्तीय नेटवर्क की परस्पर प्रणालियों का मतलब था कि इसकी त्रुटियां अपरिवर्तनीय और अपरिवर्तनीय थीं। बैंक ने अपने आईटी आर्किटेक्चर में अन्यत्र अप्रत्याशित त्रुटियाँ देखीं। ग्राहकों को ऐसे संदेश मिले जो उनकी समस्याओं के लिए अर्थहीन या असंबंधित थे।

प्रतिगमन परीक्षण एक खराब वातावरण की पहचान करने से पहले उत्पादन के वातावरण में चलने से एक तबाही को रोकने में मदद कर सकता था, और इसने नुकसान किया, ऐसी त्रुटियां पैदा की जिन्हें वापस नहीं लुढ़काया जा सकता था। लेकिन बैंक ने माइनफील्ड के ऊपर जाने का फैसला किया, जिसके बारे में उसे पता भी नहीं था। परिणाम अनुमानित थे। एक और समस्या लागतों का "अनुकूलन" थी। यह किसमें प्रकट होता है? तथ्य यह है कि पहले यह लॉयड्स में संग्रहीत बैकअप के साथ दूर करने का निर्णय लिया गया था, क्योंकि उन्होंने बहुत पैसा "खा लिया"।

ब्रिटिश बैंक (और अन्य भी) "चार नाइन" की पहुंच का स्तर हासिल करने के लिए प्रयास कर रहे हैं, जो कि 99.99% है। व्यवहार में, इसका मतलब है कि आईटी प्रणाली हर समय उपलब्ध होनी चाहिए, और डाउनटाइम प्रति वर्ष 52 मिनट तक है। पहली नज़र में "तीन नौ" की प्रणाली, 99.9%, बहुत अलग नहीं है। लेकिन वास्तव में, इसका मतलब है कि डाउनटाइम एक वर्ष में 8 घंटे तक पहुंचता है। एक बैंक के लिए, "चार नाइन" अच्छा है, लेकिन "तीन नाइन" नहीं है।

लेकिन जब भी कोई कंपनी अपने आईटी इन्फ्रास्ट्रक्चर में बदलाव करती है, तो उसे जोखिम होता है। आखिरकार, कुछ गलत हो सकता है। परिवर्तनों को कम करने से समस्याओं से बचा जा सकता है, जबकि आवश्यक परिवर्तनों को पूरी तरह से जांचने की आवश्यकता होती है। और इस बिंदु पर, ब्रिटिश नियामकों ने ध्यान आकर्षित किया।

शायद डाउनटाइम से बचने का सबसे आसान तरीका कम बदलाव करना है। लेकिन प्रत्येक बैंक, किसी भी अन्य कंपनी की तरह, प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए ग्राहकों और स्वयं के व्यवसाय के लिए अधिक से अधिक उपयोगी अवसरों को पेश करने के लिए मजबूर किया जाता है। इसी समय, बैंक अभी भी अपने ग्राहकों की देखभाल करने, अपनी बचत और व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा करने, सेवाओं का उपयोग करने के लिए आरामदायक स्थिति प्रदान करने के लिए बाध्य हैं। यह पता चला है कि संगठनों को नई सेवाओं की पेशकश करते हुए, आईटी बुनियादी ढांचे के स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए बहुत समय और पैसा खर्च करने के लिए मजबूर किया जाता है।

यूके फाइनेंशियल रेगुलेटरी एंड सुपरवाइजरी अथॉरिटी द्वारा जारी आंकड़ों के अनुसार, यूके के वित्तीय सेवा क्षेत्र में दर्ज तकनीकी विफलताओं की संख्या 2017 से 2018 तक 187 प्रतिशत बढ़ी है। ज्यादातर, विफलताओं का कारण नई कार्यक्षमता के संचालन में एक समस्या है। इसी समय, बैंकों के लिए सभी सेवाओं के निरंतर निर्बाध संचालन और लेनदेन की लगभग तत्काल रिपोर्टिंग सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। जब उनका पैसा कहीं बीच में ही लटका रहता है तो ग्राहक हमेशा घबराते हैं। एक ग्राहक जो पैसे के बारे में घबरा रहा है वह हमेशा परेशानी में रहता है, एक निश्चित संकेत।

टीएसबी की विफलता के कुछ महीनों बाद (जिस समय बैंक के सीईओ ने इस्तीफा दिया था), यूके के वित्तीय नियामकों और बैंक ऑफ इंग्लैंड ने परिचालन स्थिरता पर एक चर्चा पत्र जारी किया । इसलिए उन्होंने इस सवाल को उठाने की कोशिश की कि बैंकों ने नवाचारों की खोज में कितनी गहराई से भाग लिया, और क्या वे अब उपलब्ध सिस्टम के स्थिर संचालन की गारंटी दे सकते हैं।

दस्तावेज़ ने कानून में संशोधन का भी प्रस्ताव दिया। यह कंपनी के कर्मचारियों को कंपनी के आईटी सिस्टम में गलत होने के लिए जिम्मेदार बनाने के बारे में था। ब्रिटिश सांसदों ने इसे इस तरह समझाया: "जब आप व्यक्तिगत रूप से ज़िम्मेदार होते हैं, और आप दिवालिया हो सकते हैं या जेल भेजे जा सकते हैं, तो इससे आपका काम करने का तरीका बदल जाएगा, जिसमें विश्वसनीयता और सुरक्षा के मुद्दे को समर्पित समय बढ़ाना भी शामिल है।"

परिणाम

हर अपडेट और फिक्स रिस्क मैनेजमेंट के लिए नीचे आता है, खासकर जब यह लाखों डॉलर का हो। आखिरकार, अगर कुछ गलत हो जाता है, तो यह पैसे और प्रतिष्ठा के मामले में महंगा हो सकता है। यह स्पष्ट बातें प्रतीत होगी। और प्रवास के दौरान बैंक की विफलता से उन्हें बहुत कुछ सिखाना पड़ा।

होना चाहिए था। लेकिन पढ़ाया नहीं। नवंबर 2019 में, TSB, जो फिर से अपने पेबैक में लौट आया और धीरे-धीरे अपनी प्रतिष्ठा में सुधार किया, सूचना प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में एक नई विफलता के साथ "प्रसन्न" ग्राहकों। बैंक को दूसरा झटका इस तथ्य के कारण लगा कि इसकी लागत को कम करने के लिए 2020 में इसे 82 शाखाओं को बंद करने के लिए मजबूर किया जाएगा। या वह केवल आईटी विशेषज्ञों पर नहीं बचा सकता था।

आईटी के प्रति पारसीमोनी पर अंततः कर लगाया जाता है। 2017 में टीएसबी ने $ 206 मिलियन के लाभ की तुलना में 2018 में $ 134 मिलियन का नुकसान दर्ज किया। प्रवासन के बाद की लागत, ग्राहकों को मुआवजा, धोखाधड़ी लेनदेन में सुधार (और बैंकिंग अराजकता के दौरान उनकी संख्या में तेजी से वृद्धि), और तीसरे पक्ष के विशेषज्ञों की सहायता $ 419 मिलियन की राशि। संकट में भूमिका के लिए बैंक के आईटी प्रदाता को $ 194 मिलियन का बिल भी दिया गया था।

हालांकि, टीएसबी बैंक की विफलता के बाद सीखे गए सबक के बावजूद, रुकावटें अभी भी होंगी। वे अपरिहार्य हैं। लेकिन परीक्षण और अच्छे कोड के कारण, क्रैश और डाउनटाइम की संख्या में काफी कमी आ सकती है। क्लाउड 4 वाई, अक्सर बड़ी कंपनियों को क्लाउड इंफ्रास्ट्रक्चर में स्थानांतरित करने में मदद करता है, जो एक प्रणाली से दूसरे सिस्टम में जल्दी से जाने के महत्व से अच्छी तरह से परिचित है। इसलिए, हम लोड परीक्षण कर सकते हैं, और एक बहु-स्तरीय बैकअप प्रणाली का उपयोग कर सकते हैं, साथ ही अन्य विकल्प जो आपको प्रवास शुरू करने से पहले हर संभव जांच करने की अनुमति देते हैं।

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