🖕🏿 🐂 🥞 Pertukaran atau bank: bandingkan peluang pertukaran mata uang dan tabungan 👨🏻‍🚒 🦐 👮

Bagi kebanyakan orang Rusia, cara biasa untuk menghemat uang adalah setoran bank, mereka juga pergi ke bank jika perlu membeli mata uang asing. Namun, kehidupan tidak berhenti, dan hari ini ada peluang menarik untuk mempertahankan dan meningkatkan modal tanpa risiko tinggi di bursa saham.

Sebelumnya, kami menjawab secara rinci pertanyaan populer tentang pasar saham, dan hari ini kami membandingkan bursa dan bank.

Tempat membeli mata uang: bank vs pertukaran

Sebagian besar orang Rusia tidak membutuhkan mata uang asing secara konstan. Tetapi dari waktu ke waktu, banyak orang perlu membeli atau menjualnya. Jika operasi penukaran mata uang perlu dilakukan dengan keteraturan tertentu, dan angka-angka yang terlibat berjumlah beberapa ribu dolar atau euro, maka penukar dan bank tunai bukanlah pilihan yang paling menguntungkan.

Pertama-tama, karena spread yang besar, yaitu perbedaan dalam tingkat pembelian dan penjualan mata uang. Pada saat yang sama, kurs mungkin menyimpang secara signifikan dari yang secara resmi ditetapkan oleh Bank Sentral dan bursa.

Semua ini berarti hilangnya uang secara signifikan selama operasi pertukaran. Tetapi ada cara lain - membeli mata uang di Bursa Moskow.

Mengapa pertukaran merupakan tempat yang paling dapat diandalkan untuk pertukaran mata uang?

Sebelum melanjutkan dengan daftar keuntungan membeli mata uang di bursa, ada baiknya menjelaskan bahwa kita berbicara tentang Bursa Moskow, di mana, selain stok dan turunannya, ada juga pasar valuta asing. Kami tidak membahas perdagangan Forex dan tidak meminta untuk berinvestasi di pasar ini karena sejumlah aspek negatif (kami menulis tentang mereka, misalnya, di sini dan di sini ).

Moscow Exchange adalah tempat resmi dan salah satu tempat paling populer untuk membeli dan menjual mata uang. Cukuplah untuk mengatakan bahwa Bank Rusia menetapkan nilai tukar resmi rubel Rusia berdasarkan hasil perdagangan pertukaran. Selain itu, bank yang menawarkan layanan penukaran mata uang sendiri membeli dan menjualnya di bursa saham. Bursa Moskow adalah salah satu lantai perdagangan terorganisir pertama di Rusia. Operasi dengan mata uang telah dilakukan sejak tahun 1992.

Pasar valuta asing ditandai oleh transparansi, keandalan, dan tanggung jawab pesertanya: pialang yang menyediakan akses ke sana terakreditasi secara resmi, memiliki lisensi Bank Rusia dan mematuhi hukum Rusia - tidak seperti yang disebut dealer valas, yang sering dapat didaftarkan di luar negeri dan tidak memiliki lisensi (meskipun berlakunya aturan yang mewajibkan perusahaan forex untuk mendapatkan lisensi tersebut). Akibatnya, situasi dapat muncul yang dijelaskan, termasuk dalam komentar untuk artikel kami . Saat bekerja di Bursa Moskow, ini tidak mungkin.

Mengapa pertukaran lebih menguntungkan daripada bank

Alasan utamanya adalah kursus yang lebih menguntungkan. Perbedaan antara harga pembelian dan penjualan di pasar pertukaran mata uang adalah sepersepuluh sen, dan tidak sedikit rubel, seperti di kantor tukar bank.

Ada seluruh daftar keuntungan penting lainnya:

probabilitas penipuan saat membeli mata uang di bursa dikurangi menjadi nol;
sangat mudah untuk melakukan operasi: Anda dapat melakukannya tanpa meninggalkan rumah Anda, misalnya, melalui Internet melalui terminal perdagangan atau bahkan ponsel ;
mata uang yang dibeli dapat digunakan sebagai jaminan untuk transaksi lain, misalnya, dengan sekuritas;
dalam hal akun pialang hanya digunakan untuk pertukaran mata uang (misalnya, konversi rubel menjadi euro), maka tidak ada kewajiban untuk membayar pajak.

Misalnya: jika Anda perlu menukar jumlah uang yang tidak terlalu besar, maka komisi untuk satu transaksi dalam kerangka tarif “pengiriman” dari ITinvest hanya akan 0,1%.

Biaya penarikan mata uang yang dibeli di bursa dari akun pialang ke rekening bank di ITinvest adalah tetap dan tidak tergantung pada bank. Dalam jumlah hingga 5.000,00 USD (dolar AS) secara inklusif - 1.400 rubel. Dalam jumlah dari 5.000,01 hingga 100.000,00 USD (dolar AS) secara inklusif - 1825 rubel. Dalam jumlah lebih dari 100 000,01 USD (dolar AS) - 3500 rubel.

Kekurangan

Kerugian utama menggunakan pasar mata uang pertukaran adalah adanya beberapa tautan dalam rangkaian tindakan - dari munculnya kebutuhan untuk transaksi hingga munculnya mata uang di rekening bank. Anda perlu membuka akun pialang di perusahaan yang memiliki lisensi untuk bekerja di pasar mata uang pertukaran (daftar tersedia di sini ), tarik dana dari sana ke bank. Semua ini butuh waktu. Meskipun perusahaan pialang berusaha untuk memfasilitasi prosedur. Misalnya, di ITinvest sekarang Anda dapat membuka akun online menggunakan portal Layanan Negara . Metode ini juga nyaman bagi mereka yang tinggal di kota-kota kecil di Rusia.

Namun demikian, dengan tidak adanya kebutuhan untuk secara berkala menukar jumlah yang relatif besar dalam mata uang asing, penukar bank mungkin lebih nyaman (meskipun risiko yang terkait dengan penggunaannya tetap).

Menyimpan keuangan: simpanan atau pertukaran

Seperti disebutkan di atas, sebagian besar orang Rusia lebih suka menyimpan uang mereka dengan cara lama di bank. Namun, dalam kondisi ketidakstabilan tertentu dari sistem perbankan, keandalan cara biasa menjaga keuangan tidak lagi begitu tinggi: Bank Sentral menarik lisensi dari bank dengan keteraturan yang patut ditiru, dan sistem asuransi simpanan hanya mencakup sebagian dari jumlah tertentu. Selama tahun lalu, jumlah organisasi kredit operasional menurun dari 834 pada awal 2015 menjadi 733 pada awal 2016, yang merupakan 12% dari total jumlah bank Rusia.

Pada gilirannya, muncul instrumen investasi baru yang memungkinkan Anda bekerja di bursa saham dengan risiko yang relatif kecil dan merupakan alternatif yang baik untuk setoran bank. Mari kita pertimbangkan beberapa di antaranya.

Penempatan dana sesuai permintaan

Intinya, ini merupakan alternatif untuk giro. Uang dari akun pialang sesuai permintaan disimpan di Bursa Moskow (CJSC NSD - kami menulis tentang ini dalam materi sebelumnya ) dan setiap hari ditempatkan dalam repo dengan rekanan sentral diamankan dengan sekuritas yang sangat likuid dengan harga pasar saat ini.

Sederhananya, intinya adalah ini: investor memberikan uang kepada broker dan menjaminkan sekuritas perusahaan-perusahaan terkenal. Setelah berakhirnya periode yang disepakati, operasi terbalik terjadi: investor menerima uangnya kembali, ditambah bunga yang harus dibayar atas mereka.

Keuntungan penting: bunga diperoleh setiap hari dan tidak habis jika investor memutuskan untuk menutup akun pialang dan menarik uangnya (ini bisa dilakukan kapan saja). Beberapa bank dapat menawarkan kondisi seperti itu untuk simpanan.

Perlu juga dicatat bahwa di bawah skema semacam itu, semua risiko berada di Bursa Moskow, yang menjamin bahwa para pihak dalam transaksi memenuhi kewajiban mereka.

Apa lagi: berurusan dengan logam mulia

Membeli logam mulia di bursa saham sederhana dan cepat, tidak seperti kehidupan biasa, di mana proses ini sangat panjang dan melibatkan kesulitan tertentu. Di bursa efek Moskow, Anda dapat membeli emas dan perak non-tunai. Semua transaksi diselesaikan dalam rubel Rusia. Harga ditentukan dalam rubel per gram. Untuk mulai menjual dan membeli logam mulia, Anda harus membuka akun pialang.

Saat ini, akses ke pasar logam mulia tidak disediakan oleh banyak perusahaan pialang - salah satunya adalah ITinvest. Anda dapat membiasakan diri dengan proses membeli emas dan perak secara lebih rinci di sini , dan membuka akun untuk membeli emas dan perak di sini .

Akun Investasi Perorangan dan Obligasi Pinjaman Federal

Mulai 1 Januari 2015, di Rusia ada kemungkinan membuka apa yang disebut akun investasi individu - IMS.

IIS adalah akun pialang yang memberikan pemiliknya hak atas manfaat pajak. Manfaat dibagi menjadi dua jenis. Jenis manfaat pertama - pengurangan pajak sebesar 13% dari jumlah yang disetorkan - cocok untuk orang-orang yang tidak akan mencoba sendiri sebagai investor aktif. Hak istimewa dari tipe kedua dirancang untuk orang-orang yang tidak hanya menaruh uang pada IMS, tetapi juga secara aktif menggunakannya untuk berinvestasi dalam obligasi, sekuritas, mata uang, dan instrumen keuangan lainnya. Kami berbicara secara rinci tentang alat ini sebelumnya, dan sekarang sekali lagi kami akan menjelaskan kemampuannya secara singkat.

IIS adalah peluang baru untuk meningkatkan laba atas investasi. Dengan alat ini, penghuni pajak Rusia dengan pendapatan resmi dapat menerima pengurangan pajak sebesar 13% dari jumlah yang disetor (jumlah maksimum uang tunai untuk disetorkan adalah 400 ribu rubel per tahun), Anda tidak perlu melakukan apa pun - cukup letakkan di akun Anda uang

Namun, seseorang harus memperhitungkan fakta bahwa untuk menerima pengurangan, uang harus berada di akun selama 3 tahun dari saat pengisian pertama - pengurangan dapat diperoleh berdasarkan hasil tahun pertama. Jika uang ditarik dari akun, maka pengurangan yang dihasilkan harus dikembalikan.

Lebih dibenarkan adalah opsi di mana dana pada IIA tidak hanya dialokasikan untuk menerima pengurangan pajak, tetapi juga digunakan untuk berinvestasi dalam obligasi pinjaman federal (OFZ). Pemilik akun investasi dapat membeli obligasi tersebut untuk seluruh jumlah akunnya, setelah menerima keuntungan dalam bentuk imbal hasil obligasi ditambah pengurangan pajak yang sama sebesar 13%. Dalam hal ini, Anda dapat mengandalkan pengembalian total sekitar 16%.

Risiko bekerja dengan OFZ tidak melebihi risiko penyimpanan simpanan di bank. Penghasilan mereka dijamin oleh negara. Keadaan di mana negara tidak akan dapat memenuhi kewajiban seperti itu adalah default yang akan menyebabkan masalah dalam sistem perbankan negara (dengan konsekuensi yang sesuai untuk setoran rumah tangga).

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang IIS dan opsi untuk menggunakan akun ini dari video kami:

Investasi dalam produk terstruktur dan Eurobonds

Alat lain yang memungkinkan investor untuk menerima jaminan perlindungan penuh dari uang awalnya, bahkan jika terjadi perkembangan pasar yang merugikan.

Produk terstruktur adalah instrumen keuangan yang menggabungkan berbagai aset dan memiliki sejumlah parameter dasar:

tingkat perlindungan modal (bisa berbeda - sesuai pilihan investor - dan mencapai 100%);
kemungkinan profitabilitas;
masa berlaku (dari 3 bulan);
aset dasar (mata uang, saham);
jumlah investasi minimum (dari 300 ribu rubel).

Ada berbagai jenis produk terstruktur yang melibatkan berbagai tingkat perlindungan modal dan partisipasi investor dalam bekerja dengan aset. Artinya, ada peluang untuk berinvestasi dalam produk yang mencakup berbagai aset yang sudah dibentuk sebelumnya oleh analis dari perusahaan investasi, atau untuk mengkonfigurasi kombinasi seperti itu secara independen.

Misalnya, di ITinvest, klien dapat bekerja dengan beberapa jenis produk yang dilindungi modal - lebih lanjut tentang hal itu dapat ditemukan di sini .

Alat lain yang digunakan untuk memastikan terhadap depresiasi rubel adalah Eurobonds. Faktanya, ini adalah alternatif dari setoran dolar di bank: mereka memiliki hasil yang lebih tinggi (hingga 9% dalam mata uang asing, pendapatan kupon tambahan yang diperoleh setiap hari), mereka sangat andal (hanya perusahaan terbesar yang mengeluarkan Eurobonds, yang stabilitasnya tidak diragukan).

Selain itu, Eurobond perusahaan besar adalah instrumen likuid yang dapat dengan mudah dijual kembali. Jumlah minimum untuk dimulainya transaksi dengan Eurobonds adalah $ 1.000 dalam persyaratan rubel (on dan off the Moscow Exchange).

Penjelasan terperinci tentang investasi dalam Eurobond dan kemungkinan kasus penggunaannya disajikan di sini.

Catatan: penting untuk dipahami bahwa ketika bekerja dengan produk terstruktur dan ketika berinvestasi di Eurobonds, ada kebutuhan untuk membayar pajak penghasilan.

Sekali lagi tentang masalah keamanan

Aset dalam rekening broker tidak diasuransikan - tidak seperti perbankan, yang termasuk dalam sistem asuransi simpanan. Namun, risiko dapat diminimalkan dengan awalnya memilih broker yang dapat diandalkan. Semua aktivitas pialang Rusia dilisensikan, itu diatur oleh undang-undang Rusia, yaitu Kode Sipil, Undang - Undang tentang Pasar Sekuritas dan tindakan pengaturan lainnya dari Bank Sentral Rusia.

Bank Sentral Rusia-lah yang menjadi pengawas bagi pialang - juga bank. Artinya, pekerjaan bank dan perusahaan pialang diatur oleh agen yang sama.

Bahkan, uang itu tidak disimpan di broker, tetapi di bursa, dilarang oleh hukum untuk menjatuhkan hukuman kepada mereka, jadi jika sesuatu terjadi pada broker itu sendiri, itu selalu dapat dikumpulkan melalui broker lain yang ditunjuk oleh Bank Sentral.

Juga tidak mungkin kehilangan saham yang dibeli di bursa, karena mereka tidak disimpan pada akun itu sendiri, tetapi dalam penyimpanan penyelesaian nasional (NSD). NSD pada dasarnya adalah "bank" negara di mana uang dan sekuritas peserta di pasar saham dan valuta asing disimpan. Mentransfer saham dari NSD ke mana saja tanpa sepengetahuan klien adalah ilegal.

Semua hal di atas tidak meniadakan fakta bahwa perlu mempertimbangkan dengan cermat pilihan broker (kami berbicara tentang apa yang harus diperhatikan dalam salah satu materi sebelumnya).

Kesimpulan

Metode penyimpanan uang tunai sedang berkembang. Selain bank, sekarang ada cara lain untuk menyimpan, menginvestasikan modal dan melakukan operasi rutin seperti pertukaran mata uang. Dan pertukaran di sini dapat menawarkan alat yang dapat menjadi alternatif yang layak untuk produk perbankan biasa dengan risiko investasi yang moderat.

PS Pada 30 Juni 2016 pukul 19:00 di Bursa Moskwa membangun seminar "Pembukaan akun broker atau apa itu ESIA" akan diadakan - selama acara tersebut, perwakilan Exchange dan ITinvest akan berbicara tentang pengalaman dunia dalam mengatur pembukaan akun broker secara remote, serta jawaban umum pertanyaan tentang topik tersebut.

Seminar ini gratis, tetapi untuk berpartisipasi Anda harus mendaftar di www.itinvest.ru/education/courses/konferenciya-gosuslugi (siaran online juga akan tersedia).

Pertukaran atau bank: bandingkan peluang pertukaran mata uang dan tabungan