Statistik dan "negara negatif": Bagaimana Rusia menggunakan pinjaman
Banyak orang memiliki hutang dalam satu bentuk atau yang lain - pembayaran untuk layanan atau pinjaman. Tetapi bagi sebagian orang, utang telah melintasi semua perbatasan: mereka tidak ditanggung oleh gaji atau semua aset lainnya, ditumpuk bersama. Situasi ini disebut "keadaan negatif." Mari kita bicara lebih terinci tentang apa itu dan bagaimana cara menghindari situasi seperti itu.Bagaimana kondisi negatif muncul
Di AS, Federal Reserve Bank of New York melakukan penelitian tentang kesejahteraan orang Amerika - ternyata 14% penduduk AS berada di zona utang "negatif", dan 1,1% orang Amerika hanya bisa menutupi utang mereka. Dengan demikian, 15,1% orang Amerika hanya memiliki keadaan "negatif" atau "nol". Studi ini dilakukan oleh empat ekonom menggunakan data dari survei ekspektasi konsumen untuk tahun 2015. Para ilmuwan mencoba memahami siapa 15,1% orang ini, berapa gaji mereka, seberapa besar utang mereka.Di Rusia, situasi utang juga semakin memburuk. Menurut data dari Konsolidasi Sequoia Kredit, pada tahun 2016 di Rusia, sekitar 10,5 juta dari pinjaman dengan tunggakan selama lebih dari tiga bulan. Apalagi, utang atas 85% pinjaman melebihi 10 ribu rubel.Sebagian besar dari semua debitur dengan tunggakan di Moskow dan Wilayah Moskow lebih dari 500 ribu orang. Sekitar sepertiga dari pinjaman tersebut diterbitkan secara tunai.Menurut data dari lembaga Fitch, pada tahun 2015, Rusia terutang untuk pinjaman dari sekitar 11 triliun rubel. Dari 40 juta orang, sekitar 8 juta mampu membayar hutang tepat waktu.Menurut informasi dari Biro Kredit Bersama (OKB), pada akhir 2015 penduduk Rusia adalah 74.700.000 pinjaman - dalam jumlah 9,05 triliun. Menurut OKB, situasi terburuk adalah dalam hipotek: sektor yang sebelumnya stabil baru-baru ini menunjukkan pertumbuhan tertinggi dalam kewajiban jatuh tempo.Di Amerika Serikat, keluarga dengan "negara negatif" rata-rata lebih muda daripada orang dengan "nol" atau "negara positif," dan lebih sering tidak memiliki pendidikan tinggi. Keluarga seperti itu memiliki pendapatan tahunan lebih rendah ($ 39.077 dibandingkan $ 86.309), dan jauh lebih mungkin bahwa ini adalah keluarga dengan orang tua tunggal yang tidak memiliki rumah sendiri. Setengah dari nilai aset dalam keluarga tersebut adalah mobil. Rumah tangga positif menyisihkan lebih banyak tabungan pensiun dan memiliki aset perumahan.
Artikel terbesar hutang warga dengan "negara negatif" di AS - pinjamanuntuk pelatihan. Untuk orang-orang dengan utang terbanyak, pinjaman pendidikan perguruan tinggi berkisar antara 40% hingga 50% dari total utang. Selain pinjaman pendidikan, sekitar 30% hutang keluarga dengan "keadaan negatif" ada pada kartu kredit.Menurut pendapat penulis studi, pertumbuhan utang untuk pembayaran pelatihan mengarah ke stratifikasi yang lebih besar dari penduduk AS. Orang-orang dengan dana yang cukup untuk pendidikan lebih kecil kemungkinannya untuk jatuh ke dalam kelompok "negara negatif", mereka dapat menabung untuk masa depan, jika tidak banyak debitur membayar pinjaman selama sisa hidup mereka.Pada 2015, utang hipotek di Rusia tumbuh sebesar 58% - ini adalah 132 miliar rubel. Ini karena perubahan nilai tukar. Pinjaman dalam mata uang asing membentuk tidak lebih dari 4% dari total, tetapi melemahnya rubel mengarah pada konsekuensi yang tidak menyenangkan dan keengganan untuk mengambil pinjaman baru. Pada akhir 2015, lembaga kredit memiliki 2,6 juta pinjaman hipotek aktif senilai sekitar 3,3 triliun rubel.
Volume pinjaman hipotek jatuh tempo pada tahun 2015 menurun menjadi 3,2% dari total portofolio hipotek - 82 ribu pinjaman. Pada tahun 2016, utang yang telah jatuh tempo meningkat menjadi 4% dari total.Beberapa statistik lagi
Pada akhir 2015, volume utang kartu kredit mencapai 928 miliar rubel, yang merupakan 35,6 juta pinjaman. Di antara mereka, jumlah utang yang tertunda meningkat menjadi 5,1 juta. Pada pertengahan 2016, volume kartu tersebut adalah 14,4% dari total. Jumlah utang adalah 242 miliar rubel.Ada juga lebih banyak debitur pada kredit mobil: pada akhir 2015, lebih dari 1,4 juta kredit mobil senilai 536 miliar rubel terakumulasi dalam portofolio bank. Jumlah pinjaman jatuh tempo yang 189 ribu. Pada tahun 2016, bagian dari pinjaman jatuh tempo untuk kredit mobil adalah 12,7% dari total. Pada tahun 2015, volume utang yang telah jatuh tempo meningkat menjadi 68 miliar rubel.Situasi ekonomi saat ini mengarah pada pengurangan jumlah pinjaman kecil - orang sering menolak pinjaman jangka pendek. Menurut data Biro Nasional Kredit Histories (NBKI), jumlah debitur dengan pinjaman kurang dari 30 ribu rubel turun 6% dan terus menurun.Pada tanggal 1 Juni 2015, pinjaman tersebut telah dibayarkan oleh 13,7 juta orang, dan pada tanggal 1 Juni 2016 jumlahnya berkurang menjadi 10,7 juta. Tetapi ini masih merupakan bagian tertinggi dari total jumlah peminjam di negara ini.Pada saat yang sama, ada lebih banyak peminjam dengan tingkat hutang yang tinggi. Sekarang 7,4 juta orang berutang kepada bank dari 30 hingga 100 ribu rubel, dan orang-orang dengan utang lebih dari 1,5 juta - 1,4 juta orang. Rusia lebih sering memilih pinjaman besar, proporsi orang dengan utang dari 30 hingga 100 ribu rubel telah tumbuh menjadi 20,7% dari total jumlah debitur.Cara menghindari "keadaan negatif"
Masalah keuangan sering muncul pada orang dengan pemahaman yang buruk tentang manajemen pendapatan dan pengeluaran. Bank menjadi lebih berhati-hati tentang peminjam, terutama selama krisis. Pinjaman lebih sulit diperoleh bahkan bagi mereka yang penghasilannya memungkinkan Anda untuk dengan cepat mengembalikan jumlah pinjaman. Jika dalam situasi seperti itu seseorang mengajukan pinjaman, maka dia tidak tahu bagaimana mengatur keuangannya.Sebelumnya, karyawan organisasi kredit berusaha untuk tidak memperhatikan kesadaran pelanggan yang rendah, tetapi sekarang para ahli sendiri merekomendasikan untuk meningkatkan pengetahuan keuangan masyarakat secara umum.Anda tidak dapat mengambil pinjaman dan menumpuk hutang jika Anda tidak yakin dapat melunasinya. Data penelitian menunjukkan bahwa saat ini cara kemajuan yang biasa dilakukan di masyarakat tidak berhasil. Misalnya, pinjaman untuk pendidikan tidak akan banyak membantu untuk memperoleh manfaat yang diinginkan.Jika Anda ambisius dan ingin menaklukkan puncak, tingkatkan penghasilan Anda, maka Anda harus mencari jalan individu. Anda tidak perlu memikirkan stabilitas ekonomi, jadi Anda perlu meningkatkan tingkat pengetahuan Anda dalam hal ini dalam semua cara yang tersedia - untuk memahami mekanisme pasar, alat yang tersedia, peluang untuk akumulasi atau peningkatan pendapatan.Krisis mengajarkan orang untuk meminjam uang hanya untuk kebutuhan yang paling diperlukan, dan itu juga dapat mendorong untuk mencari cara baru untuk mendapatkan uang. Misalnya, orang beralih ke perdagangan pasar saham dan mengambil lebih banyak risiko.Sangat sulit untuk mulai memahami pekerjaan pasar, jadi sebagai permulaan Anda dapat membuka akun uji coba di bursa saham, bekerja dalam mode demo dengan uang virtual dan secara bertahap beralih ke perdagangan nyata.Materi terkait pasar keuangan dan saham lainnya dari ITI Capital :
Source: https://habr.com/ru/post/id397139/
All Articles