Geekly articles weekly

Startup finansial menaklukkan pasar transfer uang

gambarHai Geektimes! Dengan posting ini kami ingin memulai blog kami, di mana kami akan menulis tentang inovasi keuangan dan teknologi, Blockchain dan layanan pembayaran.

Baru-baru ini, kita telah melihat bagaimana hampir setiap layanan perbankan diwakili oleh startup fintech yang terpisah. Selain itu, sebagai suatu peraturan, perusahaan semacam itu menawarkan kondisi kerja yang lebih baik, pengiriman uang yang lebih cepat, alat manajemen arus kas yang lebih maju dibandingkan dengan lembaga keuangan tradisional. Layanan Wirex kamiadalah bagian dari revolusi fintech ini. Ini menggabungkan beberapa alat sekaligus: mobile banking yang nyaman, transfer uang instan dan kartu debit multi mata uang. Layanan keuangan disediakan tanpa perantara bank. Wirex menggunakan teknologi Blockchain, yang memungkinkan peningkatan signifikan dalam skema saat ini untuk mentransfer dana ke luar negeri. Berkat teknologi BitGo Instant wallet yang digunakan dalam ekosistem keuangan kami, transfer uang dalam mata uang digital dapat dilakukan secara instan, aman dan tanpa biaya tambahan atau tersembunyi.

Dalam artikel hari ini berdasarkan laporan LTP, kami akan memberi tahu Anda bagaimana startup memengaruhi struktur transfer uang internasional, keunggulan apa yang siap ditawarkan bank di bidang ini, negara mana yang menawarkan kondisi paling menguntungkan untuk mengirim uang ke luar negeri berdasarkan data dari Bank Dunia.

Aktivitas pemain non-perbankan di pasar jasa keuangan menyebabkan perubahan serius di hampir setiap segmennya, menyisakan semakin sedikit peluang bagi pemain besar. Industri transfer uang luar negeri adalah salah satu segmen di mana lembaga tradisional menderita kerugian yang signifikan. Di Inggris, misalnya, 20 layanan transfer uang non-bank terbesar total 40 miliar pound transaksi valuta asing, membantu pelanggan mereka menghemat total lebih dari 900 juta pound per tahun.

Pemain Fintech seperti kita dan pesaing kita (dalam hal transfer uang) TransferWise dan World First mulai meningkatkan tekanan pada bank, menurunkan biaya transfer uang. Layanan non-perbankan membebankan rata-rata 0,9% untuk jumlah yang tidak melebihi 10 ribu pound, yang 4 kali lebih rendah dari komisi perbankan rata-rata. Dan di Wirex, komisi kami adalah 0,75% jika ada konversi mata uang, dan 0,25% jika transfer dilakukan tanpa konversi.

Namun, bank masih memiliki keunggulan signifikan dalam hal perizinan. Persyaratan peraturan yang ketat dan pemenuhan persyaratan untuk mendapatkan lisensi adalah hambatan umum bagi startup fintech yang ingin memasuki pasar valuta asing dan memperluas daftar negara yang tersedia untuk transfer uang. Bank juga dapat bersaing dalam kasus-kasus di mana jumlah transfer melebihi 500 ribu pound sehubungan dengan jaminan dan biaya, yang dalam kasus tersebut menjadi 65% kurang dari transfer 10 ribu pound.

Kemajuan nyata dari teknologi keuangan dapat memiliki dampak signifikan pada situasi penetapan harga pengiriman uang internasional, sebagaimana dijelaskan dalam laporan Bank Dunia. Harga transfer uang internasional rata-rata pada kuartal keempat (Desember) 2015 turun menjadi 7,37%, dibandingkan dengan 7,52% pada kuartal sebelumnya. Saat ini, 80% dari "koridor negara" menawarkan kemungkinan transfer dengan biaya rata-rata kurang dari 10%, sementara 6 tahun yang lalu jumlah koridor yang memberikan komisi yang sama hanya 50%.

gambar
Sumber: Bank Dunia, Laporan Nilai Remitansi Internasional

Bagian paling menarik dari data ini terkait dengan negara-negara G20, biaya pengiriman uang dari yang terus disimpan di 7,46%, persis sesuai dengan indikator pada kuartal sebelumnya. Pengamatan lain yang bermanfaat berdasarkan data yang disajikan adalah bahwa Republik Afrika Selatan tetap menjadi negara paling mahal di klub G20 dalam hal pengiriman uang ke luar (16,59%). Pasar pembayaran seluler di Afrika memiliki setiap peluang untuk menjadi yang paling aktif pada tahun 2020. Namun demikian, pada saat ini, pasar teknologi keuangan di kawasan ini sedang dalam proses pengembangan aktif dan dampak positifnya baru mulai mempengaruhi situasi dengan memperluas akses ke layanan keuangan dan transfer uang murah. Baru-baru ini, kami telah mengamati contoh luar biasa dari efek tersebut:menggunakan penggunaan efektif teknologi blockchain, perusahaanStellar dan Oradian membuat layanan keuangan lebih mudah diakses oleh sebagian besar penduduk Nigeria. Tanpa ragu, Afrika masih akan melihat booming sendiri dalam teknologi keuangan dan perubahan signifikan terkait dalam industri jasa keuangan. Semua ini, pada akhirnya, dapat menyebabkan penurunan biaya pengiriman uang.

Jika negara-negara Afrika tetap menjadi negara paling mahal untuk mentransfer uang ke negara lain, maka Rusia, pada gilirannya, menduduki peringkat teratas dalam daftar negara-negara dengan komisi rata-rata terendah (1,95%) untuk mentransfer ke negara lain. Diikuti oleh Arab Saudi dengan 5,05%.

Biaya pengiriman uang ke negara-negara G20 termasuk dalam basis Bank Duniasebagai "pasar tuan rumah," turun menjadi 7,10%. Di sini, negara yang paling mahal untuk mengirim uang adalah Cina (9,72%) dan Afrika Selatan (8,89%). Pasar India dan Meksiko adalah yang termurah dalam hal menerima dana yang dikirim dari luar: tingkat komisi rata-rata untuk negara-negara ini masing-masing adalah 5,95% dan 4,75%.

Bagaimana biaya pengiriman uang ke berbagai daerah?


Salah satu hasil terpenting tahun 2015 di segmen transfer uang adalah pengurangan biaya pengiriman dana ke Timur Tengah dan Afrika Utara dari 8,37% menjadi 7,42%. Asia Selatan tetap merupakan wilayah paling murah untuk mengirim uang (5,43%), dan semua Afrika sub-Sahara adalah yang paling mahal (9,53%). Di Asia Timur dan Pasifik, ukuran komisi ditetapkan pada 7,97%, sementara di Amerika Latin dan Karibia ada sedikit penurunan menjadi 6,04%.

Apa saluran paling murah untuk mentransfer uang hari ini?


Biaya transfer uang tergantung pada saluran yang dipilih untuk keperluan ini. Bank-bank komersial tetap merupakan saluran yang paling mahal, sementara pesanan pos, yang rata-rata 5,88%, adalah yang paling murah. Jika kita berbicara tentang bank, maka biaya layanan mereka hampir dua kali lipat, rata-rata - 11,12%. Perusahaan pengiriman uang berhasil mengurangi biaya pengiriman uang menjadi 6,24%.

Komisi bank yang tinggi untuk transfer menentukan biaya transfer langsung yang tinggi yang belum pernah terjadi sebelumnya di antara rekening bank dibandingkan dengan metode lain, yang jumlahnya mencapai 10,86%. Namun, dalam kasus di mana transfer dilakukan di dalam bank atau bank penerima di negara lain adalah mitra dari bank pengirim, itu menurun secara signifikan - menjadi 5,67%.

Secara umum, pasar transfer uang internasional berubah menjadi lebih baik dan alasannya mungkin karena sejumlah faktor. Namun, dengan tingkat kepastian tertentu, kita dapat mengatakan bahwa pengaruh besar pada dirinya dibuat oleh kemajuan teknologi di bidang teknologi keuangan dan demam blockchain baru-baru ini, yang mencakup semakin banyak segmen pasar. Ini juga menunjukkan berapa banyak bank yang sekarang memasuki beberapa bentuk kemitraan dengan perusahaan fintech. 2016 mungkin merupakan periode ketika biaya remitansi akan berkurang secara signifikan, karena lembaga keuangan sudah mulai menguasai teknologi inovatif untuk bersaing dengan kolega mereka dan mempertahankan daya saing.

Revolusi fintech tidak bisa dihentikan. Siapa yang akan menjadi pemenang di dalamnya, kita akan belajar dari waktu ke waktu. Sementara itu, kami akan mengikuti berita di bidang keuangan dan teknologi dan berbagi dengan Anda yang paling menarik dari mereka. Dalam artikel berikut, kami pasti akan memberi tahu Anda tentang produk kami. Kami berharap dapat melihat Anda segera di blog Wirex dan jangan lupa untuk memesan kartu kami .

Source: https://habr.com/ru/post/id391797/

More articles:


All Articles