✂️ 👩🏿‍🤝‍👨🏾 👩🏽‍💻 Bagaimana kartu menaklukkan planet ini 🦃 🎡 🤖

Kartu pembayaran adalah alat pembayaran yang paling populer saat ini, meskipun tampaknya usianya hampir berakhir. Pada tahun 2013, jumlah pembayaran kartu kredit di Amerika Serikat melebihi jumlah pembayaran dengan cek, dan kartu debit mencapai tingkat yang sama pada tahun 2004. Kartu chip secara bertahap mengganti kartu magnetik, dan semua plastik dapat hilang karena pembayaran mobile seperti Apple Pay.

Mari kita lihat apa yang digunakan orang sebelum kartu kredit: dari mana asalnya, bagaimana mereka mengambil bentuk modern dan mengapa font khusus ini ditekan pada mereka.

Salah satu leluhur paling awal dari kartu pembayaran modern adalah token logam, yang pada awal abad kedua puluh dikeluarkan oleh department store kepada pelanggan untuk melacak pembelian. Penjual mencantumkan token di buku akun yang berlawanan dengan nama pembeli.

Anda harus membayar tagihan: jika sekarang, ketika pinjaman sudah lewat, mereka akan mulai menerima telepon, maka seratus tahun yang lalu seorang kolektor dengan kereta kuda akan segera mendatangi Anda dan mengambil properti Anda.

Tapi itu hanya tentang bisnis lokal, jadi pengusaha mengikat pelanggan dengan diri mereka sendiri. Dalam perjalanan, pelat baja ini tidak akan bermanfaat bagi Anda, mereka tidak akan diterima di mana pun. Tetapi bepergian dengan banyak uang jauh dari ide terbaik baik sekarang maupun seratus tahun yang lalu. American Express menangani ini pada tahun 1880-an. Karena perlunya menggunakan surat kredit untuk menerima uang, presiden perusahaan menginstruksikan kepala salah satu departemen untuk mengembangkan alternatif, yaitu cek perjalanan.

Alat ini digunakan sekarang, cek perjalanan dikeluarkan dalam euro dan dolar. Hanya pemilik yang dapat membayar mereka, dan dalam kasus pencurian atau kehilangan mereka dipulihkan di kantor American Express dan mitra.

Pada 1920, Texaco mulai memproduksi kartu karton untuk pelanggannya - sehingga mereka menggunakannya di pompa bensin. Segera menjadi jelas bahwa karton untuk pompa bensin tidak cocok, terlalu mudah untuk menodai itu. Oleh karena itu, Farrington Manufacturing telah mengeluarkan kartu baja timbul. Mereka membantu mengotomatiskan proses pembayaran - petugas perlu membuat sidik jari data. Dokumen yang dikeluarkan pada saat pembelian menggunakan kartu kredit disebut slip. Untuk mengekstraksi huruf, perusahaan menemukan font Farrington 7B yang paling cocok. Itu masih digunakan untuk stamping kartu plastik.

Pada 1940-1950-an, selama "booming perdagangan" di Amerika Serikat, sistem pembayaran tanpa uang tunai mulai menggantikan buku cek. Awal dari kartu kredit diletakkan oleh John S. Biggins, spesialis keuangan konsumen di Flatbush National Bank di Brooklyn, yang menciptakan sistem Charge-it pada tahun 1946: pelanggan membayar barang dengan kwitansi, toko memberikan kwitansi ke bank dan membayar barang dari rekening pelanggan. Rantai ini tidak berubah, tetapi kecepatannya meningkat.

Klub makan malam

Diners Club didirikan pada tahun 1950 dan menjadi perusahaan kredit independen pertama yang mulai bekerja dengan kartu terutama untuk membayar perjalanan dan hiburan. Menurut legenda, semuanya dimulai dengan rumah dompet yang terlupakan - pendiri perusahaan pada tahun 1949 tidak dapat membayar makan malam di restoran. Tujuan dari proyek ini adalah kesempatan bagi pengunjung ke lembaga-lembaga tersebut untuk tidak terbatas pada uang tunai. Klub mengeluarkan kartu, bertindak sebagai penjamin kewajiban, faktur yang dibayar, dan anggota klub menerima pernyataan sebulan sekali dan harus membayar seluruh jumlah klub dalam dua minggu.

Pada tahun 1950, 200 kartu kredit Diners Club pertama dikeluarkan. Ini terutama teman-teman pendiri perusahaan. Kartu diterima di 14 restoran di New York. Kartu-kartu itu terbuat dari kertas, di belakang ada alamat dan restoran tempat mereka diterima.

Salah satu kartu Diners Club pertama terlihat seperti ini:

gambar

Kartu-kartu itu terbuat dari kertas. Pada akhir 1950, sudah ada 20.000 pemegang kartu yang dapat membayar di 285 restoran. Sejak pertengahan 1950-an, perusahaan memasuki pasar internasional, American Stock Exchange, dan pada tahun 1981 dibeli oleh Citibank.

Di Uni Soviet, kartu kredit pertama mulai beroperasi pada tahun 1969, ketika Diners Club mulai diterima untuk pembayaran di toko-toko Berezka. Sejak 2004, kartu plastik Diners Club dari Amerika Serikat dan Kanada telah menerima logo MasterCard, dan menjadi mungkin untuk membayar dengan mereka di setiap titik di mana mereka menerima kartu dari sistem ini. Pada 1 Juli 2008, Discover Financial Services membeli Diners Club International dengan harga $ 165 juta.

Hingga tahun 1958, Diners Club tidak memiliki pesaing - mereka secara fisik tidak ada. Hingga kartu BankAmericard muncul.

Visa

Pada tahun 1958, Bank of America memulai percobaannya untuk mengurangi biaya yang terkait dengan pembayaran dalam bisnis kecil. 60.000 kartu kredit BankAmericard dikirim ke penduduk Fresno, California. Ini adalah kartu yang siap digunakan, untuk itu tidak perlu mengisi aplikasi di bank. Sekarang kecerobohan seperti itu akan berakhir dengan bencana, tetapi pada tahun 1950 semuanya berjalan lancar.

Batas kartu ditetapkan $ 500. Dalam terjemahan untuk harga saat ini lebih dari 4 ribu dolar. Data tidak langsung masuk ke bank, tidak ada yang bisa mengikuti pinjaman - secara teori, orang bisa membeli sejumlah besar barang dan bersembunyi dari polisi di hutan, dengan mobil, tenda, dan pasokan makanan selama dua puluh tahun.

Pada tahun 1959 ada lebih dari dua juta kartu semacam itu, dan dua puluh ribu pengusaha menerimanya untuk pembayaran. Angka-angka ini akan menjadi lebih indikatif jika kami menyebutkan bahwa kemudian, ketika melakukan pembelian, jejak data dari kartu dibuat pada slip slip. Tanpa terminal yang nyaman, komputer dan internet. Otomasi dibantu oleh data yang ada di peta.

gambar

Bank of America mulai menyediakan sistemnya untuk bank-bank Amerika lainnya, tetapi tidak semua orang senang. Bayangkan di kartu kredit Alfa-Bank, Sberbank ditulis dengan huruf kapital - situasi yang sangat aneh. Oleh karena itu, saya harus menemukan nama baru untuk sistem, tidak terkait dengan bank tertentu.

Jadi tanda "Visa" muncul di kartu, dan Bank of America mentransfer operasi dengan mereka ke National Bank Americard, khusus dibuat untuk ini. Kemudian diganti namanya menjadi Visa USA, lalu - Visa International.

gambar

Dengan volume transaksi untuk 2016, pemimpin dalam sistem pembayaran adalah Visa dengan 56%. Mengikutinya adalah MasterCard dengan 26%. UnionPay Cina menempati posisi ketiga terhormat, sementara omset utamanya dicatat oleh operasi di dalam negeri.

gambar

Infografis: Laporan Nilson

Kartu master

MasterCard dibuat sebagai pesaing bagi BankAmericard dan pada awalnya disebut Interbank. Perusahaan ini didirikan pada tahun 1966, ketika beberapa bank setuju untuk menggunakan sistem tunggal dan membentuk Asosiasi Kartu Antar Bank.

Pada tahun 1968, MasterCard memasuki pasar Eropa dengan bantuan sistem Eurocard Eropa - perjanjian yang diberikan untuk saling menerima pembayaran dalam dua sistem.

Sejak didirikan hingga 1979, produk dari asosiasi itu disebut "Master Charge: The Interbank Card", dan pada 1979 sistem memperoleh nama saat ini - MasterCard. Pada tahun 1996, perusahaan menandatangani kontrak dengan AT&T untuk menciptakan infrastruktur operasional untuk mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk memproses permintaan. Pada tahun 1998, ada ATM yang menerima MasterCard di Antartika.

Pada tahun 2014, MasterCard, bersama-sama dengan Apple, memasukkan fungsi dompet ponsel di iPhone.

Cara menerima kartu

Kartu pertama memiliki nomor identifikasi. Dalam tanda terima di lembaga tempat mereka diterima, jumlahnya dimasukkan secara manual. Awalnya, tugas itu disederhanakan dengan data timbul di peta, dan kemudian oleh imprinters.

Perangkat melakukan slip dengan mencetak nomor kartu pada formulir. Jadi imprinter dan formulir standar untuk mereka masih laku. Di Banki.ru pada 2010, mereka membahas apakah, selain terminal POS, diperlukan pemberi cap manual yang akan berfungsi ketika tidak ada komunikasi atau listrik.

Di video - instruksi untuk menggunakan pemberi cap.

gambar

Pada tahun 1960, mereka membuat kartu plastik pertama dengan strip magnetik. IBM memiliki andil dalam hal ini. Tujuannya adalah untuk mengembangkan cara menyimpan data dengan aman - barcode dan perforasi tidak dapat diandalkan. Oleh karena itu, kami memutuskan untuk menggunakan media magnetik yang sudah digunakan untuk menyimpan informasi di komputer.

Pada foto di bawah ini adalah prototipe kartu strip magnetik yang dibuat oleh IBM. Insinyur Forrest Perry mencoba merekatkan pita, tetapi putus. Dia membicarakan hal ini kepada istrinya, dan dia menyarankan untuk mencoba memadukan strip menjadi plastik menggunakan besi konvensional. percobaan dadakan berhasil.

Sekarang produksi kartu strip magnetik adalah sebagai berikut: dasar plastik dicetak - kedua sisi kartu ditutupi dengan dua lembar laminasi, strip magnetik dipasang pada permukaan dan diletakkan dalam mesin cetak termal, di mana sandwich ini diproses pada suhu 160 derajat.

Strip magnetik pertama pada peta berada di sisi depannya.

gambar

Prototipe pertama kartu dengan strip

gambar

magnetik Lapisan magnetik kartu bank berisi tiga strip - trek. Sebelumnya di trek ketiga, kode PIN disimpan untuk kartu bekerja di ATM yang tidak memiliki akses ke jaringan. Sekarang hanya dua yang digunakan.

ATM pertama yang beroperasi di dunia munculdi Barclays pada tahun 1967 di London bagian utara. Tapi dia tidak menerima kartu plastik, melainkan voucher kertas. Anda bisa mendapatkan tidak lebih dari 10 pound sekaligus. Mesin penjual otomatis dengan cokelat sudah umum saat itu, dan mereka, serta cabang bank tutup untuk malam itu, mendorong penemu Skotlandia John Sheppard-Barron pada gagasan mengotomatiskan penerimaan uang.

John Sheppard-Barron menerima Ordo Kerajaan Inggris pada tahun 2005 untuk penemuannya, dan setahun kemudian ia diberi perintah yang sama kepada James Goodfellow sebagai pencipta kode PIN.

ATM pertama untuk menerima kartu bank mulai memasang Lloyds di Inggris pada tahun 1972. Mesin-mesin ini dikembangkan oleh IBM. Perkembangan telekomunikasi telah memungkinkan terciptanya seluruh jaringan ATM yang dapat digunakan beberapa bank. Di Rusia, ATM pertama muncul pada tahun 1991 di World Trade Center dan di kantor ekspres Amerika.

gambar

Pada akhir tahun tujuh puluhan , terminal pembayaran pertama untuk kartu strip magnetik - EFTPOS - muncul di AS . Tentu saja, kartu semacam itu bisa diterima di toko-toko sebelumnya, tetapi hanya dengan bantuan pencetak. Terminal mesin kasir

gambar

IBM 3663

Pada tahun 1986, untuk pertama kalinya, layar sentuh digunakan di terminal mesin kasir dengan dukungan untuk kartu strip magnetik. Itu adalah POS bermerek ViewTouch yang dibuat di atas komputer 16-bitAtari 520ST dengan Atari SC1224 layar sentuh warna 12 inci. Perangkat ini diperkenalkan oleh insinyur Eugene Mosher di ComDex pada 17 November 1986.

Perangkat itu pertama kali dikirim di beberapa restoran di Amerika Serikat dan Kanada.

gambar

Pada awal 1990-an, Eropa mulai mengembangkan standar untuk kartu pintar perbankan - kartu plastik dengan chip terintegrasi, sangat mengingatkan pada kartu SIM. Paten teknologi diberikan pada tahun 1982, dan pada tahun 1983 Prancis mulai memproduksi kartu chip untuk membayar tagihan telepon. Kartu semacam itu juga digunakan dalam sistem perawatan kesehatan Prancis. Dan di Perancis pada tahun 1992 semua kartu debit memperoleh microchip. Pada 1990-an, ada kartu SIM di kartu pintar - kartu SIM "berukuran penuh".

Chip RFID yang dipasang di dalam kartu memungkinkan Anda melakukan pembayaran tanpa kontak menggunakan teknologi PayPass dan PayWave. Di bawah ini adalah iklan Visa PayWave untuk pasar Rusia.

Pada 2012, MasterCard memperkenalkan kartu dengan keyboard dan layar LCD. Komputer mikro di dalam kartu menghasilkan kata sandi satu kali dan menyimpan sejarah operasi dalam memori, dan juga menunjukkan saldo akun.

Sepertinya terminal modern untuk menerima kartu. Terminal semacam itu berkomunikasi dengan bank melalui jaringan seluler dan dapat beroperasi dengan baterai, yang membuatnya nyaman, misalnya, untuk pembayaran di restoran. Beberapa perangkat mendukung pembayaran tanpa kontak, tetapi sejauh ini mereka adalah minoritas - terutama di Amerika Serikat yang konservatif.

gambar

Penipuan

Penipuan kartu kredit dimulai segera setelah itu muncul. Orang Amerika yang cerdas menyadari bahwa memiliki batas kredit yang besar, Anda dapat mengumpulkan barang, menjual beberapa di antaranya dan pergi ke negara bagian atau negara lain.

Gelombang berikutnya adalah booming dalam perdagangan Internet pada pertengahan 1990-an. Tombol "beli" muncul di situs. Penyerang menggunakan jumlah kartu curian dan nama - nama terkenal - misalnya, Mickey Mouse, Lex Luther, John Wayne, Bill Clinton. Kemudian sistem tidak melibatkan pengecekan nama pembayar dan membandingkannya dengan nomor kartu, dan penjual harus mengubahnya.

Kehadiran ATM di setiap sudut menyebabkan penyebaran jenis penipuan lainnya: menghapus salinan dari kartu menggunakan skimmer. Perangkat, terkadang hampir tidak terlihat, dipasang pada slot untuk menerima kartu plastik. Skimmer membuat salinan, tetapi untuk menggunakannya sepenuhnya, Anda harus tahu kode pin. Dalam hal ini, kamera video mini yang ditujukan untuk keyboard datang untuk menyelamatkan. Banyak orang tidak meletakkan tangan mereka pada keyboard saat mengetik, dan tidak semua ATM memiliki panel pelindung di atasnya. Di bawah dalam foto adalah contoh skimmer dan ATM dengan kamera video yang dipasang oleh penipu (perhatikan sudut kiri atas ATM), serta overlay keyboard, yang digunakan sebagai ganti kamera untuk mendapatkan kode PIN.

Bahkan jika Anda tahu tentang skimmers dan dapat mengidentifikasi overlay seperti itu, Anda tidak bisa santai. Terkadang kunci dibuka di pintu ke ATM yang terbuka dengan kartu - sehingga Anda dapat menarik uang di malam hari ketika bank ditutup. Dan di perangkat ini jugataruh skimmer .

Terkadang scammer tidak repot memasang skimmers di ATM bank lain. Sebagai gantinya, mereka mendirikan ATM sendiri . Pada 2015, di Udmurtia, penipu membeli ATM yang dinonaktifkan dan menempatkannya di Moskow. Mereka tidak memberikan uang, tetapi mereka membaca informasi dari pita magnetik dan kode pin kartu, setelah itu mereka melaporkan "gangguan" dan mengembalikan kartu kepada pemilik.

Skimmers digunakan tidak hanya di ATM. Teknologi telah maju jauh - dalam tiga detik seorang penipu dapat menempatkan perangkat serupa di terminal untuk membayar pembelian dengan kartu bank di toko.

https://youtu.be/y83ZgzuFBSE

Ketika seorang scammer memiliki data dari kartu dan kode pin, ia dapat pergi dan menghabiskan uang. Seperti Bulgaria Konstantin Kavrakov, yang mengambil uang, termasuk dari salinan kartu bank Bill Gates. Ketika penipu ditangkap pada tahun 2015, beberapa kartu kredit ditemukan bersamanya: Citi Visa, Standard Chartered MasterCard, Citibank MasterCard, Citi MasterCard, Citibank Visa, Wakil Bank Timur-Barat, kartu kredit kosong, cek transaksi dan 76 ribu peso Filipina (sekitar 1700) Dolar AS).

Anda dapat melakukannya tanpa salinan kartu, setelah menerima yang asli. Untuk ini, Anda perlu kehadiran pribadi penipu di ATM. Pencuri mengatur lingkaran di pembaca kartu dan menunggu. Korban menerima uang, tetapi tidak dapat mengambil kartu. Seorang penyerang sukarela membantu untuk melihat kode pin, tetapi tidak ada yang berhasil - dan dia menyarankan untuk menghubungi bank. Ada kode pin, itu tetap menarik kartu dalam lingkaran dan menarik semua uang.

Penggantian Kartu

Orang-orang memilih bank terbaik untuk membuka rekening dan, sebagai hasilnya, membawa beberapa kartu bank, kartu loyalitas, izin kerja, berlangganan ke ruang kebugaran - yaitu sejumlah besar plastik. Beberapa proyek mencoba untuk menghilangkan masalah ini dengan bantuan perangkat yang menyimpan data dari beberapa kartu secara bersamaan. Di Rusia, ini Cardberry. Pada Januari 2016, sebuah startup memperkenalkan peta di Las Vegas di CES. Penguji beta sudah menggunakan kartu di Teremka, Shokoladnitsa dan lembaga lainnya. Tapi - dalam bentuk kartu loyalitas. Tambahkan kartu bank hanya dalam rencana, ada masalah keamanan.

Proyek serupa muncul sedikit lebih awal di AS - Coin, kartu ini mendukung NFC. Setelah pre-order, kartu ini menunggu selama dua tahun, tetapi sekarang statusnya tidak jelas.

Mungkin ke pasar iniLG akan dirilis .

Kemungkinan pengganti kedua untuk kartu bank adalah perangkat seluler. Apple Pay dan Android Pay menggunakan NFC dalam gadget seluler. Tetapi sementara Apple melihat ke masa depan ketika semua terminal pembayaran akan dapat menerima pembayaran tanpa kontak, Samsung menggunakan teknologi LoopPay untuk bekerja dengan terminal strip magnetik yang lebih lama.

Kartu plastik dapat menjadi bagian dari masa lalu berkat sistem identifikasi biometrik nasabah bank. German Gref, kepala Sberbank, berharap untuk memperkenalkansistem pengenalan suara dan identifikasi berdasarkan penampilan dalam dua hingga tiga tahun ke depan. Tetapi dia hanya akan bekerja di Rusia, dan di negara lain hanya dengan Sberbank. Terhadap pernyataan ini, perwakilan VTB24 mengatakan bahwa tidak ada tujuan untuk mengimplementasikan teknologi apa pun yang terkait dengan penolakan penggunaan kartu.

Mastercard, sementara itu, sedang menguji skema pembayaran dengan selfie .